Решение по делу № 2-517/2025 от 26.01.2026 | Руднянский районный суд (Смоленская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ООО «ПКО «Феникс» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к Е о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что <дата> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Е был заключен кредитный договор №

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Е был заключен кредитный договор №, подписанный личной подписью Е (далее по тексту – Договор № от <дата> ). Также

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий договора, суд приходит к выводу, что договор <дата> заключен кредитный договор № между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и Е в порядке

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к Е о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело №2-88/2026

УИД 67RS0020-01-2025-000727-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2026 года город Рудня Смоленская область

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Кузьмина В.А.,

при секретаре Гуровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к Е о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Е был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В виду ненадлежащего исполнения заёмщиком взятых на себя обязательств образовалась задолженность в размере 1 177 917 руб. 81 коп. в период с 30.06.2014 по 23.10.2020 гг. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 30.06.2014 по 23.10.2020 по договору ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования № Предъявляемые требования ко взысканию составляют 214 966 руб. 66 коп. и образовались в период с 23.07.2013 по 23.10.2020. Кредитный договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями банка, п.6 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.ст. 434, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита Также указывает, что в соответствии с п.1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельностью.

Истец ООО «ПКО «Феникс» просит суд взыскать с Е в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 23.07.2013 по 23.10.2020 включительно, в размере 214 966 руб. 66 коп., из которых: 97 373 руб. 02 коп. – основной долг, 117 593 руб. 64 коп. – комиссии, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 449 руб. 00 коп.

Истец ООО «ПКО «Феникс» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Е извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, однако в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В возражениях просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В сообщении ООО «ПКО «Феникс» указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 30.06.2014 по 23.10.2020 по договору ООО «ПКО «Феникс», на основании договора уступки прав требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ , что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Также указывает, что при выборе момента начала течения срока исковой давности, надо определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч.1 ст.200 ГК РФ), а не момент заключения сделки. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч.2 ст.200 ГК РФ). Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем направления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Также указывает, чтобы суд обратил внимание на прерывание срока исковой давности.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о причинах неявки суду не сообщило, не ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, руководствуясь нормами ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, третьего лица.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (п.2).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ) (п.73).

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии пунктом 1 статьи ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п.1,2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени (п.1). Когда оферта сделана устно без указания срока для акцепта, договор считается заключенным, если другая сторона немедленно заявила о ее акцепте (п.2).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя их пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров).

В п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" разъяснено, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Так, если комиссии были установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, то они не являются услугой в смысле 779 ГК РФ.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона т 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Е был заключен кредитный договор №, подписанный личной подписью Е (далее по тексту – Договор № от ДД.ММ.ГГГГ ).

Согласно п.1.1 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с настоящими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п.2.2 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма кредита – 134 016 рублей.

Согласно п.2.3 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок кредита (в месяцах) – 36.

Согласно п.2.4 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ номер счета клиента: №.

Согласно п.2.5 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ Тарифный план: «Просто деньги 24.9%».

Согласно п.2.6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость кредита (процентов годовых): 27,94.

Согласно п.3.1 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора (п.п.3.1.1); в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту (пп.3.1.2); в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте (пп.3.1.3); открыть клиенту счет и/или счет по карте и осуществлять операции по счету и /или счетам по карте, предусмотренные кредитным договором и /или договором о карте, соответственно (пп.3.1.4); банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 38 016 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заёмщиков кредита (пп.3.1.5).

Согласно п.3.2 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (пп.3.2.1).

Также из Договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что настоящий договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договора. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию счета (кроме случая, когда банк не открывает счет в соответствии с положениями Условий) и зачислению банком кредита на счет. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты.

Также из Договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.1.1 Общих условий график платежей – документ, содержаний сведения о размере, сроках уплаты клиентом платежей по кредитному договору, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора.

Из Графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма кредита: 134 016 руб.; срок кредита: 36 месяцев; процентная ставка по кредитному договору (процентов годовых): 24,90; основная сумма кредита и процентов по кредитному договору: 191 720 руб. 06 коп.; общая сумма платежей по кредиту: 191 720 руб. 06 коп.; полная стоимость кредита (процентов годовых): 27,94. Ежемесячный платеж: 5 325 руб. 57 коп., кроме последнего платежа в сумме 5 325 руб. 11 коп.; даты погашения: ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ . Также из Графика следует, что на сумму кредита банк начисляет проценты в размере, указанном выше, по формуле простых процентов (Sp=[PxIxt/K]/100, где Sp- сумма начисленных процентов; Р-остаток задолженности по кредиту; I- процентная ставка по кредитному договору (процентов годовых); t – количество дней начисления процентов по кредиту; К – количество дней в календарном году (365 или 366)). Проценты подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита, по день возврата кредита (основного долга), включительно. Проценты подлежат начислению независимо от исчисления срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита.

Согласно Тарифов предоставления кредитов на неотложные нужды по тарифному плану «Просто деньги 24,9%) следует: валюта кредита- рубли РФ; сумма кредита (рубли)- от 10000 до 1000000; срок кредита (месяцы): от 6 до 48; процентная ставка (% годовых): 24,90; комиссия за обслуживание карты: 0,00% от суммы кредита, взимается ежемесячно в дату планового платежа; комиссия за выдаче кредита: 0,00 % от суммы кредита; комиссия за подключение к Программе страхования 1 (Страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование»): 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; комиссия за подключение к Программе страхования 3(Страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование»): 0,60% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично): 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Из расписки от ДД.ММ.ГГГГ , подписанной собственноручной подписью Е следует, что Е получил карту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) MasterCard Unembosser Instant Issue №; ПИН-код в неподтвержденном ПИН-конверте.

Согласно п.1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Общие условия), если иное не предусмотрено иными главами /статьями настоящих Условий и (или) договором, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор может включать в себя кредитный договор, договор залога, договор о карте и иные договоры, заключение которых предусмотрено настоящими Условиями. Предложение (оферта) клиента о заключении договора может включать в себя предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора, договора залога, договора о карте и иных договоров, заключение которых предусмотрено настоящими Условиями. Предложением (офертой) клиента о заключении договора может являться подписанный клиентом экземпляр договора. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении соответствующего договора являются действия банка, указанные в соответствующих главах/статьях настоящих Условий и в предложении клиента.

Согласно п.1.2.1.2 Общих условий заключение клиентом договора считается принятие клиентом настоящих Условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Согласно п.1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Согласно п.1.2.2.5 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Согласно п.1.2.2.6 Общих условий банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные выплаты по договору списываются банком со счета/ счета по вкладу.

Согласно п.1.2.2.8 Общих условий надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

Согласно п.1.2.2.10 Общих условий, в случае если сумма денежных средств, находящаяся на счете/счете по карте, на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета/счета по карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размера, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счете/счете по карте денежных средств.

Согласно п.1.2.2.11 Общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательства по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с исполнением клиентом обязательств по договору.

Согласно п.2.1.1 Общих условий кредитный догов является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Согласно п.2.1.2 Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. В случае, если дата открытия счета и дата заключения суммы кредита на счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является дата открытия счета, и к отношениям банка и клиента по счету применяются положения кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на счет суммы кредита.

Согласно п.2.1.3 Общих условий кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Общая сумма кредита, предоставляемого клиенту, указывается в кредитном договоре и включает в себя сумму кредита на неотложные нужды или на приобретение товаров и/ или услуг у предприятия торговли или на приобретение транспортного средства, соответственно, а в случае желания и согласия клиента подключиться к программе страхования и желания клиента оплатить комиссию за подключение к Программе страхования за счет кредитных средств, сумму уплаченной комиссии. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты заключения такого зачисления.

Согласно п.2.2.1 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным платном Тарифов банка, указанным в кредитном договоре.

Согласно п.2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

Согласно п.2.2.3 Общих условий банк выдает график платежей клиенту или направляет его клиенту по почте по указанному клиентом адресу (по выбору банка) не позднее 5 рабочих дней с даты заключения кредитного договора. В Кредитном договору могут указываться примерные суммы и даты платежей, при этом, в случае если примерные суммы и даты платежей, указанные в кредитном договору, отличаются от сумм и дат платежей, указанных в Графике платежей, приоритет имеет График платежей.

Согласно п.2.4.1 Общих условий банк осуществляет по счету исключительно следующие операции (если иное не оговорено соответствующими главами/статьями настоящих условий): зачисление кредит на счет; списание и перечисление банком суммы предоставленного кредита (его части) в соответствии с поручением (распоряжением) клиента, указанным в кредитном договоре или ином документе, полученном банком. Банк исполняет такое поручение клиента на перечисление денежных средств на позднее 5 рабочих дней с даты получения этого поручения банком (если иной срок не предусмотрен иными главами/статьями настоящих Условий, иным образом не согласован с клиентом и получателем средств); зачисление денежных средств, поступивших на счет в погашение задолженности по кредитному договору; списание банком денежных средств со счета в погашение задолженности по кредитному договору ( в т.ч. в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от клиента обязательств по кредитному договору, любых иных плат, предусмотренных кредитным договором) – перечисление по указанным клиентом реквизитам денежных средств, оставшихся на счете после полного погашения задолженности по кредитному договору; списание банком со счета денежных средств в случаях и порядке, предусмотренных любыми договорами банка с клиентом.

Согласно п.2.4.3 Общих условий перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании поручений клиента, содержащихся в заявлениях клиента, Кредитном договоре и настоящих Условиях. Заявления клиента о перечислении денежных средств со счета могут быть оформлены письменно по форме, установленной банком, или сделаны через автоматизированную систему с подтверждением вводом ФИО2 (если на дату обращения клиента возможность оформления заявления о перечислении денежных средств со счета предусмотрена набором услуг, предоставляемым клиенту через автоматизированную систему).

Согласно п.2.4.4 Общих условий клиент уполномочивает банк составлять от его имени расчетные документы по операциям, предусмотренным настоящей статьей. Банк вправе использовать подписи клиента на договоре, анкете и иных документах как образец собственноручной подписи клиента.

Согласно п.3.2.1 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на неотложные нужды. При этом под «неотложными нуждами « понимаются любые цели, за исключением нижеперечисленных: предоставление займов третьим лицам; погашение обязательств по возврату денежных средств привлеченных клиентом от третьих лиц (за исключением кредитной организации); приобретение ценных бумаг, в том числе векселей и паев паевых инвестиционных фондов; осуществление вложений в уставные капиталы юридических лиц. Заключая кредитный договор, клиент подтверждает, что средства предоставленного кредита не будут использоваться им на вышеуказанные цели.

Согласно п.3.2.2 Общих условий срок для акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора предоставления кредита на неотложные нужды составляет 4 рабочих дня с даты получения предложения от клиента.

Согласно п.3.2.3 Общих условий Кредит считается предоставленным банком в момент зачисления банком денежных средств на счет.

Согласно п.4.1 Общих условий кредитная карта – карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет кредита, предоставленного клиенту; лимит – максимальный размер кредита, устанавливаемый банком для каждого клиента индивидуально. Размер установленного лимита сообщается банком клиенту, и не может быть изменен банком в одностороннем порядке; минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договоре о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший период, в соответствии с Тарифами по картам и ответчиком; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день.

Согласно п.4.2.1. Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Согласно п.4.2.2. Общих условий договор о карте заключается путем: акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте. Оферта (предложение) клиента банку о заключении договора о карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) клиента о заключении нескольких договоров. Срок для акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте устанавливается в 5 лет с даты получения предложения (оферты) банком. Акцептом банком предложения (оферты) клиента в части заключения договора о карте является открытием банком клиенту счета по карте и/или выпуск карты; акцепта клиентом предложения (оферты) банка клиенту о заключении договора о карте. Срок для акцепта клиентом предложения (оферты) банка устанавливается в 2 года с даты отправки предложения (оферты) банком, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) банка. Акцепт клиента предложения (оферты) банка о заключении договора о карте осуществляется путем обращения клиента в банк для активации карты в службу поддержки клиентов банка и выражение клиентом согласия на заключение договора о карте на условиях, указанных в предложении, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) банка.

Согласно п.4.2.3. Общих условий банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренных договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации. Номер счета о карте, открытого банком клиенту, указывается в документах, передаваемых банком клиенту вместе с картой или отчете, направляемом банком клиенту в порядке, предусмотренном настоящими условиями.

Согласно п.4.2.5. Общих условий любые операции с использованием карты вправе осуществлять только держатель карты.

Согласно п.4.2.7 Общих условий в соответствии с заключенным с клиентом договором о карте банк выпускает карту и ПИН и передает их клиенту.

Согласно п.4.2.9. Общих условий активация карты подтверждает право клиента на использование карты и согласие клиента с условиями выпуска и обслуживания карты.

Согласно п.4.3.1. Общих условий по счету по карте осуществляются исключительно следующие операции: расходные операции с использованием карты (ее реквизитов); пополнение клиентом счета по карте денежными средствами (наличными или безналичными); возвратные платежи; зачисление и списание банком денежных средств в соответствии с настоящими Условиями и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно п.4.4.1 Общих условий в соответствии с заключенным между банком и клиентом договором о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляет клиенту кредит.

Согласно п.4.4.6 Общих условий все расходные операции по договору о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, осуществляются исключительно за счет кредита и с использованием карта. Кредит предоставляется в рамках кредитной линии под лимит задолженности для осуществления расходных операций с использованием карты и уплаты сопутствующих плат.

Согласно п.4.4.8. Общих условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Согласно п.4.4.9. Общих условий в случае, если в тарифах по картам для разных частей кредита установлены различные ставки, проценты начисляются и взимаются по тарифам разным ставкам на суммы соответствующей части кредита. На сумму просроченного кредита проценты начисляются по ставке, установленной тарифами по картам для просроченного кредита. Под просроченным кредитом понимается кредит (его часть), погашение которого не было произведено в сроки, установленные договором о карте.

Согласно п.4.4.13.2. Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

Согласно п.4.4.14. Общих условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте клиента, который указан клиентом в договоре о карте, анкете или иных документах, предоставленных клиентом банку. Отчет также может выдаваться в офисе банка при обращении клиента в банк. По письменному заявлению клиента отчет может направляться почтовым отправлением.

Согласно п.4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Согласно п.4.6.1. Общих условий срок, в течение которого карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне карты. При этом возможно досрочное прекращение действий карты в случаях, предусмотренных настоящими Условиями. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора о карте, и клиент, если иное не предусмотрено настоящими Условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия каты.

Согласно п.4.6.2. Общих условий карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне, включительно.

Согласно п.4.6.3. Общих условий банк вправе осуществлять перевыпуск карты на новый срок по истечении срока ее действия, если клиент письменно не уведомил банк о своем желании прекратить действие карты не менее, чем за 45 дней до окончания срока ее действия.

В материалы дела представлено решение № от ДД.ММ.ГГГГ , в соответствии с которым ООО "Казначей-Финансинвест" приняло решение сменить наименование ООО КБ "Ренессанс Капитал" на ООО КБ "Ренессанс Кредит".

Также судом установлено, и следует из анкеты, что Е выразил согласие на подключение к услуге «SMS- оповещение» по карте.

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий договора, суд приходит к выводу, что договор ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и Е в порядке, предусмотренном ст. ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащего в анкете-заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ , что также не опровергнуто ответчиками.

КБ «Ренессанс Кредит» ООО свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23.07.2013 по 12.07.2019.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик) и Е (Страхователь) на основании заявления о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни заёмщиков кредита №, по условиям которого: срок действия договора- 36 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме; страховые риски: а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 100% страховой суммы; выгодоприобретатель: КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Согласно п.3.1.5 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 38 016 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заёмщиков кредита.

Из заявления о добровольном страховании усматривается, что Е просил КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с его счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключаемому им договору страхования жизни заёмщиков кредитов, по реквизитам страховщика.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

В соответствии с п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно чч.1 и 2 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства (ч.1). Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил (ч.2).

В силу п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как разъяснено в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, например договора продажи имущественного права (пункт 2 статьи 389.1 ГК РФ). Однако законом или таким договором может быть установлен более поздний момент перехода требования. Стороны вправе установить, что переход требования произойдет по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия. Например, стороны договора продажи имущественного права вправе установить, что право переходит к покупателю после его полной оплаты без необходимости иных соглашений об этом (пункт 4 статьи 454, статья 491 ГК РФ). В договоре, на основании которого производится уступка, может быть также предусмотрено, что требование перейдет в момент совершения отдельного соглашения, непосредственно оформляющего уступку (отдельного двустороннего документа о переходе требования). Если цедент уклоняется от подписания такого документа, исполнивший свои обязанности цессионарий вправе требовать перевода права на себя (статья 12 ГК РФ).

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена условиями заключенного сторонами кредитного договора, передача прав требования по такому договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", уступка права, совершенная в нарушение законодательного запрета, является ничтожной (п. 2 ст. 168 ГК РФ, п. 1 ст. 388 ГК РФ). Например, ничтожной является уступка прав бенефициара по независимой гарантии без одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству (абз. 2 п. 1 ст. 372 ГК РФ). Статья 383 ГК РФ устанавливает запрет на уступку другому лицу прав (требований), если их исполнение предназначено лично для кредитора-гражданина либо иным образом неразрывно связано с его личностью. При этом следует принимать во внимание существо уступаемого права и цель ограничения перемены лиц в обязательстве. Например, исходя из положений п. 7 ст. 448 ГК РФ запрет уступки прав по договорам, заключение которых возможно только путем проведения торгов, не затрагивает требований по денежным обязательствам.

В пункте 10 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также разъяснено, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в пункте 12 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54, следует, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

23.10.2020 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-231020/1523, в соответствии с которым в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения №2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): (А) права (требования) банка в отношении уплаты заёмщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заёмщиком денежной суммы), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заёмщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заёмщиком; (Б) права банка, связанные с обязательствами заёмщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заёмщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; (В) права банка, связанные с обязательствами заёмщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заёмщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заёмщиками; (Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заёмщиков, установленных в кредитных договорах; (Д) права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заёмщиком своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заёмщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п.1). Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения № к настоящему договору, акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее ДД.ММ.ГГГГ .

Также к ООО «Феникс», в том числе перешло принадлежащее КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) право требования к должнику Е, возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 177917 руб. 81 коп., из которых: 97 373 руб. 02 коп – просроченный основной долг, 38 191 руб. 11 коп. –проценты на просроченные ОД, 1 042 353 руб.68 коп. – штрафы.

Из п.1.2.3.18 Общих условий следует, что банк вправе передавать (уступать)полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Договор уступки прав требования № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий), в установленном законом порядке не оспорен и недействительным не признан.

В материалы дело представлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, однако сведений о его направлении в адрес ответчика не имеется (л.д.39).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав (требований) №, что не нарушает права ответчика, как потребителя.

В свою очередь, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем согласно представленному истцом расчету за период с 23.07.2013 по 24.10.2020 образовалась задолженность в общей сумме 1 177 917 руб. 85 коп., в том числе: 97 373 руб. 02 коп. – просроченный основной долг, 1 080 544 руб. 83 коп. – неустойка.

Предъявляемые истцом требования к взысканию составляют 214 966 руб. 66 коп. за период с 23.07.2013 по 23.10.2020, из которых: 97 373 руб. 02 коп. – основной долг, 117 593 руб. 64 коп. – комиссии.

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется, при расчете задолженности истцом учтены все платежи, внесенные ответчиком, контррасчета задолженности не представлено, доказательств иной суммы долга ответчиком не приведено.

Факт наличия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не опровергнут, однако указано на пропуск срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как указано в Определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ от 11 июля 2023 года N 41-КГ23-21-К4, если требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Вместе с тем, в соответствии с положениями ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с условиями договора, Графиком платежей, заключенного между сторонами: срок кредита - 36 месяцев; ежемесячный платеж: 5 325 руб. 57 коп., кроме последнего платежа в сумме 5 325 руб. 11 коп.; даты погашения: ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ . Ежемесячный платеж включает в себя: кредит, проценты.

В соответствии с условиями кредитного договора, Графиком платежей полная сумма задолженности по кредиту с процентами должна быть возвращена заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ .

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности (л.д.22-23) следует, что расчет задолженности произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; фактическая сумма погашения задолженности ОСД: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2491,41 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2544,10 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2685,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2654,70 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2795,19 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2769,95 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2747,98 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3122,67 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3029,23 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3091,22 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110,64 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб.; фактическая сумма погашения процентов: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2834,16 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2781,47 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2639,68 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2670,87 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2530,38 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2555,62 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2577,59 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2202,90 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2296,34 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2234,35 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 240,3 0руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2540,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2211,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2932,46 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2007,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1158,39 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 950 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 789,36 руб.

Также из расчета задолженности следует, что остаток задолженности по процентам на ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб. (на ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб.); просроченная задолженность ОСД на ДД.ММ.ГГГГ – 97 373 руб. 02 коп. (на ДД.ММ.ГГГГ – 97 373 руб. 02 коп.); остаток по неустойке на ДД.ММ.ГГГГ – 1 080 544 руб. 83 коп. (на ДД.ММ.ГГГГ – 1 080 544 руб. 83 коп.).

Из выписки по счету № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ списание задолженности по просроченному основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Аналогичные разъяснения содержатся в п.49 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Согласно п.3.24 Общих условий погашение задолженности осуществляется в следующем порядке (очередности): в первую очередь погашается сумма комиссии за представление кредита (при наличии); во вторую очередь погашается сумма иных комиссий (комиссии за обслуживание кредита, прочих комиссий. Предусмотренных кредитным договором); в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения клиентом своих обязательств, установленных кредитным договором; в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть кредита; в пятую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом; в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита; в седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом; в восьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа клиента, подлежащего уплате в погашение кредита; в последующую очередь – расходы банка, связанные с клиентом задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из разъяснений, данных в п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2023), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 15 ноября 2023 года, в ответе на вопрос N 7 указано, что при определении начала течения срока исковой давности следует исходить из того, что действия ответчика по признанию долга, которые прерывают течение срока исковой давности, должны быть ясными и недвусмысленными. Уплата обязанным лицом какой-либо суммы, относящейся к предполагаемому долгу, по умолчанию не означает признание им остальной части долга.

В силу разъяснений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Исходя из указанных разъяснений, совершенные ответчиком в течение срока исковой давности платежи: фактическая сумма погашения задолженности ОСД ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110,64 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб.; фактическая сумма погашения процентов: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 240,30 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2540,89 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2211,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2932,46 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2007,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1158,39 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 950 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 789,36 руб. в общей сумме: основной долг – 8 710 руб. 64 коп., погашение процентов – 30390 руб. 70 коп., свидетельствуют о признании заёмщиком долга и в соответствии с положениями п.1 ст.203 ГК РФ влечет перерыв течения срока исковой давности.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", отмечено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Также суд отмечает, что материалы гражданского дела не содержат доказательств того, что срок возврата кредита был определен моментом востребования. Напротив, из представленных документов следует, что кредитным договором предусмотрен График, по которому: срок кредита: 36 месяцев; процентная ставка по кредитному договору (процентов годовых): 24,90; основная сумма кредита и процентов по кредитному договору: 191 720 руб. 06 коп.; общая сумма платежей по кредиту: 191 720 руб. 06 коп.; полная стоимость кредита (процентов годовых): 27,94. Ежемесячный платеж: 5 325 руб. 57 коп., кроме последнего платежа в сумме 5 325 руб. 11 коп.; даты погашения: ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ . Также согласно п.2.1.3 Общих условий кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Согласно п.2.2.2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. Согласно п.2.2.3 Общих условий банк выдает график платежей клиенту или направляет его клиенту по почте по указанному клиентом адресу (по выбору банка) не позднее 5 рабочих дней с даты заключения кредитного договора. В Кредитном договору могут указываться примерные суммы и даты платежей, при этом, в случае если примерные суммы и даты платежей, указанные в кредитном договору, отличаются от сумм и дат платежей, указанных в Графике платежей, приоритет имеет График платежей

Следовательно, установленный положениями ст.ст. 196, 200 ГК РФ трехлетний срок исковой давности по всем просроченным ответчиком платежам окончательно истек ДД.ММ.ГГГГ .

Также суд учитывает то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «ПКО «Феникс» мировым судьей судебного участка №56 в МО «Руднянский муниципальный округ» Смоленской области вынесен судебный приказ о взыскании с Е в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 261 432 руб. 66 коп., из которых: 3 139 руб. 36 коп. – основной долг, 258 293 руб. 30 коп. – штрафы, а также в возврат государственной полшины 4 421 руб., который по поступившим от должника возражения отменен определением мирового судьи судебного участка №56 в МО «Руднянский муниципальный округ» Смоленской области ДД.ММ.ГГГГ .

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с приведенными выше положениями, обращение истца за выдачей судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности, в связи с чем не может свидетельствовать о перерыве течения срока исковой давности.

Поскольку ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском только 27.11.2025, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, имеются основания для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика Е задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ , в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное, истец пропустил срок исковой давности не только по главному требованию, но и, с учетом положений ст. 207 ГК РФ, по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота, и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ при отказе в иске не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.А.Кузьмин

Мотивированное решение изготовлено: 26 января 2026 года.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →