Решение по делу № 2-2815/2025 от 16.07.2025 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя и в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД №

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2025 года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е.,

при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Администрации <адрес>, Комитету муниципальной экономики Администрации <адрес>, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, Республики Хакасия и Республики Тыва, ФИО15, ФИО16 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя и в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк через представителя ФИО9, действующую на основании доверенности, обратилось в Абаканский городской суд с исковым заявлением к ФИО15, ФИО16 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя и в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме 4 811 640 руб. на срок 360 мес. под 8 % годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес> Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог указанный земельный участок, а также жилой дом после окончания строительства. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО15. Согласно п. 2.1 Договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 183 870 руб. 80 коп., в том числе: просроченные проценты – 381 563 руб. 43 коп., просроченный основной долг – 4 801 360 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг – 99 руб. 32 коп., неустойка за просроченные проценты – 847 руб. 57 коп. Заемщик - ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. По данным истца предполагаемым наследником после смерти ФИО1 является – ФИО1 ФИО5. В связи с изложенным, Банк просит суд: -расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; -взыскать с ФИО6, ФИО16 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 183 870 руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 100 284 руб. 10 коп., а также обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 141 600 руб.

Определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в интересах которой действует ФИО3, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в интересах которой действует ФИО3, а также Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: Межрегиональное Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес>, Администрация <адрес> и Комитет муниципальной экономики Администрации <адрес>, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца: Акционерное общество «ТБанк».

В судебное заседание представитель Банка – ФИО9 действующая на основании доверенности не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчики – ФИО15 ФИО16, представитель Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес>, Администрации <адрес> и Комитета муниципальной экономики Администрации <адрес> в судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставили.

Представитель Администрации <адрес> – ФИО10 представила в материалы дела письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что на спорный земельный участок, принадлежащий умершему, наложено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю. Возражала относительно удовлетворения исковых требований.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора - ФИО2, ФИО4, в интересах которых действует ФИО3, представители ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», АО «ТБанк» в судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставили.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, учитывая неявку в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, принимая во внимание мнение истца, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как предусмотрено ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как предусмотрено ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют размещенные на сайте Сбербанка (www.sberbank.ru): генеральная лицензия; лицензия на осуществление банковских операций; положение о филиале; генеральная доверенность; Устав; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Строительство жилого дома».

Согласно условиям договора кредита, обеспеченного ипотекой, сумма кредита составляет – 4 811 640 руб., договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 1,2).

В соответствии с п. 4 Договора, процентная ставка по уплате за пользование кредитом – 8,00 % годовых. В случае расторжения (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» (отсутствия платы-за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по Кредиту может быть увеличена е даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении (прекращении действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/отсутствии платы за пакета услуг «Домклик Плюс», на 1 процентный пункт, при этом размер процентной ставки ко кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 3,5 процентного пункта.

Процентная ставка по Кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату заключения договора, увеличенной на 3,5 процентных пункта, в следующих случаях: если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которою велось самостоятельно.

Исходя из п. 7 Договора, по кредитному договору предусмотрено 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. Платежная дата – 24 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Как предусмотрено п. 9 Договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечислении со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В п. 10 Договора содержится указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения договора кредита, а именно: -договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита - счета кредитования/счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением Кредита); -договор страхования объекта(ов) (недвижимости, оформляемого(ых) в залог: в соответствии с. 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией ил числа соответствующих требованиям Кредитора., - Договор об обслуживании пакета уедут- «Домклнк Плюс»; договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»; -договор с ООО «Домклик» об оказании услуги «on-line регистрация».

В соответствии с п. 11 Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита поручительство гражданина РФ – ФИО15

После выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 Договора- залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора, далее – (объект недвижимости). Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об опенке стоимости объекта недвижимости.

В силу п. 12 Договора, целью использования заемщиком кредита является: индивидуальное строительство объекта (ов) недвижимости:земельный участок. Жилой дом, находящегося(ихся) по адресу(ам): Российская Федерация, <адрес> Российская Федерация, <адрес> Документ - основание индивидуального строительства объекта недвижимости: Договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 13 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) уплачивается неустойка в размере 16 % годовых. За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог, а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 Договора, уплачивается неустойка в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 Договора.

Заемщик указал, что с содержание общих условий кредитования заемщика ознакомлен и согласен, что усматривается из п. 17 Договора.

Кредитный договор подписан заемщиком – ФИО1, а также представителем Банка – руководителем ВСП Специализированный по обслуживанию физ.лиц дополнительный офис 06 – ФИО11, а также скреплен печатью организации.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 денежные средства в размере 4 811 640 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 67) и не опровергнуто ответчиками в ходе рассмотрения дела.

Факт заключения кредитного договора, а также получения денежных средств не оспаривался ответчиками в ходе рассмотрения дела. Сведений о расторжении договора, об оспаривании условий кредитного договора, признании его недействительным полностью либо в части, материалы дела не содержат.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как предусмотрено ст. 549 ГК РФ по договору купли-продажи недвижимого имущества продавец обязуется передать в собственность покупателя земельный участок, здание, сооружение, квартиру или другое недвижимое имущество.

Исходя из ст. 223 ГК РФ, в случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации, если иное не установлено законом.

Недвижимое имущество признается принадлежащим добросовестному приобретателю (пункт 1 статьи 302) на праве собственности с момента такой регистрации, за исключением предусмотренных статьей 302 настоящего Кодекса случаев, когда собственник вправе истребовать такое имущество от добросовестного приобретателя.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключили договора купли-продажи земельного участка, по условиям которого, покупатель приобретает в собственность у продавца, а продавец продает земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> общей площадью 597 кв.м. (п. 1.1 Договора купли-продажи).

Исходя из п. 1.3 Договора купли-продажи, цена земельного участка составляет 257 550 руб.

Исходя из п. 2.1 Договора купли-продажи, расчет между покупателем и продавцом производится в следующем порядке: часть стоимости земельного участка – 77 550 руб. оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя до подписания договора; часть стоимости 180 000 руб. выплачивается покупателем продавцу за счёт кредитных средств, предоставляемых ПАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее судом установлено и свидетельством о смерти I-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Статья 1110 ГК РФ предусматривает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Исходя из п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Действующее законодательство связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязанность наследников рассчитаться по имущественным обязательствам (долгам) наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.

В п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

После смерти ФИО1 нотариусом <адрес> города Ак-Довурак Республики Тыва было открыто наследственное дело №. Указанное наследственное дело открылось на основании претензии кредитора от ДД.ММ.ГГГГ, наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

В целях установления лиц, состоявших в родстве и принявших наследство после смерти ФИО1, судом были совершены запросы в органы ЗАГС.

Согласно сведениям, предоставленным начальником отдела департамента ЗАГС по <адрес> на запрос суда, ФИО1 является отцом – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Матерью указанных детей является – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В ходе рассмотрения дела сведений, подтверждающих совершение наследниками ФИО1 действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, не представлено и судом не установлено.

Устанавливая имущество, входящее в наследственную массу после смерти ФИО1, судом установлено следующее.

Из материалов дела следует, что на имя ФИО1 зарегистрирован земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>. Иные объекты недвижимости за ФИО1 не зарегистрированы.

Указанное подтверждается также выпиской из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №

Согласно ответу начальника МРЭО Госавтоинспекции от ДД.ММ.ГГГГ, согласно сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 транспортные средства и прицепы к ним не были зарегистрированы.

Исходя из ответа Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ, в БД АИПС «Гостехнадзор-Эксперт» сведений о наличии зарегистрированных на территории Республики Хакасия самоходных транспортных средств и прицепов к ним, принадлежащих ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

В соответствии с ответом заместителя управляющего ОСФР по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют невыплаченные суммы страховой пенсии и иных социальных выплат, причитавшихся ФИО1

Из ответа начальника центра ГИМС Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в базе данных ГИМС МЧС России сведения о маломерных судах, зарегистрированных на имя ФИО1, отсутствуют.

В ответ на запрос суда ПАО «Сбербанк России» представило сведения о счетах, открытых на имя ФИО1 Из представленной выписки усматривается, что на имя ФИО1 в Банке было открыто пять счетов. Вместе с тем, на счетах и вкладах ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства отсутствуют.

В адрес суда поступил ответ АО «ТБанк» из которого следует, что между Банком и ФИО1 был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта № и открыт текущий счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток по договору составляет 10 201,44 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и клиентом был заключен договор счета №, в рамках которого на имя клиента был открыт счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток по договору составляет 0,00 руб.

Согласно ответу АО «ТБанк» на запрос суда, между Банком и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее - Клиент), ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты №, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта №. В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет <***>, задолженность клиента перед банком, в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ, отражается на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 15 399,79 руб.

ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и клиентом был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке №, в соответствии с которым открыты брокерские счета

Из ответа ООО НКО «ЮМани» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в платежном сервисе «ЮMoney» имеется неперсонифицированное электронное средство платежа (ЭСП) на имя ФИО1 Остаток электронных денежных средств, учтенных на ЭСП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 0 руб.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что в наследственную массу после смерти ФИО1 входит земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, а также денежные средства, хранящиеся на текущем счете, открытом в АО «ТБанк» в сумме 10 201 руб. 44 коп. Иного имущества в ходе рассмотрения дела судом установлено не было.

При этом в ходе рассмотрения дела судом не установлено и сторонами не представлено доказательств, подтверждающих совершение наследниками ФИО1 действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Суд также полагает необходимым отметить, что ФИО1 был застрахован в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Исходя из ответа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, между Обществом и ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-13. В рамках указанного соглашения Общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю. ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-13/2401 ПУДК, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Далее, согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО15 (поручитель) заключили договор поручительства.

В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 (заемщик) всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором.

Как усматривается из п. 1.2 Договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Исходя из п. 2.1 Договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Пунктом 2.2 Договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств п кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 2.3 Договора поручительства, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2.9 Договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Договор поручительства подписан ФИО13 Факт подписания договора поручительства не оспаривался в ходе рассмотрения дела, доказательств расторжения договора поручительства, либо признание его недействительным в материалы дела представлено не было.

Как предусмотрено ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2 ст. 363 ГК РФ).

Исходя из ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Частью 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство.

В соответствии с ч. 4 ст. 364 ГК РФ в случае смерти должника поручитель по этому обязательству не может ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя (пункт 1 статьи 1175).

В связи с изложенным, суд исходит из того, что ответчик ФИО15 является поручителем заемщика - ФИО1, смерть заемщика не прекращает поручительство, поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего заемщика в полном объеме, независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия ими или иными лицами наследства либо отказа от принятия наследства, следовательно, ответчик несет ответственность в данном случае как поручитель.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк в исковом заявлении указывает, что заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 183 870 руб. 80 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО15 и ФИО16 (предполагаемого наследника) были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.44-47).

Из расчета задолженности, представленного стороной истца в материалы дела (л.д. 50-56), усматривается, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 183 870 руб. 80 коп., в том числе: просроченные проценты – 381 563 руб. 43 коп., просроченный основной долг – 4 801 360 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг – 99 руб. 32 коп., неустойка за просроченные проценты – 847 руб. 57 коп.

Проверив представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, в связи с чем, полагает возможным положить в основу принимаемого решения.

Контррасчет ответчиками в материалы дела не представлен, сведений об оплате задолженности полностью или в части в ходе рассмотрения дела не представлено.

В связи с изложенным, принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщик допустил просрочку по уплате части кредита и процентов, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, с ответчика-поручителя в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 183 870 руб. 80 коп., в том числе: просроченные проценты – 381 563 руб. 43 коп., просроченный основной долг – 4 801 360 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг – 99 руб. 32 коп., неустойка за просроченные проценты – 847 руб. 57 коп.

При этом, суд не находит оснований для взыскания задолженности с ответчика – ФИО16 поскольку в ходе рассмотрения дела судом не установлено и сторонами не представлено доказательств, подтверждающих факт принятия указанным лицом наследства после заемщика – ФИО1

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 названной статьи).

Суд исходит из того, что Банк, направив в адрес заемщика (предполагаемого наследника), а также поручителя требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, по сути, заявил об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора. Удовлетворение этого требования влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора.

Следовательно, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые были предусмотрены кредитным договором, прекращаются с момента вступления в силу решения суда по делу о досрочном взыскании кредита (пункт 2 статьи 453 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

В связи с тем, что факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд полагает требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Далее, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными залогом.

Пунктом 1 ст. 335 ГК РФ предусмотрено, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), в соответствии с п. 1 ст. 1 которого, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 2 ст. 10, п. 2 ст. 11 названного закона, договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу п. 5 ст. 5 Закона об ипотеке, к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Исходя из п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации определяются ст.ст. 349 и 350 ГК РФ, согласно которым, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> зарегистрирован на праве собственности за ФИО1 Государственная регистрация права произведена – ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанной выписке также усматривается, что в отношении земельного участка установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости:

-запрещение регистрации, зарегистрировано – ДД.ММ.ГГГГ на основании Постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по ВАШ по <адрес> и <адрес> № выдан ДД.ММ.ГГГГ.

-ипотека в силу закона, зарегистрирована – ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России», срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В материалы дела представлено заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 000 руб.

Указанное заключение не оспорено стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, ходатайств о назначении оценочной экспертизы не заявлялось.

На основании изложенного, учитывая, что сумма неисполненного обязательства, составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, суд находит требования Банка об обращении взыскания подлежащими удовлетворению.

При этом суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 141 600 руб., что составляет 80% от установленной заключением № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости земельного участка.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления Банком оплачена государственная пошлина в размере 100 287 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, то в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО7 подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 100 287 руб. 10 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО15 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 183 870 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 100 284 рубля 10 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации имущества путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 141 600 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Администрации <адрес>, Комитету муниципальной экономики Администрации <адрес>, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, Республики Хакасия и Республики Тыва, ФИО16 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Е. Лобоцкая