Решение по делу № 2-5720/2025 от 29.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

№2-688/2026 (2-5720/2025)

36RS0005-01-2025-006991-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2026 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Корпусовой О.И.,

при секретаре Стародубцеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Советский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02.07.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 645 286,17 рублей, сроком на 242 календарных месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора - 5,00 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные проценты. Кредит предоставлен для целевого использования - для приобретения однокомнатной квартиры, общей площадью 40,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 645 286,17 рублей был перечислен на счет заемщика, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 02.07.2021. В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 14.06.2022 было зарегистрировано право общей совместной собственности ФИО1, ФИО4 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕРГН. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона в пользу банка, № регистрации - №. В соответствии с условиями кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) предмета ипотеки и солидарное поручительство ФИО4 В соответствии с пунктами 3.1, 3.2. договора поручительства, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а заемщик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита. Ответчикам было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 06.11.2025. По состоянию на 08.11.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 985 220 рублей, из которых: 949 370,64 рублей - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 31 369,97 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 1 625,83 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 2 853,56 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 02.07.2021, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО4 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 02.07.2021 по состоянию на 08.11.2025 в общей сумме 985 220 рублей, из которых: 949 370,64 рублей - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 31 369,97 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 1 625,83 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 2 853,56 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 576 640 рублей, взыскать с ФИО1 и ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 704 рублей (л.д.5-9).

Истец Банк ВТБ (ПАО) своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменного ходатайства просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу их регистрации в соответствии со ст. 113 ГПК Российской Федерации. Извещения, направленные в адрес ответчиков возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Как разъяснено в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

В п. 68 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статей 167 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца, ответчиков.

Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В силу ст. 322 ГК Российской Федерации солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 323 ГК Российской Федерации при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу п. 1 ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 02.07.2021 между Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику была предоставлена сумма кредита в размере 1 645 286,17 рублей, с установленным сроком возврата 242 месяца с даты предоставления кредита. Процентная ставка на дату заключения договора составила 5,00% годовых (л.д.24-29).

Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора также предусмотрено изменение процентной ставки в зависимости от условий.

Цели использования заемщиком кредита: приобретение в собственность на основании договора приобретения предмета ипотеки (квартиры) с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>. Предмет ипотеки (квартира) приобретается в общую совместную собственность заемщика ФИО1 и ФИО4 Правообладатель – АО СЗ «ДСК». Договор долевого участия в строительстве от ДД.ММ.ГГГГ № заключен правообладателем с одной стороны и ФИО1,, ФИО4 с другой стороны. Цена предмета ипотеки – 2 284 718 рублей (п.12 индивидуальных условий договора).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, определяется п.7 индивидуальных условий договора. Количество платежей составляет 242. Периодичность (сроки) платежей: ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п.7.5.2.4 ИУ. Платежный период: с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В платежный период заемщик обязан осуществить платеж. В случае если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, дата окончания платежного периода переносится на первый следующим за ним рабочий день. Процентный период: с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, а последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного информационным расчетом (п.7,7.1,7.2,7.3,7.4 индивидуальных условий договора).

В п.11 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой и требования к такому обеспечению, а именно: 1.Залог (ипотека) прав требования по договору приобретения на период до оформления права собственности заемщика ФИО4 на предмет ипотеки. 2.Залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика, ФИО4 на предмет ипотеки. 3.Солидарное поручительство по договору поручительства, который заключен с ФИО4 на срок до 02.09.2044 (п.11.1,.11.1.1,11.1.2,11.2,11.3).

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.13.1,13,2).

В соответствии с правилами предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются кредитором, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные на истекший период. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно) (п.7.1,7.2,7.2.1,7.2.2правил).

Заемщик обязуется независимо от целевого назначения кредита и схемы сделки возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено ИУ, и /или перерасчета размера платежа согласно договору (п.8.1,8.1.1,8.1.1.1 правил).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно (п.8.4,8.4.1.9 правил).

Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита, в случаях, предусмотренных п. 8.4.1 правил (п.8.1.1.7 правил).

Заемщик в соответствии с законодательством отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору своими доходами и принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере предусмотренную индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения (п.9.1,9.2 правил).

Заключая договор, заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание индивидуальных условий и правил, выражает согласие со всеми их условиями, формой заключения договора, а также принимает правила в качестве неотъемлемой части договора (п.21.1 индивидуальных условий договора).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору, 02.07.2021 между Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО4 (поручитель) был заключен договор поручительства №-п01 (л.д.43-44).

Заключая настоящий договор, поручитель подтверждает, что ознакомлен со всеми условиями кредитного договора № от 02.07.2021 (п.4.4).

Согласно п. 3 договора поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячны платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (п.3.1).

Обязательство, обеспеченное настоящим поручительством: заемщик – ФИО1 Кредитный договор - №, заключенный 02.07.2021 между кредитором и заемщиком. Сумма кредита – 1 645 286,17 рублей. Срок кредита – 242 месяца. Процентная ставка – 5.00% годовых. Размер ежемесячного платежа – 10 858,16 рублей. Идентификация предмета ипотеки – кадастровый номер №. Вид объекта недвижимости – квартира. Адрес: <адрес> Правообладатель – АО СЗ «ДСК». Договор долевого участия в строительстве от 28.06.2021 № заключен правообладателем с одной стороны и ФИО2, ФИО3 с другой стороны. Цена предмета ипотеки – 2 284 718 рублей. Предмет ипотеки приобретается в общую совместную собственность заемщика и ФИО1 и ФИО4 Срок действия договора – до 02.09.2044 (п.4.1,4.4,4.4.1,4.4.2,4.4.3,4.5,5.1,5.4,10.1).

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, ответчики ФИО1, ФИО4 воспользовались заемными денежными средствами.

Согласно представленному в материалы дела договору долевого участия в строительстве от 28.06.2021 № заключенному между АО СЗ «ДСК» и ФИО1, ФИО4 по окончании строительства и получении разрешения на ввод объекта в эксплуатацию жилого дома, АО СЗ «ДСК» передает ответчикам в общую совместную собственность однокомнатную <адрес> (л.д.45-50).

В соответствии с п. 2 цена договора составляет 2 284 718 рублей. Оплата цены договора в размере 2 284 718 рублей осуществляется в следующем порядке: сумма в размере 639 431,83 рублей в качестве первоначального взноса оплачивается денежными средствами, выделяемыми по государственному сертификату на материнский (семейный) капитал, выданному на имя ФИО4; сумма в размере 1 645 286,17 рублей оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору, заключаемому между банком и ФИО4, ФИО1

Также исполнение банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской за период с 02.07.2021 по 07.11.2025 (л.д.12-15).

Вместе с тем, в период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей по кредитному договору. Нарушение заемщиком сроков возврата кредита привело к образованию у него задолженности перед банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором.

По состоянию на 08.11.2025 сумма задолженности по кредитному договору № от 02.07.2021 составила 977 698,52 рублей, из которых: 33 428,63 рублей – просроченный основной долг; 915 942,01 рублей – текущий основной долг; 23 556,47 рублей – просроченные проценты; 2 261,78 рублей – текущие проценты; 2 509,63 рублей – пени.

30.09.2025 Банк ВТБ (ПАО) направило требование о досрочном истребовании задолженности в адрес заемщика ФИО1, а также в адрес поручителя ФИО4 (л.д.102,103,104,105,106,107,108,109).

Требование Банк ВТБ (ПАО) ответчиками оставлено без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 02.07.2021 по состоянию на 08.11.2025 составляет 985 220 рублей, из которых: 949 370,64 рублей – просроченная ссудная задолженность по кредиту; 31 369,97 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом; 1 625,83 рублей – задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 2 853,56 рублей – задолженность по пени по просроченному основному долгу (л.д.12-15).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчики в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представили.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банк ВТБ (ПАО) о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО4 задолженности по кредитному договору в заявленном размере 985 220 рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 453 ГК Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек в связи с нарушением ответчиками обязательств по возврату суммы кредита, а также установленных договором процентов. Также было предложено расторгнуть кредитный договор.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что принятые на себя обязательства по кредитному договору, а также по договору поручительства ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 334.1 ГК Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК Российской Федерации о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

На основании ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 названного Федерального закона.

Как следует из материалов дела, право собственности ответчиков на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО1, ФИО4, в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 26.11.2025 № (л.д.155-157).

Из представленного стороной истца отчета об оценке <адрес> от 28.10.2025 выполненного ООО «ФИНКОН ЭКСПЕРТ», следует, что рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3 220 850 рублей (л.д.54-101).

Возражений относительно размера начальной продажной стоимости предмета залога от ответчиков не поступило.

Таким образом, с учетом положений пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 80% от рыночной стоимости квартиры составляет – 2 576 680 рублей.

С учетом вышеприведенных правовых норм и обстоятельств дела, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 40,4 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО4, определив в качестве способа его реализации продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры при реализации в размере 2 576 680 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере 64 704 рубля (платежное поручение №709984 от 12.11.2025) (л.д.10).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 64 704 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.07.2021, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) (№) и ФИО1 (№ №).

Взыскать с ФИО1 (№ №), ФИО4 (№ №) в солидарном порядке в пользу Банк ВТБ (ПАО) (№) задолженность по кредитному договору № от 02.07.2021 по состоянию на 08.11.2025 в размере 985 220 рублей, из которых: 949 370 рублей 64 копеек – просроченная ссудная задолженность по кредиту; 31 369 рублей 97 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом; 1 625 рублей 83 копейки – задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 2 853 рублей 56 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 704 рублей, а всего 1 049 924 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 40,4 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (№ №), ФИО4 (№ №), определив в качестве способа его реализации продажу с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры при реализации в размере 2 576 680 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.И. Корпусова

В окончательной форме решение изготовлено 29.01.2026.