Решение по делу № 2-456/2022 от 22.12.2022 | Колышлейский районный суд (Пензенская область)

Дело № 58RS0014-01-2022-000658-06

(№ 2-456/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей

Пензенской области 22 декабря 2022 года

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Маркеевой С.И.,

при секретаре Зининой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 23.01.2021 между ООО «Экспобанк» (в настоящее время – АО «Экспобанк») и ФИО2 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 202449 рублей на срок до 23.01.2026 включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 25.02.2021, установлена в размере 30,44% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 26.02.2021 по настоящий момент, установлена в размере 18,44% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – LADA 211240 LADA 112; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; год изготовления – 2008; паспорт транспортного средства – №. Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем в адрес ответчика истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на 14.11.2022 сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 170627,09 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 161192,36 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8837,35 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 207,38 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 205,24 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 184,76 руб. С учетом уточнения просит расторгнуть кредитный договор № от 23.01.2021 с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 23.01.2021 по состоянию на 14.11.2022 в размере 170627,09 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 161192,36 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8837,35 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 207,38 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 205,24 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 184,76 руб.; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 18,44% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 15.11.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель – LADA 211240 LADA 112; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; год изготовления – 2008; паспорт транспортного средства – №, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Экспобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16612,54 руб.

Представитель истца – АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации: <адрес>. Письмо с извещением о судебном заседании, назначенном на 22.12.2022, не вручено, вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения». Суд принимает во внимание, что извещение о дне и времени проведения судебного заседания, назначенного на 22.12.2022, ответчик не получил по причине, зависящей от него, не проявив должного внимания к обеспечению получения почтовой корреспонденции, направленной по месту его жительства.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд с учетом положений п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» (статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное) расценивает направленное судом ФИО2 извещение о времени и месте рассмотрения дела доставленным, а ФИО2 – извещенным об этом.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Колышлейского районного суда Пензенской области http://kolishleisky.pnz.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика и, исследовав материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 23.01.2021 между ООО «Экспобанк» (в настоящее время – АО «Экспобанк») и ФИО2 на основании Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» и Общих условий договора потребительского кредита в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 202449 рублей на срок 60 месяцев (срок возврата кредита – до 23.01.2026 (вкл.) (п.п. 1, 2 ч. 2 Индивидуальных условий) по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ», цель использования заемщиком потребительского кредита – оплата полной стоимости транспортного средства марки LADA 211240 LADA 112; идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска – 2008; паспорт транспортного средства – №, в размере 169000 рублей; оплата по опционному договору «АВТОУверенность» № от 23.01.2021 в размере 13949 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс»; оплата по договору об оказании услуг в размере 19500 рублей в пользу ООО «Центр поддержки автолюбителей» по счету № от 23.01.2021. Процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 25.02.2021, установлена в размере 30,44% годовых; процентная ставка, действующая с 26.02.2021 (вкл.), установлена в размере 18,44% годовых (полная стоимость кредита: 18,905% годовых). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 ежемесячных платежей не позднее 25 числа в соответствии с графиком платежей в размере 5241 рубль 00 копеек (кроме первого, второго и последнего). Кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки LADA 211240 LADA 112; идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска – 2008; паспорт транспортного средства – № (п. 10 ч. 2 Индивидуальных условий). Согласно ч. 3 Индивидуальных условий заемщик ФИО2 просит банк заключить с ним договор о залоге, в рамках которого принять в залог указанное транспортное средство с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости транспортного средства в размере 152100 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору (л.д. 40-42).

Кредит предоставляется единовременно в полной сумме при условии заключения договора путем перечисления всей суммы кредита на счет в течение 3 рабочих дней с даты заключения договора и выполнения условий, указанных в Индивидуальных условиях (п.п. 3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита) (л.д. 45).

Согласно п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита датой выдачи кредита является дата его перечисления на счет (л.д. 45).

В соответствии с условиями договора ФИО2 был открыт текущий банковский счет № (л.д. 38).

На основании кредитного договора банк 25.01.2021 перечислил денежные средства в сумме 202449 рублей на счет ФИО2, который воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 23.01.2021 по 16.11.2022 (л.д. 67-71).

Таким образом, факт заключения кредитного договора между сторонами судом установлен и ответчиком не оспаривается.

Данный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют.

23.01.2021 между ФИО1 (продавец), ООО «Вега-К» (агент) и ФИО2 (покупатель) заключен договор купли-продажи транспортного средства, согласно которому продавец продает транспортное средство марки LADA 211240 LADA 112; идентификационный номер – №; № кузова - №, модель, номер двигателя – №, год выпуска – 2008; цвет кузова – графитовый металлик, паспорт транспортного средства – №, выдан ОАО «АВТОВАЗ» 20.03.2008 и передает его покупателю, а покупатель принимает данное транспортное средство и уплачивает его стоимость (п. 1 договора) (л.д. 56).

Стоимость автомобиля по договору купли-продажи составляет 169000 рублей (п. 1 договора купли-продажи) (л.д. 56).

Оплата автомобиля производится в два этапа: 0 рублей покупатель оплачивает в день заключения договора путем передачи денежных средств продавцу или безналичного перечисления на банковский счет агента; 169000 рублей покупатель оплачивает в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет агента, в течение трех банковских дней с момента предоставления кредита банком-партнером. Право собственности на автомобиль переходит к покупателю после полной оплаты в соответствии с п. 3 договора купли-продажи (п.п. 3, 4 договора купли-продажи).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в Графике платежей, который выдается заемщику (л.д. 45 оборот).

Согласно п. 6 ч. 2 Индивидуальных условий договора кредита от 23.01.2021 и графику платежей ответчик ФИО2 должен был производить погашение кредита путем внесения аннуитетного платежа в размере 5241 рубль 00 копеек ежемесячно (кроме последнего платежа). Количество платежей - 60 (л.д. 38, 40 оборот).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

В силу п. 8.1 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях (л.д. 53).

Пунктом 12 ч. 2 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д. 41).

С Индивидуальными и Общими условиями кредитования, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, размера ежемесячного платежа ФИО2 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в Индивидуальных условиях, графике платежей (л.д. 38, 40-42).

Из п. п. 14, 18 ч. 2 Индивидуальных условий следует, что с содержанием Общих условий, действующих на дату подписания Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен. До заключения договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация об условиях кредитования и были получены ответы на все вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения договора; с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями договора согласен (л.д. 41).

Таким образом, ответчик ФИО2 располагал полной информацией об условиях кредитования и добровольно заключил кредитный договор на указанных условиях.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив ФИО2 кредит, тогда как ответчиком надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Каких-либо доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, договор не подписывал, а также доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме, в суд не представлено.

Как следует из выписки из лицевого счета, ответчик ФИО2 осуществлял погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением установленных сроков, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору (л.д. 67-71).

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что сумма задолженности ответчика перед АО «Экспобанк» по кредитному договору № от 23.01.2021 по состоянию на 14.11.2022 составляет 170627 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 161192 рубля 36 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8837 рублей 35 копеек; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 207 рублей 38 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 205 рублей 24 копейки; штрафная неустойка по возврату процентов – 184 рубля 76 копеек (л.д. 14-24).

Данный расчет задолженности не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Иного расчета ответчиком не представлено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из п. 6.1.1 Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк имеет право досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 49 оборот).

Наступление любого из оснований, перечисленных в п. 6.1 Общих условий, предоставляет банку право досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пенями и неустойками. Банк извещает заемщика путем направления заемщику курьерской почтой, либо заказным письмом, либо телеграммой, либо вручает лично заключительное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан исполнить требование банка в течение 30 календарных дней со дня отправления требования банком. В случае направления банком заключительного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, банк вправе потребовать расторжения договора (п. п. 6.2, 6.3 Общих условий) (л.д. 49 оборот).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 23.01.2021 в размере 170627 рублей 09 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенной правовой нормы, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеприведенные положения закона, суд приходит к выводу о том, что с ответчика также подлежит взысканию сумма задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 18,44% годовых, начисляемым на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 15.11.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика 19.10.2022 было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование заемными средствами, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в течение 30 календарных дней с момента направления требования, однако, данное требование банка ответчиком ФИО2 не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. 64-65, 66).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение ФИО2 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием, данное существенное условие ответчиком надлежащим образом не исполняется, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора № от 23.01.2021.

Истцом также заявлено требование к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки LADA 211240 LADA 112; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; год изготовления – 2008; паспорт транспортного средства – №.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в кредитном договоре № от 23.01.2021 предусмотрен залог транспортного средства.

Предметом залога является транспортное средство: автомобиль марки LADA 211240 LADA 112; идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска – 2008; паспорт транспортного средства – № (л.д. 40-42).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как предусмотрено ст. 334.1, п. 3 ст. 339 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора, заключенного в простой письменной форме.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.

В силу ч. 1 ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 № 4462-1 учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 данных Основ.

Пунктом 2 ч. 1 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям о залоге движимого имущества, содержащимся в единой информационной системе нотариата.

Таким образом, содержащееся в упомянутых положениях правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра, направлено на защиту прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству.

Предмет залога - автомобиль марки LADA 211240 LADA 112; идентификационный номер (VIN) – №; год выпуска – 2008, был зарегистрирован в реестре Федеральной нотариальной палаты, сведения о чем имеются в открытом доступе на Интернет-сайте https:/www.reestr-zalogov.ru (№ уведомления о возникновении залога №, дата регистрации уведомления 24.01.2021, залогодатель – ФИО2, залогодержатель - ООО «Экспобанк», № договора, на основании которого возникает залог, - договор обеспечения № от 25.01.2021) (л.д. 63).

При таких обстоятельствах, ООО «Экспобанк», являющееся залогодержателем автомобиля и одновременно стороной, на которую законом возложена непосредственная обязанность по уведомлению нотариуса о залоге движимого имущества, предпринял соответствующие меры по такому уведомлению.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 7.6.5 Общих условий договора потребительского кредита залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (л.д. 52).

В связи с тем, что при рассмотрении дела установлено неисполнение ответчиком ФИО2 обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору № от 23.01.2021, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, из которого следует, что на 14.11.2022 задолженность ФИО2 по кредиту составляет 170627 рублей 09 копеек, суд находит подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (истца).

Суд полагает, что поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО2 не исполняются надлежащим образом, истец имеет право на защиту своего нарушенного права путем предъявления исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

На дату рассмотрения настоящего дела спорный автомобиль принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2, что подтверждается ответом УГИБДД УМВД России по Пензенской области от 08.12.2022 (л.д. 121).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ, а также ст. 446 ГПК РФ по делу не установлено.

В силу положений п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных правовых норм начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд приходит к убеждению, что исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки LADA 211240 LADA 112; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; год изготовления – 2008; паспорт транспортного средства – №, с учетом суммы задолженности по кредитному договору № от 23.01.2021, является соразмерным, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения ФИО2 обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

При таких обстоятельствах исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исковые требования к ответчику ФИО2 судом удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в размере 16612 рублей 54 копейки (4612 рублей 54 копейки – за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, 6000 рублей – за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, 6000 рублей – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 23.01.2021 между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и ФИО2, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Экспобанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770801001, дата регистрации – 09.08.2021, адрес юридического лица: 107078, г. Москва, вн. тер. <...>, задолженность по кредитному договору № от 23.01.2021 по состоянию на 14.11.2022 в размере 170627 (сто семьдесят тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 09 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 161192 (сто шестьдесят одна тысяча сто девяносто два) рубля 36 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8837 (восемь тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 35 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 207 (двести семь) рублей 38 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 205 (двести пять) рублей 24 копейки, штрафная неустойка по возврату процентов – 184 (сто восемьдесят четыре) рубля 76 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство - марка, модель – LADA 211240 LADA 112, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова - №, год изготовления – 2008, паспорт транспортного средства – №, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16612 (шестнадцать тысяч шестьсот двенадцать) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 декабря 2022 года.

Судья С.И. Маркеева

Решение не вступило в законную силу.