РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу ***

29 сентября 2022 года ***

Нижнеилимский районный суд *** в составе: председательствующей судьи Юсуповой А.Р.,

при помощнике судьи Тримаскиной Е.В.,

с участием ответчика (истца по встречному иску) П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ПАО Сбербанк к П. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов, встречному исковому заявлению П. к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Нижнеилимский районный суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитной карте, процентам, неустойки, судебных расходов, в обоснование которого указали, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение кредитной карты заключило на выпуск и обслуживание кредитной карты *** и предоставило Заемщику карту Visa Classic. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который отменен определением суда от ***. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России, условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об ознакомлении с данными условиями и Тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом: 19% годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита, уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Ответчиком по состоянию на *** образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - ***, просроченный основной долг - ***

Просят суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с П. сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ***-***., в том числе: просроченные проценты - ***

В свою очередь, ответчик П. предъявила встречный иск к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным, компенсации морального вреда.

Определением суда от *** принят встречный иск П. о признании кредитного договора незаключенным, компенсации морального вреда.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО Сбербанк Щ., действующая на основании доверенности № *** от *** со сроком до ***, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск поддерживает. Представила в суд возражения и дополнения к ним относительно доводов, указанных во встречном исковом заявлении, просит отказать в удовлетворении встречного иска.

В судебном заседании ответчик (истец по встречному иску) П. иск ПАО Сбербанк не признала, сообщила, что договор не заключала, деньгами не пользовалась, представила письменные возражения, в которых просила признать не допустимыми доказательствами расчет задолженности, выписку из лицевого счета, истцом не представлено относимых и допустимых доказательств по делу, подтверждающих факт возникновения между сторонами кредитных отношений, заключения договора, также не представлены первичные финансовые документы, копии не заверены, копия доверенности на представителя не заверена надлежащим образом, не подтверждены полномочия.

Поясняла, что ей на дебетовую карту перечисляют заработную плату, у нее имеется личный открытый, текущий счет.

Встречные исковые требования ответчик (истец по встречному иску) П. поддержала, повторив доводы иска, просила удовлетворить.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения П., суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Выслушав в судебном заседании ответчика (истца по встречному иску) П., исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу:

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно чч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как с достоверностью установлено судом и подтверждается представленными по делу доказательствами, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор) на основании письменного заявления П. на получение кредитной карты, заключило Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты *** и предоставило Заемщику кредитную карту Visa Classic.

Заявление П. на выдачу кредитной карты подписано лично ***, условия предоставления кредитной карты последней не оспорены (Том 1 л.д.11).

С информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, П. ознакомлена *** (Том 1 л.д.13).

Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенных в заявлении от *** на получение банковской карты, на условиях и тарифах по картам Сбербанка России, и тем самым заключил договор о карте по Условиям использования банковских карт Сбербанка России, выпустил банковскую карту, с использованием которой ответчик осуществляла оплату покупок и получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

С Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк (которые в совокупности представляют собой договор, заключенный между истцом и ответчиком в соответствии со ст.ст.432 - 438 ГК РФ), П. ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении (Том 1, л.д. 11, 13).

Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк http://www.sberbank.rii/common/img/uploadeoVfiles/pdf/Usl_card_cred.pdf. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении от *** свидетельствует о ее ознакомлении с данными условиями и Тарифами.

Согласно п. 6.1, 6.2 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк" информирование клиента об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется банком в порядке, указанном клиентом в заявлении - путем направления отчета на указанный клиентом электронный адрес. Клиент может дополнительно получить отчет в Сбербанк Онлайн.

Клиент соглашается с получением отчета посредством направленияпо адресу проживания, осознавая, что данный способ не является безопасным для связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее направлении.

Согласно Отчетам по кредитной карте истца, в период с *** по *** ответчиком совершены многочисленные операции, в том числе в ***, в поселке Шестаково по месту жительства П., производила оплату сотовой связи, осуществляла покупки в интернет-магазине, оплату просроченных процентов, неустойки по договору и т.д. (л.д. 108 – 218).

Согласно п. 3.8 Условий, карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с договором. Возможность оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств определяется наличием в месте использования карты логотипа соответствующей международной платежной системы.

Предоставление услуг, предусмотренных договором, осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации клиента (п. 3.12 Условий).

При этом идентификация клиента банком при проведении операций через устройства самообслуживания осуществляется на основании предъявленной клиентом карты и/или биометрических персональных данных клиента. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной/записанной на магнитную полосу карты или в микропроцессор карты, информации, содержащейся в базе данных банка и/или на основании ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных банка.

Аутентификация клиента при проведении операций через устройства самообслуживания банка осуществляется на основании ввода правильного ПИНа и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных банка, и/или путем ввода клиентом в устройстве самообслуживания банка кода, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на номер мобильного телефона клиента. Банк направляет с номера 900 код в SMS-сообщении на номер мобильного телефона клиента, подключенный к Мобильному банку. В случае если у клиента не подключена услуга "Мобильный Банк" - код направляется на номер мобильного телефона, указанный в заявлении на банковское обслуживание или в заявлении об изменении информации о клиенте.

В соответствии с п. 3.13. Условий клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках договора методы идентификации и аутентификации клиента, определенные в договоре, являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права банка на проведение операций и предоставление информации по счету карты.

В силу п. 3.15 Условий документы, оформляемые в рамках договора, в том числе расчетные (расчетно-кассовые) документы, формируемые при совершении операций с использованием карты (номера карты), могут быть подписаны собственноручной подписью клиента, либо составлены в виде электронного документа и подписаны аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента. Применение аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи клиента в рамках договора осуществляется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 2 к Общим условиям).

Получение наличных денежных средств с карты, в том числе посредством использования устройств самообслуживания, осуществляется с предъявлением карты и вводом пин-кода, который в данном случае выступает в качестве аналогом собственноручной подписи клиента.

В соответствии с п. 3.14. Условий Клиент обязуется:

- не сообщать ПИН, контрольную информацию, код клиента, логин (идентификатор пользователя), постоянный пароль, одноразовые пароли, пароль мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или установлено мобильное приложение банка, не передавать карту/реквизиты карты, мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или установлено мобильное приложение банка, третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или установлено мобильное приложение банка;

- нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, логина (идентификатора пользователя), постоянного пароля, одноразовых паролей, при введении пароля мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или установлено мобильное приложение банка;

- не совершать операции с использованием реквизитов карты после ее сдачи в банк или после истечения срока ее действия, а также карты, заявленной как утраченная;

- не позднее рабочего дня, следующего за днем возбуждения производства по делу о банкротстве, в соответствии с Федеральным законом от дата N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" письменно уведомить об этом подразделение Банка;

- сохранять все документы по операциям с картой в течение 6 (шести) месяцев с даты совершения операции и представлять их в банк по первому требованию в указанные банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по карте или для урегулирования спорных ситуаций.

Пунктом 3.17 Условий предусмотрено, что если информация о ПИНе, реквизитах карты, логине (идентификаторе пользователя), постоянном пароле, одноразовых паролях, контрольной информации, коде клиента стала доступна третьим лицам, а также в случае возникновения риска несанкционированного использования карты/реквизитов карты, ПИНа, логина (идентификатора пользователя), постоянного пароля, одноразовых паролей, номера мобильного телефона клиента, подключенного к мобильному банку, клиент должен немедленно сообщить об этом в банк по телефонам, указанным в памятке держателя. При компрометации ПИНа, карты/реквизитов карты, для дальнейшего использования карты клиенту необходимо подать заявление на перевыпуск карты в подразделение банка или через контактный центр банка.

Согласно п. 3.21. Условий в случае совершения операции с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты без согласия клиента, клиент должен сообщить о несанкционированной Клиентом операции в банк по телефонам, указанным в Памятке держателя, в наиболее ранний из следующих сроков: не позднее дня, следующего за днем получения от Банка СМС-сообщения/Push-уведомления о совершении операции не позднее 8 (восьмого) календарного дня с даты отчета, содержащего несанкционированную клиентом операцию.

В судебном заседании ответчик (истец по встречному иску) П. не отрицала, что именно она подписывала заявление и информацию о полной стоимости кредита ***, ходатайств о назначении каких-либо судебных экспертиз ею не заявлено.

В материалы гражданского дела ответчиком (истцом по встречному иску) П. не представлены доказательства, что она обращалась в ПАО Сбербанк о несанкционированном списании денежных средств по неизвестной ей карте.

Как следует из определения от *** об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № *** по делу ***, судебный приказ от *** *** о взыскании с П. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** за период с *** по *** (включительно) в размере ***, судебных расходов по оплате госпошлины в размере ***, на основании поступивших возражений от должника П., отменен.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору на *** составляет:

- просроченные проценты - ***

- просроченный основной долг – ***

- неустойка - ***

Данный расчет проверен судом, признается арифметически правильным и соответствующим условиям договора контррасчет ответчиком (истцом по встречному иску) П. не представлен.

Как установлено в судебном заседании, задолженность по вышеназванному кредитному договору в размере *** до настоящего времени не оплачена, имеет место и на момент разрешения спора по существу.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в указанной сумме, об ином размере задолженности, доводов исключающих обязанность по погашению задолженности, ответчиком не представлено, порядок расчета процентов, неустойки не оспорен.

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом, в соответствии со ст. 35 ГК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Часть 1 ст. 56 ГПК РФ возлагает обязанность по предоставлению доказательств на стороны. Между тем, ответчиком каких-либо доказательств в обоснование своих возражений относительно заявленных требований суду не приведено.

Доводы П. о том, что денежных средств от Банка не получала, суд отвергает как надуманные и несостоятельные, опровергаются с достоверностью письменными доказательствами, представленными представителем Банка в материалы дела. Ею не отрицалось, что у на дебетовую карту ей перечисляют заработную плату, у нее имеется личный открытый, текущий счет.

Ссылки истца на то, что она не подписывала договор с Банком, не могут быть приняты во внимание судом, так как голословные, установлено, что П. не только заключила кредитный договор с Банком, подписав заявление на получение кредитной карты, ознакомившись со всеми условиями договора, получив кредитную карту, но и воспользовалась денежными средствами, предоставляемыми Банком во исполнение указанного договора.

Никаких доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства П. получены не были, и опровергающих доказательства, кроме надуманных и голословных утверждений, с ее стороны представлено в материалы дела не было, ввиду чего ее доводы состоятельными признаны быть не могут.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся по делу доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности как каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к П. о взыскании задолженности по кредитной карте, процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о ее ознакомлении с данными условиями и Тарифами.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика неустойки (пени) в размере ***

В силу положений статьи 333 ГК РФ наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности неустойки (штрафа) является прерогативой суда, определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

В данном случае размер начисленной неустойки соразмерен основному обязательству, объему и характеру правонарушения, суд полагает возможным взыскать с ответчика неустойку за просроченный основной долг в сумме 11962 рубля 30 копеек.

На основании ст. 67 ГПК РФ, суд по своему внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности и каждое в отдельности, учитывая баланс интересов сторон, приходит к твердому убеждению в том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика в пользу публичного акционерного общества неустойки по задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты *** удовлетворению.

С учетом изложенного, с П. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ***, включающую основной долг ***, просроченные проценты в размере ***.

Встречные исковые требования П. о признании кредитного договора незаключенным не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1, 2, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно нормам Положения Банка России от *** N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (зарегистрировано в Минюсте России *** N 6431), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от *** N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении.

В соответствии с заключенным договором истец выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит истцу, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Свои обязательства по договору истец выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом.

Вступая в гражданские правоотношения, лицо осознает, что может понести определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям.

Подписав заявление о предоставлении кредита, П. добровольно выбрала такой вид заключения кредитного договора и кредитования, ее воля была направлена на заключение сделки с целью получения кредитных средств на условиях, согласованных сторонами. Доказательств обратного в материалах дела ею не представлено.

Довод ответчика (истца по встречному иску) П. о том, что кредитный договор не заключался, заемные денежные средства не получала, не соответствует действительности, поскольку указанные доводы опровергаются представленным истцом заявлением и информацией от ***, в которых имеется собственноручная подпись ответчика.

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что денежные средства поступили П. на счет, движение средств согласно отчетам имелось (л.д. 108 - 222), не доверять предоставленной банком выписки, отчетов у суда не имеется.

Таким образом, оснований считать договор незаключенным у суда не имеется.

Довод, что отсутствуют бухгалтерские документы, подтверждающие выдачу денежных средств, не может быть приняты во внимание ввиду следующего.

Из отчетов по кредитной карте следует, что вносителем по кредиту на счет, открытый на имя П. в период с *** по *** включительно, каждый месяц производилась уплата выставленных к погашению процентов за кредит по операциям выдачи наличных, уплата выставленных в погашению процентов за кредит по торговым операциям, комиссий, ежегодной оплаты за обслуживание банковской карты.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа с 2020 года.

Ответчик не предоставила в суд доказательства, что обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты ею исполнены.

Таким образом, судом признается установленным факт заключения П. кредитного договора ***, получения денежных средств и наличие задолженности по данному кредиту в размере основного долга в сумме ***, просроченных процентов в размере ***, неустойки в сумме ***, по состоянию на ***.

Суд, исследовав и оценив по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения встречного иска П. о признании договора кредитной карты незаключенным.

Поскольку в удовлетворении основного требования встречного иска о признании кредитного договора незаключенным судом отказано, то не подлежат требования П. о компенсации морального вреда.

Доводы П. о том, что истец не обладает правоспособностью, и исковое заявление подписано лицом, не имеющим полномочий на его подписание, не нашли своего подтверждения.

Согласно п. 1 ст. 185 ГК РФ доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

В соответствии с п. 4 ст. 185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

Согласно п. 3 ст. 53 ГПК РФ доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Согласно п. 1 ст. 187 ГК РФ лицо, которому выдана доверенность, может передоверить их совершение другому лицу, если уполномочено на это доверенностью, а также если вынуждено к этому силою обстоятельств для охраны интересов выдавшего доверенность лица и доверенность не запрещает передоверие.

В соответствии со ст. 42 закона «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (далее - Закон о нотариате) при совершении нотариального действия нотариус устанавливает личность обратившихся за совершением нотариального действия гражданина, его представителя или представителя юридического лица.

Согласно ст. 43 Закона о нотариате при удостоверении сделок осуществляется проверка дееспособности граждан и правоспособности юридических лиц, обратившихся за совершением нотариального действия. В случае, если за совершением нотариального действия обратился представитель лица, обратившегося за совершением нотариального действия, проверяются его полномочия.

Согласно ст. 46 Закона о нотариате удостоверительные надписи совершаются при удостоверении сделок, свидетельствовании верности копий документов и выписок из них, подлинности подписи на документах, верности перевода документов с одного языка на другой, при удостоверении времени предъявления документов на соответствующих документах.

Удостоверительная надпись на доверенности № *** ***, выданной представителю Банка Э., содержит исчерпывающую информацию, доверенность удостоверена И., нотариусом Иркутского нотариального округа ***. Содержание доверенности соответствует волеизъявлению лица, выдавшего доверенность. Доверенность подписана в ее присутствии. Личность подписавшего доверенность установлена, его дееспособность, правоспособность юридического лица и полномочия его представителя проверены, зарегистрировано в реестре за ***. Уплачено за оказание услуг правового и технического характера, за совершение нотариального действия.

В соответствии со ст. 59 Закона о нотариате нотариус удостоверяет доверенности от имени одного или нескольких лиц, на имя одного или нескольких лиц. Доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, подлежит нотариальному удостоверению по представлении основной доверенности, в которой оговорено право передоверия, либо по представлении доказательств того, что представитель по основной доверенности вынужден к этому силою обстоятельств для охраны интересов выдавшего доверенность. Доверенность, выданная в порядке передоверия, не должна содержать в себе больше прав, чем предоставлено по основной доверенности. Срок действия доверенности, выданной в порядке передоверия, не может превышать срока действия доверенности, на основании которой она выдана.

Приложенная к исковому заявлению копия доверенности № *** от *** выдана представителю Банка Э. руководителем филиала Банка - Председателем Байкальского банка ПАО Сбербанк Н., действующим на основании Устава Банка. Положения о филиале и Генеральной доверенности, выданной Президентом, Председателем Правления ПАО Сбербанк Г. за *** от ***, удостоверенной Ш., нотариусом ***, *** по реестру за ***-*** в порядке передоверия в рамках действующего законодательства. Таким образом, доверенность №*** от *** выдана уполномоченным лицом Банка в порядке передоверия и является нотариально удостоверенной.

Из содержания удостоверительной надписи нотариуса следует, что доверенность № *** от *** подписана Председателем Байкальского банка ПАО Сбербанк Н. в присутствии нотариуса И., при этом удостоверена его личность, проверены его дееспособность, правоспособность ПАО Сбербанк и полномочия Н.

Кроме этого, из ответа нотариуса Иркутского нотариального округа *** И. от *** исходящий *** на запрос суда следует, что ею доверенность № *** от ***, удостоверялась.

У суда отсутствуют основания не доверять данному ответу нотариуса, соответственно, доводы ответчика (истца по встречному иску) П. в части признания копии доверенности истца на представителя как ненадлежащее доказательство, необоснованно и не подлежит удовлетворению.

Довод ответчика (истца по встречному иску) П. о том, что в материалах дела имеются светокопии приложения к иску, не заверенные, оригиналы не приложены, суд считает необоснованным и надуманным.

В силу ч.1.1 ст. 3 ГПК РФ исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа. Могут быть подписаны простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Электронный образ документа (электронная копия документа, изготовленного на бумажном носителе) - переведенная в электронную форму с помощью средств сканирования копия документа, изготовленного на бумажном носителе, заверенная в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью.

Электронная подпись - информация в электронной форме, присоединенная к подписываемому электронному документу или иным образом связанная с ним и позволяющая идентифицировать лицо, подписавшее электронный документ.

Суд признает в качестве допустимых доказательств представленные суду копии приложений к иску, которые заверены представителем истца и направлены через личный кабинет пользователя, созданный в разделе "Подача процессуальных документов в электронном виде" официального сайта суда, который расположен на интернет-портале Государственная автоматизированная система Российской Федерации "Правосудие" (ГАС Правосудие») (www.sudrf.ru).

Документов либо их копий, отличающихся по содержанию от представленных истцом документов, ответчиком (истцом по встречному иску) П. не представлено.

Что касается требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления, то суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

Статьей 93 ГПК РФ предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд, и к мировому судье за выдачей судебного приказа, исчисленной в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подтверждены представленными суду платежными поручениями *** от *** на сумму ***, *** от *** на сумму ***, всего на сумму ***

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку основные требования истца подлежат удовлетворению, требования истца о возмещении судебных расходов также подлежат удовлетворению в размере ***.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к П. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с П. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ***-*** по состоянию на ***: по основному долгу в сумме ***

В удовлетворении исковых требований П. к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным, компенсации морального вреда – отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд *** в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – ***.

Председательствующий Юсупова А.Р.

Мотивированное решение суда составлено: ***.