УИД № 70RS0021-01-2022-000281-78

Дело № 2-173/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2022 г. с. Тегульдет

Тегульдетский районный суд Томской области в составе председательствующего – судьи Красова А.В., при секретаре судебного заседания Архиповой П.С., в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 июля 2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № /...../, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 705051 рубля 70 копеек под 14,2 процента годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства /...../. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на 11 ноября 2022 года задолженность ответчика перед банком составляет 648845 рублей 27 копеек, из них: комиссии 2360 рублей 00 копеек, комиссии за смс-уведомления 596 рублей 00 копеек, просроченные проценты 32498 рублей 68 копеек, просроченная ссудная задолженность 610172 рубля 59 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 934 рубля 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду 1296 рублей 09 копеек, неустойка на просроченные проценты 987 рублей 49 копеек. При определении начальной продажной цены применены положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, с применением дисконта 33,42 процента, таким образом стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 396176 рублей 38 копеек.

Истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 648845 рублей 27 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15688 рублей 45 копеек, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство /...../, установив начальную продажную цену в размере 396176 рублей 38 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен в порядке статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заказным письмом по месту жительства, причин неявки по уважительным причинам, не представил, не ходатайствовал об отложении дела, В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, который возражений против заявленных требований и доказательства в их обоснование не представил.

Изучив материалы дела, приходит к следующему:

в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Как следует из статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существующего кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Как следует из пункта 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Как следует из пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из части первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части второй статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как установлено судом, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита от 20 июля 2021 года истцом ФИО1 был представлен кредит по кредитному договору от 20 июля 2021 года № /...../ в размере 705051 рубля 70 копеек, для надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ФИО1 передала в залог истцу транспортное средство /...../. Ответчик возникшие обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее не исполнил в полном объеме, в результате чего по состоянию на 11 ноября 2022 года включительно образовалась задолженность перед истцом по указанному кредитному договору в сумме 648845 рублей 27 копеек, а именно: по комиссии в размере 2360 рублей 00 копеек, по комиссии за смс-уведомления в размере 596 рублей 00 копеек, по просроченным процентам в размере 32498 рублей 68 копеек, по просроченной ссудной задолженности в размере 610172 рублей 59 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 934 рублей 42 копеек, по неустойке на просроченную ссуду в размере 1296 рублей 09 копеек, по неустойке на просроченные проценты в размере 987 рублей 49 копеек.

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, которые суд, оценивая в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает относимыми, допустимыми и достоверными.

Факты получения кредита ответчиком, передачи ответчиком в залог истцу транспортного средства подтверждается копиями Индивидуальных условий потребительского кредита от 20 июля 2021 года № /...../, заявления о предоставлении потребительского кредита от 20 июля 2021 года.

Согласно представленному истцом расчету долг по кредитному договору от 20 июля 2021 года № /...../ по состоянию на 11 ноября 2022 года составляет 648845 рублей 27 копеек.

Как следует из копии заявления о предоставлении потребительского кредита от 20 июля 2021 года, заявитель ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» рассмотреть указанное заявление о предоставлении потребительского кредита, а также предложение о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретенного с использованием кредитных средств в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, /...../, залоговая стоимость транспортного средства составляет 595000 рублей 00 копеек, а также просил Банк одновременно с предоставлением ей потребительского кредита подключить ему комплекс услуг на мобильный телефон /...../ по тарифному плану согласно тарифам Банка.

Как следует из пункта 3.1. Общих условий договора потребительского кредита Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. указанных Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 5.2 указанных Общих условий Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из пункта 5.8. указанных Общих условий дополнительно (при желании подключить услугу) Банк может информировать заемщика о совершении операций путем SMS-уведомлений согласно тарифам Банка.

В соответствии с пунктами 8.14.2. указанных Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно пункту 8.14.4. указанных Общих условий по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Как следует из пункта 8.14.9 указанных Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7 процентов, за второй месяц на 5 процентов, за каждый последующий месяц на 2 процента.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 20 июля 2021 года № /...../ сумма кредита составила 705051 рубль 70 копеек.

Согласно пункту 2 указанных Индивидуальных условий договора срок действия договора составляет 60 месяцев, срок возврата кредита 20 июля 2026 года.

Как следует из пункта 3 указанных Индивидуальных условий договора, процентная ставка составляет 17,20 процента годовых.

В соответствии с пунктом 6 указанных Индивидуальных условий договора количество платежей составляет 60, размер платежа составляет 17604 рубля 64 копейки, срок платежа по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20 июля 2026 года в сумме 17603 рублей 92 копеек.

Согласно пункту 10 указанных Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства /...../.

Как следует из копии досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 21 сентября 2022 года № 217, истцом ответчику было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору.

Как следует из сведений, предоставленных 27 декабря 2022 года ОГИБДД ОМВД России по Тегульдетскому району УМВД России по Томской области, собственником спорного транспортного средства является ответчик ФИО1.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Оценивая требования об обращении взыскания на предмет залога, судом установлено следующее.

В силу положений пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации при грубом нарушении залогодержателем или залогодателем указанных в пункте 1 настоящей статьи обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель - досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая изложенное, принимая во внимание направление в адрес ответчика требование о досрочном погашении обязательства или замене предмета залога, позволяет истцу предъявить требование об обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что залоговое имущество в виде автомобиля /...../ не обременено правами третьих лиц, обязательства по договору не исполнены, доказательств наличия обстоятельств, с которыми пункт 2 статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации связывает недопустимость обращения взыскания на заложенное имущество, не представлено, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество должника - /...../, принадлежащее ответчику ФИО1, в счет погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», путем продажи с публичных торгов.

При этом, требования об установлении начальной продажной стоимости в размере 396176 рублей 38 копеек, удовлетворению не подлежат, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, определен в статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно платежному поручению от 21 ноября 2022 года № 14 истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15688 рублей 45 копеек.

С учетом удовлетворения иска указанные судебные расходы подлежат возмещению ответчиком ФИО1.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 20 июля 2021 года № /...../ по состоянию на 11 ноября 2022 года в сумме 648845 (шестьсот сорок восемь тысяч восемьсот сорок пять) рублей 27 копеек, а именно: комиссии в размере 2360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей 00 копеек, комиссии за смс-уведомления в размере 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей 00 копеек, просроченные проценты в размере 32498 (тридцать две тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 68 копеек, просроченную ссудную задолженность в размере 610172 (шестьсот десять тысяч сто семьдесят два) рубля 59 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 934 (девятьсот тридцать четыре) рублей 42 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 1296 (одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 09 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 987 (девятьсот восемьдесят семь) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15688 (пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство /...../, принадлежащее ФИО1.

В удовлетворении иных требований - отказать.

Ответчик ФИО1 вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в Тегульдетский районный суд Томской области заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Тегульдетский районный суд Томской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 29 декабря 2022 года.

Председательствующий подпись А.В. Красов