Решение по делу № А64-3296/2023 от 23.11.2023

101/2023-297918(2)

Арбитражный суд Тамбовской области 392020, г. Тамбов, ул. Пензенская, д. 67/12 http://tambov.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ РЕШЕНИЕ

г. Тамбов

«23» ноября 2023 года Дело № А64-3296/2023

Резолютивная часть решения объявлена 20 ноября 2023 года Полный текст решения изготовлен 23 ноября 2023 года

Арбитражный суд Тамбовской области в составе судьи Петровой Е.В.

при ведении протокола судебного заседания с использованием системы веб-конференции информационной системы «Картотека арбитражных дел» (онлайн-заседания), средств аудиозаписи помощником судьи Болтышевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению

Акционерного общества Московский областной банк, г.Москва (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

к Обществу с ограниченной ответственностью «Квадра», г.Тамбов (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

третьи лица: ИП ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>)

ООО «Квадра – Инжиниринг», г. Тамбов, о взыскании 11 433 740,27 руб. при участии в судебном заседании:

от истца с использованием системы веб-конференции информационной системы «Картотека арбитражных дел» (онлайн-заседания) – ФИО2, представитель, доверенность № Д-40/21 от 04.02.2021;

от ответчика – не явился, извещен; от третьих лиц - не явились, извещены Отводов составу суда не заявлено.

установил:

Акционерное общество Московский областной банк обратилось в Арбитражный суд Тамбовской области с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Квадра» (с учетом уточнения от 08.08.2023) об обращении взыскания на простой вексель, заложенный по договору о запросе векселей № 62110071.072020КЛ/ДЗ-1, заключенного 11.08.2020 между ПАО «Мособлбанк» и ООО «Квадра» в счет погашения задолженности по кредитному договору № 62110071.072020КЛ (с учетом дополнительного соглашения 31 от 23.11.2020, дополнительного соглашения № 2 от 18.05.2022) от 11.08.2020 заключенного между ПАО «Мособлбанк» и ИП Магу Р.А. со следующими реквизитами:

Векселедатель

Номер

Номинал

Дата составления векселя

Место

составления

Срок платежа

Место платежа

ООО «Квадра Инжиниринг»

ИНН

6829099610

00001

79 000 000,00

(семьдесят девять

миллионов рублей)

10.08.2020

г. Тамбов

По

предъявлении,

не ранее «20» октября 2023

года

г. Тамбов

и взыскании задолженности по кредитному договору № 621100071.072020КЛ от

11.08.2020 по состоянию на 24.07.2023 в размере 17 899 838 руб., в том числе: 9 374 995 руб. - просроченный основной долг; 674 100,68 руб. – проценты за пользование кредитом;

89 383,52 руб. – накопленные проценты; 7 761 359,74 руб. - пени; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 118 499 руб. с учетом уточнений.

Как следует из материалов дела, 11.08.2020 между Акционерным обществом Московский областной банк (Кредитор) и ИП Магу Р.А. (Заемщик) заключен кредитный договор № 62110071.072020КЛ (с учетом дополнительного соглашения № 1 от 23.11.2020, дополнительного соглашения № 2 от 18.05.2022, согласно п. 1.1 которого Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в виде возобновляемой кредитной линии (далее по тексту - Кредит) на условиях настоящего Договора, лимит задолженности устанавливается в следующем порядке:

Период действия Лимита задолженности

Лимит задолженности

С момента выполнения условий, предусмотренных п. п. а) п.2.5., п.п. 3.3.6.-3.3.9., п. п. 3.3.11 п. 3.3. настоящего Договора

15 000 000,00 (пятнадцать миллионов 00/100)

рублей

С момента выполнения условий, предусмотренных п. п. а) п.2.5., п.3.3.6.- 3.3.11 п. 3.3. настоящего Договора по 24 сентября 2021 г. (включительно)

25 000 000,00 (двадцать пять миллионов 00/100)

рублей

С 25 сентября 2021 г. по 25 октября 2021 г. (включительно)

23 958 333,00 (двадцать три миллиона девятьсот

пятьдесят восемь тысяч триста тридцать три

00/100)рубля

С 26 октября 2021 г. по 25 ноября 2021 г. (включительно)

22 916 666,00 (двадцать два миллиона девятьсот

шестнадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть

00/100) рублей

С 26 ноября 2021 г. по 24 декабря 2021 г. (включительно)

21874 999,00 (двадцать один миллион восемьсот

семьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто

девять 00/100) рублей

С 25 декабря 2021 г. по 25 января 2022 г. (включительно)

20 833 332,00 (двадцать миллионов восемьсот

тридцать три тысячи триста тридцать два 00/100)

рубля

С 26 января 2022 г. по 25 февраля 2022 г. (включительно)

19 791665,00 (девятнадцать миллионов семьсот

девяносто одна тысяча шестьсот шестьдесят пять

00/100) рублей

С 26 февраля 2022 г. по 25 марта 2022 г. (включительно)

18 749 998,00 (восемнадцать миллионов семьсот

сорок девять тысяч девятьсот девяносто восемь

00/100) рублей

С 26 марта 2022 г. по 25 апреля 2022 г. (включительно)

17 708 331,00 (семнадцать миллионов семьсот

восемь тысяч триста тридцать один 00/100) рубль

С 26 апреля 2022 г. по 25 мая 2022 г. (включительно)

16 666 664,00 (шестнадцать миллионов шестьсот

шестьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят

четыре 00/100) рубля

С 26 мая 2022 г. по 24 июня 2022 г. (включительно)

15 624 997,00 (пятнадцать миллионов шестьсот

двадцать четыре тысячи девятьсот девяносто семь)

рублей 00 копеек

С 25 июня 2022 г. по 25 июля 2022 г. (включительно)

14 583 330,00 (четырнадцать миллионов пятьсот

восемьдесят три тысячи триста тридцать 00/100)

рублей

С 26 июля 2022 г. по 25 августа 2022 г. (включительно)

13 541 663,00 (тринадцать миллионов пятьсот сорок

одна тысяча шестьсот шестьдесят три 00/100)

рубля

С 26 августа 2022 г. по 23 сентября 2022 г. (включительно)

12 499 996,00 (двенадцать миллионов четыреста

девяносто девять тысяч девятьсот девяносто шесть

00/100) рублей

С 24 сентября 2022 г. по 25 октября 2022 г. (включительно)

11458 329,00 (одиннадцать миллионов четыреста

пятьдесят восемь тысяч триста двадцать девять

00/100) рублей

С 26 октября 2022 г. по 25 ноября 2022 г. (включительно)

10 416 662,00 (десять миллионов четыреста

шестнадцать тысяч шестьсот шестьдесят два

00/100) рубля

С 26 ноября 2022 г. по 23 декабря 2022 г. (включительно)

9 374 995,00 (Девять миллионов триста семьдесят

четыре тысячи девятьсот девяносто пять 00/100)

рублей

С 24 декабря 2022 г. по 25 января 2023 г. (включительно)

8 333 328,00 (восемь миллионов триста тридцать

три тысячи триста двадцать восемь 00/100)рублей

С 26 января 2023 г. по 24 февраля 2023 г. (включительно)

7 291661,00 (семь миллионов двести девяносто

одна тысяча шестьсот шестьдесят один 00/100)

рублей

С 25 февраля 2023 г. по 24 марта 2023 г. (включительно)

6 249 994,00 (шесть миллионов двести сорок

девять тысяч девятьсот девяносто четыре 00/100)

рубля

С 25 марта 2023 г. по 25 апреля 2023 г. (включительно)

5 208 327,00 (пять миллионов двести восемь тысяч

триста двадцать семь 00/100) рублей

С 26 апреля 2023 г. по 25 мая 2023 г. (включительно)

4 166 660,00 (четыре миллиона сто шестьдесят

шесть тысяч шестьсот шестьдесят 00/100) рублей

С 26 мая 2023 г. по 23 июня 2023 г. (включительно)

3 124 993,00 (три миллиона сто двадцать четыре

тысячи девятьсот девяносто три 00/100) рубля

С 24 июня 2023 г. по 25 июля 2023 г. (включительно)

2 083 326,00 (два миллиона восемьдесят три тысячи

триста двадцать шесть 00/100) рублей

С 26 июля 2023 г. по 11 августа 2023 г. (включительно)

1 041 659,00 (один миллион сорок одна тысяча

шестьсот пятьдесят девять 00/100) рублей

Задолженность Заемщика по всем Кредитам (траншам), предоставленным по

настоящему Договору на каждую конкретную дату в течение срока его действия не должна превышать Лимит задолженности.

У Кредитора возникает обязательство по открытию Лимита задолженности и предоставлению Заемщику кредита с учетом следующих условий:

- в размере 15 000 000,00 (пятнадцать миллионов 00/100) рублей при выполнении условий, предусмотренных п. п. а) п. 2.5., п. п. 3.3.6. - 3.3.9, п. п. 3.3.11 п. 3.3. настоящего Договора.

- в размере 25 000 000,00 (двадцать пять миллионов 00/100) рублей при выполнении условий предусмотренных п.п. а) п. 2.5. п.п. 3.3.6 - 3.3.11, п. 3.3. настоящего Договора.

В случае наличия просроченной задолженности по уплате заемщиком кредитору каких-либо платежей по настоящему Договору, размер лимита задолженности, установленный настоящим пунктом, на пятый календарный день после возникновения просроченной задолженности уменьшается до размера фактической задолженности Заемщика перед Кредитором по возврату Кредита. При этом после погашения Заемщиком данной просроченной задолженности кредитор вправе увеличить лимит задолженности до прежних размеров, направив заемщику уведомление об увеличении лимита задолженности до размера, установленного настоящим договором, лимит задолженности увеличивается с даты, указанной в уведомлении кредитора об увеличении лимита задолженности.

- срок предоставления Кредита - с момента заключения настоящего Договора по «11» июля 2023 года (включительно);

- срок пользования Кредитом - с момента заключения настоящего Договора по «11» августа 2023 года (включительно).

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора Заемщик обязуется вернуть полученный Кредит и уплатить проценты согласно условиям настоящего Договора.

Согласно п. 2.1 Кредитного договора Кредит предоставляется на следующие цели:

- рефинансирование ссудной задолженности Заемщика по КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ <***> от «21» июня 2019 года, заключенному с Обществом с ограниченной ответственностью «Банк Стандарт-Кредит» (ОГРН <***>) (далее по тексту - «Рефинансируемый кредит»);

- пополнение оборотных средств.

Кредит предоставляется Заемщику на Срок пользования кредитом и в течение Срока освоения Кредита траншами, которые являются частями Кредита (п. 2.2 Кредитного договора).

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере 12 % (Двенадцать процентов) годовых (далее - «проценты»; с 18.05.2022 включая указанную дату - в размере ключевой ставки Банка России, увеличенное на 5 (Пять) процентных пунктов (п. 2.3 Кредитного договора с учетом дополнительного соглашения № 2 от 18.05.2022).

Транш возвращается в течение Срока пользования Кредитом..

Согласно п. 3.1 Кредитного договора Кредит (транш) предоставляется путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика № 40802810106210022609, открытый у Кредитора (по тексту именуется - Счет).

Пунктом 3.4 Кредитного договора установлено, что возврат Кредита (транша) производится Заемщиком в соответствии с п. 2.3 Договора в дату истечения Срока возврата транша.

Задолженность по возврату Кредита должна быть погашена Заемщиком до соответствующего уровня Лимита задолженности не позднее даты, предшествующей дате начала действия нового уровня Лимита задолженности, при этом задолженность по возврату Кредита должна быть погашена Заемщиком полностью не позднее даты, по которую действует последний период действия Лимита задолженности, Сумма превышения остатка задолженности по возврату Кредита над суммой Лимита задолженности, установленной на соответствующий период времени, является просроченной к погашению задолженностью.

В соответствии с п. 3.5 Кредитного договора уплата процентов за пользование Кредитом (траншем) производится Заемщиком, начиная с месяца предоставлении Кредита (первого транша), ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца и в Дату возврата Кредита. При этом уплата процентов производится Заемщиком за соответствующий расчетный период (месяц).

Погашение задолженности (возврат Кредита (транша), уплата процентов, комиссий, подлежащих уплате, и неустоек) производится Заемщиком путем перечисления денежных средств или путем списания Кредитором денежных средств со счетов, открытых у Кредитора и/или в других обслуживающих банках, в сроки и размере, установленные настоящим Договором.

Датой погашения задолженности по настоящему Договору считается дата списания денежных средств со счетов Заемщика, открытых у Кредитора и/или в других обслуживающих банках в порядке, указанном в настоящем пункте Договора (п. 3.6 кредитного договора).

В силу п. 3.7 Кредитного договора, если иное не предусмотрено настоящим Договором, проценты, подлежащие уплате, начисляются на сумму фактической задолженности по Кредиту (траншу), исходя из фактического числа дней пользования Кредитом (траншем), начиная со следующего за днем поступления денежных средств на Счет, и включая день фактического возврата Кредита (транша).

Согласно п. 6.1 Кредитного договора обеспечением выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору является, в том числе:

- поручительство ООО «КВАДРА» (ОГРН 1136829007798) (по тексту - Поручитель № 2) согласно Договору поручительства № 62110071.072020КЛ/ДП-1 от «11» августа 2020 г. (по тексту – Договор поручительства № 1);

- поручительство ООО «КВАДРА ИНЖИНИРИНГ» (ОГРН <***>) (по тексту – Поручитель № 2), согласно Договору поручительства № 62110071.072020КЛ/ДП- 2 от «11» августа 2020 г. (по тексту - Договор поручительства № 2);

- залог векселя, согласно Договору № 62110071.072020КЛ/ДЗ-1 о залоге векселей от «11» августа 2020 г. (по тексту - Договор залога векселя № 1), заключенному с Поручителем № 3 (по тексту - Залогодатель № 1);

- залог недвижимого имущества:

п/п

Наименование

Кадастровый номер

Полный адрес объекта:

Поименовано по

объекта:

тексту

настоящего

Договора

Нежилое

77:01:0004018:6446

<...>

Объект № 1

помещение

Большая, д.36А, стр.5

согласно Договору ипотеки (залога недвижимости) № 62110071.072020КЛ/ДИ-1 (по

тексту - Договор ипотеки № 1), который будет заключен с Поручителем № 1 (по тексту - Залогодатель № 2).

Пунктом 7.1 определено, что за просрочку возврата Кредита (транша) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый календарный день. Расчет неустойки осуществляется на сумму просроченной задолженности по Кредиту (траншу), начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по Кредиту (траншу), до даты фактического погашения просроченной задолженности по Кредиту (траншу) (включительно).

За просрочку уплаты процентов за пользование Кредитом (траншем) и/или подлежащих уплате комиссий Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от просроченной задолженности по процентам за пользование Кредитом (траншем) и/или комиссиям за каждый календарный день просрочки. (п. 7.2 Кредитного договора).

В соответствии с пп. 1. пп. «а» п. 4.2. Кредитного договора Кредитор вправе отказаться от предоставления Кредита (траншей) Заемщику (полностью или частично) и/или потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности по настоящему Договору (возврата Кредита (траншей) и причитающихся процентов за пользование Кредитом, комиссий, неустойки и других штрафных санкций, начисленных в соответствии с настоящим Договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору и/или по другим сделкам и договорам, заключенным между Заемщиком и Кредитором.

В соответствии п. п. н) п.5.2. Кредитного договора Заемщик обязан в течение 7 (семи) календарных дней с даты направления требования Кредитора о досрочном погашении задолженности Заемщика по настоящему Договору погасить эту задолженность (включая основной долг (возврат Кредита (транша)), начисленные проценты на дату погашения основного долга, подлежащие уплате комиссии и иные платежи). Истечение указанного срока означает окончание срока пользования Кредитом. В случае невозврата задолженности, объявленной к досрочному погашению, Кредитор вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, предусмотренную п.7.1. и п.7.2. настоящего Договора.

В целях обеспечения выполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между Акционерным обществом Московский областной банк (Кредитор) и Обществом с ограниченной ответственностью «Квадра» (Поручитель) заключен договор поручительства № 62110071.072020КЛ/ДП-1 от 11.08.2020.

Должника, возникших на основании Кредитного договора № 62110071.072020КЛ от 11.08.2020, заключенного в городе Тамбове между Должником и Кредитором.

В соответствии с п.1.3 Договора поручительства в случае, если Должник не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по Основному договору в сроки и в порядке, установленные в Основном договоре, Поручитель несет солидарную ответственность наряду с Должником в полном объеме, включая ответственность за исполнение всех денежных обязательств Должника по Основному договору: уплате основного долга, процентов, неустойки, возмещению убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должника по Основному договору, а также возмещению судебных издержек по взысканию долга по Основному договору и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должника по Основному договору, уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.

Поручитель обязуется, в пределах установленных настоящим пунктом, солидарно отвечать за исполнение Должником следующих его обязательств в пользу Кредитора, которые возникнут в будущем после заключения настоящего Договора, а именно обязательств по увеличению суммы кредита (суммы основного долга), процентной ставки, увеличению пеней, штрафов по Основному договору, по увеличению срока Основного договора, срока доступности кредита, независимо от того происходило ли увеличение всех указанных условий в одностороннем порядке по требованию Кредитора, либо на основании соглашения Должника с Кредитором (п. 1.4 Договора поручительства).

Согласно п. 1.6 Договора поручительства Поручитель подтверждает, что отвечает за надлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всем принадлежащим ему движимым и недвижимым имуществом (включая ценные бумаги, денежные средства, доли и акции), на которое Кредитор имеет право обратить взыскание в случае, если Должник не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по Основному договору в сроки и в порядке, установленные в Основном договоре

В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств, обеспеченных поручительством, Кредитор вправе по своему усмотрению потребовать исполнение данных обязательств и уплаты долга от Должника и Поручителя как солидарных должников по обязательствам, обеспеченным поручительством по настоящему договору, как от обоих должников совместно, так и от любого их них в отдельности, притом как полностью, так и части долга, в следующем порядке:

На основании п. 2.1.1. Письменное требование об уплате соответствующих, определенных по усмотрению Кредитора, сумм долга по обязательствам, обеспеченным поручительством по настоящему Договору, предъявляется Кредитором Поручителю в одной из следующих форм:

- путем вручения уполномоченным лицам Поручителя под расписку; - направления его по почте заказным письмом; - посредством факсимильной связи; - по системе Банк-Клиент.

Если иной срок не установлен в требовании Кредитора, Поручитель обязан исполнить обязательство по погашению долга по настоящему Договору на следующий день после предъявления Кредитором требования Поручителю.

Согласно п. 3.2 Договора поручительства Поручительство действует по «11» августа 2026 года (включительно).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ПАО МОСОБЛБАНК и ООО «КВАДРА» (далее - Залогодатель) 11.08.2020 был заключен договор о залоге векселей № 62110071.072020КЛ/ДЗ-1 (Далее - Договор залога).

В соответствии с п. 1.1. Договора залога, в силу настоящего Договора Залогодатель в обеспечение исполнения обязательств Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>) по Кредитному договору №

62110071.072020КЛ заключенному «11» августа 2020 года между Залогодателем и Заемщиком в городе Тамбове, передает Залогодержателю в залог простой вексель (далее - Предмет залога), реквизиты которого указаны в пункте 3.1. настоящего Договора.

В соответствии с п. 3.1. Договора залога предметом залога по настоящему Договору является простой вексель, удостоверяющий имущественные права Залогодателя, включая право требования уплаты вексельной суммы и начисленных на вексельную сумму процентов, если такое условие предусмотрено векселем, и имеющий следующие реквизиты:

Векселедатель

Номер

Номинал

Дата

Место

Срок

Залоговая

составления

платежа

стоимость

векселя

ООО «КВАДРА ИНЖИНИРИНГ»

79 000 000,00

10.08.2020

г. Тамбов

По

79 000

(семьдесят

предъявлении, но

000,00

00001

девять

не ранее «20»

(семьдесят

миллионов)

октября 2023

девять

рублей

года

миллионов

) руб.

В соответствии с п. 3.2. Договора залога стороны устанавливают залоговую

стоимость предмета залога в размере 79 000 000 рублей.

Согласно п. 2.1. Договора залога залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств, существо, размер и срок исполнения которых предусмотрены Кредитным договором, - в том объеме в котором требования Залогодержателя к Заемщику по Кредитному договору будут существовать к моменту их удовлетворения, включая возмещение расходов Залогодержателя на содержание предмета залога и связанные с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходы.

Стороны пришли к соглашению о том, что условия, относящиеся к обеспечиваемым залогом обязательствам Заемщика по Кредитному договору, считаются согласованными ими посредством данной в настоящем пункте Договора отсылки к Кредитному договору на основании п. 1 ст. 339 ГК РФ.

Залогодатель настоящим подтверждает, что ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору предметом залога.

Согласно п. 3.3 Договора залога право Залогодержателя (право залога) возникает с момента фактической передачи предмета залога Залогодержателю по акту приема-передачи.

Залогодатель обязуется в момент подписания настоящего Договора передать Залогодержателю предмет залога по акту приема-передачи с совершением на нем бланкового индоссамента (п. 3.4 Договора залога).

В силу п. 4.1 Договора залога обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению арбитражного суда.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору и перечислил денежные средства на счет Заемщика, что подтверждается банковскими ордерами, выпиской по счету.

Заемщиком нарушены условия Кредитного договора, а именно: заемщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению в установленные сроки суммы основного долга и суммы процентов.

Сумма задолженности ИП Магу Р.А. перед Банком по Кредитному договору (с учетом уточнения) составила по состоянию на 24.07.2023 в размере 17 899 838 руб., в том числе: 9 374 995 руб. - просроченный основной долг; 674 100,68 руб. – проценты за пользование кредитом; 89 383,52 руб. – накопленные проценты; 7 761 359,74 руб. - пени; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 118 499 руб.

В связи с неисполнением Должником обязательств по Кредитному договору, в адрес ИП Магу Р.А. направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору.

Однако денежные средства в адрес Банка в счет погашения долга не поступили, ответ на требование не получен. В настоящее время обязательства по Кредитному договору не исполнены.

Поскольку Должник не исполнил свои обязательства по Кредитному договору, 06.03.2023 Банком было направлено Поручителю требование (претензия) от 03.03.2023 № 19-02/03/9 об исполнении обязательств по Договору поручительства в срок не позднее 7 (семи) календарных дней с даты направления требования.

Требование направлено Поручителю 06.03.2023, следовательно, срок для оплаты задолженности истекает 13.03.2023.

06.03.2023 Банком было так же направлено Поручителю требование (претензия) от 03.03.2023 № 19-02/03/10 о не исполнении обязательств по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога.

В настоящее время обязательства поручителем по Кредитному договору не исполнены. Претензия ответчиком оставлена без ответа и удовлетворения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в Арбитражный суд с настоящим иском.

Судом установлено, что представитель ответчика не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в том числе путем публичного уведомления на официальном сайте Арбитражного суда Тамбовской области http://tambov.arbitr.ru.

Руководствуясь статьями 123, 156, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования с учетом уточнения в полном объёме, пояснил, что акт приема-передачи векселей от 11.08.2020 представлен в дело ошибочно.

Дополнений и ходатайств от сторон не поступило.

Оценив представленные документы, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

При этом суд руководствовался следующим.

Согласно ч. 1 ст. 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим кодексом.

В силу ч. 5 ст. 4 АПК РФ гражданско-правовые споры о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок, вследствие неосновательного обогащения, могут быть переданы на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором.

Под претензией следует понимать требование заинтересованного лица, направленное непосредственно контрагенту, об урегулировании спора между ними путем добровольного применения способа защиты нарушенного права, предусмотренного законодательством. Указанное требование (претензия) облекается в форму письменного документа, содержащего четко сформулированные требования (например, изменить или расторгнуть договор, исполнить обязанность, уплатить задолженность или выплатить проценты и т.д.); обстоятельства, на которых основываются требования; доказательства, подтверждающие их (со ссылкой на соответствующее законодательство); сумму претензии и ее расчет (если она подлежит денежной оценке) и иные сведения, необходимые для урегулирования спора.

Иные споры, возникающие из гражданских правоотношений, передаются на разрешение арбитражного суда после соблюдения досудебного порядка урегулирования

спора только в том случае, если такой порядок установлен федеральным законом или договором.

Соблюдения досудебного порядка урегулирования спора не требуется по делам об установлении фактов, имеющих юридическое значение, делам о присуждении компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок, делам о несостоятельности (банкротстве), делам по корпоративным спорам, делам о защите прав и законных интересов группы лиц, делам приказного производства, делам, связанным с выполнением арбитражными судами функций содействия и контроля в отношении третейских судов, делам о признании и приведении в исполнение решений иностранных судов и иностранных арбитражных решений, а также, если иное не предусмотрено законом, при обращении в арбитражный суд прокурора, государственных органов, органов местного самоуправления и иных органов в защиту публичных интересов, прав и законных интересов организаций и граждан в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности (статьи 52, 53 настоящего Кодекса).

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 № 18 «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 № 18) под досудебным урегулированием следует понимать деятельность сторон спора до обращения в суд, осуществляемую ими самостоятельно (переговоры, претензионный порядок) либо с привлечением третьих лиц (например, медиаторов, финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг), а также посредством обращения к уполномоченному органу публичной власти для разрешения спора в административном порядке. Данная деятельность способствует реализации таких задач гражданского и арбитражного судопроизводства, как содействие мирному урегулированию споров, становлению и развитию партнерских и деловых отношений (пункт 6 статьи 2 АПК РФ).

Если досудебное урегулирование спора является обязательным, исполнение данной обязанности выступает условием реализации права лица на обращение в суд (пункт 5 части 1 статьи 129 АПК РФ).

К спорам, возникающим из гражданских правоотношений, относятся, прежде всего, любые договорные споры (иски о взыскании задолженности, присуждении к исполнению обязательства в натуре, взыскании неустойки и иных штрафных санкций, возмещении убытков, расторжении договоров и т.д.), споры о возмещении вреда, взыскании неосновательного обогащения; споры о признании сделок недействительными; споры об истребовании имущества из чужого незаконного владения и другие.

В рассматриваемом случае в предмет спора входят два требования: об обращении взыскания на заложенное имущество и о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 № 18, дела об обращении взыскания на заложенное имущество относятся к числу дел, для которых соблюдение досудебного порядка урегулирования спора не требуется.

В свою очередь, для требования о взыскании задолженности по кредитному договору соблюдение досудебного порядка урегулирования спора является обязательным в силу ч. 5 ст. 4 АПК РФ.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если после его принятия к производству установит, что истцом не соблюден претензионный или иной досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком, за исключением случаев, если его соблюдение не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик считает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, заявил ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения.

Согласно п. 8.6 Кредитного договора спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия Сторонами мер по его досудебному урегулированию по истечении 10 календарных дней со дня направления соответствующей претензии (требования) одной Стороной другой любым из способов, предусмотренных пунктов 8.2 настоящего Договора.

Аналогичное условие содержится в п. 5.3 Договора поручительства, согласно которому спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия Сторонами мер по его досудебному урегулированию по истечении 10 календарных дней со дня направления соответствующей претензии (требования) одной Стороной другой любым из способов, предусмотренных пунктов 5.6 настоящего Договора.

Как следует из материалов дела, требование (претензия) поручителю об исполнении обязательств от 03.03.2023 № 19-02/03/10 направлена в адрес ООО «Квадра» 06.03.2023 заказным письмом с уведомлением о вручении, получено ответчиком 20.03.2023, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления.

Согласно почтовому штемпелю на конверте исковое заявление направлено в Арбитражный суд Тамбовской области 13.04.2023.

Таким образом, при обращении в суд истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, как установленный законом, так и условиями договоров.

С учетом указанных обстоятельств, ходатайство ответчика об оставлении искового заявления без рассмотрения удовлетворению не подлежит.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 11 ГК РФ арбитражные суды осуществляют защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены определенные способы защиты гражданских прав. Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с рассматриваемым требованием, являются установление наличия у истца принадлежащего ему субъективного материального права потребовать исполнения определенного обязательства от ответчика, наличия у ответчика обязанности исполнить это обязательство и факта его неисполнения последним.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства сторон установлены кредитным договором займа от 11.08.2020, договором поручительства от 11.08.2020 и договором о залоге векселей от 11.08.2020.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В рассматриваемом случае обязательства сторон возникают из кредитного договора № 62110071.072020КЛ от 11.08.2020, договора поручительства № 62110071.072020КЛ/ДП-1 от 11.08.2020 и договора № 62110071.072020КЛ/ДЗ-1 о залоге векселей от 11.08.2020.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – Гражданский кодекс РФ, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Во исполнение условий Кредитного договора АО МОСОБЛБАНК перечислило на расчетный счет ИП Магу Р.А. денежные средства в размере 24 841 513 руб., что подтверждается банковскими ордерами № 252 от 12.08.2020 на сумму 15 000 000 руб., № 468 от 01.10.2020 на сумму 1 824 410 руб., № 240 от 06.10.2020 на сумму 8 017 103 руб.

Таким образом, у ИП Магу Р.А. возникло обязательство по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов за пользование ею в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

- поручительство ООО «КВАДРА» (ОГРН <***>) (по тексту - Поручитель № 2) согласно Договору поручительства № 62110071.072020КЛ/ДП-1 от «11» августа 2020 г. (по тексту – Договор поручительства № 1);

- залог недвижимого имущества:

п/п

Наименование

Кадастровый

Полный адрес объекта:

Поименовано по

объекта:

номер

тексту

настоящего

Договора

1 :

Нежилое

77:01:0004018:6446

<...>

Объект № 1

помещение

д.36А, стр.5

согласно Договору ипотеки (залога недвижимости) № 62110071.072020КЛ/ДИ-1 (по

тексту - Договор ипотеки № 1), который будет заключен с Поручителем № 1 (по тексту - Залогодатель № 2).

Статьей 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2 ст. 363 ГК РФ).

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» основное обязательство может быть обеспечено поручительством одного или нескольких лиц.

Независимо от того, совместно или раздельно дано поручительство несколькими лицами, кредитор вправе требовать исполнения как от всех поручителей вместе, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, если иной порядок предъявления требования кредитором не установлен договорами поручительства (статья 323, пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

В силу п. 1.3 Договора поручительства в случае, если Должник не исполнит или ненадлежащим образом исполнит свои обязательства по Основному договору в сроки и в порядке, установленные в Основном договоре, Поручитель несет солидарную ответственность наряду с Должником в полном объеме, включая ответственность за исполнение всех денежных обязательств Должника по Основному договору: уплате основного долга, процентов, неустойки, возмещению убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должника по Основному договору, а также возмещению судебных издержек по взысканию долга по Основному договору и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должника по Основному договору, уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2.1 Договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств, обеспеченных

поручительством по настоящему Договору, Кредитор вправе по своему усмотрению потребовать исполнение данных обязательств и уплаты долга от Должника и Поручителя как солидарных должников по обязательствам, обеспеченным поручительством по настоящему Договору, как от обоих должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и части долга.

В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» разъяснено, что требования к поручителю, связанные с нарушением должником основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 399 ГК РФ до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику.

Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора истцом в адрес Заемщика ИП Магу Р.А. направлено требование (претензия) о полном досрочном погашении задолженности от 17.02.2023 № 411.

Указанное требование Заемщиком исполнено не было, о чем истец уведомил ООО «Квадра» путем направления уведомления от 03.03.2023 № 19-02/03/10 о неисполнения обязательств по Кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Одновременно в адрес ответчика направлено требование (претензия) от 03.03.2023 № 1902/03/9 об исполнении обязательств по договору поручительства.

Таким образом, кредитор предпринял все меры по взысканию задолженности по кредитному договору с основного должника, однако обеспеченные поручительством обязательства не были исполнены надлежащим образом основным должником.

С учетом указанных обстоятельств, предъявление требований к ООО «Квадра» является правомерным.

Довод ответчика о том, что заключение договора поручительства было совершено без какой-либо материальной обеспеченности и в отсутствие интереса должника в заключении этой сделки отклоняется судом.

В материалы дела представлена заверенная копия кредитного договора № 62110071.072020КЛ от 11.08.2020, подписанного сторонами без разногласий и скрепленного печатями организаций.

-залог векселя, согласно Договору № 62110071.072020КЛ/ДЗ-1 о залоге векселей от «11» августа 2020 г. (по тексту - Договор залога векселя № 1), заключенному с Поручителем № 3 (по тексту - Залогодатель № 1);

- залог недвижимого имущества:

п/п

Наименование

Кадастровый номер

Полный адрес объекта:

Поименовано по

объекта:

тексту

настоящего

1 :

Нежилое

77:01:0004018:6446

<...>

Объект № 1

помещение

д.36А, стр.5

согласно Договору ипотеки (залога недвижимости) № 62110071.072020КЛ/ДИ-1 (по

тексту - Договор ипотеки № 1), который будет заключен с Поручителем № 1 (по тексту - Залогодатель № 2).

Также в материалы дела представлена заверенная копия договора поручительства № 62110071.072020КЛ/ДП-1 от 11.08.2020, подписанного сторонами без разногласий и скрепленного печатями организаций.

Согласно п. 1.1. Договора поручительства Поручитель обязывается перед Кредитором солидарно с Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ОГРНИП <***>) отвечать за исполнение всех обязательств Должника, возникших на основании Кредитного договора № 62110071.072020КЛ от 11.08.2020, заключенного в городе Тамбове между Должником и Кредитором.

В соответствии с ч. 3 ст. 363 ГК РФ условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Доказательств оспаривания кредитного договора или договора поручительства в судебном порядке либо признания договоров недействительными в установленном законом порядке ответчиком в материалы дела не представлено.

По состоянию по состоянию на 24.07.2023 задолженность по Кредитному договору составляет 17 899 838 руб., в том числе: 9 374 995 руб. - просроченный основной долг; 674 100,68 руб. – проценты за пользование кредитом; 89 383,52 руб. – накопленные проценты; 7 761 359,74 руб. - пени; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 118 499 руб.

В соответствии с ч. 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик заемные средства в размере 9 374 995 руб. истцу не возвратил.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств полного или частичного возврата заемных средств, исковые требования в части взыскания основного долга в размере 9 374 995 руб. заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

пунктов (п. 2.3 Кредитного договора с учетом дополнительного соглашения № 2 от 18.05.2022).

Согласно расчету истца задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составила 674 100,68 руб. – проценты за пользование кредитом; 89 383,52 руб. – накопленные проценты.

Доказательств уплаты процентов в указанном размере ответчиком не представлено.

Исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 674 100,68 руб. – проценты за пользование кредитом и 89 383,52 руб. – накопленные проценты заявлены обоснованно, подлежат удовлетворению.

За просрочку исполнения обязательств по кредитному договору истцом начислены пени в размере 7 761 359,74 руб.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного права.

В соответствии с ч. 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 7.1 Кредитного договора установлено, что за просрочку возврата Кредита (транша) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере равном действующей процентной ставки по настоящему Договору на дату возникновения просроченной задолженности по Кредиту (траншу). Расчет неустойки осуществляется на сумму просроченной задолженности по Кредиту (траншу), начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по Кредиту (траншу), до даты фактического погашения просроченной задолженности но Кредиту (траншу) (включительно).

3а просрочку уплаты процентов за пользование Кредитом (траншем) и/или подлежащих уплате комиссий Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% (Ноль целых пять десятых процента) от просроченной задолженности по процентам за пользование Кредитом (траншем) и/или комиссиям за каждый календарный день просрочки (п. 7.2 Кредитного договора).

Поскольку Заемщиком нарушен срок внесения платежей по основному долгу и процентам, истцом правомерно, в соответствии с условиями Кредитного договора, начислены пени:

- за несвоевременное погашение кредита – 7 406 246,5 руб. - за несвоевременную уплату процентов – 355 113,24 руб.

Представленный истцом расчет пени судом проверен и признан арифметически верным. Контррасчет ответчиком не представлен, период начисления неустойки не оспорен, ходатайств о ее чрезмерности не заявлено.

Исковые требования в части взыскания пени в размере 7 761 359,74 руб. заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о том, что до даты признания ИП Магу Р.А. банкротом, взыскание задолженности в исковом производстве, а также включение в реестр требовании кредиторов ООО «Квадра» является неправомерным, отклоняется судом как основанные на неверном толковании норм права.

Разъяснения, изложенные в пунктах 48, 51 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» (с 29.06.2023 указанные пункты постановления признаны не

подлежащими применению в связи с принятием Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 № 26 «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве») касались случаев применения положений о поручительстве при рассмотрении дел о банкротстве, а не гражданских споров, рассматриваемых по общим правилам искового производства.

Кроме того, на момент вынесения решения по настоящему делу заявление ООО «Промизделия» о признании несостоятельным (банкротом) ИП Магу Р.А. в рамках дела № А64-3119/2023 находится на стадии проверки обоснованности заявления о признании должника банкротом, процедура банкротства в отношении ИП Магу Р.А. не введена.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № 621100071.072020КЛ от 11.08.2020 в размере 17 899 838 руб., в том числе: 9 374 995 руб. - просроченный основной долг; 674 100,68 руб. – проценты за пользование кредитом; 89 383,52 руб. – накопленные проценты; 7 761 359,74 руб. - пени, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец также просит в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на простой вексель, заложенный по договору № 62110071.072020КЛ/ДЗ-1 о залоге векселей от 11.08.2020 между АО МОСОБЛБАНК и ООО «Квадра» со следующими реквизитами:

Векселедатель

Номер

Номинал

Дата составления векселя

Место

составлени я

Срок платежа

Место платежа

ООО «Квадра Инжиниринг»

ИНН

6829099610

00001

79 000 000,0 0 (семьдесят

девять

миллионов рублей)

10.08.2020

г. Тамбов

По

предъявлении,

не ранее «20» октября 2023

года

г. Тамбов

установив начальную продажную стоимость имущества 79 000 000 руб., определив способ

реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с ч. 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ч. 1 статьи 358.16 Гражданского кодекса РФ залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором.

В силу ч. 3 статьи 358.16 Гражданского кодекса РФ к отношениям, связанным с залогом документарных ценных бумаг и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге вещей, если иное не установлено законами о ценных бумагах и не вытекает из существа соответствующих ценных бумаг.

Ч. 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии с п. 3.1 Договора залога предметом залога по настоящему Договору является простой вексель, удостоверяющий имущественные права Залогодателя, включая

право требования уплаты вексельной суммы и начисленных на вексельную сумму процентов, если такое условие предусмотрено векселем, и имеющий следующие реквизиты:

Векселедатель

Номер

Номинал

Дата составления векселя

Место составления

Срок платежа

Место платежа

ООО «Квадра Инжиниринг»

00001

79 000 000,00

(семьдесят девять

миллионов рублей)

10.08.2020

г. Тамбов

По

предъявлении,

не ранее «20» октября 2023

года

г. Тамбов

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указывает на то,

что истец может ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога.

Вместе с тем, данные доводы Ответчика не могут быть приняты во внимание в силу следующего.

В соответствии с абз. 1 — 2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» с целью обеспечения публичности сведений о залоге движимых вещей абзацем первым п. 4 статьи 339.1 ГК РФ предусматривается добровольный учет залога путем внесения уведомлений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (вещей) единой информационной системы нотариата (далее - реестр уведомлений).

Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем. Момент возникновения залога для указанных лиц определяется по общим правилам (263. 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Должник (в данном случае ИП Магу Р.А.) не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем Банк был вынужден обратиться в суд с требованием в т. ч. об обращении взыскания на вексель.

Таким образом, поскольку требование Банка предъявлено к залогодателю векселя (ООО «КВАДРА»), а не к третьим лицам, в данном случае не имеет значение, имеется ли запись в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества или нет.

Ответчик факт заключения договора о залоге векселей от 11.08.2020 не оспорил.

Довод ответчика о том, что истец в двух разных спорах просит суд обратить взыскание на один и тот же вексель документально не подтвержден.

Ответчиком к письменным пояснениям от 08.08.2023 приложена копия определения Арбитражного суда Тамбовской области от 05.05.2023 по делу № А643759/2023 о принятии искового заявления к производству, из содержания которого следует, что в рамках дела № А64-3759/2023 представлен простой вексель с иным сроком платежа: по предъявлении, но не ранее 19.02.2024.

В силу ч. 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение

обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме (п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей»).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ).

Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д.

Ч. 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлен иной порядок.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3.1 Договора залога стороны устанавливают залоговую стоимость предмета залога в размере 79 000 00,00рублей.

Поскольку ответчиком, как поручителем должника, не исполнены обязательства по Кредитному договору, сторонами не устанавливался внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога, исковые требования в части обращения взыскания на простой вексель, заложенный по договору № 62110071.072020КЛ/ДЗ-1 о залоге векселей от 11.08.2020 между АО МОСОБЛБАНК и ООО «Квадра» со следующими реквизитами:

Векселедатель

Номер

Номинал

Дата составления векселя

Место составления

Срок платежа

Место платежа

ООО «Квадра Инжиниринг»

00001

79 000 000,00

(семьдесят девять

миллионов рублей)

10.08.2020

г. Тамбов

По

предъявлении,

не ранее «20» октября 2023

года

г. Тамбов

подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости имущества

79 000 000 руб. путем продажи с публичных торгов.

При установлении начальной продажной стоимости имущества суд руководствуется содержанием простого векселя, расшифровкой залоговой стоимости предмета залога в п. 4.1 Договора залога.

В силу статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений. Согласно статье 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 9 названного Кодекса, а также положений статей 65, 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Согласно части 1 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 2 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Представленные по делу и исследованные судом доказательства и обстоятельства по спору сторон согласно заявленным основаниям, предмету иска суд находит достаточными для разрешения спора по существу.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине следует отнести на ответчика.

В силу ч.1 ст. 177 АПК РФ решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия. По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь ст.ст. 102, 110, 112, 167-170 АПК РФ, Арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Обратить взыскание на простой вексель, заложенный по договору о запросе векселей № 62110071.072020КЛ/ДЗ-1, заключенного 11.08.2020 между ПАО «Мособлбанк» и ООО «Квадра» в счет погашения задолженности по кредитному договору № 62110071.072020КЛ (с учетом дополнительного соглашения 31 от 23.11.2020, дополнительного соглашения № 2 от 18.05.2022) от 11.08.2020 заключенного между ПАО «Мособлбанк» и ИП Магу Р.А. со следующими реквизитами:

Векселедатель

Номер

Номинал

Дата составления векселя

Место

составления

Срок платежа

Место платежа

ООО «Квадра Инжиниринг»

ИНН

6829099610

00001

79 000 000,00

(семьдесят девять

миллионов рублей)

10.08.2020

г. Тамбов

По

предъявлении, не ранее «20» октября 2023

года

г. Тамбов

2. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Квадра», г. Тамбов

(ОГРН <***>, ИНН <***>), в пользу акционерного общества Московский областной банк, г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № 621100071.072020КЛ от 11.08.2020 по состоянию на 24.07.2023 в размере 17 899 838 руб., в том числе: 9 374 995 руб. - просроченный основной долг; 674 100,68 руб. – проценты за пользование кредитом; 89 383,52 руб. – накопленные проценты; 7 761 359,74 руб. - пени; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 118 499 руб.

3. Выдать истцу исполнительный лист после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы, решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд, находящийся по адресу: <...>, через Арбитражный суд Тамбовской области.

Судья Е.В. Петрова