Решение по делу № 2-1/2025 от 24.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов.

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.

при секретаре судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 560 416,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 560 416,00 рублей. ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 181 955,36 рублей. Банк используя свое право на уменьшение штрафных санкций в добровольном порядке снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 126 406,51 рублей, из которых: 113 435,94 рублей - основной долг, 6 798,47 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 6 172,10 рублей - пени. Также ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания им Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) устанавливающим существенные условия Кредита, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 420 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 10,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В связи с нарушением принятых на себя обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 1 533 359,47 рублей. Банком в добровольном порядке снижена сумма штрафных санкций предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 370 208,78 рублей, из которых: 1 173 970,54 рублей - основной долг, 178 110,38 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 18 127,86 рублей - пени. Также ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и подписания Согласия на установление кредитного лимита (далее-Согласие). Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена в п.12 Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 214 449,75 рублей. Банк добровольно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 185 419,99 рублей, из которых: 146 850,25 рублей - основной долг, 35 344,21 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 3 225,53 рублей - пени. По утверждению истца, ответчик систематически нарушает условия кредитных договоров, допускает просрочку в возврате денежных средств, в связи с чем, кредитор потребовал от заемщика досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов и уплатить проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами. Поскольку требование в добровольном порядке не было удовлетворено, истец, считая свои права нарушенными, был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, возмещении судебных расходов.

ДД.ММ.ГГГГ Железнодорожным районным судом <адрес> по настоящему гражданскому делу принято заочное решение, которым исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов, удовлетворены.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в суд с заявлением об отмене заочного решения ссылаясь на отсутствие надлежащего уведомления о дне и месте рассмотрения дела и на участие в зоне СВО в составе добровольческого отряда «Тигр». При этом, ФИО1 не ссылался на обстоятельства и не представлял доказательства, которые могли бы повлиять на содержание решения суда.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение, производство по делу возобновлено, судебное заседание назначено на ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 00 минут.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ допущено правопреемство на стороне истца, произведена замена взыскателя с Банк ВТБ (ПАО) на ООО «Управляющая компания Траст», на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ приостановлено производство по гражданскому делу по иску ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов.

ФИО1, завершив участие в СВО, зная о возбужденном гражданском дела, о требованиях кредитора, не уведомил суд о том, что основания, в силу которых приостановлено производство по делу, отпали. ФИО1, представитель ФИО1 - ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия 10 лет, игнорировали все сообщения из суда, как посредством почтовой связи, так и посредством телефонной связи, об изменении места жительства ни суд ни кредитора, не уведомили. В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно сообщению Министерства обороны Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ прекратил выполнение задач специальной военной операции и исключен из 22 отряда «БАРС» в связи с истечением срока контракта (приказ командира войсковой части 22179 от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Траст» переименовано на ООО «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст».

Согласно сообщению МВД России от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу возобновлено.

Представитель истца ООО «ПКО Управляющая компания Траст» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела. Суд, в соответствии с ч.ч.1-3 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела по известному суду месту жительства ответчика. Кроме того, представитель ответчика уведомлена о дне и месте рассмотрения дела посредством направления сообщения на электронную почту. Информация о дне и месте рассмотрения дела также отражается в сети интернет на сайте Железнодорожного районного суда <адрес>. Попытки суда уведомить ответчика о дне и месте рассмотрения дела, не повлекли положительного результата, так как ответчик и представитель ответчика все звонки из суда игнорировали.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе. Лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, постановление от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.п.63-68) с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не знакомился с ним. Начало течения срока исчисляется со дня получения лицом извещения либо со дня истечения срока хранения судебной почтовой корреспонденции, установленного организациями почтовой связи (например, ФГУП «Почта России» установлен семидневный срок хранения почтовой корреспонденции). Срок хранения почтовой корреспонденции исчисляется со дня прибытия судебного почтового отправления в место вручения – отделение почтовой связи места нахождения (жительства) лица. Дата прибытия судебного почтового отправления в место вручения определяется по штемпелю почтового отправления или по системе отслеживания регистрируемой почтовой корреспонденции на официальном сайте ФГУП «Почта России». Отчет об отслеживании отправления распечатывается и приобщается к материалам дела. Стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте суда.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом и своевременно извещен судом о дне и месте рассмотрения дела. О причинах неявки в судебное заседание суд не уведомил, письменные возражения на заявленные требования и доказательства в обоснование возражений, в суд не представил. Суд, в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав причину его неявки в судебное заседание неуважительной.

Исследовав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), а также решения Общего собрания акционеров Банк ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО), инициировав заключение между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

Договор заключен путем подписания согласия на установление кредитного лимита и присоединения ФИО1 к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ (ПАО). В соответствии с индивидуальными условиями кредитного лимита, с которыми согласился ФИО1, стороны установили кредитный лимит в размере 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 18% годовых в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), размер полной стоимости кредита составляет 19,251%, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 была получена в Банке ВТБ 24 (ПАО) банковская кредитная карта Visa Signature №, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Заключив кредитный договор и получив по нему денежные средства, ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства в полученном размере в течение 360 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты по кредиту 18 % годовых посредством внесения ежемесячного платежа на счет, открытый на имя ответчика в данном кредитном учреждении. За ненадлежащее исполнение обязательств п.12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

ФИО1 воспользовался предоставленным ему кредитным лимитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ осуществлял операции с использованием кредитных средств предоставленных Банком ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается выпиской по счету по кредитному договору.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), инициировав заключение между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заключив кредитный договор и получив по нему денежные средства в размере 1420000 рублей 00 копеек, ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства в полученном размере в течение 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты по кредиту 15,082 % годовых – полная стоимость кредита в процентах годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 принял на себя обязательство возвращать истцу денежные средства и уплачивать проценты посредством внесения ежемесячных платежей на счет, открытый на имя ответчика в данном кредитном учреждении, 17 числа каждого календарного месяца.

Факт выдачи денежных средств ФИО1 в сумме 1420 000 рублей 00 копеек подтверждается выпиской по лицевому счету (расчетом задолженности) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует что ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Банком были зачислены денежные средства в размере 1420 000 рублей 00 копеек.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ 24 (ПАО), инициировав заключение между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

Заключив кредитный договор и получив по нему денежные средства в размере 1560416 рублей 00 копеек, ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства в полученном размере в течение 48 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты по кредиту 18,873 % годовых – полная стоимость кредита в процентах годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 принял на себя обязательство возвращать истцу денежные средства и уплачивать проценты посредством размещения ежемесячного платежа на счете заемщика с использованием банковской карты суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательного платежа 20 числа каждого календарного месяца.

Факт выдачи денежных средств ФИО1 в сумме 1560 416 рублей 00 копеек подтверждается выпиской по лицевому счету (расчетом задолженности) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует что ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Банком были зачислены денежные средства в размере 1546 416 рублей 00 копеек.

По утверждению истца, ответчик ненадлежащим образом выполняет обязательства, вытекающие из кредитных договоров, допускает просрочку в возврате денежных средств, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Требование кредитора ответчиком проигнорировано.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зачислен в списки личного состава 22 отряда «БАРС» на основании контракта о пребывании в добровольческим формировании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ГШ ВС РФ и приступил к выполнению задач специальной военной операции на территории Украины, ДНР, ЛНР, а также территориях <адрес> и <адрес>, согласно приказа командира войсковой части № от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно приказа командира войсковой части № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ прекратил выполнение задач специальной военной операции и исключен из 22 отряда «БАРС», в связи с истечением срока контракта.

Задолженность по кредитным договорам образовалась у ответчика до начала СВО.

По настоящему делу именно ответчик, в соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, обязан представить доказательства надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитных договоров. На ответчика возложена обязанность по предоставлению доказательств при оспаривании договора займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ), именно заемщик обязан доказать, что предмет займа на самом деле не поступал в его распоряжение. Но учитывая положения ст.ст. 808, 162 ГК РФ, для оспаривания письменного договора заемщик не может ссылаться на свидетельские показания, а должен представить в суд письменные доказательства.

Таких доказательств, в рамках рассматриваемого спора, ответчиком не представлено.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за 2015 год (№) отражено, что факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа или безденежность займа обязан доказать должник.

В соответствии с ч.1 ст. 1 ГПК РФ порядок гражданского судопроизводства в федеральных судах общей юрисдикции определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации», настоящим Кодексом и принимаемыми в соответствии с ними другими федеральными законами.

Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле ( ч.1 ст. 57 ГПК РФ). В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч.1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами.

В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договора.

В соответствии с ч.1-3 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из … договоров.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п.1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании Закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2).

В п.п.12,13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, возникшего у банка из кредитного договора. При этом, должник вправе выдвигать те же возражения, которые он имеет против первоначального кредитора.

В п.п.1-5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договоров, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ). Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Согласно ч.1-3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах ( статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч.1 -4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано Законом или иным правовым актом.

Согласно ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1-2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимся договором с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается неполученной.

В силу п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 441 Гражданского кодекса РФ когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, в течение нормально необходимого для этого времени.

В таком случае форма договора считается соблюденной.

Согласно ч.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) в момент его заключения.

Согласно ч.1 ст. 423 Гражданского кодекса РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

В соответствии с ч.1 ст. 424 Гражданского кодекса РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в т.ч. кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.821 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или ИП также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с ч.1-3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которых может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в т.ч. в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в т.ч. в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч.1,2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С ДД.ММ.ГГГГ на территории Российской Федерации действует Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №-Фз «О потребительском кредите (займе)», который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч.6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления ( ч.1 ст. 11 ФЗ-353).

В соответствии с ч.1 ст. 14 «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную Федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», зарегистрированным в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п.1.5 Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов:… кредитных карт. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией –эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.2.3 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», зарегистрированным в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №, клиент – физическое лицо, с использованием банковской карты может осуществить, в том числе, такую операцию, как получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации.

Статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», зарегистрированным в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам –нерезидентам.

В соответствии с ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться… неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная Законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст. 332 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Заключив кредитные договоры и получив по ним денежные средства, ответчик принял на себя обязательство возвращать кредитору денежные средства в порядке и в размере, предусмотренными условиями кредитных договоров. По утверждению истца, не опровергнутого ответчиком в ходе производства по делу, ответчик ненадлежащим образом выполняет обязательства, допускает просрочку в возврате денежных средств кредитору, вследствие чего у истца возникло право требования от ответчика досрочного погашения всей задолженности по кредитным договорам.

В рамках рассматриваемого дела ответчиком кредитные договоры не оспорены, не представлены доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности по кредитным договорам.

Истцом произведен расчет образовавшейся задолженности по кредитным договорам, который судом проверен и признан верным.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность по кредитному договору № в общей сумме 126406 рублей 51 копейка, из которых: 113435 рублей 94 копейки - основной долг, 6798 рублей 47 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 6 172 рубля 10 копеек -неустойка, задолженность по кредитному договору № в общей сумме 1370208 рублей 78 копеек, из которых 1 173970 рублей 54 копейки - основной долг, 178110 рублей 38 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 18127 рублей 86 копеек – пени, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № в общей сумме 185419 рублей 99 копеек из которых 146850 рублей 25 копеек - основной долг, 35344 рубля 21 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 3225 рублей 53 копейки - пени.

С учетом установленных по делу обстоятельств и на основании вышеуказанных норм права суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, гражданина <данные изъяты> паспорт: <данные изъяты> в пользу ООО «ПКО Управляющая компания Траст», ИНН № задолженность по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, 126406 рублей 51 копейка, по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, 1370208 рублей 78 копеек, по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, 185419 рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина <данные изъяты> паспорт: <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (ПАО), ИНН № в счет возмещения судебных расходов 16610 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Шишкина Н.Е.