Дело № 2-302/2023

УИД 67RS0020-01-2023-000422-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рудня 23 октября 2023 года

Руднянский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Кузьмина В.А.,

при секретаре Гуровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Руднянский районный суд Смоленской области с иском к ЭЭ, Э1Э, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 800 000 руб. под <данные изъяты> годовых, сроком на 240 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: , с кадастровым номером №. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаёмщики предоставили кредитору залог прав требований на приобретаемый объект недвижимости. Банк свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнил, предоставил созаёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, однако, ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 842 431 руб. 56 коп., в том числе: 2 753 117 руб. 96 коп. – просроченная ссудная задолженность, 86 250 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 1 142 руб. 69 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 810 руб. 51 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 110 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты. Требования Банка о погашении задолженности в добровольном порядке ответчиками не исполнены.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ЭЭ, Э1Э; взыскать солидарно с ответчиков ЭЭ, Э1Э в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2 842 431 руб. 56 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 412 руб. 16 коп.; взыскать солидарно с ответчиков ЭЭ, Э1Э в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков ЭЭ, Э1Э в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество (квартира) по адресу: общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установи начальную продажную цену в размере 3 529 664 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности Э1Э.

Истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения заочного решения по делу не возражал.

Применительно к положениям абзаца 2 статьи 165.1 ГК РФ, разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчики ЭЭ, Э1Э, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки в судебное заседание не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст.307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 3 ст.307 ГК РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (п.2).

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида.

Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

Несоблюдение требований к форме договора при достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям (пункт 1 статьи 432 ГК РФ) не свидетельствует о том, что договор не был заключен. В этом случае последствия несоблюдения формы договора определяются в соответствии со специальными правилами о последствиях несоблюдения формы отдельных видов договоров, а при их отсутствии - общими правилами о последствиях несоблюдения формы договора и формы сделки (статья 162, пункт 3 статьи 163, статья 165 ГК РФ).

Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе: при существенном нарушении договора другой стороной (п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.2 ст.323 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) и Э ФИО3, Э Э (созаёмщики) заключен кредитный договор №, во исполнение которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 2 800 000 руб. под <данные изъяты> годовых на 240 месяцев, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ , на приобретение квартиры, расположенной по адресу: , с кадастровым номером №, а созаёмщики на условиях солидарной ответственности обязались производить возврат кредита и уплату процентов в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

Договор заключен на условиях, изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке, Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка, с которыми ответчики были ознакомлены и согласны, что подтверждается их подписями в индивидуальных условиях кредитного договора (л.д.29-31, 9-18).

В силу п. 11 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и созаемщиками возникли залоговые правоотношения, в которых в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору созаемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 3 529 664 руб. (п.19 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ).

Указанная квартира приобретена ответчиком ЭЭ на основании договора купли-продажи недвижимого имущества за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32-33).

Согласно выписки из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ , ЭЭ является собственником жилого помещения (квартира), расположенного по адресу: (номер и дата государственной регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ ). Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ . Лицом, в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ПАО «Совкомбанк» (№).

Согласно п.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в разделе 4 Общих условий.

Пунктом 13 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено о необходимости заключения заёмщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой: договора банковского счета (открывается кредитором заёмщику бесплатно); договора приобретения (купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»); договора имущественного страхования; договора счета эскроу; электронную закладную в случаях, предусмотренных п.3.2 или ДД.ММ.ГГГГ Общих условий.

В силу п.22 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется в следующем порядке: открытие счета (пп.22.1); предоставление суммы кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет (пп.22.2); сумма кредита предоставляется только при соблюдении условий, предусмотренных п.3.6.2 Общих условий (пп. 22.3); стороны договорились, что размер первоначального взноса составляет 700 000 руб., заёмщик осуществляет расчеты с продавцом посредством расчетов через эскроу в порядке, предусмотренном п.3.6.2 Общих условий (пп.22.4).

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ЭЭ был открыт банковский счет № в ПАО «Совкомбанк».

На основании п.2.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) Договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заёмщиком Индивидуальных условий и перечисления всей суммы кредита на счет заёмщику, открытый в Банке.

Разделом 3 Общих условий определен порядок предоставления кредита.

Пунктом 3.1 Общих условий установлено подписание кредитором и заёмщиком Индивидуальных условий Кредитного договора и получение заёмщиком (по его требованию) Общих условий и выдача Банковской карты (по желанию заёмщика). Открытие счета заёмщику на основании договора и в соответствии с законодательством РФ (п.3.2). Подписание между кредитором и залогодателем договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, указанного в Индивидуальных условиях (п.3.3). Предоставление кредитором суммы кредита в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» в дату подписания Индивидуальных условий. При условии заключения заёмщиком договора личного страхования и договора имущественного страхования, а также при оформлении заёмщиком иных добровольных услуг банк перечисляет денежные средства несколькими траншами.

Согласно п. 3.5 Общих условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заёмщика.

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступил раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий (п.4.1 Общих условий).

Базой для начисления процентов за пользование Кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно (п.4.3 Общих условий).

Согласно п.4.4 Общих условий заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежей.

В случае возникновения просроченного платежа кредитор: начисляет проценты по ставке, установленной в п.4 Индивидуальных условий: на остаток суммы кредита на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата сумы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно) (п.4.13.1 Общих условий).

В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка Росси на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.6.2 Общих условий).

Согласно п.7.1 Общих условий счет заёмщика предназначен для зачисления на него денежных средств заёмщика или поступивших для заёмщика от третьих лиц, а также осуществления иных операций, предусмотренных ГК РФ, в том числе: зачисление предоставленной суммы кредита согласно условиям настоящего договора на счет. Кредитор зачисляет денежные средства на счет клиента по любому реквизиту идентифицированному кредитором; перечисление со счета заёмщика суммы кредита согласно поручения заёмщика данного кредитору в Индивидуальных условиях договора, заявлении на получение потребительского кредита (при вербальном согласии заёмщика на подключение услуги и подтверждении данного согласия путем sms-сообщения при наличии денежных средств на банковском счете) по реквизитам, указанным в договоре, не позднее следующего банковского дня после зачисления суммы кредита на банковский счет заёмщика.

Согласно п.5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью белее чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; в других случаях, предусмотренных законодательством.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Бенефициар) и ЭЭ (Депонент) заключен договор № счета эскроу, согласно которого Банк обязался открыть специальный счет эскроу № для учета и блокирования денежных средств, полученных им от депонента в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества по адресу: от ДД.ММ.ГГГГ , заключенного между бенефициаром (продавцом) и депонентом (покупателем, в целях их передачи бенефициару при возникновении снований, предусмотренных настоящим договором (п.1.1); депонент перечисляет на указанный в п.1.1 настоящего договора счет эскроу сумму в размере 2 800 000 руб. (п.1.2) (л.д.33 обр.сторона -34).

Таким образом, суд находит установленным, что между сторонами сложились кредитные правоотношения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что Банком свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчикам исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ . Из данной выписки усматривается зачисление ДД.ММ.ГГГГ денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в сумме 2 800 000 руб., а также ДД.ММ.ГГГГ зачисление кредитных средств для расчетов по договору приобретения недвижимости (л.д.43-44).

Ответчиками ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету (л.д.41-42) составляет 2 842 431 руб. 56 коп., в том числе: 2 753 117 руб. 96 коп. – просроченная ссудная задолженность, 86 250 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 1 142 руб. 69 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 810 руб. 51 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 110 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Данный расчет ответчиками не оспорен, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется.

Принимая решение, суд полагает, что фактически имеет место односторонний отказ от исполнения обязательства, что, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускается.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщиков направлены досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые оставлены ответчиками без удовлетворения (л.д.25, 25 обр.сторона, 26-27, 28).

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ЭЭ и Э1Э условий кредитного договора является существенным нарушением договора, в связи с чем имеются основания для его расторжения в судебном порядке.

Принимая во внимание условия заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ , с учетом нарушения ЭЭ и Э1Э принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и платы за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании солидарно с ответчиков просроченной ссудной задолженности в размере 2 753 117 руб. 96 коп.; право на получение с ответчиков как созаёмщиков солидарно просроченных процентов в размере 86 250 руб. 19 коп.; право на получение с ответчиков как созаёмщиков солидарно просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 142 руб. 69 коп.; право на получение с ответчиков как созаёмщиков солидарно неустойки на просроченную ссуду в размере 810 руб. 51 коп.; право на получение с ответчиков как созаёмщиков солидарно неустойки на просроченные проценты в размере 1 110 руб. 21 коп.

Руководствуясь положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ, п. 48 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд также находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков ЭЭ, Э1Э в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков ЭЭ, Э1Э в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Так согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", о том, что по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Право кредитора требовать досрочного возврата кредита вытекает, в силу ст. 821.1 ГК РФ с учетом п. 2 ст. 811 ГК РФ, при имеющихся обстоятельствах из нарушения ЭЭ, Э1Э как созаёмщиками сроков возврата основной суммы долга, уплаты процентов по кредитному договору.

Разрешая заявленные требования в части требований Банка об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется ст.337 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Частью 1статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из положений п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена квартиры определена Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ , и составляет 3 529 664 руб.

Доказательств иной стоимости подлежащей реализации на торгах квартиры в материалы дела ответчиками не представлено, несогласие с указанной начальной продажной ценой ответчиками не выражалось, ходатайств об определении иной начальной продажной стоимости квартиры, в том числе с использованием специальных познаний и проведением экспертизы, не заявлялось.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обращении взыскания во исполнение кредитных обязательств ответчиков на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: , с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 529 664 рубля.

На основании ст.88, 94, 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 14 206 руб. 08 коп. с каждого, исчисленном в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ , заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Э ФИО3, Э Э.

Взыскать солидарно с Э ФИО3, <данные изъяты>), Э Э, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 842 431 (два миллиона восемьсот сорок две тысячи четыреста тридцать один) рубль 56 копеек: из которых: 2 753 117 руб. 96 коп. – просроченная ссудная задолженность; 86 250 руб. 19 коп. – просроченные проценты; 1 142 руб. 69 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 810 руб. 51 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 1 110 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать солидарно с Э ФИО3, <данные изъяты>), Э Э, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Э ФИО3, <данные изъяты> Э Э, <данные изъяты><данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, начисленные на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Э ФИО3, <данные изъяты>, Э Э, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» №) расходы по уплате государственной пошлины по 14 206 (четырнадцать тысяч двести шесть) рублей 08 копеек с каждого.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: , с кадастровым номером № путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 529 664 (три миллиона пятьсот двадцать девять тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А.Кузьмин