дело №2-1067/2023

УИД: 23RS0003-01-2023-000653-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа "26" октября 2023 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании судебных расходов, сославшись на то, что 24 февраля 2021 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №), в соответствии с условиями которого ПАО "Восточный экспресс банк" предоставило заемщику ФИО1 кредит в размере 1 975 800 рублей, под 29,00 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ПАО "Восточный экспресс банк" выполнило принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между сторонами кредитного договора 24 февраля 2021 года был заключен договор ипотеки №, согласно условиям которого залогодатель ФИО2 в обеспечение исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченного ипотекой №) от 24 февраля 2021 года, передает в залог ПАО "Восточный экспресс банк", как залогодержателю квартиру №, назначение: жилое помещение, общей площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> а также 16/12210 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - малоэтажное жилищное строительство, общей площадью, 12 210 +/- 38,68 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> ПАО КБ "Восточный" прекратило деятельность в связи с реорганизацией форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". Таким образом, в соответствии с положениями ст.58 Гражданского кодекса РФ все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № 24 февраля 2021 года.

В обоснование заявленных исковых требований истец - ПАО "Совкомбанк" указывает, что заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 27 января 2023 года составляет 509 053 рубля 21 копейку, в том числе: просроченные проценты в размере 48 585 рублей 99 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 456 417 рублей 47 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 2 778 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 21 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 688 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 560 рублей 52 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору ПАО "Совкомбанк" в адрес заемщика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование заемщиком ФИО1 было проигнорировано, в связи с чем истец - ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и, ссылаясь на положения ст.ст.309-310, 314, 450, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", просит расторгнуть кредитный договор №), заключенный от 24 февраля 2021 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "Совкомбанк" задолженность по договору кредита, обеспеченного ипотекой, №) от 24 февраля 2021 года, исчисленную по состоянию на 27 января 2023 года в сумме 509 053 рублей 21 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 48 585 рублей 99 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 456 417 рублей 47 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 2 778 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 21 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 688 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 560 рублей 52 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 290 рублей 53 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 30% годовых, начисленных на сумму остатка основанного долга, начиная с 28 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 28 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартиру №, назначение: жилое помещение, общей площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> и земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - малоэтажное жилищное строительство, общей площадью, 12 210 +/- 38,68 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 3 418 000 рублей и земельного участка в размере 1 рубля.

Представитель истца - ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания путем направления судебного извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденции по адресу места нахождения общества, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца – ПАО "Совкомбанк".

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания, посредством телефонной связи (телефонограмма в деле), ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Обсудив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 24 февраля 2021 года между ПАО "Восточный экспресс банк", выступающим в качестве "кредитора", и ФИО1, выступающей в качестве "заемщика", был заключен договор кредита, обеспеченный ипотекой №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит по тарифному плану "Кредит по залог" в сумме 1 975 800 рублей, с обязательством уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 29,00% годовых, на срок 60 месяцев, исчисляемый от даты выдачи кредита, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит, а также выплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки установленном договором.

При этом пунктом 4 Индивидуальных условий названного договора предусмотрено, что в случае, если по истечении срока действия договора (полиса) страхования предмета ипотеки заемщик не предоставил заключенный на новый срок договор (полис) страхования, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на один процентный пункт с первого дня расчетного периода, следующим за периодом окончания договора (полиса) страхования, и действует до предоставления в банк нового договора (полиса) страхования.

Согласно пункта 11 Индивидуальных условий приведенного договора в обеспечение исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой, заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: квартиру №, назначение: жилое помещение, общей площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> и земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - малоэтажное жилищное строительство, общей площадью, 12 210 +/- 38,68 кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес> которые передаются в залог банку в соответствии с договором ипотеки № от 24 февраля 2021 года.

Положениями пункта 13 названного кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, в размере % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности, соответствующем ключевой ставке Центрального Банка РФ на день заключения договора.

ПАО "Восточный экспресс банк" выполнило обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом, предоставив 10 марта 2021 года заемщику ФИО1 согласованную сторонами договора сумму кредита путем её зачисления на счет, что подтверждается выпиской по счету № за период с 10 марта 2021 года по 27 января 2023 года, и не отрицалось ответчиком ФИО1 ранее в судебном заседании.

Таким образом, сторонами договора были совершены действия, свидетельствующие о заключении кредитного договора на указанных выше условиях, подписав который, заемщик ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные, как в Индивидуальных, так и в Общих условиях кредитования ПАО "Восточный экспресс банк".

14 февраля 2022 года ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается решением единственного акционера ПАО "Восточный экспресс банк" от 25 октября 2021 года и выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, в связи с чем в соответствии с ч.2 ст.58 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО "Совкомбанк" стало полноправным правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк".

Как усматривается из представленного истцом - ПАО "Совкомбанк" расчета задолженности по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года, составленного по состоянию на 27 января 2023 года, с приложениями к нему, заемщик ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем ПАО "Совкомбанк" по состоянию на 27 января 2023 года исчислена задолженность в размере 509 053 рублей 21 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 48 585 рублей 99 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 456 417 рублей 47 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 2 778 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 21 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 688 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 560 рублей 52 копеек.

Приведенный истцом - ПАО "Совкомбанк" арифметический расчет задолженности по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года с указанием просрочки и сумм начислений, процентной ставки является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

При этом, как усматривается из приведенного расчета, с 01 августа 2022 года банком осуществлено увеличение процентной ставки в соответствии пунктом 4 Индивидуальных условий договора на один процентный пункт, то есть до 30% в связи с неисполнением заемщиком (залогодателем) ФИО1 обязанности по заключению на новый срок договора (полиса) страхования предмета ипотеки.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 24 февраля 2021 года, изложенными, как в Индивидуальных, так и в Общих условиях кредитования ПАО "Восточный экспресс банк", банк имеет право в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо при невыполнении заемщиком требования банка со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения указанного в уведомлении банка. С расторжением договора начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, ПАО "Совкомбанк" потребовало досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом, уплатить неустойки и расторгнуть договор, направив 14 декабря 2022 года соответствующее досудебное уведомление в адрес ответчика ФИО1, что подтверждается досудебным уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 07 декабря 2022 года и реестром отправляемых писем со штампом почтового календарного штемпеля отделения связи "Почта России".

Положениями статьи 401 Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что ответчик ФИО1 систематически не исполняла свои обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, каких-либо мер, направленных на погашение образовавшейся задолженности, не принимает, тем самым своими действиями существенно нарушает условия заключенного между сторонами кредитного договора, ранее принятые истцом - ПАО "Совкомбанк" меры воздействия на ответчика ввиду недобросовестного исполнения последней обязательств по кредитному договору к положительному результату не привели, вопрос о расторжении договора в добровольном порядке между сторонами не урегулирован, следовательно, истцом - ПАО "Совкомбанк" исчерпаны все возможные способы защиты нарушенного права и сохранение договорных правоотношений становится нецелесообразным и невыгодным для истцовой стороны, в связи с чем с учетом вышеобозначенных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора №, заключенного от 24 февраля 2021 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1

Согласно пунктов 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу вышеприведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

По смыслу закона основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что ПАО "Восточный экспресс банк" взятые перед ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, а ответчик ФИО1, напротив, своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями кредитного договора, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, учитывая, что ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, то есть размером кредита, размером процентов за пользование суммой кредита, размером неустоек и согласилась с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование заемными денежными средствами, размером неустоек, не заключать договор, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения и, исходя из согласованных между банком и ответчиком условий договора кредитования, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика ФИО1 нарушением, влекущим право кредитора - ПАО "Совкомбанк" требовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года в размере 509 053 рублей 21 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 48 585 рублей 99 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 456 417 рублей 47 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 2 778 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 21 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 688 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 560 рублей 52 копеек.

Истцом - ПАО "Совкомбанк" также заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 30% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору, с 28 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Согласно статьи 126 Конституции Российской Федерации Верховному Суду Российской Федерации предоставлено право давать разъяснения по вопросам судебной практики, которые обязательны для судов всех уровней.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса РФ, и руководящих разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, учитывая, что положения договора о предоставлении кредита позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, что истец - ПАО "Совкомбанк" вправе требовать взыскания с ответчика ФИО1 уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, с учетом ограничений, установленных ч.3 ст.196 ГПК РФ по дату вступления решения суда в законную силу.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом определена банком по состоянию на 27 января 2023 года, таким образом, размер процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисленных на сумму основного долга по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года, в размере 456 417 рублей 47 копеек подлежит исчислению, начиная с 28 января 2023 года и на дату вынесения решения суда, исходя из ставки 30% годовых, согласно приведенного ниже расчета:

Задолженность:

456 417,47 руб.

Ставка:

30,00 % годовых

Начало периода:

28.01.2023

Конец периода:

26.10.2023

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

По

дней

456 417,47

28.01.2023

26.10.2023

272

456 417,47 ? 272 / 365 ? 30%

+ 102 037,44 р.

= 102 037,44 р.

Сумма процентов: 102 037,44 руб.

Сумма основного долга: 456 417,47 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1, в пользу истца – ПАО "Совкомбанк" также подлежат взысканию проценты за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года за период с 28 января 2023 года по 26 октября 2023 года в размере 102 037 рублей 44 копеек.

Как было указано выше, в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона и руководящих разъяснений вышестоящей судебной инстанции проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день фактического возврата суммы кредита включительно, в связи с чем суд приходит к выводу, что истец - ПАО "Совкомбанк" вправе требовать взыскания с ответчика ФИО1 уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, с учетом ограничений, установленных ч.3 ст.196 ГПК РФ, по ставке 30% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 456 417 рублей 47 копеек, начиная с 27 октября 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу с учетом фактического погашения задолженности.

Истцом - ПАО "Совкомбанк" также заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенных прав.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положений статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как было указано выше, положениями пункта 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, в размере % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности, соответствующем ключевой ставке Центрального Банка РФ на день заключения договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст.330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст.179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Как было указано выше, истцом произведен расчет неустойки в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на 27 января 2023 года, таким образом, размер неустойки, предусмотренный пунктом 13 названного кредитного договора, заявленной истцом к взысканию за период с 28 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит исчислению на сумму основного долга по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года в размере 456 417 рублей 47 копеек, начиная с 28 января 2023 года и на дату вынесения решения суда, исходя из ключевой ставки Центрального Банка России, имевшей место на момент заключения кредитного договора в размере 4,25%, согласно приведенного расчета:

Задолженность:

456 417,47 руб.

Ставка:

4,25 % годовых

Начало периода:

28.01.2023

Конец периода:

26.10.2023

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

456 417,47

28.01.2023

26.10.2023

272

456 417,47 ? 272 / 365 ? 4.25%

+ 14 455,30 р.

= 14 455,30 р.

Сумма процентов: 14 455,30 руб.

Сумма основного долга: 456 417,47 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца – ПАО "Совкомбанк" также подлежит взысканию неустойка по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года за период с 28 января 2023 года по 26 октября 2023 года в размере 14 455 рублей 30 копеек.

Поскольку по смыслу вышеприведенных положений закона и руководящих разъяснений вышестоящей судебной инстанции неустойка начисляется в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежит уплате по день фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к выводы, что истец - ПАО "Совкомбанк" вправе требовать взыскания с ответчика ФИО1 уплаты неустойки по ставке 4,25% - размер ключевой ставки Центрального Банка России, имевшей место на момент заключения кредитного договора, в день, начисляемой на сумму основного долга в размере 456 417 рублей 47 копеек, начиная с 27 октября 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, с учетом фактического погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

24 февраля 2021 года между ПАО "Восточный экспресс банк", выступающим в качестве "залогодержателя", и ФИО1, выступающей в качестве "залогодатель", был заключен договор ипотеки №, по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченного ипотекой № от 24 февраля 2021 года, заключенному между заемщиком ФИО1 и залогодержателем предоставил в залог залогодержателю объекты недвижимого имущества (предмет ипотеки): квартиру №, назначение: жилое помещение, общей площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> и 16/12210 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - малоэтажное жилищное строительство, общей площадью, 12 210 +/- 38,68 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, расположенный по адресу: <адрес>

Согласно пункта 1.6. приведенного договора по соглашению сторон оценка предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора равна рыночной стоимости предмета ипотеки и составляет: квартира - 3 418 000 рублей и земельный участок – 1 рубль.

Как усматривается из выписок из Единого государственного реестра недвижимости от 22 февраля 2023 года, квартиру №, назначение: жилое помещение, общей площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, и 16/12210 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - малоэтажное жилищное строительство, общей площадью, 12 210 +/- 38,68 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> принадлежат на праве собственности ФИО1, о чем 23 апреля 2018 года составлена запись государственной регистрации права, с установлением 03 марта 2021 года обременения в виде ипотеки в силу закона с 01 марта 2021 года по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" по договору кредита, обеспеченному ипотекой № от 24 февраля 2021 года, о чем 03 марта 2021 года составлена запись государственной регистрации.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

По правилам пункта 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

При этом в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

Согласно пункта 3 статьи 11 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 78 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

Определением Анапского городского суда Краснодарского края от 27 апреля 2023 года по настоящему гражданскому делу по ходатайству ответчика ФИО1 назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключения Торгово-Промышленной палаты города-курорта Анапа №057-23 от 05 сентября 2023 года рыночная стоимость квартиры № назначение: жилое помещение, общей площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, на момент проведения экспертного исследования, в ценах, сложившихся на территории Краснодарского края, составляет 4 961 000 рубль, рыночная стоимость 16/12210 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - малоэтажное жилищное строительство, общей площадью, 12 210 +/- 38,68 кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, расположенный по адресу: <адрес>, на момент проведения экспертного исследования, в ценах, сложившихся на территории Краснодарского края, составляет 400 224 рубля.

В соответствии с частью 3 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 ГПК РФ.

Согласно статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оснований не доверять выводам эксперта о рыночной стоимости жилого помещения и доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, у суда не имеется, так как судебная оценочная экспертиза проведена на основании определения суда о назначении по делу экспертизы, выполнена специалистом, квалификация которого сомнений не вызывает, имеющего профессиональное образование оценщика, стаж работы в области экспертной деятельности 20 лет, и в области оценочной деятельности 10 лет, квалификацию эксперта по специальности: 16.1 "Исследование строительных объектов и территории, функционально связанной с ними в том числе с целью проведения их стоимости", квалификации: инженера-строителя, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст.307 УК РФ, проведенное по делу экспертное исследование полностью соответствует требованиям действующего законодательства, методическим рекомендациям, Федеральным стандартам оценки, сведения, изложенные в заключении, достоверны, подтверждаются материалами дела, расчеты произведены в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в заключении, не оспоренным и не опровергнутым сторонами в порядке, предусмотренном ст.87 ГПК РФ, в связи с чем, суд полагает, что указанное заключение может быть положено в основу решения суда.

В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст.ст.17, 35 и 46 Конституции Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года №102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 4.2. договора ипотеки № от 24 февраля 2021 года залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательства и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования (п.4.2.1); в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и(или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом (п.4.2.2).

Таким образом, поскольку в соответствии с вышеприведенными нормами материального права и условиями заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ипотекой кредитных обязательств истец - ПАО "Совкомбанк" (залогодержатель) вправе обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки: квартиру и земельный участок, принадлежащие на праве собственности ответчику ФИО1, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований по кредитным обязательствам ответчика ФИО1, при этом, как установлено в судебном заседании, сумма неисполненного заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, непрерывная просроченная задолженность составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО "Совкомбанк" исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру №, назначение: жилое помещение, общей площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> и 16/12210 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - малоэтажное жилищное строительство, общей площадью, 12 210 +/- 38,68 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> путем продажи объектов недвижимого имущества с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества - жилого помещения суд считает необходимым руководствоваться рыночной стоимостью заложенного имущества, определенной в заключении Торгово-Промышленной палаты города-курорта Анапа №057-23 от 05 сентября 2023 года.

Таким образом, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 288 979 рублей 20 копеек (жилое помещение – 3 968 800 рублей, 16/12210 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок – 320 179 рублей 20 копеек), что составляет 80% от рыночной стоимости имущества, установленной на основании заключения о стоимости имущества Торгово-Промышленной палаты города-курорта Анапа №057-23 от 05 сентября 2023 года, исходя из расчета 5 361 224 х 80%.

Удовлетворяя заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в силу ч.4 ст.350 Гражданского кодекса РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Также суд полагает необходимым отметить, что в соответствии с ч.1 ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст.78 (п.п.1 и 2) Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года №102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания вышеназванных положений законодательства следует, что обращение взыскания на заложенные объекты недвижимого имущества в данном случае жилого дома возможно, в том числе и в случае, когда для должника указанное жилое помещение является единственным пригодным для постоянного проживания самих должников и членов их семьи, совместно проживающих в принадлежащем им помещении.

Из содержания главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ("Судебные расходы") следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного покрытия средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

Согласно статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом - ПАО "Совкомбанк" была оплачена государственная пошлина в сумме 20 290 рублей 53 копеек, что подтверждается платежным поручением №74 от 02 февраля 2023 года, из которых: 8 290 рублей 53 копейки - размер государственной пошлины, подлежащей уплате за требования имущественного характера, подлежащего оценке, - о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 рублей - размер государственной пошлины, подлежащей уплате за требования имущественного характера, не подлежащего оценке, - об обращении взыскания на заложенное имущество, 6 000 рублей - размер государственной пошлины, подлежащей уплате за требования имущественного характера, не подлежащего оценке, - о расторжении кредитного договора.

Таким образом, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "Совкомбанк" в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 290 рублей 53 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть договор кредита, обеспеченного ипотекой, №, заключенный 24 февраля 2021 года между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по договору кредита, обеспеченного ипотекой, № от 24 февраля 2021 года, исчисленной по состоянию на 27 января 2023 года в размере 509 053 рублей 21 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 48 585 рублей 99 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 456 417 рублей 47 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 2 778 рублей 68 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 21 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 688 рублей 66 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 560 рублей 52 копеек.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года за период с 28 января 2023 года по 26 октября 2023 года в размере 102 037 рублей 44 копеек, неустойку по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года за период с 28 января 2023 года по 26 октября 2023 года в размере 14 455 рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года по ставке 30% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 456 417 рублей 47 копеек, начиная с 27 октября 2023 года по день вступления решения суда в законную силу с учетом фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку по кредитному договору № от 24 февраля 2021 года по ставке 4,25% в день, начисляемую на сумму основного долга в размере 456 417 рублей 47 копеек, начиная с 27 октября 2023 года по день вступления решения суда в законную силу с учетом фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру №, назначение: жилое помещение, общей площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> и 16/12210 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - малоэтажное жилищное строительство, общей площадью, 12 210 +/- 38,68 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества:

квартиры №, назначение: жилое помещение, общей площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> и 16/12210 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - малоэтажное жилищное строительство, общей площадью, 12 210 +/- 38,68 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, в общей сумме 4 288 979 рублей 20 копеек.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от реализации заложенного недвижимого имущества денежные средства выплатить залогодержателю - Публичному акционерному обществу " Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) для удовлетворения требований о возврате суммы задолженности по договору кредита, обеспеченного ипотекой, №№ от 24 февраля 2021 года.

В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного недвижимого имущества, превысит размер обеспеченных залогом требований, разницу возвратить ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 290 рублей 53 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Анапский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 03 ноября 2023 года.