Дело № 2-1557/2023 (УИД 58RS0017-01-2023-001672-22)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2023 года г. Кузнецк Пензенской области

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Исаевой Т.Ф.,

при секретаре Ольховатской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело УИД 58RS0017-01-2023-001672-22 по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО7 к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО7 обратился в суд с иском первоначально о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, указав, что коммерческий банк «Русский славянский банк» (закрытое акционерное общество) (далее - АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) и ФИО1 заключили кредитный договор от 09.11.2013 №, по условиям которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 75 296 руб. на срок до 09.11.2018 под 29,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 09.11.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.08.2014 по 23.05.2023 должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 23.05.2023 задолженность ответчика составляет: 72816,69 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 9951,56 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 184381,83 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 23.05.2023; 1094070,77 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 23.05.2023, за исключением периода с 01.04.2022 по 01.10.2022 с учетом положений Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497.

Истец, полагая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1094070,77 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, самостоятельно снижает подлежащую взысканию неустойку до 70 000 руб.

Между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) от 26.08.2014 № РСБ-260814-САЕ.

Затем, 02.03.2020 между ООО «САЕ» и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования.

В последующем, между ИП ФИО2 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования от 01.11.2022 № КО-0111-010.

На основании указанных договоров к ИП ФИО7 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

По имеющимся у истца сведениям должник умер. Наследник при условии принятия наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ссылаясь на ст. 307, 309-310, 330, 382-384, 418, 810-811, 819, 1112, 1175 ГК РФ, положения Федерального закона «О банках и банковской деятельности», просил взыскать с наследников ФИО1 за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору от 09.11.2013 № в размере 72816,69 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 9951,56 руб. - неоплаченные проценты по ставке 29,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014, проценты и неустойку за период с 30.08.2014 по 23.05.2023 соответственно в размерах 184381,83 руб. и 70000 руб. (с учетом снижения) и с их начислением за период с 24.05.2023 по дату фактического погашения задолженности.

На основании определения Кузнецкого районного суда Пензенской области от 24.10.2023 по делу в качестве ответчика привлечена ФИО8, от её представителя ФИО9, действующего на основании доверенности, поступило ходатайство о пропуске срока исковой давности, который в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет три года, и об отказе в удовлетворении исковых требований.

Истец ИП ФИО7 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО8, её представитель ФИО9, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещались судом надлежащим образом и своевременно. В суд представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Суд, изучив иск вместе с расчетом требований и письменное заявление ответчика о пропуске исковой давности, исследовав материалы гражданского дела, считая возможным его рассмотрение в отсутствие участников процесса, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, и от которых имеются заявления о рассмотрения дела в их отсутствие, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в абз. 1 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст. 309, п. 1 ст. 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 09.11.2013 ФИО1 обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой №, указав свои персональные данные, а также, что ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (размещены на сайте http://www.contactbank.com/credit_conditions.pdf) просит банк заключить с ним посредством акцепта указанного заявления-оферты: договор банковского счета в валюте Российской Федерации и договор потребительского кредита.

В заявлении ФИО1 просил предоставить ему кредит на следующих условиях: потребительский кредит в размере 75 296 руб., срок кредита с 09.11.2013 по 09.11.2018, дата ежемесячного платежа – 9 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2 390 руб., дата последнего платежа – 09.11.2018, сумма последнего платежа – 2322,19 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 68036,19 руб., плата за кредит – 24,10% в год.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется через платежную систему CONTAKT на текущий счет № в рублях, процентная ставка составляет 29,00% годовых, полная стоимость кредита – 33,15%. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Заполнив и подписав названное заявление-оферту, ФИО1 согласился, что заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между ним и банком. В случае принятия банком решения о заключении с ним договоров, просил банк произвести акцепт оферты, содержащейся в заявлении-оферте путем совершения следующих действий: открытия ему текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставления ему суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с его заявлением-офертой.

В заявлении также указано, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 9 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения им кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязался уплатить банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, в указанном заявлении-оферте ФИО1 дал банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета, открытого в соответствии с договором банковского счета в счет ежемесячных платежей по кредиту.

До подписания заявления-оферты ФИО1 был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Согласно Условиям кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет. Банк открывает заемщику в соответствии с договором банковского счета банковский счет и осуществляет по нему операции, в том числе по зачислению предоставленной заемщику суммы кредита, с оплатой указанных операций заемщиком согласно действующим и ознакомленным на дату заключения тарифами банка, а также безакцептное списанию банком денежных средств с банковского счета в погашение как срочной к платежу, так и просроченной задолженности по кредитному договору. Открытие и закрытие банковского счета осуществляется бесплатно (пп. 2.3, 2.3.1-2.3.2, 4.1, 4.2).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п. 2.4 Условий).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета без распоряжения заемщика (в безакцептном порядке) в даты, указанные в графике. В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего для, предшествующего дате платежа, указанной в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа (п. 2.5).

В случае если сумма денежных средств на банковском счете заемщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: проценты за пользование кредитом; срочная задолженность по основному долгу (п. 2.6).

Согласно п. 2.7 Условий кредит считается возвращенным и обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполненными при обеспечении заемщиком в даты платежа наличия на банковском счете денежных средств в размере, достаточном для полного погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом и списании банком безакцептном порядке денежных средств в счет погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам в полном объеме, или при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования в сроки, предусмотренные п. 3.2 настоящих Условий кредитования.

В случае возникновения у заемщика просроченной задолженности, списание денежных средств будет осуществляться банком в безакцептном порядке со всех счетом заемщика, открытых в банке (п. 2.8).

С момента возникновения у заемщика просроченной задолженности по кредитному договору, денежные средства, поступающие на все счета заемщика, открытые в банке, списываются банком не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств. При этом устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) возмещение издержек и расходов банка по получению исполнения; 2) уплата просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 3) погашение просроченной задолженности по сумме основного долга: 4) погашение процентов, начисленных на просроченную задолженность суммы основного долга до даты фактического погашения данной просроченной задолженности; 5) уплата неустойки (п. 2.9).

Согласно п. 3.1 Условий кредитования в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Уплата неустойки производится путем безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика, открытых в банке.

Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов. В таком случае заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата, путем перечисления денежных средств на счет банка, указанный в настоящих Условиях кредитования, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банка по адресам заемщика, указанным в его заявлении-оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и банк в этом случае вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п. 3.1 Условий кредитования (п. 3.2).

АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) акцептовал заявление ФИО1, открыв ему счет № и перечислив на него заемные средства в размере 75 296 руб., что следует из выписки по счету заемщика за период с 09.11.2013 по 10.11.2015.

Таким образом, между ФИО1 и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме от 09.11.2013 №, который в соответствии со ст. 779, 780, 808, 809, 820, 927, 934 ГК РФ, является смешанным договором, содержащим элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Исходя из изложенного, АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору, осуществил открытие банковского счета, предоставлял услуги по банковскому (расчетно-кассовому) обслуживанию клиента, а также кредитные средства.

Вместе с этим, взятые на себя обязательства по договору по возврату суммы кредита, уплаты процентов заемщик ФИО1 выполнял ненадлежащим образом. Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту произведен заемщиком 03.03.2014 в сумме 2450 руб.

Полный расчет задолженности по состоянию на указываемую в исковом заявлении дату образования задолженности – 23.05.2023 в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ стороной истца суду не предоставлялся, из полученного по запросу суда расчета следует, что задолженность по кредитному договору № сформирована и числится по состоянию на 29.08.2014, в том числе по основному долгу в размере 72816,69 руб., проценты по кредиту - 9951,63 руб. После чего, истцом начислены проценты по кредиту и неустойки за период с 30.08.2014 по 23.05.2023: проценты – 184381,83 руб. по ставке 29,00% годовых, неустойка 1094070,77 руб. по ставке 0,5% в день на сумму долга (72816,69) и далее с последующим их начислением по дату фактического погашения задолженности.

При этом, воспользовавшись правом на уменьшение размера исковых требований при подаче иска ИП ФИО7 уменьшен размер неустойки с 30.08.2014 по 23.05.2023, в связи с чем заявленная ко взысканию сумма неустойки составила 70000 руб.

Оснований сомневаться в правильности названного расчета у суда не имеется и доказательств обратного, в том числе контррасчета, участвующими по делу лицами в соответствии с требованиями ст. 12, 56-57, 71 ГПК РФ не предоставлено. Суд, проверив указанный расчет истца с учетом предоставленной информации по выписке по договору, доверяет ему, поскольку он математически верен, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что у ФИО1 перед АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) образовалась задолженность по кредитному договору от 09.11.2013 № 10-073387 в указанном размере.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388).

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, безусловно запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Это связано с тем, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни данный Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) уступило 26.08.2014 ООО «САЕ» права требования по кредитному договору от 09.11.2013 № 10-073387, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки требования (цессии) от 26.08.2014 № РСБ-260814-САЕ.

На основании договора уступки права требования (цессии) ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 02.03.2020 переуступило свои права требования ИП ФИО2, что следует из договора уступки права требования (цессии) от 02.03.2020.

Право требования кредитной задолженности с ФИО1 уступлено ИП ФИО2 01.11.2022 индивидуальному предпринимателю ФИО7, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № КО-0111-010 от 01.11.2022.

Таким образом, права требования с заемщика ФИО1 по названному кредитному договору принадлежат ИП ФИО7

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В соответствие со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ следует, что наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 20 ГК РФ).

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В ст. 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ (п. 36).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 умер 14.03.2020, что подтверждается свидетельством о смерти на бланке серии № от 17.03.2020.

Из материалов наследственного дела № 102/2020 к имуществу ФИО1, умершего 14.03.2020, усматривается, что после его смерти открылось наследство, состоящее из жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

Наследниками после смерти ФИО1, наступившей 14.03.2020, являются его супруга ФИО8 (свидетельство о заключении брака на бланке серии № от 06.10.1987) и сыновья ФИО4 (свидетельство о рождении на бланке серии № от 02.11.1973) и ФИО5 (свидетельство о рождении на бланке серии № от 06.10.1987).

К нотариусу Кузнецкого района Пензенской области ФИО6 обратилась 11.06.2020, 03.09.2020 и 28.09.2020 ФИО8 с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям и выдаче ей свидетельства о праве на наследство на имущество, оставшееся после смерти ФИО1, умершего 14.03.2020.

От ФИО4 и ФИО5 11.09.2020 к тому же нотариусу поступило заявление об отказе от причитающейся им доли на наследство по всем основаниям после их отца ФИО1, умершего 14.03.2020, в пользу его супруги ФИО8

ФИО8, как наследнику после смерти ФИО1, выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю жилого дома и 1/2 долю земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

Таким образом, нотариусом установлен один наследник по закону ФИО8 после смерти наследодателя ФИО1, наступившей 14.03.2020.

Доказательств обратного суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не предоставлялось.

По сведениям, поступившим из Кузнецкого производственного участка Пензенского областного отделения Средне-Волжского филиала ППК «Роскадастр» от 23.10.2023 № 11 за ФИО1 26.11.2012 зарегистрировано право на объекты недвижимости, находящиеся по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости № КУВИ-001/2023-235773191 от 17.10.2023, ФИО1 на момент смерти 14.03.2020 принадлежали жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Из сообщения МРЭО ГИБДД (г. Кузнецк) УМВД России по Пензенской области от 27.10.2023 № 260 следует, что за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 14.03.2020 зарегистрировано транспортное средство прицеп 81021, 1988 года выпуска, государственный регистрационный знак №.

По сообщению АО «Банк ДОМ.РФ» от 03.11.2023 10-90429-АБ по состоянию на 01.11.2023 на имя ФИО1 открыт счет №, остаток – 94,47 руб.

Согласно сведениям АО «Банк Русский Стандарт» и ПАО «Совкомбанк» от 14.11.2023 и 15.11.2023 соответственно, у ФИО1 по состоянию на 14.03.2020 имелись счета, открытые в указанных банках, однако денежные средства на них отсутствовали.

Из ответа ОСФР по Пензенской области от 24.10.2023 № 7765 следует, что у ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 14.03.2020, имелась сумма не полученной пенсии в связи со смертью за март 2020 года в размере 10858,55 руб., которая выплачена в апреле 2020 года согласно п. 3 ст. 26 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

В силу положений абз. 2 ст. 1112 ГК РФ и разъяснений в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии лица, умершего до назначения такой пенсии, не включаются в состав наследства, выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

Средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а, следовательно, и наследственным имуществом. В связи с чем пенсионные накопления ФИО1, умершего 14.03.2020, в состав его наследственного имущества не входят.

Тем самым, суд, исследовав и оценив в совокупности имеющиеся в материалах дела доказательства о составе наследственного имущества умершего наследодателя ФИО1, приходит к выводу о том, что на день смерти в состав наследства входили: 1/2 доля на жилой дом и 1/2 доля на земельный участок: находящиеся по адресу: <адрес>, транспортное средство прицеп 81021, 1988 года выпуска, государственный регистрационный знак №, денежные средства в размере 94,47 руб., находящиеся на счете № в АО «Банк ДОМ.РФ».

Наличие у наследодателя иного наследственного имущества (движимого и недвижимого) судом не установлено, материалы гражданского и наследственного дела к имуществу умершего иных данных не содержат.

Таким образом, ФИО8, принявшая наследство после смерти своего супруга ФИО1, умершего 14.03.2020, отвечает перед ИП ФИО7 по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Вместе с тем, представителем ответчика ФИО8 ФИО9 в настоящем споре заявлено о применении срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Срок исполнения обязательств по названному кредитному договору – по выплате платежа по погашению суммы основного долга по кредиту и платежей по уплате процентов за пользование кредитом в общем размере 2 390 руб. был определен 9 числа каждого месяца. Соответственно о нарушении заемщиком ФИО1 обязательства по сроку возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) кредитору стало известно после 9 числа соответствующего месяца, когда заемщиком платеж не был произведен. Очередной платеж ФИО1 по названному договору должен был быть совершен 09.04.2014 в сумме 2 390 руб. Истцом указывается о дате последнего платежа 03.03.2014, что также следует из выписки по счету.

Материалы настоящего гражданского дела не содержат сведений о направлении истцом либо предыдущими кредиторами по кредитному договору, в том числе АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), ответчику (заемщику) в соответствии с вышеприведенными положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ и Условиями кредитования физических лиц (раздел 3) требования о полном досрочном возврате суммы займа (кредита), что позволило бы возможно говорить об изменении срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Доказательств обратному, в том числе с предоставлением дополнительных доказательств в обоснование позиции по иску и по возражениям ответчика о применении в споре исковой давности, истцом суду в соответствии с требованиями ст. 56-57, 69-71 ГПК РФ не предоставлено.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

На момент перехода права требования от АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) к ООО «САЕ» по названному выше договору уступки прав требования (цессии) прав кредитора в отношении ФИО1 общий срок исковой давности не истек. При этом, и последующая передача таких прав ООО «САЕ» к ИП ФИО2, а затем к ИП ФИО7 по последнему договору цессии с учетом приведенных норм законодательства не изменило течение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, с учетом формирования банком (и истцом) задолженности ответчика по состоянию на 29.08.2014 и даты последнего платежа по кредитному договору, обозначенному как 03.03.2014, в отсутствие доказательств со стороны истца о направлении ответчику (заемщику) письменного требования о погашении долга, в том числе досрочного (в противном случае позволило суду вынести иное суждение о нарушении ответчиком прав истца и правомерности предъявленного иска в пределах срока исковой давности), а также в отсутствие доказательств перерыва, приостановления в течении срока исковой давности, суд, соглашаясь с позицией ФИО8, приходит к выводу об истечении срока исковой давности в настоящем споре, в том числе исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, содержащихся в пп. 17-18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В связи с этим, о нарушении ФИО1 обязательства по сроку возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) кредитору стало известно после 9 числа соответствующего месяца (последняя дата платежа 03.03.2014), когда заемщиком платеж не был произведен, формирование задолженности в размере основного долга и процентов по кредиту в суммах соответственно 72816,69 и 9951,63 руб. состоялось на 29.08.2014 и в названном размере передана АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Исковое заявление по взысканию названной просроченной задолженности (основного долга и процентов по кредиту) с последующим начислением процентов и неустойки на основной долг по дату фактического погашения задолженности подано ИП ФИО7 и поступило в Кузнецкий районный суд Пензенской области 27.06.2023.

Проанализировав установленные в судебном заседании обстоятельства с учетом вышеприведенных требований закона и разъяснений высшей судебной инстанции о перерыве в течении срока исковой давности, суд приходит к выводу о подаче истцом настоящего искового заявления за пределами срока исковой давности, исходя из заявления ответчика о применении в настоящем споре такого срока.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав в пределах установленного законом трехлетнего срока, суду ИП ФИО7 не представлено, в то время как в силу ст. 56 ГПК РФ именно на истце лежит обязанность доказать наличие уважительных причин пропуска срока обращения в суд.

Каких-либо ходатайств (заявлений) стороной истца о восстановлении предусмотренного законом срока суду при рассмотрении настоящего спора также не заявлялось.

В п. 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Исходя из установленного судом факта пропуска ИП ФИО7 общего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и отсутствия уважительных причин пропуска такого срока при наличии у истца реальной возможности своевременного обращения за судебной защитой нарушенных прав, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные требования к ФИО8 подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика ФИО8 судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, у суда также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления индивидуального предпринимателя ФИО7 (ИНН <***>) к ФИО8 (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан Отделом внутренних дел г. Кузнецка Пензенской области 25.06.2003, код подразделения 582-006) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия – 14.12.2023.

Судья