Решение по делу № 2-12923/2024 от 19.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1427/2025

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области 19 февраля 2025 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Исламове Б.У.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 25 марта 2024 года по состоянию на 10 декабря 2024 года в размере 11999838,88 рублей, в том числе: 11044467,12 рублей – просроченная ссудная задолженность, 885912,51 рублей – просроченные проценты, 22112,16 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 05,86 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 27534,73 рублей – неустойка на просроченные проценты; взыскать с ответчика в его пользу проценты, начисленные с 11 декабря 2024 года по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 11044467,12 рублей; обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности – квартиру, общей площадью 86,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, установить способ реализации заложенного имущества – путем проведения публичных торгов, в форме открытого аукциона и определить начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 13372000 рублей; взыскать с ответчика в его пользу уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 113999 рублей.

В обосновании иска указано о том, что 25 марта 2024 года между ними был заключен кредитный договор №<данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 1) Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 11050000 рублей на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, сроком возврата до 25 марта 2054 года. В соответствии с п. 2.7 общих условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке договор вступает в силу с даты подписания индивидуальных условий и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. Согласно п. 7 кредитного договор заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4.1 кредитного договора ща пользование кредитом ответчик обязан уплачивать банке проценты в размере 16,99% годовых. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Денежные средства в соответствии с п. 1 кредитного договора предоставлялись путем перечисления на банковский счет заемщика №<данные изъяты> в ПАО «Совкомбанк». Ответчик принятые на себя обязательства по возврату банку кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки не выполнил. В соответствии с п. 5.1.1-5.1.2 общих условий заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществить платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. 4 общих условий. В соответствии с п. 5.1.8 общих условий заемщик обязуется досрочно вернуть кредит (уплатить основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, штрафные санкции и сумму неустойки (при наличии) в срок, указанный кредитором в уведомлении о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, указанным в п. 5.4.1 общих условий. Обязательства по уплате ежемесячных платежей, предусмотренные графиком платежей не исполнялись ответчиком надлежащим образом, в связи с чем у ответчика возникла просроченная задолженность по уплате ежемесячных платежей по возврату суммы основного долга и уплате начисленных процентов. В связи с нарушением обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк обратился к заемщику с досудебным требованием Исх. №1 от 29 октября 2024 года, в котором просил досрочно погасить задолженность по кредиту, процентам и пени. Требование банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору было оставлено ответчиком без удовлетворения. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 10 декабря 2024 года составляет 11999838 рублей 88 копеек. Целью использования заемщиком кредита (займа) согласно п. 12 кредитного договора является приобретение в собственность недвижимого имущества, указанного в п. 18 кредитного договора: квартиры, общей площадью 86,8 кв.м., расположенной по адресу: <...>. 25 марта 2024 года между ответчиком и продавцом был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк». Залоговая стоимость недвижимого имущества в соответствии с п. 19 кредитного договора определена сторонами в размере 13372000 рублей (т. 1 л.д. 4-6оборот)

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности (т. 1 л.д. 7-7оборот) – ФИО1 поддержала иск, просил удовлетворить иск по изложенным в заявлении доводам.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Вместе с тем, залоговую стоимость квартиры и сумму задолженности не оспаривала. Факт просрочки имеющихся обязательств по кредитному договору не оспаривала. Пояснила, что просрочка обусловлена тяжелым материальным положением, так как она одна воспитывает ребенка, а также тем, что квартиру ей продали с неузаконенной перепланировкой, в связи с чем, она подала иск в суд о признании договора купли-продажи квартиры недействительным. Сумму неустоек полагала завышенной.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав мнение представителя истца, мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.

Как следует из положений ст. 235 ГК РФ, право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, отказе собственника от права собственности, гибели или уничтожении имущества и при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом. Принудительное изъятие у собственника имущества не допускается, кроме случаев, когда по основаниям, предусмотренным законом, производятся, в том числе, обращение взыскания на имущество по обязательствам (статья 237).

Согласно ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что установлено ст. 309 ГК РФ. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства, как это установлено ст. 310 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Исходя из положений п. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные п.п. 3 п. 1 ст. 351 ГК РФ, п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, ст. 353 ГК РФ. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, как это предусмотрено п. 1 ст. 349 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Основания прекращения залога предусмотрены ст. 352 ГК РФ, в соответствии с которой залог прекращается, в том числе, с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 424 ГК РФ, исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, как это установлено ч. 1 ст. 425 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Статьей 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 813 ГК РФ и п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 4 названного выше Федерального закона, в случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести за залогодателя расходы на страхование этого имущества, его содержание и / или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Особенности обращения взыскания на имущество, находящееся в ипотеке в силу закона в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», определяются указанным Федеральным законом.

Как следует из пункта 2 статьи 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона; меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Согласно п. 1 ст. 56, ст. 78 названного выше Федерального закона, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Как предусмотрено ст. 77 этого же Федерального закона, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости..

В соответствии со ст. 78 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса..

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определен в ст. 446 ГПК РФ.

Из материалов дела следует, что 25 марта 2024 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 11050000 рублей. В соответствии с п. 2 договора срок кредита – 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита – 25 марта 2054 года. Согласно п. 4.1 договора процентная ставка составляет 16,99 % годовых. Согласно п. 17 договора предметом залога (ипотеки) является недвижимое имущество, указанное в п. 18 настоящих индивидуальных условий, с даты государственной регистрации ипотеки в силу закона кредитора в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 18.2 договора недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>. Согласно п. 19 договора стоимость недвижимого имущества по договору приобретения составляет 13200000 рублей. Залоговая стоимость составляет 13372000 рублей (т. 1 л.д. 12; 13; 14; 15-20; 21-22; 23-24; 25-26; 27; 28; 29; 30-32; 33-49; 50-73).

25 марта 2024 года ФИО3 и ФИО2 заключили договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк», в соответствии с п.п. 1, 1.2, 1.3 которого покупатель покупает в собственность у продавца, а продавец продает квартиру, общей площадью 86,8 кв.м., с расположением на 6-м этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>. Кадастровый номер недвижимого имущества <данные изъяты>. Приобретаемое недвижимое имущество принадлежит продавцу на праве собственности. Недвижимое имущество оценивается, по соглашению сторон, в размере 13200000 рублей. Согласно п. 2.1 продавец недвижимого имущества проинформирован покупателем, что недвижимое имущество приобретается покупателем за счет собственных средств в размере 2150000 рублей и кредитных средств в размере 11050000 рублей, предоставляемых ПАО «Совкомбанк» (т. 1 л.д. 74-76).

В адрес ответчика банком направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (т. 1 л.д. 86; 87).

По запросу суда компетентным в данной сфере органом представлены копия реестрового дела и выписка из единого государственного реестра недвижимости на квартиру с кадастровым номером <данные изъяты> (т. 1 л.д. 106-112; 113-250; т. 2 л.д. 1-146).

Иных доказательств не представлено. Ходатайства лиц, участвующих в деле, судом разрешены.

Представленные по делу доказательства являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в их совокупности и взаимной связи достаточными для разрешения гражданского дела.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд считает установленными следующие фактические обстоятельства гражданского дела.

ФИО2 не выполнила возложенной на неё законом – положениями ст. 819 ГК РФ, и заключенным 25 марта 2024 года с истцом кредитным договором № <данные изъяты> обязанности по возврату полученной в кредит денежной суммы и уплате процентов на сумму кредита, допустила просрочку предусмотренных договором платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств вытекающих из заключенного кредитного договора, у ответчика перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность по состоянию на 10 декабря 2024 года в размере 11999838 рублей 88 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 11044467 рублей 12 копеек, просроченные проценты в размере 885912 рублей 51 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуда в размере 22112 рублей 16 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 05 рублей 86 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 19806 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 27534 рубля 73 копейки.

Расчет задолженности, представленный истцом (т. 1 л.д. 9-10оборот) принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора и фактическим обстоятельствам дела, является арифметически верным.

Ответчик ФИО2 не представила суду доказательств, опровергающих доводы истца, и представленные по делу доказательства, исследованные в судебном заседании, расчет задолженности не оспорила и не опровергла.

Вместе с этим, суд приходит к выводу, что неустойка на просроченную ссуду в размере 19806 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 27534 рубля 73 копейки, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ уменьшает данную задолженность по неустойке на просроченную ссуду в размере 10000 рублей, неустойке на просроченные проценты в размере 15000 рублей. В большем размере указанные неустойки взысканию с ответчика не подлежат.

При указанных обстоятельствах, требование истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению частично.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов в общем размере 17,98% (процентов годовых) на сумму ссудной задолженности 11044467 рублей 12 копеек подлежит удовлетворению, поскольку в полной мере соответствует пунктам 4.1 и 4.2 заключенного сторонами договора и фактическим обстоятельства данного гражданского дела.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем является залог недвижимого имущества, а именно: квартира, расположенная по адресу: <адрес> с кадастровым номером <данные изъяты>

Указанное недвижимое имущество не относится к перечню имущества, на которое не может быть обращено взыскание, определенного ст. 446 ГПК РФ, так как оно является предметом залога и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Ответчик не представила суду доказательств обратного.

Ко дню судебного заседания право собственности на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке за ФИО2 с ограничением права в виде ипотеки в силу закона в пользу Банка, который в соответствии со ст.ст. 50, 56, 78 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ вправе обратить взыскание на указанное имущество.

При таких обстоятельствах, суд обращает взыскание на предмет залога (ипотеки) – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 13372000 рублей.

При этом, такая начальная продажная цена заложенного имущества согласована сторонами в кредитной документации, и не опровергнута ответчиком при рассмотрении данного гражданского дела по существу.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 113999 рублей (т. 1 л.д. 8).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, оплаченную государственную пошлину в размере 113999 рублей, поскольку в таком размере государственная пошлина оплачена исходя из цены иска, а частичное удовлетворение иска обусловлено применением судом положений ч.1 ст. 333 ГК РФ к взысканной сумме задолженности по неустойке.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено.

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый в данном гражданском деле иск подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 25 марта 2024 года, состоящую по состоянию на 10 декабря 2024 года из просроченной ссудной задолженности в размере 11044467 рублей 12 копеек, просроченных процентов в размере 885912 рублей 51 копейка, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 22112 рублей 16 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 05 рублей 86 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 10000 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 15000 рублей, то есть всего взыскать задолженность по состоянию на 10 декабря 2024 года в размере 11977497 рублей 65 копеек, и оплаченную государственную пошлину в размере 113999 рублей, а всего взыскать 12091496 рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк», начиная с 11 декабря 2024 года, предусмотренные п.п. 4.1 и 4.2 кредитного договора № <данные изъяты> от 25 марта 2024 года проценты в общем размере 17,98% (процентов годовых) на сумму ссудной задолженности 11044467 рублей 12 копеек по день уплаты этой суммы ПАО «Совкомбанк».

Обратить взыскание в пределах взыскиваемой судом суммы путем продажи с публичных торгов на принадлежащее на праве собственности ФИО2 имущество, а именно: на жилое помещение – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 13372000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований: в части требований о взыскании неустоек в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме 27 февраля 2025 г.

Судья Д.И. Лебедев