Решение по делу № 2-3953/2022 от 09.03.2023

дело №2-449/2023 (№2-3953/2022)

УИД: 23RS0003-01-2022-007563-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа "09" марта 2023 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, судебных расходов, сославшись на то, что 27 ноября 2020 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 380 000 рублей, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора заемщиком ФИО1 является транспортное средство - автомобиль марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в Заявлении-Анкете. Указанный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Составными частями указанного договора являются: Заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор и Общие условия кредитования. АО "Тинькофф Банк" надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, предоставив и зачислив сумму кредитных денежных средств на счет заемщика ФИО1, предоставив ему всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Сведения о залоге движимого имущества - транспортного средства - автомобиля марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый были размещены 14 декабря 2020 года в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: http://www.reestr-zalogov.ru/ под номером № В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору АО "Тинькофф Банк" в одностороннем порядке расторг договор потребительского кредита путем выставления 13 февраля 2022 года в адрес ФИО1 заключительного счета, потребовав от заемщика погасить всю сумму задолженности. На дату расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован банком, и составил 343 469 рублей 08 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 332 821 рубль 20 копеек, пени в размере 3 377 рублей 88 копеек, страховая премия в размере 7 270 рублей. В соответствии с п.4.3.2 Общих условий кредитования АО "Тинькофф Банк" обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке и 14 марта 2022 года нотариусом Ш.А.В. была выдана исполнительная надпись нотариуса №, на основании которой постановлением судебного пристава-исполнителя Анапского ГОСП ГУ ФССП России по Краснодарскому краю 22 марта 2022 года было возбуждено исполнительное производство № на предмет исполнения: взыскание задолженности по кредитным платежам в размере 339 990 рублей 66 копеек. В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору истец - АО "Тинькофф Банк" было вынуждено обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и, ссылаясь на положения ст.ст.421, 334, 340, 348-350 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО "Тинькофф Банк" задолженность по кредитному договору № от 27 ноября 2020 года в размере 10 647 рублей 88 копеек, в том числе пени в размере 3 377 рублей 88 копеек, страховой премии в размере 7 270 рублей, расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 6 425 рублей 92 копеек, расходы по производству оценочной экспертизы в размере 1 000 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества - транспортного средства марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый в размере 86 000 рублей.

Представитель истца - АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте проведения судебного заседания, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, времени и месте судебного заседания в порядке, предусмотренном ст.ст.113-116 ГПК РФ, посредством направления заказной корреспонденции по адресу его регистрации, которая впоследствии возвращена в адрес суда с отметкой почтового отделения - "истек срок хранения" в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение ответчика об её поступлении и истечении в связи с этим сроков хранения, что подтверждается отчётами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.

Кроме того, информация о дате, времени и месте судебного заседания была доведена до сведения лиц, участвующих в деле, путём размещения в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте Анапского городского суда Краснодарского края по адресу anapa-gor.krd.sudrf.ru, что подтверждается отчётом о размещении на официальном сайте суда сведений по делу №2-449/2023 на бумажном носителе.

Исходя из содержания пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" и разряда "административное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Согласно нормативам, Приложению №1 приказа ФГУП "Почта России" от 31 августа 2005 года №343 заказные письма разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. При этом на оборотной стороне почтового отправления должны содержаться пометки о времени выписки неврученных извещений.

Согласно статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

В силу положений статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу пункта 1 статьи 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку ответчик ФИО1 зарегистрировался по адресу: <адрес> и обозначил тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то он несёт риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате неполучения им корреспонденции по месту регистрации.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 приведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой - "за истечением срока хранения" следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии ответчика ФИО1

Обсудив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 154 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, 27 ноября 2020 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 на основании Заявления-Анкеты от 27 ноября 2020 года, в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, заключен договор потребительского кредита № для приобретения автомобиля с пробегом более 1 000 км., в соответствии с условиями которого АО "Тинькофф Банк" ФИО1 была предоставлена сумма кредита в размере 380 000 рублей на срок 60 месяцев по Тарифному плану Автокредит КНА 7.0 RUВ, путем зачисления суммы кредита на карточный счет №, открытый на имя заемщика ФИО1 в АО "Тинькофф Банк".

Согласно Заявления-Анкеты от 27 ноября 2020 года и пункта 10 Индивидуальных условий потребительского кредита способом обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) является залог приобретаемого за счет кредита автомобиля.

В соответствии с условиями Тарифного плана Автокредит КНА 7.0 RUВ процентная ставка по кредиту составляет от 7,9 до 21,9% годовых; плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка – рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности; плата за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенных на сайте банка: www.tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей собственноручной подписью в Заявке, Заявлении-Анкете, Индивидуальных условиях потребительского кредита ответчик ФИО1 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиях комплексного банковского обслуживания, состоящих из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условий в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору и Общих условий кредитования, размещенными в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", и обязался их соблюдать.

Истец - АО "Тинькофф Банк" акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 30 ноября 2020 года по 02 ноября 2022 года.

В соответствии с пунктом 2 Общих условий кредитования (УКБО) кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей Заявке предусмотрено условие о залоге, заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет. Если в Заявке предусмотрено, что информация о предмете залога предоставляется клиентом посредством дистанционного обслуживания, а также в случае оформления клиентом Заявки на кредитный договор для получения кредита на автомобиль посредством дистанционного обслуживания, акцептом договора залога является направление Банком клиенту Уведомления о принятия имущества в залог.

Таким образом, ответчик ФИО1, подписывая Заявление-Анкету, Заявку клиента, Индивидуальные условия потребительского кредита был ознакомлен, понимал, соглашался с действующими Индивидуальными и Общими условиями кредитования, Тарифами АО "Тинькофф Банк", которые составляют неотъемлемую часть договора, следовательно, между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные, как в заявлениях, так и в Общих условиях кредитования.

08 декабря 2020 года ФИО1 на основании договора купли-продажи транспортного средства, заключенного с Г.А.С., приобрел в собственность автомобиль марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый, стоимость которого, составила 350 000 рублей.

Как усматривается из представленных истцом выписке по лицевому счету за период с 30 ноября 2020 года по 02 ноября 2022 года и расчета задолженности по договору кредитной линии №, ответчик ФИО1 свои обязательства по договору потребительского кредита № от 27 ноября 2020 года исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем АО "Тинькофф Банк" по состоянию на 12 февраля 2022 года исчислена задолженность в размере 343 469 рублей 08 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 332 821 рубль 20 копеек, пени в размере 3 377 рублей 88 копеек, страховая премия в размере 7 270 рублей.

Приведенный истцом - АО "Тинькофф Банк" арифметический расчет задолженности по договору потребительского кредита № от 27 ноября 2020 года с указанием просрочки и сумм начислений, процентной ставки, является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

В соответствии со статьей 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2).

В силу пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита № от 27 ноября 2020 года АО "Тинькофф Банк" 12 февраля 2022 года в одностороннем порядке расторг договор, направив 17 февраля 2022 года в адрес ответчика ФИО1 посредством почтовой связи заключительный счет с требованием в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета оплатить образовавшуюся задолженность по указанному кредитному договору, что подтверждается заключительным счетом от 12 февраля 2022 года с штриховым почтовым идентификатором внутреннего №

Согласно пункта 4.3.2. Общих условий кредитования Банк вправе списывать со счета без дополнительного распоряжения клиента денежные средства в погашение задолженности, а также взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

Пунктом 2 статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 года №4462-1, предусмотрено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора между сторонами была достигнута договоренность о возможности Банка обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи.

В качестве доказательств совершения исполнительной надписи нотариусом в отношении договора потребительского кредита № от 27 ноября 2020 года истец - АО "Тинькофф Банк" представил квитанцию о совершении удаленного нотариального действия исполнительной надписи нотариуса №, нотариусом Отрадненского нотариального округа Краснодарского края Ш.А.В.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Анапского ГОСП ГУ ФССП России по Краснодарскому краю З.С.Р. от 22 марта 2022 года на основании исполнительного документа – исполнительной надписи нотариуса Отрадненского нотариального округа Краснодарского края Ш.А.В. №, возбуждено исполнительное производство № в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя – АО "Тинькофф Банк" на предмет исполнения: по договору потребительского кредита № от 27 ноября 2020 года, сумма основного долга в размере 335 998 рублей 42 копеек, проценты в размере 1 693 рублей 78 копеек, сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 2 298 рублей 46 копеек. Срок, за который производиться взыскание с 09 сентября 2021 года по 12 февраля 2022 года. Уплачено за оказание услуг правового и технического характера в размере 610 рублей.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу вышеприведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Аналогичная правовая норма закреплена статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что АО "Тинькофф Банк" взятые перед ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, а ответчик ФИО1, напротив, своих обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, пени и иных платежей предусмотренных условиями кредитного договора, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, учитывая, что ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, то есть размером кредита, размером процентов за пользование суммой кредита, размером неустоек и иных выплат, и согласился с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование заемными денежными средствами, размером неустоек, не заключать договор, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения и, исходя из согласованных между банком и ответчиком условий договора кредитования, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика ФИО1 нарушением, влекущим право кредитора - АО "Тинькофф Банк" требовать возврата штрафных санкций и страховой премии, приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО "Тинькофф Банк" задолженности по договору потребительского кредита № от 27 ноября 2020 года в размере 10 647 рублей 88 копеек, в том числе: пени в размере 3 377 рублей 88 копеек, страховая премия в размере 7 270 рублей.

При этом суд полагает необходимым отметить, что денежные средства в размере 10 750 рублей оплаченные ответчиком ФИО1 в период рассмотрения настоящего гражданского дела 13 февраля 2022 года в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ подлежат учету в счет погашения издержек АО "Тинькофф Банк" по получению исполнения, затем погашения задолженности по уплате процентов и суммы основного долга в рамках исполнительного производства №

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Положения статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) предусматривают, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как указывалось выше, кредитный договор заключен сторонами в порядке ст.432 Гражданского кодекса РФ. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, так как содержит условия по предоставлению кредита, договора залога транспортного средства, на приобретение которого выдается кредит.

Так, в Заявлении-Анкете и Индивидуальных условиях потребительского кредита указано, что обязательства заемщика ФИО1 по договору обеспечиваются залогом приобретаемого на имя заемщика, за счет суммы кредита, а именно, автомобиля марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый.

Согласно представленного истцом заключения специалиста ООО "Норматив" №356-03-21/2990 об определении рыночной стоимости транспортного средства от 18 сентября 2022 года рыночная стоимость заложенного транспортного средства – автомобиля марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый на дату оценки составляет 86 000 рублей.

В силу пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

С 01 июля 2014 года ведение реестра уведомлений о залоге движимого имущества осуществляется нотариусами в соответствии с Порядком ведения реестров единой информационной системы нотариата, утвержденным приказом Минюста России от 17 июня 2014 года №129, решением Правления Федеральной нотариальной палаты от 02 июня 2014 года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате - Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества:

а) регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;

б) наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений);

в) описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений);

г) информация о залогодателе и залогодержателе.

Соответствующий Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (адрес в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" https://www.reestr-zalogov.ru) Федеральной нотариальной палаты является открытым, официальным и общедоступным информационным ресурсом. Согласно общедоступных сведений реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу https://www.reestr-zalogov.ru, автомобиль марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: № цвет: белый передан в залог, сведения о залогодателе: ФИО1, сведения о залогодержателе - АО "Тинькофф Банк", уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 14 декабря 2020 года.

Согласно выписки из государственного реестра транспортных средств от 13 декабря 2022 года ФИО1 является собственником транспортного средства - автомобиля марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: № цвет: белый.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Из пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии статьей 342 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с пункта 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, исполнение обеспеченного залогом обязательства прекращает договор залога.

Поскольку исполнение обязательств заемщика ФИО1 по договору потребительского кредита № от 27 ноября 2020 года обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, при этом в ходе судебного заседания установлен факт неисполнения заемщиком условий указанного кредитного договора, принимая во внимание, что размер кредиторской задолженности составляет более 5% от стоимости предмета залога, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО "Тинькофф Банк" исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый путем продажи транспортного средства с публичных торгов.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года №2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Следовательно, законодательство, действующее на момент возникновения спорных правоотношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем на стадии исполнительного производства в порядке ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

При таких обстоятельствах начальная продажная цена заложенного имущества - автомобиля марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый определяется путем проведения оценки судебным приставом-исполнителем его рыночной стоимости в рамках исполнительного производства, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований АО "Тинькофф Банк" об установлении начальной продажной цены транспортного средства.

Из содержания главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ("Судебные расходы") следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного покрытия средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

При подаче иска АО "Тинькофф Банк" была оплачена государственная пошлина в сумме 6 425 рублей 92 копеек, что подтверждается платежным поручением №83 от 11 ноября 2022.

В соответствии с абзацем вторым статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно платежного поручения №217 от 11 ноября 2022 года АО "Тинькофф Банк" оплатило ООО "Норматив" 1 000 рублей за составление заключения специалиста ООО "Норматив" №356-03-21/2990 об определении рыночной стоимости транспортного средства от 18 сентября 2022 года рыночная стоимость заложенного транспортного средства – автомобиля марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Таким образом, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО "Тинькофф Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчика ФИО2 в пользу истца - АО "Тинькофф Банк" в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 425 рублей 92 копеек, как за требование имущественного характера, подлежащего оценке, - о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 425 рублей 92 копеек, а в размере 6 000 рублей, как за требование неимущественного характера, - об обращении взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что расходы за составление заключения специалиста ООО "Норматив" №356-03-21/2990 об определении рыночной стоимости транспортного средства от 18 сентября 2022 года являются судебными издержками и подлежат возмещению, исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек, поскольку непосредственно связаны с проведением оценки, необходимой для предъявления исковых требований в целях восстановлении нарушенного права, факт нарушения которого ответчиком ФИО1 подтвержден при рассмотрении настоящего гражданского дела, расходы документально подтверждены, при этом учитывая, что суд приходит к выводу об удовлетворении рассматриваемых исковых требований

о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчика ФИО1 в соответствии с положениями статей 98 ГПК РФ, в пользу истца - АО "Тинькофф Банк" подлежит взысканию расходы по оплате услуг специалиста в размере 1 000 рублей.

Частью 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку заявленные истцом - - АО "Тинькофф Банк" исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество судом удовлетворяются, с учетом положений ст.144 ГПК РФ, в силу которых при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда, оснований для отмены мер по обеспечению иска, принятых определением судьи Анапского городского суда Краснодарского края от 29 ноября 2022 года, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 144, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 27 ноября 2020 года в сумме 10 647 рублей 88 копеек в том числе сумма пени в размере 3 377 рублей 88 копеек, страховую премию в размере 7 270 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство - автомобиль марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: № цвет: белый, являющийся предметом залога по договору потребительского кредита № от 27 ноября 2020 года.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 425 рублей 92 копеек, расходы по оплате услуг специалиста в размере 1 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества - отказать.

Определение судьи Анапского городского суда Краснодарского края от 29 ноября 2023 года о наложении запрета на совершение регистрационных действий в отношении транспортного средства - автомобиля марки "LADA 217030 Priora", 2011 года выпуска, VIN: №, цвет: белый отменить, запрет снять, по исполнению настоящего решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Анапский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение суда будет изготовлено 17 марта 2023 года.