Решение по делу № 2-241/2025 от 07.05.2025

Дело №2-241/2025

УИД 77RS0033-02-2025-0000171-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2025 года город Рудня Смоленская область

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Кузьмина В.А.,

при секретаре Лукьяновой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к П о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК Новое Финансирование» и П был заключен договор потребительского займа № в электронном виде. Должник обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор займа заключенный между ООО «МФК Новое Финансирование» и П включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Также стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации). В соответствии с условиями договора, займ считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или в день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту. В соответствии с Индивидуальными условиями Общество выполнило перед заёмщиком свою обязанность, и перечислило денежные средства способом выбранным должником на банковскую карту заёмщика. Согласно договора должник предоставляет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заёмщика. В соответствии с Условиями, заёмщик обязуется перечислять обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены, в связи с чем за период с 03.07.2020 по 19.05.2023 (дата уступки) образовалась задолженность в общей сумме 74 300 руб., из которых: 29 720 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 44 580 руб. сумма задолженности по процентам. ДД.ММ.ГГГГ ООО «МФК Новое Финансирование» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенного с П, что подтверждается договором уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской к договору уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ . Порядок перехода прав требования указан в договоре цессии.

Истец ООО ПКО «АйДи Коллект» просит суд взыскать с П в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору № за период с 21.02.2020 по 22.11.2023 в сумме 74 300 руб., а также 4 000 руб. 00 коп. в возврат государственной пошлины, 86 руб. 40 коп. – почтовые расходы.

Истец ООО ПКО «АйДи Коллект» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочно решения не возражал.

Ответчик П надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания в судебное заседание не явился, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В возражениях просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требования относительного предмета спора на стороне истца ООО «МФК Новое Финансирование» надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, уважительных причин неявки в судебное заседание не представило, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просило.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица в соответствии с ч.3,5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п.4). Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (п.5).

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии пунктом 1 статьи ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п.1,2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени (п.1). Когда оферта сделана устно без указания срока для акцепта, договор считается заключенным, если другая сторона немедленно заявила о ее акцепте (п.2).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя их пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона т 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу п.1, п.5 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (п.1 ст.3 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (п.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Согласно п.1 ч.1 ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Учитывая изложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.2.2 ч.1 ст.2 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК Новое Финансирование» и П был заключен договор потребительского займа – договор микрозайма «Стандартный» № в электронном виде. Указанный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).

Согласно п.1 Договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту- Договор № от ДД.ММ.ГГГГ ) сумма займа – 29 720 руб. 00 коп.

Согласно п.2 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора – до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврат займа – ДД.ММ.ГГГГ .

Согласно п.3 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование займом составляет 366% годовых. Указанная в настоящем пункте процентная ставка действует с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа.

Согласно п.6 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заёмщиком посредством уплаты следующих платежей: 1. Количество платежей по договору: 4; 2. Размер платежей заёмщика по договору: по 10 419 руб. 00 коп. каждый платеж (за исключением размера последнего платежа, размер которого составляет 10 024 руб. 02 коп.); 3. Даты (сроки) уплаты платежей по договору: ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ . Вышеуказанные платежи по договору содержатся в графике платежей, являющимся приложением к настоящему договору.

Пунктом 8 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ определены способы исполнения заёмщиком обязательств по договору по месту нахождения заёмщика: 1. внесение наличных денежных средств в кассу центра (центров) выдачи займов займодавца в населенном пункте по месту нахождения заёмщика (либо в другом центре выдачи заёмов займодавца на территории РФ); 2. Перечисление (перевод) в безналичном порядке денежных средств: через кредитные организации на банковские реквизиты займодавца (с обязательным указанием номера договора в назначении платежа; через платежных (банковских платежных) агентов кредитных организаций на банковские реквизиты займодавца (с обязательным указанием номера договора в назначении платежа).

Согласно п.14 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма «Стандартный», утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их, полностью с ними согласен и обязуется их неуклонного соблюдать.

Согласно п.19 Договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа предоставляется заёмщику в дату подписания сторонами настоящих Индивидуальных условий в следующем порядке: часть суммы займа, а именно 25 000 руб. 00 коп. – займодавец предоставляет заёмщику в безналичном порядке путем перевода - (зачисления) указанной части суммы займа на платежную карту, указанную заёмщиком; часть суммы займа, а именно 4 720 руб. 00 коп. – займодавец предоставляет заёмщику в следующем порядке: заключая настоящий договор, стороны, руководствуясь ст.818 ГК РФ, прекращают денежное обязательство заёмщика перед займодавцем, предусмотренное договором возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 720 руб. 00 коп., заменой указанного обязательства обязательством заёмщика уплатить займодавцу сумму денежных средств в размере 4 720 руб. 00 коп. в качестве полученного заёмщиком от займодавца займа.

Также из Договора №НФ-№ от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что принимая оферту займодавца в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозайма «Стандартный», заёмщик подтвердил, что ознакомлен со всеми Индивидуальными условиями, общими условиями, графиком платежей, полностью понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Из оферты (предложении) о заключении договора микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что настоящая оферта включает в себя Индивидуальные условия Договора микрозайма «Стандартный» и Общие условия договора микрозайма «Стандартный». Индивидуальные условия включают в себя условия договора, согласованные с заёмщиком индивидуально. Общие условия включают в себя условия, установленные займодавцем и с которым заёмщик соглашается в полном объеме, заключая настоящий договор; в соответствии с офертой займодавец предоставляет заёмщику микрозайм в размере, указанном в п.1 Индивидуальных условий, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу заём в установленный в п.2 Индивидуальных условиях срок и уплатить проценты на сумму займа в размере, предусмотренном п.4 Индивидуальных условий; по договору не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заёмщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также за услуги, оказываемые займодавцем заёмщику за отдельную плату по договору, достигнет полутократного размера суммы займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по настоящему договору вправе начислять заёмщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заёмщиком часть суммы займа (основного долга).

Из Согласия на обработку персональных данных и осуществление взаимодействия с клиентами от ДД.ММ.ГГГГ следует, что П дал своё согласие ООО «МФК Новое Финансирование» на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение его персональных данных, указанных в Заявке-анкете на предоставление микрозайма либо предоставленных им в Общество иных способом; на обработку его персональных данных как с использованием средств автоматизации, так и без использования средств автоматизации. Основные способы обработки персональных данных (но не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, использование, составление перечней; в целях проверки платежеспособности, заключения с ним договоров и соглашений, исполнения таких договоров и соглашений, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия (включая решения о предоставлении или отказе в предоставлении ему микрозайма, предоставлении информации об оказываемых Обществом услугах и оказания таких услуг; на передачу абонентского номера в ПАО «МегаФон» для автоматизированной, неавтоматизированной и (или) смешанной обработки сведений о нем, как об абоненте, сведений баз данных систем, в том числе о соединениях, трафике, блокировках, тарифном плане и платежах абонента в целях оценки его платежеспособности, а также на передачу результата такой обработки обществу. Также П согласился, что в случае необходимости предоставления его персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, передачи Обществом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (в том числе, для совершения действий) направленных на возврат просроченной задолженности), а равно при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать (передавать) для совершения вышеуказанных действий информацию о нем лично (включая его персональные данные) таким третьим лицам, в том числе, информацию о его просроченной задолженности и ее взыскании, а также предоставлять третьим лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

Согласно указанию от ДД.ММ.ГГГГ (подписанному собственноручной подписью П) по перечислению суммы микрозайма по договору микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ П просил перечислить денежные средства по договору микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ в безналичном порядке путем перевода (зачисления) суммы микрозайма на платежную карту №. Перечисление денежных средств по указанным реквизитам карты (номеру карты) будет является надлежащим исполнением обязательств ООО «МФК Новое Финансирование» в качестве предоставления ему суммы микрозайма по договору микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ .

Как следует из заявки- анкеты на предоставление микрозайма «Стандартный» П в качестве контактного номера телефона указал номер телефона № Также П дал свое согласие на содействие в предоставлении услуг страхования клиента по следующим страховым рискам: получение тяжких телесных повреждений и (или) инвалидности, полученных в результате несчастного случая, либо на случай смерти в результате несчастного случая. Стоимость услуг по организации страхования в соответствии с договором возмездного оказания услуг составляет 3 220 руб. Договор возмездного оказания услуг заключается на основании свободного волеизъявления клиента, наличие либо отсутствие соглашения клиента на приобретение вышеуказанной услуги не влияет на решение о предоставлении займа, а также на выдачу займа; консультационные услуги в области законодательства о кредитных историях, а также консультирование в области оценки платежеспособности заказчика (предоставление кредитного рейтинга). Стоимость услуг по подготовке и предоставлению кредитного рейтинга в соответствии с договором возмездного оказания услуг составляет 400 рублей. Договор возмездного оказания услуг заключается на основании свободного волеизъявления клиента, наличие либо отсутствие соглашения клиента на приобретение вышеуказанной услуги не влияет на решение о предоставлении займа, а также на выдачу займа; содействие в предоставлении заказчику услуги по оказанию юридической помощи, информационной и справочной поддержки в объеме указанном в сертификате на дистанционные юридические консультации. Стоимость в соответствии с договором возмездного оказания услуг составляет 550 рублей. Договор возмездного оказания услуг заключается на основании свободного волеизъявления клиента, наличие либо отсутствие соглашения клиента на приобретение вышеуказанной услуги не влияет на решение о предоставлении займа, а также на выдачу займа; содействие в предоставлении заказчику медицинских услуг в виде дистанционных консультаций в объеме предусмотренном программой обслуживания. Стоимость услуг в соответствии с договором возмездного оказания услуг составляет 550 рублей. Договор возмездного оказания услуг заключается на основании свободного волеизъявления клиента, наличие либо отсутствие соглашения клиента на приобретение вышеуказанной услуги не влияет на решение о предоставлении займа, а также на выдачу займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая компания Финансирование» (далее – Исполнитель) и П (далее – Заказчик) заключен договор возмездного оказания услуг №, согласно условий, которого исполнитель обязуется оказать услуги заказчику, указанные в п.1.2 настоящего договора, а заказчик обязуется оплатить эти услуги, предусмотренные в п.1.2 настоящего договора, оказываются от имени исполнителя но в интересах ИП Г, являющегося поставщиком услуг, предусмотренных настоящим договором. При этом исполнитель является агентом ИП Г (п.1.1); в соответствии с п.1.2 настоящим договором заказчику предоставляются следующие услуги: консультационные услуги: консультирование в области законодательства о кредитных историях, а также консультирование в области оценки платежеспособности заказчика (п.1.2.1); услуги в сфере страхования: предоставление информации и консультация заказчика по вопросам страхования; по добровольному согласию заказчика осуществление фактических и юридических действий по заключению договора страхования в отношении заказчика (п.1.2.2); услуги в сфере консультационной поддержки: по добровольному согласию заказчика осуществление фактических и юридических действий по заключению в отношении заказчика договора на оказание юридической помощи, информационной и справочной поддержки в объеме указанном в сертификате на дистанционные юридические консультации (п.1.2.3); по добровольному согласию заказчика осуществление фактических и юридических действий по заключению в отношении заказчика договора на оказание медицинских услуг (в виде дистанционных консультаций) в объеме указанном в сертификате на дистанционные медицинские консультации (п.1.2.4). За оказываемые по настоящему договору услуги заказчик уплачивает исполнителю единовременно 4 720 руб. 00 коп. в срок не позднее 1 дня с даты подписания настоящего договора (п.2.1). Осуществление оплаты услуг исполнителя подтверждает, что услуги, предусмотренные настоящим договором, оказаны исполнителем заказчику качественно, в срок и надлежащим образом (п.2.2).

Согласно информации предоставленной филиалом ПАО «Мобильные ТелеСистемы»» от ДД.ММ.ГГГГ №, абонентский № на с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит П, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.24).

Из сообщения ООО «Процессинговая Компания Быстрых Платежей» следует, что в рамках взаимодействия по договору № от ДД.ММ.ГГГГ , совершена транзакция со счета ООО «Микрофинансовая компания Новое Финансирование» в ПС ООО «Процессинговая Компания Быстрых Платежей» для выдачи займа на карту: клиент П, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дата: ДД.ММ.ГГГГ , сумма перевода: 25 000 рублей, номер карты: №

Также из информационной справки к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при одобрении заявки на получение микрозайма, ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона № было отправлено смс сообщения, текст сообщения «Заявка одобрена».

Статьей 812 ГК РФ установлено, что заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности) (п.1). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам (п.2). В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества (п.3).

Из содержания приведенных выше правовых норм в их взаимосвязи следует, что в подтверждение факта заключения договора займа, считающегося заключенным в момент передачи денег, может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств.

Таким образом, учитывая в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что договор микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» и П заключен в установленном законом порядке, все существенные условия договора сторонами были соблюдены, со всеми условиями договора, как Общими, так и Индивидуальными, П был ознакомлен, о чем свидетельствует его электронная подпись, что также не опровергнуто ответчиком.

Следовательно, представленными документами подтверждается, что с использованием средств идентификации (логин и пароль, присвоенные клиенту индивидуально) заемщик осуществил вход в систему моментального электронного кредитования. Далее, путем введения в системе моментального электронного кредитования кодов, используемых в качестве аналога собственноручной подписи, полученных в виде смс-сообщений, на номер мобильного телефона, указанного заемщиком, подписал договор путем введения в форме заявки на кредит (заем) кода, что является электронной подписью клиента.

Таким образом, доказательств того, что ответчик действий по заключению договора займа не совершал, либо доказательств того, что указанный договор был заключен иным лицом с использованием персональных данных ответчика, в отсутствие его согласия, не представлено.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

В соответствии с п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно чч.1 и 2 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства (ч.1). Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил (ч.2).

В силу п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как разъяснено в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по общему правилу, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, например договора продажи имущественного права (пункт 2 статьи 389.1 ГК РФ). Однако законом или таким договором может быть установлен более поздний момент перехода требования. Стороны вправе установить, что переход требования произойдет по истечении определенного срока или при наступлении согласованного сторонами отлагательного условия. Например, стороны договора продажи имущественного права вправе установить, что право переходит к покупателю после его полной оплаты без необходимости иных соглашений об этом (пункт 4 статьи 454, статья 491 ГК РФ). В договоре, на основании которого производится уступка, может быть также предусмотрено, что требование перейдет в момент совершения отдельного соглашения, непосредственно оформляющего уступку (отдельного двустороннего документа о переходе требования). Если цедент уклоняется от подписания такого документа, исполнивший свои обязанности цессионарий вправе требовать перевода права на себя (статья 12 ГК РФ).

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена условиями заключенного сторонами кредитного договора, передача прав требования по такому договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая Компания Новое Финансирование» (цедент) и ООО «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен Договор цессии №НФ/АДК/2, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента, из договоров, микрозайма, заключенных между должниками и цедентом, в том числе принадлежащее ему право требования к должнику П, возникшее на основании договора микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 74 300 руб. 00 коп.

В материалы дело представлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ .

Как усматривается из пункта 13 договора микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик согласен с тем, что займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

В свою очередь ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату займа и начисленных процентов, в связи с чем согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования) образовалась задолженность в общей сумме 74 300 рублей, из них: 29 720 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 44 580 руб. – сумма задолженности по процентам.

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется, контррасчета задолженности не представлено, доказательств иной суммы долга не приведено.

Факт наличия задолженности по договору микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не опровергнут, однако указано на пропуск срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст.200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Вместе с тем, в соответствии с положениями ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Определяя дату начала течения срока исковой давности, суд принимает во внимание условия договора микрозайма «Стандартный» № от ДД.ММ.ГГГГ : согласно п.2 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок возврат займа – ДД.ММ.ГГГГ .

Согласно п.6 Договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заёмщиком посредством уплаты следующих платежей: 1. Количество платежей по договору: 4; 2. Размер платежей заёмщика по договору: по 10 419 руб. 00 коп. каждый платеж (за исключением размера последнего платежа, размер которого составляет 10 024 руб. 02 коп.); 3. Даты (сроки) уплаты платежей по договору: ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ , ДД.ММ.ГГГГ . Вышеуказанные платежи по договору содержатся в графике платежей, являющимся приложением к настоящему договору.

Также дата последнего платежа по графику платежей к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ .

Соответственно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ .

Доказательств, которые бы могли свидетельствовать о совершении ответчиком в течение срока исковой давности действий, свидетельствующих о признании долга, которыми течение срока исковой давности прерывается, истцом не представлено.

Также суд учитывает то обстоятельство, что ООО «Профессиональная Коллекторская Организация «АйДи Коллект» ДД.ММ.ГГГГ направило мировому судье судебного участка №56 в МО <данные изъяты> район Смоленской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору №, образовавшуюся за период с 07.03.2020 по 22.11.2023 в сумме 74 300 руб. 00 коп. с П, то есть уже после истечения срока исковой давности.

Заявление поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ и в тот же день выдан судебный приказ о взыскании задолженности с П в названной сумме.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка №56 в МО Руднянский район Смоленской области.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с приведенными выше положениями, обращение истца за выдачей судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности, при котором ответчик был лишен возможности сделать соответствующее заявление, в связи с чем не может свидетельствовать о перерыве течения срока исковой давности.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

ООО «Профессиональная Коллекторская Организация «АйДи Коллект» обратилось к мировому судье за вынесением судебного приказа только 26.04.2024, а в суд 28.02.2025, т.е. с пропуском установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

В силу п. 12 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Доказательств, подтверждающих основания для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, стороной истца не представлено и в материалах дела не содержится.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика П задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ , в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота, и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АйДи Коллект» к П о взыскании задолженности по договору займа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.А.Кузьмин

Мотивированное решение изготовлено: 7 мая 2025 года.