РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2022 г. с. Курманаевка
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Халитова М.З.,
при секретаре Алякскиной О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2|3|-108/2022 по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №№, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ответчиком, в том числе 414698,19 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 10000 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 24,8% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 10000 рублей – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 34% годовых на сумму основного долга 414698,19 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 414698,19 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Стороны, а также третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ, ООО «Финансовый Советник» и ФИО3, о времени и месте судебного заседания извещались судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлениями о вручении, однако в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не просили. Ответчик и ООО «Финансовый Советник» от получения последних судебных извещений уклонились, письма вернулись в суд с отметками об истечении сроков их хранения. Истец просил рассмотреть дело без своего участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме, ответчик просил применить срок исковой давности и в иске отказать.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.165.1 ГК РФ, ст.167 ГПК РФ, суд признал ответчика и третье лицо ООО «Финансовый Советник» извещенными о времени и месте судебного заседания и рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующие фактические обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), именуемым Банком или Кредитором, с одной стороны и ФИО2, именуемым Клиентом или Заемщиком, с другой стороны заключен договор потребительского кредита №№ (далее по тексту – Кредитный договор).
По условиям Кредитного договора Кредитор предоставил денежные средства (кредит) Заемщику в размере 440192 рублей.
Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 28,4% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) путем внесения ежемесячных платежей в размере по 15342 рублей, последний платеж 14804,99 рублей, а в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик обязался уплатить Кредитору неустойку в размере 05,5 на сумму просроченной платежа за каждый календарный день просрочки.
Кроме того, в соответствии с условиями Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) Заемщик обязан по требованию Кредитора вернуть кредит до окончания срока кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору.
Заемщик систематически не исполнял свои обязательства по Кредитному договору, а именно не вносил ежемесячные платежи в счет возвращения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский славянский банк» (Закрытое акционерное общество), именуемым Цедентом, с одной стороны и ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» (с ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» переименовано в ООО «Финансовый советник»), именуемым Цессионарием, с другой стороны заключен договор уступки прав требования (цессии) №№ (далее по тексту – Договор цессии), в соответствии с условиями которого Цедент передал, а Цессионарий принял требование по Кредитному договору в размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата подписания акта приема передачи прав требования и перечня должников).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финансовый Советник» и Заемщиком достигнуто соглашения о том, что задолженность в размере 415888,4 рублей, которая сформировалась в рамках Кредитного договора, Заемщик обязуется погасить в соответствии с графиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ, путем ежемесячных платежей по 10559 первого числа каждого месяца, предпоследний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 10540,68 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 46341,72 рублей, однако данное соглашение Заемщиком не исполнено.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Финансовый советник» (с ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» переименовано в ООО «Финансовый советник») именуемым Цедентом, с одной стороны и ИП ФИО3, именуемым Цессионарием, с другой стороны заключен договор уступки прав требования (цессии) в соответствии, с условиями которого Цедент передал, а Цессионарий принял требование по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО3 именуемым Цедентом, с одной стороны и ИП ФИО1, именуемым Цессионарием, с другой стороны заключен договор уступки прав требования (цессии) №№, в соответствии с условиями которого Цедент передал, а Цессионарий принял требование по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило исковое заявление Нового кредитора о взыскании задолженности по Кредитному договору.
Следует отметить, что в период действия Кредитного договора Кредиторы не обращались к Заемщику с требованием о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, во всяком случае, доказательств, подтверждающих направление таких требовании в названный период времени, суду не представлено.
Вышеизложенные фактические обстоятельства дела подтверждаются условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам, заявлением-офертой, графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, движением по счету, договорами цессии, выписками из реестра должников к договору цессии, платежными поручениями, актом приема передачи, выпиской из ЕГРН и лицами, участвующими в деле, фактически не оспариваются.
Все перечисленные выше исследованные по делу доказательства суд признает достоверными, относимыми и допустимыми, поскольку они согласуются между собой и дополняют друг друга, содержат достаточные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, полностью соответствуют требованиям процессуального закона о допустимых средствах доказывания, а их совокупность – достаточной для рассмотрения и разрешения гражданского дела.
В силу положений ст.1 ч.ч.2-4 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В соответствии со ст.8 ч.1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу положений ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу положений ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного Договором для возврата очередной части кредита, предусмотрено положениями ст.811 ч.2, ст.819 ч.2 ГК РФ.
Кроме того, в силу положений ст.382 ч.1, ст.384 ч.1 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
При этом если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно ст.385 ч.1 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
В соответствии со ст.388 ч.ч.1, 2 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника лишь уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно ст.389 ч.1 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Согласно ст.289.1 ч.ч.1, 2 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка.
Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав может быть осуществлена путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, взыскания убытков и неустойки, иными способами, предусмотренными законом.
Согласно ст.195, ст.196 ч.1, ст.200 ч.ч.1, 2 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст.199 ч.2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу положений законодательства об исковой давности при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
По смыслу положений ст.204 ч.ч.1, 2, 3 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. При отмене судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием отмены судебного приказа послужили действия (бездействие) истца.
Кроме того, согласно положениям ст.207 ч.1 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Учитывая установленные фактические обстоятельства дела, а также вышеизложенные положения гражданского законодательства, суд признает требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору обоснованными, поскольку установлены факты систематического существенного нарушения ответчиком на протяжении длительного времени обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов.
В то же время, учитывая, что спорная задолженность Заемщика перед Кредитором образовалась уже ДД.ММ.ГГГГ (дата подписания акта приема передачи прав требования и перечня должников), а за судебной защитой истец впервые обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть через 7 <данные изъяты> с даты образования вышеуказанной задолженности, а также через <данные изъяты> дня с даты последнего платежа по Кредитному договору и через <данные изъяты> со с даты последнего платежа в счет погашения задолженности по Кредитному договору согласованного с ООО «Финансовый Советник», требование ответчика о пропуске срока исковой давности суд также признает обоснованным.
Каких-либо доводов и доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности или увеличения сроков исполнения обязательств, установленных Кредитным договором, и, соответственно, изменение даты начала исчисления срока исковой давности, суду истцом не представлено, хотя в силу положений ст.56 ГПК РФ бремя доказывания данных обстоятельств возложено на истца.
При таких обстоятельствах суд применяет в рассматриваемом споре исковую давность, о применении которой требует ответчик, и оставляет иск без удовлетворения в связи с истечением срока исковой давности.
На основании изложенного выше и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решения суда составлено 30 июня 2022 г.
Судья М.З. Халитов
<данные изъяты>