Решение по делу № 2-1808/2025 от 17.04.2025

УИД 50RS0042-01-2025-000960-95

№ 2-1808/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.04.2025 года г. Сергиев Посад

Московской области

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Соболевой О.О.,

при секретаре Старкиной Т.О.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к великанова о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, процентов, обращении взыскания на жилой дом и участок,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК Барс» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, процентов, обращении взыскания на жилой дом и участок.

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами электронно-цифровым способом заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику истцом предоставлен кредит в размере 12 798 000 рублей под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность ФИО1. жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадью 103,9 кв. м с кадастровым номером № и участка при нем площадью 608 кв. м с кадастровым номером 50:05:0130116:665. Также между сторонами составлена электронная закладная, согласно которой указанное имущество находится в залоге у банка. Истец надлежаще исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. В нарушение условий кредитного договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита в соответствии с составленным сторонами при заключении договора графиком платежей, в связи с чем банк, воспользовавшись предоставленным ему законом (статья 811 ГК РФ) правом направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности, размер которой составляет 13 959 669 рублей 02 коп., из которых 12 798 000 рублей – основной долг, 1 161 669 рублей 02 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиком не исполнено. По изложенным основаниям обратившись в суд, банк просит: расторгнуть кредитный договор от 04.062024 года №, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК Барс» Банк задолженность по указанному договору 13 959 669 рублей 02 коп., из которых 12 798 000 рублей – основной долг, 1 161 669 рублей 02 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения по настоящему делу по ставке 17% годовых, госпошлину 150 858 рублей 84 коп., почтовые расходы – 75 рублей 50 коп., а также просит обратить взыскание на предмет залога: <адрес>, общей площадью 103,9 кв. м с кадастровым номером № и участка при нем площадью 608 кв. м с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, а именно 30 400 (л.д.4-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.113-114). Об уважительных причинах неявки не сообщил, в иске отразил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства путем направления судебной корреспонденции по адресу регистрации (л.д.70, 115-117). Кроме того, сведения о ходе судебного разбирательства размещены на официальном сайте суда. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания. Возражений на иск не представила.

Учитывая положения статьи 6.1 ГПК РФ о разумности сроков судебного разбирательства, а также принимая во внимание то, что право на судебную защиту признается и гарантируется Конституцией Российской Федерации, международными договорами Российской Федерации и включает в себя в том числе право на судопроизводство в разумный срок и право на исполнение судебного акта в разумный срок, которые реализуются посредством создания государством процессуальных условий для эффективного и справедливого рассмотрения дела, а также организации и обеспечения своевременного и эффективного исполнения судебных актов (статья 46 Конституции Российской Федерации, статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16.12.1966 года, пункт 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 04.11.1950 года), суд своевременно извещал ответчика о рассмотрении дела, однако, ответчик не явилась в суд по не зависящим от суда обстоятельствам, не сообщив об уважительности причин своей неявки и уклонившись от получения судебной корреспонденции.

Руководствуясь правилами, установленными статьями 20, 165.1 ГК РФ, статьями 113-118 ГПК РФ, разъяснениями, данными в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд счел ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

На основании частей 1, 4 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ суд нашел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «ТОННЭКС ГРУПП» по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, доводов по существу спора не привел, полагая заседание подлежащим отложению на один месяц в связи с ведением переговоров с истцом о покупке долга ответчика. Ранее в дело представлено заявление иного представителя третьего лица, в котором указано, что 04.06.2024 года между АО «ТОННЭКС ГРУП» и ответчиком заключен предварительный договор купли-продажи земельного участка с жилым домом №693, по условиям п.1.1 которого, стороны пришли к договоренности заключить в будущем основной договор о передаче прав собственности на указанное имущество. По изложенным основаниям в заявлении отражено ходатайство об утверждении по делу мирового соглашения, которое к заявлению не приложено (л.д.76-77).

Изучив доводы истца, заслушав доводы третьего лица, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно статье 421 граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

По правилам статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

В соответствии со статьей 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Несоблюдение указанных правил о письменной форме залога влечет недействительность договора залога.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГПК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 1 статьи 423 и пунктами 1 и 3 статьи 424 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В случаях, когда в возмездном договоре цена не предусмотрена и не может быть определена исходя из условий договора, исполнение договора должно быть оплачено по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 статьи 425 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, во всех случаях, установленных федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Электронная цифровая подпись (далее ЭЦП) – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ).

Пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ установлены виды ЭЦП: простая электронная подпись и усиленная, которая, в свою очередь, может быть квалифицированной и неквалифицированной.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ).

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи (пункт 3 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ).

Квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует всем признакам неквалифицированной электронной подписи и следующим дополнительным признакам:

1) ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате;

2) для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При использовании неквалифицированной электронной подписи сертификат ключа проверки электронной подписи может не создаваться, если соответствие электронной подписи признакам неквалифицированной электронной подписи, установленным настоящим Федеральным законом, может быть обеспечено без использования сертификата ключа проверки электронной подписи (пункт 5 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ).

Положениями статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 названного Кодекса.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как следует из пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Статья 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ говорит о том, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ, подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 04.06.2024 года между сторонами электронно-цифровым способом заключен кредитный договор № (л.д.15-23), содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 12 798 000 рублей под 17% годовых на срок до 03.06.2049 года включительно. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться помесячно согласно графику платежей аннуитентными платежами, рассчитываемыми по формуле, зафиксированной в п.1.10 общих условий, что на момент его заключения составляло 184 088 рублей в месяц (л.д.20-23).

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки: земельного участка с кадастровым номером № площадью 608+/-17 кв. м по адресу: <адрес>, а также расположенного на нем жилого дома с кадастровым номером № площадью 103,9 кв. м, под залог последних (л.д.15-23).

В соответствии с условиями кредитного договора (пункт 13, л.д.15об.) при ненадлежащем исполнении условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) определяется ключевой ставкой Банка России на день заключения настоящего Договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; также предусмотрена неустойка по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме, на дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Сторонами составлена электронная закладная (л.д.24-27), в которой предусмотрены предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Выпиской по лицевому счету подтверждается зачисление банком на счет ФИО1 суммы кредита 12 798 000 рублей (л.д.28).

Право собственности ответчика на приобретенные с использованием кредитных средств жилой дом и земельный участок зарегистрировано в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации № (л.д.29-34).

Запись об ипотеке в ЕГРН произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной переданы АКБ «АК Барс» (ПАО), являющемуся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем.

В силу статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По всем существенным условиям договоров между банком (истцом) с одной стороны и ответчиком достигнуто соглашение, в том числе, размер кредита, сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, предмет ипотеки.

Предусмотренная статьями 331, 339, 820 ГК РФ обязательная письменная форма договоров о неустойке, залоге, кредите соблюдена.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.28).

Указанное позволяет суду прийти к выводу, что кредитный договор считается заключенным.

Сведения об оспаривании договоров кем-либо по признакам недействительности, равно как и о заявлении кем-либо из заинтересованных лиц требований о применении последствий недействительности договоров как ничтожных ни в части, ни в полном объеме суду не представлено, и в судебном заседании таковых не заявлено.

Из расчета банка на основании выписки из лицевого счета судом дела установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, размер которой составляет 13 959 669 рублей 02 коп., из которых 12 798 000 рублей – основной долг, 1 161 669 рублей 02 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10, 28).

Расчет истца ответчиком и третьим лицом не оспорен, доказательств их неправильности суду не обеспечено.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

По правилам части 2 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные названным Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В силу части 1 статьи 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчик в заседание не явилась, ни она, ни представитель третьего лица без самостоятельных требований на стороне ответчика – ООО «ТОНЕКС ГРУП» доводы и доказательства истца не опровергли.

По правилам статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно статье 33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредит и начисленные по нему проценты, если это предусмотрено договором.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 указанного Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из доводов иска, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом осуществляет погашение кредита и уплат процентов за пользование им, поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ней числится просроченная задолженность. При этом, согласно выписке за период действия договора она допускала многократные просрочки исполнения своих обязательств.

Указанное в силу статьи 811 ГК РФ, статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предоставляет банку право требовать возврата кредита досрочно.

Согласно расчету истца остаток основного долга по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 798 000 рубля.

Данная задолженность и просроченные проценты в сумме 1 161 669 рублей 02 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца как способ восстановления нарушенного права банка на основании статьи 3 ГПК РФ, статей 11, 12 ГК РФ, равно как и подлежат удовлетворению требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом по согласованной сторонами в договоре ставке – 17% годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности 12 798 000 рублей с момента принятия настоящего решения и вплоть до погашения долга.

При этом, исходя из положений пункта 3 статьи 453 ГК РФ, статей 209, 237 ГПК РФ, на стадии вынесения решения дата расторжения договора как момент вступления в законную силу заочного решения неизвестна.

В силу положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку с учетом периода и размера задолженности, факта утраты и ухудшения обеспечения существенное нарушение договора заемщиком следует считать доказанным, то требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

При этом, следует учесть, что по правилам статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора (л.д.35-36).

Доказательств того, что в установленный законом срок ответчик направила истцу ответ на требование либо погасила задолженность суду не представлено.

Принимая во внимание период и размер просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований к расторжению договора между сторонами.

В качестве сопутствующего требования истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 указанной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Наличие данных оснований ответчиками не доказано, а судом доказательств таковых не добыто.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования об обращении взыскания на предметы ипотеки подлежат удовлетворению как основанные на законе и обстоятельствах дела.

Согласно отчету от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 50:05:.130116:693, площадью 103,9 кв. м составляет 38 000 рублей, а участка при нем площадью 608 кв. м с кадастровым номером № – 300 000 рублей (л.д.38-66).

Представленный отчет принимается судом в качестве доказательства, поскольку не оспорен ответчиком в нарушение положения статьи 56 ГПК РФ, а потому признается судом объективным.

В этой связи, суд считает возможным установить начальную продажную цену предметов залога: жилого дома по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 103,9 кв. м – 30 400 рублей (из расчета 38 000*80%) и участка при нем площадью 608 кв. м с кадастровым номером № – 240 000 рублей (из расчета 300 000*80%), исходя из их рыночной стоимости на дату разрешения спора, определив начальную продажную цену с учетом положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ К издержкам, связанным с рассмотрением дела, кроме прочего, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере 150 858 рублей 84 коп., почтовые расходы – 75 рублей 50 коп., которые подтверждены, соответственно, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7) и почтовым реестром (л.д.67).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 56, 167, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к великанова о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, процентов, обращении взыскания на жилой дом и участок удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и великанова.

Взыскать с великанова, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество), <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 959 669 рублей 02 коп., в том числе, основной долг 12 798 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 161 669 рублей 02 коп., судебные расходы: по оплате госпошлины – 150 858 рублей 84 коп., почтовые расходы – 75 рублей 50 коп., а всего взыскать 14 110 603 (четырнадцать миллионов сто десять тысяч шестьсот три) рубля 36 коп.

Взыскать с великанова, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество), <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом по ставке 17% (семнадцать процентов) годовых, начисляемых на сумму основного долга – 12 798 000 (двенадцать миллионов семьсот девяносто восемь) рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу настоящего заочного решения.

Обратить взыскание на заложенное имущество (ипотеку) земельный участок с кадастровым номером № площадью 608+/-17 кв. м по адресу: <адрес>, а также расположенный на нем жилой дом с кадастровым номером № площадью 103,9 кв. м, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость участка – в размере 240 000 (двести сорок тысяч) рублей, жилого дома – 30 400 (тридцать тысяч четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29.04.2025 года.

Судья - О.О. Соболева