Решение по делу № А40-28561/2025 от 06.06.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

06.06.2025 г. Дело № А40-28561/25-43-226

Судья Арбитражного суда г. Москвы Романов О.В., единолично,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

ПАО "БАНК ПСБ" (ОГРН <***>) к АО "СОГАЗ" (ОГРН <***>)

о взыскании 158 932 руб. 71 коп. - страхового возмещения,

без вызова лиц, участвующих в деле,

Изучив имеющиеся в деле документы, арбитражный суд

установил :

Иск заявлен о взыскании суммы страхового возмещения в размере 158 932 руб. 71 коп. в связи с наступлением страхового случая (смерть застрахованного лица ФИО1, дата смерти 10.03.2023 г.).

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 АПК РФ, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 17.02.2025 г. исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ко дню принятия решения суд располагает сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 АПК РФ.

07.03.2025 г. ответчик представил отзыв на исковое заявление.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

13.05.2025 г. принята резолютивная часть решения в порядке, предусмотренном ст. 229 АПК РФ.

Ответчиком 30.05.2025 г. посредством электронного документооборота подана апелляционная жалоба на решение суда.

В силу ч. 2 ст. 229 АПК РФ, в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

05.07.2021 г. ФИО1 (Заемщик) и ПАО «Промсвязьбанк» заключили Кредитный договор <***> на потребительские цели, в соответствии с которым истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 158 932,71 рублей на срок по 06.07.2026 г., с взиманием за пользование кредитом 11,9 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» заключили Договор об оказании услуг № 18LA1289/49 от 05.07.2021 г. в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (далее по тексту – Договор услуг), согласно которому:

Пункт 1.2 заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования (далее – Договор страхования) со страховой организацией ОАО «СОГАЗ», в соответствии с условиями Договора и Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ», утвержденными 25.06.2008 г. (далее – Правила страхования).

Получателем страховой суммы при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «СОГАЗ» (Страховщик) заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 18LA7000 от 08.06.2018 в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее по тексту – Соглашение).

В соответствии с п.п. 1.3, 3.1 Соглашения Договор страхования Заемщика заключен на срок страхования с 05.07.2021 г. по 06.07.2026 г., страховая сумма 158 932,71 руб., что подтверждается Заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" № 18LA7000/227, а также Выпиской из Списка Застрахованных лиц.

Согласно п.1.2.1. Соглашения, страховые риски:

- «смерть в результате заболевания» − смерть застрахованного лица в течение Срока страхования, указанного для него в Списке, в результате заболевания, произошедшего в течение Срока страхования; - «смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного лица в течение Срока страхования, в результате несчастного случая, произошедших в течение Срока страхования и в период страхового покрытия (в редакции Дополнительного соглашения от 10.06.2015 № 3). Пункт 1.3.4 Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк. Пункт 2.3 Срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого Застрахованного лица в Договоре страхования путем их указания в Списке. Пункт 2.4 – При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.3 Соглашения.

В соответствии пунктом 2.6 с Правил страхования, Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан уведомить о его наступлении Страховщика или его представителя в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты получения Страхователем информации о наступлении страхового случая.

10.03.2023 г. ФИО1 умер. Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 21.09.2023 г. Выплаты страховой суммы не произошло.

Обращаясь к ответчику с требованием за страховой выплатой, истец представил ответчику все имеющиеся в его распоряжении документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возражая против заявленных требований ответчик указал, что истцом не были представлены все необходимые документы, предусмотренные пунктами 10.3 и 10.3.1. Правил страхования, а именно не было представлено свидетельство о смерти, а также медицинские документы заемщика, необходимые для установления, является ли заявленное событие страховым событием или не является ( исключение из страхового покрытия п.4.5. Правил страхования.

Ответчик указал, что в силу п.8.4.6. Правил страхования, обязанность по предоставлению перечисленных документов также распространяется на Выгодоприобретателя в случае его обращения за выплатой.

Судом установлено, что в целях дополнительного предоставления Страховщику документов, предусмотренных п. 10.7.1. Правил страхования Банк – вел переговоры с близкими родственниками умершего Заемщика о необходимости предоставления ими дополнительных документов Страховщику, положительные результаты не были достигнуты; – 22.08.2024 г. направил ряд письменных запросов, а именно: а) на имя родственников умершего, результаты не были достигнуты; б) в ГБУ «Поликлиника №1 г. Грозного» (<...> д 53). В ответ на запрос ГБУ «Поликлиника №1 г. Грозного сообщило, что ФИО1 за медицинской помощью не обращался и на учете не стоял; в) в 92000003 Байсангуровский отдел ЗАГС г. Грозного Чеченской республики (Чеченская республика, г. Грозный, р-н Байсангуровский, ул. Им. Д. Донского, д 28). В ответ на запрос Орган ЗАГС направил запись акта о смерти №170239200000300097009 от 16.03.2023; г) в Участковый пункт полиции на имя ФИО2 (<...> д 7). Ответ не поступил.

Приложив собранные документы, Страховщику 17.10.2024 г. почтой DPD Express была направлена претензия № 82799 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 158932,71 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

Суд находит, что ссылка ответчика на то обстоятельство, что Банк не представил Страховщику документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, является несостоятельной и не может быть принята судом во внимание ввиду следующего.

В части истребования свидетельства о государственной регистрации актов гражданского состояния, данные сведения носят конфиденциальный характер и подлежат разглашению и передаче субъектам, прямо поименованным в статье 12 Федерального закона от 15.11.1997 N 143-ФЗ "Об актах гражданского состояния". Кредитная организация таковым субъектом не является.

В части истребования медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица такого рода сведения составляют врачебную тайну, доступ к которой без согласия пациента или его законного представителя, имеется лишь у ограниченного круга субъектов (пункт 1, 4 статьи 13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации"). Кредитная организация не входит в данный установленный законом перечень.

При этом предоставление истцом ответчику иных документов, кроме представленных и доказывающих наступление страхового случая, не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения (статья 934, 393, 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, часть 3 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Относительно истребования материалов предварительного расследования, Банк, не являясь участником уголовного судопроизводства, не обладает правом ознакомления с материалами предварительного расследования, проведенного по факту смерти Застрахованного лица.

Таким образом, документы, которые требовались страховой организации для выплаты страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица, не могли быть получены банком, не обладающим законными полномочиями на получение соответствующей информации.

Представить другие документы истец не имел возможности по причине невозможности их получения.

В соответствии с ч. 8 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кроме того, Страховщик ранее мог воспользоваться своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 945 ГК РФ, провести медицинское обследование гражданина для оценки фактического состояния его здоровья при заключении договора личного страхования.

В пункте 5 заявления Застрахованного лица на заключение договора страхования, составленного по форме Страховщика, содержится согласие Застрахованного на получение таких сведений именно Страховщиком.

Вместе с тем, основания освобождения страховщика от выплаты страховой суммы предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Ч. 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Так, в соответствии с вышеназванной нормой закона, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из указанной выше нормы закона следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя. Следовательно, отказ Страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, не влияющему на определение степени страхового риска, подлежит признанию незаконным.

Истец, как выгодоприобретатель по договору страхования, представил документы, подтверждающие факт наступления смерти должника и выполнил все обязанности, возложенные на него ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик как профессиональный участник страховых отношений в силу закона и заявления на страхование единственный, кто уполномочен на получение сведений от врачей и медицинских учреждений, между тем ответчиком не было представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца и свидетельствующих о том, что смерть застрахованного лица не являлась страховым случаем.

Таким образом, судом не установлено наличие предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (часть 1 статьи 963, часть 1 статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Смерть застрахованного лица в период действия договора страхования является объективно совершившимся событием.

На основании изложенного, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика 14 250 рублей расходов на оплату услуг представителя.

Суд считает, что указанное требование подлежит удовлетворению в части 500 рублей, ввиду следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 110 АПК РФ сторона, в пользу которой был принят судебный акт, вправе взыскать судебные расходы.

При этом, доказательства, подтверждающие разумность расходов на оплату услуг представителя, должна представить сторона, требующая возмещения указанных расходов (ст. 65 АПК РФ).

Суд исходит из того, что договор на представление интересов в суде не является безусловным доказательством разумности расходов.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации в своих определениях от 21.12.2004 № 454-О и от 20.10.2005 № 355-О, а также правовой позиции ВАС РФ, изложенной в Постановлении Президиума от 20.05.2008 N 18118/07, реализация права по уменьшению суммы расходов судом возможна лишь в том случае, если он признает эти расходы чрезмерными в силу конкретных обстоятельств дела.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и, тем самым, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

Именно поэтому в части 2 статьи 110 АПК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Суд считает, что рассмотрение спора не являлось сложным, и не требовало от представителя истца специальных навыков и знаний для подготовки искового заявления и приложенных к нему документов.

Таким образом, исходя из объема оказанных юридических услуг, того обстоятельства, что дело не представляло сложности, так как не требовалось подборки нормативной базы, изучения и представления большого количества документов, наличия обширной судебной практики по аналогичным спорам, истребуемая обществом сумма судебных расходов на оплату услуг представителя в части 14 250 рублей завышена и не соответствует степени сложности данного дела, не является разумной.

Учитывая изложенное, суд считает, что сумма судебных расходов на оплату услуг представителя, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом позиции, отраженной в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 05.12.2007 № 121, составляет 500 руб. 00 коп.

Расходы по госпошлине отнесены на ответчика в соответствии со статьями 110, 112 АПК РФ.

На основании статей 8, 9, 11, 12, 15, 307-310, 314, 328, 382, 384, 385, 386, 387, 395, 401, 421-424, 431-434, 927, 929, 930, 938, 939, 940, 942, 943, 954, 956, 957, 961, 963, 964 ГК РФ, руководствуясь статьями 41, 46, 51, 65, 66, 71, 75, 110, 112, 121-124, 159, 162, 166-171, 176, 177, 180-182, 226-229 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ :

Взыскать с АО "СОГАЗ" (ОГРН <***>) в пользу ПАО "БАНК ПСБ" (ОГРН <***>) 158 932 руб. 71 коп. - страхового возмещения , а также расходы по оплате услуг представителя в размере 500 руб. 00 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 12 947 руб. 00 коп.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в сумме 13 750 руб. 00 коп. оставить без удовлетворения.

Решение по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.

Судья Романов О.В.