Решение по делу № 2-2521/2022 от 19.04.2023

Дело № 2-529/2023

УИД 18RS0009-01-2022-004183-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2023 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Новожиловой Н.Ю., при секретаре Никулиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Авто-Защита» о взыскании денежных средств в виде стоимости гарантии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 (далее – истец) обратилась в суд с иском к ООО «Авто-Защита» о взыскании денежных средств в виде стоимости гарантии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что <дата> между истцом и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен кредитный договор. <дата> между истцом и ответчиком заключено соглашение о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия», истцом оплачена стоимость гарантии в размере 225590,88 рублей. Истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении соглашения о выдаче гарантии и возврате стоимости гарантии, в удовлетворении которого было отказано.

Истец не согласна с отказом ответчика от выплаты стоимости гарантии. Как разъяснено в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Фактически по договору о предоставлении гарантии осуществляется оказание услуг. Поскольку заключенным между истцом и ответчиком соглашения о выдаче гарантии предусмотрено оказание истцу перечня услуг в течение срока действия договора, необходимо квалифицировать оплаченную истцом сумму в качестве платежа за предусмотренные договором услуги, а не как стоимость гарантии. Следовательно, к данным правоотношениям подлежат применению положения о договоре возмездного оказания услуг, а не о независимой гарантии.

В соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (п. 1 ст. 782 ГК РФ). Статьей 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. По смыслу приведенных норм права заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как и не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора. Следовательно, стоимость гарантии подлежит возврату ответчиком истцу в полном объеме.

Со ссылкой на положения п.5 ст. 28, п. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» истец указывает, что ответ на заявление истца об отказе в возврате стоимости гарантии предоставлен ответчиком 10.10.2022 г., что подтверждается исходящей датой. Требование истца о возврате денежных средств должно быть удовлетворено ответчиком не позднее 20.10.2022 г. Следовательно, срок неисполнения ответчиком требований истца с 20.10.2022 г. по 03.11.2022 г. составляет 15 дней. Расчет неустойки: 225 590,88 рублей (стоимость гарантии) х 3% х 15 (срок неисполнения требований) дней = 101 515 рублей. Таким образом, сумма неустойки, подлежащая выплате ответчиком истцу составляет 101 515 рублей.

Ссылаясь на положения ст.ст. 151, п.2 ст. 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в связи с отказом ответчика в удовлетворении требований истца были причинены нравственные страдания, которые она оценивает в размере 10 000 рублей.

В силу положений п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» поскольку ответчик отказался от удовлетворения требований истца в добровольном порядке, ответчик обязан выплатить штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истец ФИО2 просит взыскать с ответчика ООО «Авто-Защита» денежные в виде стоимости гарантии в размере 225590 руб. 88 коп., неустойку в размере 101515 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании истец ФИО2, представитель ответчика ООО «Авто-Защита», представитель третьего лица КБ «ЛОКО-Банк» (АО) не присутствуют, о времени и месите рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, истец и представитель ответчика ходатайствовали о рассмотрении дела без своего участия, в связи с чем, в порядке ч. 4,5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика и третьего лица.

До судебного заседания от представителя ответчика ООО «АВТО-ЗАЩИТА» поступил письменный отзыв на исковое заявление с просьбой в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку между Клиентом и Обществом на основании собственноручно подписанного Клиентом заявления заключено соглашение о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» № ПГ 71494/220619 от <дата> (далее - Договор). За выдачу независимой гарантии Клиентом оплачено 225590 руб. 88 коп. Договор состоит из Заявления на заключение Договора (далее - Заявление), Общих условий Договора (далее - Общие условия) и Сертификата (п.2.3 Общих условий). Согласно п. 3.1 Общих условий Общество (Гарант) по просьбе Клиента (Принципала) предоставляет указанному им Кредитору (Бенефициару) независимую гарантию (Гарантию), обеспечивающую исполнение обязательств Клиента (Принципала) перед Кредитором (Бенефициаром) в рамках Договора потребительского кредита, заключенного между ними. Следовательно, во исполнение условий договора Клиенту был выдан Сертификат, по условиям которого Гарант (ООО «АВТО-ЗАЩИТА») обязуется выдать Бенефициару (КБ «ЛОКО-Банк» (АО)) независимую гарантию (далее - Гарантия), на основании которой по требованию Бенефициара при наступлении определенных Гарантией обстоятельств обязуется выплатить Бенефициару КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сумму Гарантии. В соответствии с п. 4.1. Общих условий за предоставление Клиенту независимой гарантии исполнения его обязательств перед Кредитором по Договору потребительского кредита, Клиент обязуется уплатить Обществу денежную сумму, которая определяется в момент заключения Договора с учетом Тарифов и фиксируется сторонами в Заявлении. Следовательно, за предоставление независимой гарантии исполнения его обязательств Клиент уплатил сумму, предусмотренную договором. В соответствии с п. 1 ст. 17 ГК РФ способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность) признается в равной мере за всеми гражданами. Из данной нормы следует, что наличие правоспособности является первоначальным условием для возможности участия в правоотношениях. Согласно п. 1 ст. 21 ГК РФ гражданская дееспособность - это способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их. Следовательно, дееспособность предполагает осознанность действий субъекта, выражающиеся в самостоятельной способности приобретения и осуществления гражданских прав и обязанностей с последующим их исполнением. Истец, заключая спорный Договор, обладал как правоспособностью, так и полной дееспособностью, а следовательно осознавал последствия заключения Договора, а также права и обязанности, возникающие из него. Кроме того, согласно п. 2 Заявления Истец добровольно заключил Договор с ООО “АВТО-ЗАЩИТА”. Также по п. 3 он подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями соглашения о выдаче независимой гарантии “Платежная гарантия” в действующей на момент подачи настоящего Заявления редакции, размещенной в сети Интернет по адресу: auto-defense.ru, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать, все вопросы, связанные с Общими условиями, условиями заключения и исполнения Договора, а также иная информация в соответствии с действующим законодательством ему предоставлена и разъяснена. Следовательно, при подписании Договора: Истец обладал правоспособностью и полной дееспособностью; Истец осознавал последствия заключения Договора; Истцу была предоставлена исчерпывающая информация об условиях заключения и исполнения Договора; Истец был полностью согласен с предлагаемыми ему условиями; Истец действовал по своей воле, в своих интересах и по своему усмотрению. Таким образом, Истец добровольно, самостоятельно принял решении о заключении Договора с ООО “АВТО-ЗАЩИТА”. Доказательств иного Истцом не предоставлено. Важно отметить, что при подписании Договора Истец получил скидку по процентной ставке по кредитному договору. Поэтому расторжение Договора с Ответчиком приведет к нарушению Истцом условий кредитного договора, что недопустимо. О невозможности отказа от исполнения и расторжения Договора в одностороннем порядке. В своем исковом заявлении Истец требует расторжения Договора, заключенного с ООО “АВТО-ЗАЩИТА”, поскольку считает, что он вправе отказаться от исполнения договора в любое время. Данный довод несостоятелен ввиду следующего. Согласно ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Согласно п. 1 и п. 2 ст. 370 ГК РФ предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от отношений между принципалом и гарантом. Расторжение соглашения и взыскание вознаграждения за выдачу независимой гарантии в пользу Истца может повлечь негативные последствия для Гаранта. У Бенефициара остается право требования выплаты по гарантии и после расторжения договора между принципалом и гарантом, а право отзыва гарантии у Гаранта отсутствует, т.к. выданная независимая гарантия является безотзывной. Таким образом, расторжение соглашения о выдаче независимой гарантии не прекращает возникшие обязательства Гаранта перед Бенефициаром по выплате гарантии, что нарушает права Гаранта. В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Согласно п. 5.3 Общих условий клиент вправе отказаться от заключения Договора, уведомив об этом Общество, до предоставления Гарантии. Расторжение Договора в одностороннем порядке после предоставления Гарантии соглашением сторон не предусмотрено. Вместе с тем, Клиент своим правом отказаться от выдачи независимой гарантии, не воспользовался, заявление об отказе от договора было направлено Истцом Ответчику после направления гарантии бенефициару. Следовательно, поскольку заявление об отказе от Договора было направлено Истцом в адрес Ответчика после предоставления Гарантии, односторонний отказ Клиента от Договора является неправомерным. Договор о предоставлении независимой гарантии исполнен Обществом в полном объеме в момент выдачи Гарантии. Согласно частям 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Следовательно, по решению суда Договор может быть расторгнут только при его существенном нарушении Ответчиком. Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. По п. 1 ст. 408 надлежащее исполнение прекращает обязательство. Из этого следует, что исполнитель может считаться надлежаще исполнившим свои обязательства при совершении указанных в договоре действий (деятельности). Согласно п. 2.6 Общих условий Договор считается заключенным при условии передачи Сертификата Клиенту и полной оплаты Клиентом стоимости выдачи независимой гарантии Обществом по Договору. Согласно п. 3.5 Общих условий обязательство Общества по выдаче Гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента передачи Гарантии Кредитору, В соответствии с пунктом 4 статьи 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Из этого следует, что на момент подачи Истцом заявления о расторжении договора, обязательство по предоставлению независимой гарантии уже было полностью исполнено Ответчиком. <дата> Ответчик направил бенефициару (КБ «ЛОКО-Банк» (АО)) независимую гарантию. В подтверждение данного факта предоставляем суду платежную гарантию с отметкой об отправке гарантии бенефициару. Таким образом, со стороны ООО “АВТО-ЗАЩИТА” отсутствовали существенные нарушения условий Договора, поскольку Гарантия была выдана в соответствии с требованиями закона и договора. Следовательно, расторжение Договора не связано с нарушением каких-либо обязательств Ответчиком, и происходит только по желанию Истца. Обязательства, принятые Ответчиком на основании соглашения о выдаче независимой гарантии, были исполнены Ответчиком в полном объеме. Передача Платежной Гарантии ООО “АВТО-ЗАЩИТА” Кредитору. Согласно п. 3.5 Общих условий Соглашения о выдаче независимой гарантии “Платежная гарантия” (далее - Договор) обязательства Общества по выдаче Гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента передачи Гарантии Кредитору. <дата> после заключения кредитного договора с Истцом КБ “ЛОКО-банк” (далее - КБ «ЛОКО-Банк», Банк) получил Гарантию от ООО «АВТО-ЗАЩИТА». Данный факт подтверждается гарантией №ПГ 71494/220619, подписанной и переданной через оператора ЭДО АО «ПФ ОКБ Контур» на основании ранее заключенного между ООО «АВТО-ЗАЩИТА» и Банком соглашения о переходе на электронный документооборот. Следовательно, обязательства ООО “АВТО-ЗАЩИТА” по выдаче Гарантии были исполнены в полном объеме в момент выдачи Банку Гарантии. Кроме того, в силу п. 2 ст. 434 ГК РФ независимая гарантия выдается в письменной форме, позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостоверится в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями, соглашением гаранта с бенефициаром. В силу п. 3.2. ООО “АВТО-ЗАЩИТА” предоставила Гарантию в письменной форме. Следовательно, данный факт позволяет удостоверится в подлинности ее выдачи Обществом. Также согласно ст. 373 ГК РФ независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное. Следовательно. <дата> Гарантия вступила в свою силу. Согласно ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Следовательно, отказ Истца от исполнения договора возможен в любое время: до начала исполнения услуги и в процессе оказания услуги, но не после того, как услуга исполнена в полном объеме. Таким образом, как уже было указано ранее, обязательства ООО “АВТОЗАЩИТА” были исполнены в полном объеме. Отказ Истца от исполнения Договора после этого невозможен. ООО “АВТО-ЗАЩИТА” не является стороной кредитного договора. Кроме того, поясняем, что ООО “АВТО-ЗАЩИТА” неизвестно, была ли действительно снижена процентная ставка, поскольку Общество в силу ст. 819 ГК РФ не является стороной кредитного договора. Следовательно, ООО “АВТО-ЗАЩИТА” не обладает и не может обладать в силу закона информацией об условиях заключенного между КБ “ЛОКО-Банк” и Истцом кредитного договора. На момент обращения за консультацией в Общество, Истец сообщил о предложении КБ “ЛОКО-Банк” снизить процентную ставку. Оценивая обычаи делового оборота, ООО “АВТОЗАЩИТА” предполагает, что данное предложение КБ “ЛОКО-Банк” могло носить индивидуальный характер и не являлось публичной офертой. Однако, в целях извлечения экономической выгоды, Истец принял решение о заключении Соглашения с ООО “АВТО-ЗАЩИТА”. Истец приобрел независимую гарантию, являющуюся самостоятельным продуктом Общества. Также обращаем внимание, что Истец заключал кредитный договор с КБ “ЛОКО-Банк” уже после заключения Соглашения с ООО “АВТО-ЗАЩИТА”. Следовательно, предполагаем, что условия кредитного договора могли изменяться несмотря на наличие независимой гарантии, поскольку на процентную ставку и условия кредитования влияет целый комплекс иных факторов, таких как доход потребителя, общая ситуация на финансовом рынке, ключевая ставка ЦБ России, вид кредитования, наличие детей на иждивений и другие факторы. Наличие независимой гарантии оказывает непосредственное влияние, но не является единственным фактором, влияющим на условия кредитования. Таким образом, ООО “АВТО-ЗАЩИТА” неизвестно, на каких конкретно условиях кредитования был заключен договор между КБ “ЛОКО-Банк” и Истцом, поскольку Общество не является стороной кредитного договора. На основании вышеизложенного, поясняем, что после заключения Соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» ООО “АВТО-ЗАЩИТА” не располагает информацией о взаимоотношениях КБ “ЛОКО-Банк” и Истца. О штрафе за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По своей правовой природе штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", является определенной законом неустойкой. В соответствии с п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 (ред. от <дата>) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию штрафа суду необходимо принимать во внимание период нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства, а также учитывать, что неустойка и штраф, как мера гражданско- правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства. При вынесении решения суду важно учитывать баланс законных интересов обеих сторон по делу, в связи с чем, Сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, поскольку существенно превышает возможные убытки истца от просрочки исполнения обязательств и должна быть уменьшена. Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 (ред. от <дата>) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства. Требование о компенсации морального вреда подлежит отклонению. В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. При определении размера денежной компенсации морального вреда суд учитывает степень и характер причиненных Истцу нравственных страданий, а также наличие вины причинителя вреда в связи с невыполнением требования потребителя. Обращаем внимание суда, что в рамках настоящего дела: - Со стороны Ответчика отсутствуют нарушения прав Истца, следовательно, факт вины. Истец не представил каких-либо аргументированных доводов относительно причинения ему нравственных и физических страданий. Таким образом, требование Истца о компенсации морального вреда является незаконным.

Огласив и исследовав материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

<дата> между ФИО2 и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключен кредитный договор <***> по кредитному продукту «Лимоны на авто» на сумму 2 575 495 руб. 88 коп. на срок 96 месяцев, срок возврата кредита – <дата>, с процентной ставкой до <дата> 28% годовых, с <дата> 16% годовых, на покупку транспортного средства марки <***>, VIN №***.

В тот же день ФИО2 подписано заявление на заключение соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия», которым она согласилась на заключение договора о предоставлении независимой гарантии гарантом – ООО «АВТО-ЗАЩИТА» бенефициару КБ «ЛОКО-Банк» (АО) по кредитному договору <***> от <дата>, стоимость независимой гарантии – 225 590 руб. 88 коп.

<дата> ФИО2 получила сертификат № <***> независимой гарантии «Платежная гарантия», по условиям которого, ответчик обязался, в случае наличия факта неисполнения клиентом обязательств по договору потребительского кредита в течение 60 последовательных календарных дней с момента наступления соответствующей даты платежа, исполнить обязанности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита. Срок действия сертификата определен с <дата> по <дата>.

<дата> независимая гарантия «Платежная гарантия» ответчиком ООО «АВТО-ЗАЩИТА» была направлена адрес банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) посредством платежного поручения №*** от <дата> и получена банком, то есть обязательства ООО «АВТО-ЗАЩИТА» по заключенному истцом договору исполнены во исполнение п. 3.5 Общих условий.

<дата> ФИО2 направила в адрес ООО «АВТО-ЗАЩИТА» заявление-уведомление о расторжении соглашения о предоставлении независимой гарантии и возврате денежных средств в размере 225 590 руб. 88 коп.

<дата> ООО «АВТО-ЗАЩИТА» в адрес ФИО2 направило ответ на заявление-уведомление от <дата>, из которого следует, что между ФИО2 и ООО «АВТО-ЗАЩИТА» было заключено соглашение о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» (далее - Соглашение, Договор). Договор состоит из Заявления на заключение Соглашения (далее - Заявление), Общих условий Соглашения (далее - Общие условия) и Сертификата платежной гарантии (далее-Сертификат). Добровольность заключения Договора подтверждается собственноручной подписью ФИО2 В соответствии с п. 2.6. Общих условий договор считается заключенным при условии передачи Сертификата Клиенту и полной оплаты Клиентом стоимости выдачи независимой гарантии Обществом. Согласно Соглашению Общество по просьбе Клиента предоставляет указанному им Кредитору независимую гарантию, обеспечивающую исполнение обязательств Клиента перед Кредитором в рамках Договора потребительского кредита. Заключенного между ними. Согласно п. 3.5. Общих условий обязательство Общества по выдаче Гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента передачи Гарантии Кредитору. Независимая гарантия была передана Кредитору в день получения от ФИО2 оплаты по Соглашению. Таким образом обязательства Общества по договору, заключенному с ФИО2, были исполнены в полном объеме, в связи с чем, основания для удовлетворения требований о возврате денежных средств отсутствуют.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 307 ч. 1 - 3 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч. 1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации (ч. 2). При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (ч. 3).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно статье 370 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии (пункт 2).

Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом, если иное не предусмотрено независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром (пункт 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Согласно статье 373 Гражданского кодекса Российской Федерации независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

На основании статьи 378 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;

2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;

4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему независимая гарантия.

Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.

Согласно ст. 329 ч. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ч. 4 ГК РФ).

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (ч. 1 ст. 368 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что между истцом КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключен кредитный договор <***> по кредитному продукту «Лимоны на авто» на сумму 2 575 495 руб. 88 коп. на срок 96 месяцев, срок возврата кредита – <дата>, с процентной ставкой до <дата> 28% годовых, с <дата> 16% годовых, на покупку транспортного средства марки <***>, VIN №***.

Пунктом 9 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить договор текущего банковского счета: на основании выбора заемщика, отраженного в заявлении-анкете, в целях снижения процентной ставки на величину, указанную в абз.1 пп. 4 п. 2 Индивидуальных условий.

В силу п. 10 Индивидуальных условий, предусматривающего обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет в залог кредитору транспортное средство.

В соответствии с данным сертификатом согласие клиента на приобретение независимой гарантии, заключение договора о предоставлении независимой гарантии на условиях оферты о предоставлении независимой гарантии и согласие с их условиями, согласие на обработку персональных данных, получение в полном объеме информации подтверждается заявлением клиента на имя гаранта, а также посредством оплаты стоимости услуг гаранта.

Оплачивая данный сертификат, клиент безоговорочно присоединяется к действующей редакции оферты о предоставлении независимой гарантии.

Независимая гарантия обеспечивает надлежащее исполнение клиентом основного обязательства (договора потребительского кредита (займа) перед Бенифициаром, только в случае наступления одного из перечисленных обстоятельств: потеря клиентом работы, смерть клиента.

Требование бенефициара о выплате независимой гарантии предъявляется в письменной форме.

Гарант обязуется выплатить в пользу бенефициара обусловленную независимой гарантией сумму посредством оплаты за принципала соответствующего количества ежемесячных платежей по договору потребительского кредита в соответствии с графиком платежей по указанному договору.

На основании заявления на перевод денежных средств истец осуществил перевод денежных средств в сумме 199905,00 руб., назначение платежа: оплата услуги/сервиса/оборудования (страхование КАСКО) по договору/ счету №***БНД от <дата>, а также перевод денежных средств в сумме 225 590,88 руб. в счет выдачи независимой гарантии "Платежная гарантия", которые оплачены за счет кредитных денежных средств.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий за предоставление Клиенту независимой гарантии исполнения его обязательств перед Кредитором по Договору потребительского кредита, Клиент обязуется уплатить Обществу денежную сумму, которая определяется в момент заключения Договора с учетом Тарифов и фиксируется сторонами в Заявлении.

Следовательно, за предоставление независимой гарантии исполнения его обязательств истец уплатила сумму независимой гарантии, предусмотренную договором.

<дата> истец направила в адрес ООО «АВТО-ЗАЩИТА» заявление-уведомление о расторжении соглашения о предоставлении независимой гарантии и возврате денежных средств в размере 225 590 руб. 88 коп., которое ООО «АВТО-ЗАЩИТА» оставило без удовлетворения, что подтверждается ответом от <дата>.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (пункт 1 указанной статьи).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (пункт 7).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 368 ч.ч. 1 - 3 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Согласно ст. 370 ч. 1 ГК РФ, предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Независимая гарантия представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных главой 23 ГК РФ.

К правоотношениям, возникающим в связи с выдачей независимой гарантии, применяются общие положения ГК РФ о способах обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 ГК РФ), статьи 368 - 379 ГК РФ, регулирующие независимую гарантию. Однако иное может вытекать из существа отношений по независимой гарантии.

Участниками правоотношений по независимой гарантии являются гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта помимо кредитных и страховых организаций могут выступать и иные коммерческие организации. В тех случаях, когда независимая гарантия была выдана иным лицом, то к его обязательствам по этой гарантии применяются правила о договоре поручительства ст. 971 - 979 ГК РФ (часть 2 п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Для возникновения отношений по независимой гарантии требуется заключение между принципалом и гарантом отдельного соглашения о ее выдаче. Последний принимает на себя обязательство уплатить указанному принципалом третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Причем требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. После чего следует собственно выдача независимой гарантии.

В указанном способе обеспечения обязательств очевидно, что именно должник заинтересован в укреплении основного обязательства, которое без соответствующих гарантирующих конструкций может вовсе не состояться или существенно отличаться от искомых условий, хотя формально его воля не имеет значения.

В отличие от других способов обеспечения исполнения обязательств предусмотренное независимой гарантией обязательство не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, от отношений между принципалом и бенефициаром, а также от каких-либо других обязательств, даже если в самой гарантии содержатся ссылки на них.

Независимость гарантии от основного обязательства проявляется в том, что гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, которые вытекают из основного обязательства и которые мог бы представить должник по основному обязательству. Кроме того, гарант в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.

Согласно ст. 371 ч. 1 ГК РФ, независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

По общему правилу действует презумпция безотзывности гарантии и неизменности ее условий. Однако это правило носит диспозитивный характер и в самой гарантии может быть установлено иное.

На основании ст. 373 ГК РФ независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Доказательств злоупотребления правом со стороны ответчика при заключении спорного договора истцом не представлено.

Согласно п. 2 Заявления на заключение соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия», истец добровольно заключила Договор с ООО “АВТО-ЗАЩИТА”, из п. 3 следует, что она подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями соглашения о выдаче независимой гарантии “Платежная гарантия” в действующей на момент подачи настоящего Заявления в редакции, размещенной в сети Интернет по адресу: auto-defense.ru, полностью с ними согласна и обязуется соблюдать, все вопросы, связанные с Общими условиями, условиями заключения и исполнения Договора, а также иная информация в соответствии с действующим законодательством ей предоставлена и разъяснена.

Следовательно, при подписании Договора истец обладала правоспособностью и полной дееспособностью, осознавала последствия заключения Договора, была предоставлена исчерпывающая информация об условиях заключения и исполнения Договора, истец была полностью согласна с предлагаемыми ей условиями, действовала по своей воле, в своих интересах и по своему усмотрению.

Таким образом, истец добровольно, самостоятельно приняла решение о заключении Договора с ООО “АВТО-ЗАЩИТА”, доказательств иного истцом не предоставлено.

Со стороны ООО “АВТО-ЗАЩИТА” отсутствовали существенные нарушения условий Договора, поскольку Гарантия была выдана в соответствии с требованиями закона и договора, обязательство по предоставлению независимой гарантии было полностью исполнено, ответчик направил бенефициару (КБ «ЛОКО-Банк» (АО)) независимую гарантию.

Из определения независимой гарантии, содержащегося в ст. 368 ГК РФ, усматривается, что по общему правилу гарантия является односторонним обязательством Гаранта. По своей юридической природе гарантия является одним из личных способов обеспечения исполнения обязательств, который предоставляет кредитору по основному обязательству дополнительного должника - гаранта.

Для возникновения правоотношений по независимой гарантии необходим сложный юридический состав: первоначально заключение между Принципалом и Гарантом отдельного соглашения о выдаче независимой гарантии, представляющее собой двустороннюю сделку, затем следует собственно выдача независимой гарантии (сертификата) Гарантом, представляющей собой одностороннюю сделку.

Заключение между Принципалом и Гарантом двустороннего соглашения о выдаче независимой гарантии предшествует возникновению одностороннего обязательства Гаранта перед Бенефициаром по обеспечению исполнения кредитных обязательств Принципала.

При этом предусмотренное независимой гарантией обязательство Гаранта перед Бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного кредитного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между Принципалом и Гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Таким образом, заключенный договор о предоставлении независимой гарантии исполнен Гарантом ООО "АВТО-ЗАЩИТА" в полном объеме в момент перечисления ответчиком банку денежных средств по гарантии. С указанной даты возникли обязательства Гаранта по независимой гарантии перед бенефициаром - КБ "ЛОКО-Банк» (АО) по обеспечению исполнения кредитных обязательств Принципала – истца ФИО2, следовательно, оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований не имеется. Представленная истцом иная судебная практика по подобным делам не подлежит принятию судом во внимание, поскольку основана на иных обстоятельствах, право же в Российской Федерации не является прецедентным..

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения заявленных исковых требований истца о взыскании с ответчика ООО «АВТО-ЗАЩИТА» денежных средств в виде стоимости гарантии, то исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки, компенсации морального вреда, штрафа также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Авто-Защита» о взыскании денежных средств в виде стоимости гарантии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с которым участвующие по делу лица могут ознакомиться по истечении пяти дней со дня окончания разбирательства по делу.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 апреля 2023 г.

Судья Н.Ю. Новожилова