УИД № 67RS0027-01-2025-000249-76

производство № 2-13/2026

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 14 января 2026 г.

Шумячский районный суд <адрес>

В составе:

председательствующего судьи Иколенко Н.В.

при секретаре Романовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 386 160 рублей, ежемесячный регулярный платеж по кредиту 10 180 рублей, срок кредита - 180 месяцев, проценты за пользование кредитом – 26,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 30,5% годовых (согласно п.17 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 386 160 рублей на текущий счет ответчика. Однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 437 860 руб. 58 коп., из которых: 386 160 руб. – сумма основного долга, 50 120 руб. 58 коп. – сумма просроченных процентов, 1 580 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога (квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу) определена в сумме 502 281 руб., в связи с чем начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 401 824 руб. 80 коп. (80%). Просит суд взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору в размере 437 860 руб. 58 коп., проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 386 160 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, взыскать с ФИО3 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 436 280 руб. 58 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 50,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 401 824 руб. 80 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 447 руб., расходы по оплате отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Диких И.М.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Т-Страхование».

Представитель истца - АО «ТБанк», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик ФИО3, соответчик Диких И.М., будучи в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела, путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Шумячского районного суда <адрес> в сети «Интернет», в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили, о причинах неявки суду не сообщили, заказная корреспонденция вернулась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ.

Третье лицо - АО «Т-Страхование», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Из п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявкой (офертой) на заключение с ним кредитного договора и просил предоставить кредит путем его зачисления на Картсчет №, открытый в АО «Тинькофф Банк», на следующих условиях: сумма кредита 386 160 руб., ставка, в процентах годовых – 26,9%; размер регулярного платежа – 10 180 руб., количество регулярных платежей - 180, тарифный план - кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB; номер договора для погашения кредита – №. Кроме того, в заявлении ФИО3 согласился быть застрахованным лицом по программе «Программа страховой защиты заемщиков Банка 3.0», в заявке изложены условия страхования по данной программе (т.1. л.д.29-30).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписал Индивидуальные условия Кредитного договора, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, согласно которым банк выдал заемщику кредит в сумме 386 160 руб., срок действия договора - с даты его подписания до полного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, и погашения записи об ипотеке Росреестром, срок возврата кредита составляет 180 мес., процентная ставка – 30, 500% годовых, а при страховании рисков утраты жизни заемщика или установления ему инвалидности 1 или 2 группы в результате болезни или несчастного случая, в размере непогашенной задолженности по кредитному договору на срок действия кредитного договора, не являющегося необходимым условием для заключения кредитного договора в любой страховой компании по выбору заемщика, в том числе путем участия заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.17.6 Индивидуальных условий - 26,9%; ежемесячные регулярные платежи – 10 180 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, количество платежей определяется сроком возврата кредита; обеспечением исполнением обязательства по договору является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, свободного от обременений. При нарушении срока возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующих на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы кратной одной копейке, на просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются. Тарифный план прилагается к Индивидуальным условиям. С УКБО заемщик согласен (т.1, л.д.32-34).

Согласно графику платежей, с которым ФИО3 ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж по договору составляет 10 180 руб., последний платеж - 2 227 руб. 86 коп. Дата оплаты кредита - 13-е число каждого месяца (т.1, л.д.35-37).

Указанный кредитный договор, составлен сторонами в надлежащей форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении данного гражданско-правового спора по существу.

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО3 денежные средства в размере 386 160 руб., а заемщик распорядился ими, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д.52-67).

Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ФИО3 возможность пользования денежными средствами, последний же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Каких-либо достоверных доказательств, соответствующих требованиям ст.59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата задолженности по данному Договору стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен и ФИО3 при рассмотрении настоящего дела не оспаривается.

Вместе с тем, ФИО3 свои обязательства по возврату данного кредита выполнял ненадлежащим образом и не в полном объеме (в последний раз оплата по кредиту произведена ДД.ММ.ГГГГ), что привело к образованию задолженности (т.1, л.д. 69-70).

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, судом проверен и признан арифметически верным, задолженность ответчика истцом рассчитана правильно, в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований не согласиться с представленным расчетом суд не находит, доказательств иного размера задолженности в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено.

Согласно указанному расчету, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 448 479 руб. 32 коп., из которых: сумма основного долга – 386 160 руб., сумма просроченных процентов – 52 453 руб. 40 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2 915 руб. 04 коп., страховая программа 6 950 руб. 88 коп. (т.1, л.д.69-70).

Однако согласно исковому заявлению истец просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 437 860 руб. 58 коп., из которых 386 160 руб. – основной долг, 50 120 руб. 58 коп. – сумма просроченных процентов, 1 580 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Указанный расчет судом также проверен и признается арифметически верным.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

Требование банка о полном досрочном исполнении обязательств, направленное в адрес ответчика ФИО3 не исполнено (т.1, л.д.29,30).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 437 860 руб. 58 коп.

Суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца в части взыскания с ответчика ФИО3 процентов за пользование кредитом по ставке 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 386 160 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Пунктом 17.6 Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что банк вправе повысить процентную ставку до 30,500 % годовых со дня, предшествующего дате оплаты очередного регулярного платежа при не поступлении от заемщика в течение более чем одного месяца платы за включение в программу страховой защиты.

Как следует из сообщения АО «Т-Страхование» между АО «ТБанк» (прежнее наименование Тинькофф банк») и Страховщиком заключен Договор № коллективного страхования заемщиков банка 3.0 от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты заемщиков клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты. Договор страхования и Правила страхования клиентам банка не выдаются, так как согласно ст.940, 943 ГК РФ обязанность по вручению договора страхования, Правил страхования застрахованному лицу у страховщика отсутствует. ФИО3 был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на кредитный договор № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания Заявления-Анкеты, с которым ФИО3 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в Зявлении-Анкете. При заполнении Заявления-Анкеты банка ФИО3 выразил свое согласие на заключение между ним и Страховщиком Договора страхования по Программе страхования «Защита Имущества 1.0», а также поручил банку перечислить страховщику сумму страховой премии. Таким образом, между ФИО3 и страховщиком был заключен договор страхования по Программе страхования «Защита имущества 1.0» на условиях Правил комбинированного страхования имущества и сопутствующих рисков в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Страховой полис №. Страховая премия 1 160 руб. ДД.ММ.ГГГГ Договор № был расторгнут в связи с непоступлением очередного страхового взноса. В адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений за получением страхового возмещения по вышеуказанным Договорам страхования. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Также обоснованными и подлежащими удовлетворению суд считает требования банка о взыскании с ответчика ФИО3 неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора в размере 16% годовых, за каждый день просрочки, на сумму просроченной задолженности в размере 436 280 руб. 58 коп. (436 280,58 = 437 860,58 (общая сумма задолженности) – 1580 (неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как предусмотрено ст. 334.1, п. 3 ст. 339 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора, заключенного в простой письменной форме.

Согласно ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В силу положений п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствие с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Из ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Как следует, из п. 1 ст. 10 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего ФЗ; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты; машино-места. Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего ФЗ. Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей 62.1 настоящего ФЗ. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, дома и земельные участки.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из ч. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из договора залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключили настоящий договор, по которому залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес> обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключаемому между залогодержателем и заемщиком, которым является ФИО3 по заявке (оферте) от заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ. Стороны оценивают недвижимое имущество в 550 000 руб. Залогодатель согласен с существом кредитного договора, в соответствии с которым залогодержатель, являющийся одновременно кредитором по кредитному договору, предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 386 160 руб., срок кредитования – 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка – 26,9% годовых (т.1, л.д.40-45).

Судом установлено, что согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, установлено, что предметом залога является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. На данную квартиру наложены ограничения в виде ипотеки (дата регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГГГ, номер госрегистрации ограничения №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Лицо в пользу которого установлены ограничения - Акционерное общество «Тинькофф Банк», основания регистрации – договор об ипотеке №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии актовой записи о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС Администрации муниципального образования «<адрес>» <адрес>, ФИО1 и Аксенти (после вступления в брак) ФИО2 вступили в брак ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом представленных доказательств, суд приходит к выводу, что истцом подтверждена обоснованность требования об обращении взыскания на заложенное имущество, при этом условия, необходимые для обращения взыскания на заложенное имущество залогодателем соблюдены, задолженность по договору после ДД.ММ.ГГГГ не погашается, обязательства не исполняются.

Поскольку в судебном заседании установлены обстоятельства, свидетельствующие о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, а условие об обращении взыскания на заложенное имущество определено индивидуальными условиями договора потребительского кредита, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м, путем продажи ее с публичных торгов.

Как следует из отчета ООО «Бюро оценки бизнеса» № (№) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества: жилого помещения общей площадью 50,9 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, итоговая рыночная стоимость объекта оценки на ДД.ММ.ГГГГ составляет 502 281 руб. (т.1, л.д.87-169).

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при его реализации на публичных торгах определяется в размере 80% от рыночной стоимости, определенной согласно отчету оценщика, что составляет 401 824 руб. 80 коп. (502 281 х 80%).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости и допустимости.

Как следует из материалов дела, истец за проведение отчета оплатил ООО «Бюро оценки бизнеса» 5 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73).

Учитывая, что заявленные истцом требования являются обоснованными, с ответчика ФИО3 пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы, а именно расходы по производству оценки недвижимого имущества в сумме 5 000 руб.

Кроме того, истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 33 987 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

В связи с чем, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит возмещению сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 33 987 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выдан <данные изъяты> в г.<данные изъяты>, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>:

- задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 437 860 руб. 58 коп., из которых: 386 160 руб. - сумма основного долга, 50 120 руб. 58 коп. - сумма просроченных процентов, 1 580 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

- проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга 386 160 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора в размере 16% годовых, за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченной задолженности в размере 436 280 руб. 58 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 447 руб.;

- расходы по оплате отчета об оценке недвижимого имущества – 5 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке д.<адрес>, СНИЛС №, путем продажи квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 401 824 руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в Шумячский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Иколенко

Решение в окончательной форме принято 28.01.2026 г.