Решение по делу № А40-289389/2024 от 25.06.2025

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва

25 июня 2025 г.

Дело № А40-289389/24-26-2814

Резолютивная часть решения объявлена 10.06.2025

Полный текст решения изготовлен 25.06.2025

Арбитражный суд в составе судьи Нечипоренко Н.В.(единолично),

при ведении протокола судебного заседания, секретарем судебного заседания Кретовой Т.В.

рассмотрев в судебном заседании дело

по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (109052, Г.МОСКВА, УЛ. СМИРНОВСКАЯ, Д. 10, СТР. 22, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "180 ГРАММ" (125130, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ВОЙКОВСКИЙ, ПЕР 6-Й НОВОПОДМОСКОВНЫЙ, Д. 7, ЭТАЖ/ПОМЕЩ./КОМ. 1/II/20, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 06.08.2021, ИНН: <***>)

о взыскании 5 366 503,73 руб.,

по встречному исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "180 ГРАММ" (125130, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ВОЙКОВСКИЙ, ПЕР 6-Й НОВОПОДМОСКОВНЫЙ, Д. 7, ЭТАЖ/ПОМЕЩ./КОМ. 1/II/20, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 06.08.2021, ИНН: <***>) к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (109052, Г.МОСКВА, УЛ. СМИРНОВСКАЯ, Д. 10, СТР. 22, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

О признании Договора лицевого банковского счета №<***> от 15.07.2024 года, заключенный между ООО "180 ГРАММ" и ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК", незаключенным;

О признании Кредитного договора по кредитному продукту «Без бумаг/На развитие Бизнеса» от 25.07.2024 года №99-33415/0129, заключенный между ООО "180 ГРАММ" и ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК", незаключенным,

при участии представителей

от истца: не явился, извещен

от ответчика: Зверев А.С. удостоверение адвоката, доверенность от 14.12.2024; ФИО1 паспорт, выписка от 18.03.2025, приказ от 09.07.2021

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО «180 ГРАММ» о взыскании 5 366 503, 73 руб. общей задолженности по Кредитному договору от 25.07.2024 №99-33415/0129, из которых

5 000 000 руб. основного долга по кредиту,

339 804, 71 руб. процентов за пользование кредитом за период с 26.07.2024 по 02.11.2024,

25 000 руб. неустойки за просрочку оплату основного долга по кредиту за один день просрочки за период с 06.11.2024 по 07.11.2024,

1 699, 02 руб. неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за один день просрочки за период с 06.11.2024 по 07.11.2024.

Определением суда от 27.03.2025 принято встречное исковое заявление ООО «180 ГРАММ» к ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

1) о признании незаключенным Договора лицевого банковского счета №<***> от 15.07.2024, заключенного между ООО «180 ГРАММ» и ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»;

2) о признании незаключенным Кредитного договора по кредитному продукту «Без бумаг/На развитие Бизнеса» от 25.07.2024 №99-33415/0129, заключенного между ООО «180 ГРАММ» и ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»;

для его рассмотрения совместно с первоначальным иском.

Во исполнение запросов суда АО «Аналитический Центр» сопроводительным письмом представило запрошенные документы и сведения; указало:

что ООО «180 ГРАММ» (ОГРН <***>, ИНН <***>), в лице Генерального директора ФИО1, получен следующий квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи (далее - КСКПЭП):

- КСКПЭП серийный номер: 0271f2f800b7bl0bb44abe68bf94eaf2d9

- период действия: с 24 июля 2024 г. 17:56:23 по 24 октября 2025 г. 18:06:23

- владелец КСКПЭП Генеральный директор ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>);

что Заявление на изготовление КСКПЭП было подано лично генеральным директором ООО «180 ГРАММ» ФИО1 в Обособленное подразделение АО «Аналитический Центр» в г. Краснодар №3. Для идентификации им был представлен паспорт гражданина РФ. При идентификации ФИО1 проводилась фотофиксация.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец по встречному иску возразил по изложенным в письменном отзыве на встречный иск доводам, в том числе, ссылаясь, что оспариваемые договор банковского счета и кредитный договор заключены по представленным заявителем документам, соответствующим по форме и содержанию требованиям закона; представил документы, на основании которых заключены спорный договоры.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам; встречный иск поддержал по изложенными во встречном иске обстоятельствам; представил ответ Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 09.06.2025 (исх. № П15-55894) на адвокатский запрос.

При сравнении судом подписи руководителя ООО «180 ГРАММ» на представленных документах, содержащих образцы свободной подписи указанного лица в спорный период, установлено очевидное не требующее специальных познаний, без попытки подражания, несоответствие подписей, подписям, учиненным на копиях документов, на основании которых заключались оспариваемые договоры, выдавался квалифицированный сертификат на выпуск ЭЦП; судом также установлено несовпадение фото лица на документах, представленных в банк для открытия спорного счета, и на выпуск ЭЦП, в т.ч. на предъявленном от имени руководителя общества паспорте, с личностью действительного исполнительного органа ООО «180 ГРАММ» в спорный период; также с учетом представленных материалов фотофиксации, установлено, что за выпуском ЭЦП обратилось неустановленное лицо, которое не является руководителем Общества; кроме того, имеются иные несовпадения в копии паспорта, имеющегося у банка, и паспортом, предъявленным действительным руководителем Общества.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

25.07.2024 между ПАО «Промсвязьбанк» (Истец, Банк, Кредитор) и ООО «180 ГРАММ» (Ответчик, Заемщик) заключен Кредитный договор №99-33415/0129 путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг/'на развитие бизнеса» (далее -Кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор обязался на условиях Правил и Заявления на заключение договора предоставить Заемщику кредит по программе кредитования ПСБ «Без бумаг/На развитие бизнеса», а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи, подлежащие уплате к Кредитору в размере, в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Порядок заключения кредитных сделок в рамках программы кредитования «Кредит Онлайн» ПАО «Промсвязьбанк» установлен в рамках Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц.

Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг/На развитие бизнеса» (далее - Правила), утверждены приказом ПАО «Промсвязьбанк» от 16.06.2023 №108/10 и опубликованы на сайте Банка.

Согласно п. 2.1 Правил, заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и проводится путем акцепта Кредитором (зачисление кредита на счет) оферты Заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора).

Заявление на заключение договора подписывается электронной подписью Заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при использовании Системы электронного документооборота или мобильного приложения, действующими на момент подписания заявления на заключение договора, и направляется Заемщиком Кредитору посредством системы электронного документооборота или мобильного приложения.

Договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием системы электронного документооборота или мобильного приложения признается равнозначными договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом (в том числе, с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью).

С даты заключения кредитному договору присваивается номер, соответствующий номеру Заявления на заключение Договора.

Согласно п. 2.2. Правил, права и обязанности сторон по кредитному договору возникают с даты заключения договора.

Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Согласно п. 2.4. Правил, Кредитор предоставляет кредит в российских рублях в сумме и на срок, указанные в Заявлении на заключение договора.

25.07.2024 Заемщик, в соответствии с п. 2.1 Правил, направил Кредитору путем электронного документооборота по системе «PSB On-Line» заявление-оферту на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг/Оборотный» №99-33415/0129 (далее - Заявление, Кредитный договор), подписанное электронной подписью Заемщика.

Согласно условиям Заявления, Заемщик предложил Кредитору предоставить на счет Заемщика кредит в сумме 5 000 000 (Пять миллионов 00 копеек) рублей на предпринимательские цели, на срок 36 месяцев с даты предоставления кредита, под процентную ставку ставке в размере 25,19 процентов годовых, с уплатой ежемесячного платежа 25 числа каждого месяца, согласно графику платежей.

Согласно п. 1.9. Заявления, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующей на дату подачи Заявления на заключение кредитного договора редакции Правил.

25.07.2024 Заявление акцептовано Банком путем зачисления суммы кредита 5 000 000 рублей на счет Заемщика № <***>, указанный в п. 1.6 Заявления, что подтверждается выпиской по счету, Кредитный договор заключен.

В соответствии с графиком платежей к заявлению, платежи в погашение задолженности по кредитному договору вносятся ежемесячно, 25 числа каждого месяца, в сумме 199 398 руб., включающей суммы платежей в погашение основного долга и процентов.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик не исполняет надлежащим образом обязательства по внесению платежей в погашение задолженности.

Согласно п. 4.17 Правил, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 (Пятисот) рублей за каждый день просрочки исполнения.

Согласно п. 7.1 Правил Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором, при неисполнении или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого из обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 7.2. п. 7.3 Правил, кредитор вправе также в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с Заемщиком Кредитный договор в дату, указанную в письменном уведомлении Кредитора о расторжении договора, которая должна определяться как дата, наступающая не ранее чем через 7 календарных дней со дня направления уведомления о расторжении. При этом Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором, в дату расторжения, указанную в уведомлении Кредитора.

В связи с изложенным, 17.10.2024 Банком направлено требование №65413/50316183 от 16.10.2024 о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору в срок до 31.10.2024, а в случае неисполнения указанного требования, о досрочном расторжении Кредитного договора с 01.11.2024.

В установленный срок Заемщик требование о погашении просроченной задолженности не исполнил, в связи с чем Кредитный договор считается расторгнутым с 01.11.2024.

Таким образом, в результате неисполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору и непогашением истребованной Банком задолженности в добровольном порядке, Банк имеет право в судебном порядке требовать принудительного взыскания долга с Заемщика.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составила 5 366 503, 73 руб., из которых

5 000 000 руб. основного долга по кредиту,

339 804, 71 руб. процентов за пользование кредитом за период с 26.07.2024 по 02.11.2024,

В связи с невозвратом кредита и неоплатой процентов за пользование кредитом в полном объеме в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811, ст. 821.1 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» (далее - ФЗ № 149- ФЗ) электронное сообщение, подписанное электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу, подписанному собственноручной подписью, в случаях, если федеральными законами или иными нормативными правовыми актами не устанавливается или не подразумевается требование о составлении такого документа на бумажном носителе. В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной цифровой подписью или иным: аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 3,4 ст. 11 ФЗ № 149-ФЗ). В ст. 2 ФЗ № 149-ФЗ содержится определение документированной информации, под которой понимается задокументированная на материальном носителе информация с реквизитами, позволяющими определить такую информацию, или в установленных федеральными законами случаях - сам материальный носитель.

Истец проверил подписанную Ответчиком Оферту-предложение на корректность данных, заполненных Ответчиком, подлинность электронной цифровой подписи и принял предложение Ответчика. Замечаний по сделке выявлено не было.

Однако, судом установлено, что Договор лицевого банковского счета №<***> от 15.07.2024 и Кредитный договор по кредитному продукту «Без бумаг/На развитие Бизнеса» от 25.07.2024 №99-33415/0129 являются незаключенными между ООО «180 ГРАММ» и ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»; ООО «180 ГРАММ» не вступало с ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» в правоотношения по указанным договорам; денежные средства не получало; обязанность по оплате спорной задолженности у ООО «180 ГРАММ» не возникла.

Как следует из учредительных и уставных документов, ООО «180 грамм» зарегистрировано и поставлено на налоговый учет 06.08.2021.

Решением единственного учредителя от 09.07.2021 №1 «Об учреждении (создании) Общества с ограниченной ответственностью «180 грамм», в лице ФИО1, принято решение: учредить ООО «180 грамм»; утвердить устав общества - Типовой устав № 20, утв. приказом Минэкономразвития России от 01.08.2018 №411; избрать в качестве единственного исполнительного органа (директора) ФИО1, сроком на 5 лет (пункты 1, 2, 3 Решения).

Согласно уставу Общества, руководство текущей деятельность общества осуществляет единоличный исполнительный орган (генеральный директор), сроком на пять лет, права и обязанности которого определены Федеральным законом «Об обществах с ограниченной ответственностью» (пункты 10, 11 Устава).

Приказом от «09» июня 2021 года № 1, Генеральным директором ООО «180 грамм» назначен ФИО1; в связи с отсутствием в обществе Главного бухгалтера, исполнение обязанностей последнего возложить Генерального директора ФИО1 (пункты 1, 2 Приказа).

Указанные учредительные и уставные документы были внесены регистрационным органом - ИФНС № 43 по Москве на основании унифицированного заявления и паспортных данных, предоставленным заявителем - ФИО1, что также подтверждается и выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно паспорту гражданина Российской Федерации, 25.04.2017 Отделом УФМС России по гор. Москве по району Головинский, код подразделения: 770-018, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Ивдель Свердловская область, зарегистрированного по адресу (на момент выдачи): <...>, был выдан паспорт гражданина Российской Федерации на бланке: 45 18 074944, с личной подписью гражданина в графе «Личная подпись».

28.02.2023 ФИО1 также получил и заграничный паспорт на бланке: 66№4762515, сроком окончания: до 28.02.2028.

Согласно учетной записи ЭДО в программе «1-ЭДО», 24.03.2023 Обществом был оформлен сертификат на выпуск электронного ключа для создания электронной подписи или расшифровки данных, который 11.01.2024 переоформился в удостоверяющем центре АО «СКБ Контур», сроком: до 26.06.2025.

19.08.2021 в АО «ТБанк» ООО «180 грамм» был открыт расчетный счет, который по сегодняшний день используется для проведения всех банковских операций организации.

В период с 14.07.2024 по 28.07.2024 ФИО1 находился в отпуске с выездом зарубеж - в республику Египет, о чем свидетельствует штемпель таможенной службы о прохождении государственной границы и авиабилеты на перелет.

Из материалов дела следует, что 15.07.2024 в ПАО «Промсвязьбанк» был открыт лицевой счет № <***>. В тот же день по указанному счету была совершена банковская операция по зачислению денежных средств на счет в размере 1 200 рублей 00 копеек.

Из материалов дела также следует, что 25.07.2024 от ООО «180 грамм» поступило заявление - офорта на заключение договора о предоставлении кредита по Кредитному продукту «Без бумаг / На развитие бизнеса» <***>, которое была акцептована, и в тот же день обществу был перечислен кредит в размере 5 000 000 рублей, на вышеуказанный банковский счет.

Указанное заявление на заключение кредитного договора поступило в Южный филиал «Промсвязьбака» электронно 25.07.2024, подписантом от ООО «180 грамм» значился «ФИО1», использовавший в качестве подписи электронную цифровую подпись (далее - ЭЦП).

В период с 13 по 28 июля 2024 года генеральный директор ФИО1 находился в ежегодном оплачиваемом отпуске не на территории РФ, никаких действий по отзыву, перевыпуску и т.д. в отношении ЭЦП не совершал; какие-либо отдельных поручений (приказы/доверенности) на совершение названных действий третьими лицами не оформлял.

06 августа 2024 года по итогам визита генерального директора ФИО1 в Межрайонную ИФНС России №46 по г. Москве было установлено, что в июле 2024 года в неназванном аналитическом центре была выпущена новая ЭЦП (далее - «Новая ЭЦП»).

Информация о наименовании, местонахождении, контактах указанного аналитического центра не была предоставлена.

Кроме того, не была предоставлена информация непосредственно о лице, инициировавшем выпуск Новой ЭЦП при визите в этот аналитический центр, поскольку, в нарушение требований действующего законодательства в указанном аналитическом центре не ведется фото-/видео-фиксация.

Из письменного ответа, предоставленного 23.08.2024 года ИФНС № 46 по г. Москве, следует, что в Единой информационной платформе Удостоверяющего центра ФНС России имеются сведения о выпуске КСКПЭП от 27.07.2024 в отношении ООО «180 грамм» на имя ФИО1, доверенным лицом Удостоверяющего центра ФНС России - Удостоверяющим центром АО «Аналитический центр».

Из этого следует, что выпуск Новой ЭЦП не был инициирован генеральным директором ФИО1, либо иным лицом, имеющим отношение к ООО «180 ГРАММ».

На данный момент ФИО1 получена действующая ЭЦП (далее - «Действующая ЭЦП»), которая является единственной действительной ЭЦП генерального директора ФИО1, относящейся к деятельности ООО «180 ГРАММ».

ПАО «Промсвязьбанк» 31.07.2024 направило запрос в Бюро кредитных историй о предоставлении кредитной истории Общества. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что Банк уже после выдачи кредита стал запрашивать сведения о финансовой состоятельности ООО «180 грамм».

Из указанного отчета также стало известно, что от имени ООО «180 ГРАММ» в адрес различных кредитных организаций поступили электронные заявки на выдачу кредита, подписанные фиктивной ЭПЦ.

Службой безопасности одного из банка был предоставлен паспорт на имя гражданина Российской Федерации, содержащий следующие данные: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор. Ивдель Свердловской области, серия/номер: 45 18 074944, выдан Отделом УФМС России по гор. Москве по району Головинский 25.04.2017 года, код подразделения: 770-018, адрес регистрации: <...>.

Данный паспорта, при визуальном осмотре, имеет измененную информацию (информация подлежала редактированию) о ФИО1, в частности фотографию иного лица (не ФИО1), старую прописку генерального директора ФИО1, личную подпись лица, а сами анкетные данные имеют разные отступы от границ заполнения.

Из этого следует, что в целях хищения денежных средств неустановленное лицо, выдавшее себя за генерального директора ООО «180 ГРАММ» ФИО1, предоставило при оформлении кредита в банке заведомо подложные документы, в том числе использовало подложный ЭЦП, чужой паспорт, тем совершило мошенничество с использованием заведомо подложных документов, имевшее целью причинение существенного имущественного вреда ООО «180 ГРАММ».

12.08.2024 генеральный директор ФИО1 обратился с заявлением о возбуждении уголовного дела и жалобой в ОМВД России по Войковскому району г. Москвы и Гловинскую межрайонную прокуратуру САО города Москвы о проведении по вышеуказанным обстоятельствам проверки и возбуждении уголовного дела.

Согласно постановлению от 16.10.2024, Обществу в возбуждении уголовного дела было оказано, со ссылкой на то, что данная организация не является потерпевшим лицом, поскольку именно АО «АльфаБанк» принадлежат денежные средства, выданные по кредиту.

12.12.2024 аналогичное заявление поступило и по факту выдачи кредита ПАО «Промсвязьбанк».

Постановлением от 13.12.2024, в возбуждении уголовного дела Обществу также было отказано, со ссылкой на то, что ООО «180 грамм» не является потерпевшей стороной.

Ни в Отчете, ни в рамках уголовного дела, ПАО «Промсвязьбанк» не фигурировало в качестве лица, выдавшего ООО «180 грамм» кредит, в связи с чем Общество не имело сведений о наличии спорного кредита, вплоть до получения досудебного требования.

При этом ООО «180 грамм», в целях исключения или минимизации негативных последствий использования подложной ЭЦП, не имея достоверных сведений о поступлении в ПАО «Промсвязьбанк» заявки от неустановленных лиц о выдаче кредита, 12.08.2024 по телефону обратилось в колл-центр банка с сообщением об использовании неустановленными лицами подложного ЭЦП, что подтверждается СМС об обращении в колл-центр.

Так в обоснование встречного иска ООО «180 ГРАММ» (Общество) указывает, что неустановленными лицами по сфальсифицированным документам от имени ООО «180 ГРАММ» с ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (Банк) заключен договор от 15.07.2024 банковского счета об открытии расчетного счета №<***> на основании соответствующего заявления, а также Кредитный договор от 25.07.2024 №99-33415/0129.

Общество указывает, что не открывало спорный счет в Банке, Общество не заключало с Банком договор банковского обслуживания и Кредитный договор, поручений на открытие от имени Общества указанных оспариваемых договоров не давало, каких-либо документов для открытия счета и получения кредита в Банк не представляло.

При этом Общество не получало прав на совершение операций по Счету, также не получало прав на распоряжение денежными средствами, которые могли поступить на Счет.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

- КСКПЭП серийный номер: 0271f2f800b7bl0bb44abe68bf94eaf2d9

- период действия: с 24 июля 2024 г. 17:56:23 по 24 октября 2025 г. 18:06:23

- владелец КСКПЭП Генеральный директор ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>);

Однако, при сравнении судом подписи руководителя ООО «180 ГРАММ» на представленных документах, содержащих образцы свободной подписи указанного лица в спорный период, установлено очевидное не требующее специальных познаний, без попытки подражания, несоответствие подписей, подписям, учиненным на копиях документов, на основании которых заключались оспариваемые договоры, выдавался квалифицированный сертификат на выпуск ЭЦП; судом также установлено несовпадение фото лица на документах, представленных в банк для открытия спорного счета, и на выпуск ЭЦП, в т.ч. на предъявленном от имени руководителя общества паспорте, с личностью действительного исполнительного органа ООО «180 ГРАММ» в спорный период; также с учетом представленных материалов фотофиксации, установлено, что за выпуском ЭЦП обратилось неустановленное лицо, которое не является руководителем Общества; кроме того, имеются иные несовпадения в копии паспорта, имеющегося у банка, и паспортом, предъявленным действительным руководителем Общества.

Также, в адрес Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации ООО «180 ГРАММ» был направлен адвокатский запрос об истребовании дополнительных доказательств, в виде материлов проверки по обращению генерального диретора ООО «180 грамм» ФИО1 (адвокатский запрос №925 от 12 мая 2025 г., вх. Минцифры России от 12 мая 2025 г. № 88259).

09.06.2025 Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации рассмотрело указанный адвокатский запрос, в адрес адвоката Зверева А.С. направлены материалы проверки и письменный ответ на запрашиваемые сведения (исх. № П15-55894 от 09.06.2025).

Сослано представоенным сведениям, с 24 июля 2024 года Удостоверяющим центром ИФНС России был анулирован квалифицированный сертификат на выпуск ЭЦП, а также при оформлении указанного сертификата использовался поддельный паспорт гражданина РФ на имя ФИО1

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктами 1, 3 ст. 434, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По общему правилу в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу названной нормы, для признания договора незаключенным необходимо установить отсутствие согласованности сторон по условиям договора, в частности, недостижения согласия по существенным его условиям, в результате чего стороны договора не могут приступить к его исполнению.

Статьей 64 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела.

В качестве доказательств допускаются письменные и вещественные доказательства, объяснения лиц, участвующих в деле, заключения экспертов, показания свидетелей, аудио- и видеозаписи, иные документы и материалы.

Арбитражный суд принимает только те доказательства, которые имеют отношение к рассматриваемому делу (статья 67 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Обстоятельства дела, которые, согласно закону, должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами (статья 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Положениями норм статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми, при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.

Договор банковского счета, на основании которого открыт спорный счет, а также Кредитный договор, не могут быть признаны недействительными сделками, поскольку незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки.

Признание сделки незаключенной не предполагает применение судом установленных законом последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку в данном случае для истца указанной сделки в юридическом смысле не существует.

Данная правовая позиция соответствует правовой позиции, изложенной Арбитражным судом Московского округа в Постановлении от 24.08.2021 по делу N А40- 234773/20.

При этом ссылка на нормы законодательства о недействительности сделки, которые не подлежат применению, не является основанием для отказа в удовлетворении искового требования о признании недействительности договоров, поскольку арбитражный суд в силу части 1 статьи 168 АПК Российской Федерации определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам. В этом случае суд констатирует в резолютивной части решения о признании судом спорного договора незаключенным.

Указанные выводы следуют из смысла разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.07.2009 № 57 «О некоторых процессуальных вопросах практики рассмотрения дел, связанных с неисполнением либо ненадлежащим исполнением договорных обязательств», пункте 1 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25.02.2014 № 165 «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными», определении Верховного Суда РФ от 31.03.2016 № 305-ЭС15-16158.

Общество в силу существующих, в том числе и на законодательном уровне, правил обязан представлять свои данные в различные органы и организации, в том числе и в банки, при открытии счетов, получении кредитов, в налоговые органы и т.п.

Факт такого распространения не придает легитимности незаконному открытию счета на имя Общества и не делает такую сделку заключенной, не порождает для Общества прав и обязанностей.

При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, в т.ч. по открытию счета от имени клиента иными неуполномоченными лицами; обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами.

Таким образом, Договор банковского счета и Кредитный договор являются незаключенными, а открытый Банком расчетный счет подлежат закрытию; Общество не получало от Банка денежных средств по спорному Кредитному договору, в связи с чем у Общества не возникли обязанности по оплате заявленной задолженности.

Учитывая изложенное, исковые требования по первоначальному иску удовлетворению не подлежат в полном объеме; встречные исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 307, 309, 310, 330, 809, 810, 811, 819, 821 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 123,156,167-171,176, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении первоначального искового заявления отказать.

Встречное исковое заявление удовлетворить.

Признать Договор лицевого банковского счета №<***> от 15.07.2024 года, заключенный между ООО "180 ГРАММ" и ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК", незаключенным.

Признать Кредитный договор по кредитному продукту «Без бумаг/На развитие Бизнеса» от 25.07.2024 года №99-33415/0129, заключенный между ООО "180 ГРАММ" и ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК", незаключенным.

Взыскать с АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК"(ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "180 ГРАММ" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 06.08.2021, ИНН: <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 100 000 руб.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья: Н.В. Нечипоренко