Решение по делу № 2-1282/2025 от 12.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, взыскании судебных расходов.

Гр.дело № 2-1282/2025

УИД: 21RS0023-01-2025-000494-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2025 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Волковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Юнусовой Д.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, взыскании судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности ----- от дата, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 ФИО6 о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору ----- (-----), заключенному дата между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и ФИО3, за период с дата по дата в размере 793 274 руб. 83 коп., обращении взыскании на предмет залога – транспортное средство Киа Рио, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) -----, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 709 572 руб. 56 коп., взыскании судебных расходов в размере 40 865 руб. 50 коп., понесенных при уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что дата между ООО «ХКФ Банк» как кредитором и ФИО3 как заемщиком был заключен кредитный договор ----- (----- по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 760 638 руб. под -----% годовых сроком на 1826 дней. Кредитный договор обеспечен залогом транспортного средства -----, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) -----. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитором ответчике исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ----- -----) от дата заемщик передает в залог Банку принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство ----- года выпуска, идентификационный номер (VIN) -----. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. дата между ПАО «Совкомбанк» как цедентом и ООО «ХКФ Банк» как цессионарием заключено соглашение об уступке прав (требований), в соответствии с которым цессионарий передал (уступил) цеденту в полном объеме все права (требования) и иные права и обязанности в отношении договоров, указанных в приложении к договору уступки, а цессионарий принял на обслуживания все кредитные договоры в качестве нового кредитора. Просроченная задолженность по кредиту возникла дата, по состоянию на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней, просроченная задолженность по процентам возникла дата, по состоянию на дата суммарная продолжительность просрочки составила 132 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 266 255 руб. 48 коп. По состоянию на дата общая задолженность ответчика перед кредитором составила 793 274 руб. 83 коп., из них: 731 567 руб. 74 коп. – просроченная ссудная задолженность; 55 379 руб. 79 коп. – просроченные проценты; 2 275 руб. 30 коп. – просроченные проценты на просроченную суду; 2 262 руб. 46 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 1 771 руб. 27 коп. – неустойка на просроченные проценты; 18 руб. 77 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 0 руб. 00 коп. – неустойка на остаток основного долга; 0 руб. 00 коп. – штраф на просроченный платеж; 0 руб. 00 коп. – дополнительный платеж; 0 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 0 руб. 00 коп. – иные комиссии. Кредитор направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, продолжая нарушать условия договора. Согласно ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Иное установлено ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 709 572 руб. 56 коп. Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 314, 334, 340, 393, 395, 441, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом заявлены вышеуказанные требования.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, участие своего представителя в судебном заседании не обеспечило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца и выражена позиция о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, участие своего представителя не обеспечил, заявлений и ходатайств в адрес суда не направил. Почтовая корреспонденция с извещением суда о времени и месте рассмотрения дела, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд по причине истечения срока хранения.

Согласно ст.165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

Возвращение в суд неполученной адресатом судебной корреспонденции с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти (в данном случае судом) документов.

Не явившись на почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, адресат тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 ГПК РФ).

Как разъяснено в п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст.165.1 ГК РФ подлежит применению к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд полагает извещение ответчика надлежащим и на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 2 ст. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ, п. 4 ст. 421 ГК РФ)

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 Закона об электронной подписи).

В ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определяемым лицом.

В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Общие правила о договоре займа закреплены в статье 807 ГК РФ, согласно которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В ст. 810 ГК РФ закреплено положение о том, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 ГК РФ, не допускаются.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог; прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Из п.3 ст. 339 ГК РФ следует, что договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В силу статьи 350 ГК РФ, регламентирующей вопросы реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям абзаца второго п. 2 ст. 350.1 ГК РФ соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости.

Из анализа приведенных норм в их системной взаимосвязи однозначно следует, что по общему правилу заложенное имущество, на которое обращено взыскание на основании решения суда, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Новому кредитору переходит право требования первоначального кредитора, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на день перехода права требования, в том числе и право требования процентов (ст. 384 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, дата между ООО «ХКФ Банк» как кредитором и ФИО3 как заемщиком был заключен кредитный договор ----- в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор подписан заемщиком ФИО3 простой электронной подписью – смс-кодом, доставленным на телефон сотовой связи.

По условиям кредитного договора ООО «ХКФ Банк» обязался предоставить ФИО3 кредит в сумме 760 638 руб. 00 коп. с установление процентной ставки за пользование кредитом -----%, сроком действия: бессрочно, со сроком возврата кредита 60 календарных месяцев. Кредит и проценты за пользование кредитом подлежали возврату ежемесячно, равными платежами в размере 21 404 руб. 37 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора; количество ежемесячных платежей: 60; дата ежемесячного платежа: 8 числа каждого месяца.

В п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлен 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня.

Согласно п. 14 кредитного договора простая электронная подпись, проставленная при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в т.ч. с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка по адресу home.bank.

В соответствии с п. 20 кредитного договора заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль ----- года выпуска, идентификационный номер (VIN) -----, с установлением залоговой стоимости 944 021 руб. 00 коп.

Для формирования Индивидуальных условий договора потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору дата между ООО «ХКФ Банк» как залогодержателем и ФИО3 как залогодателем был заключен договор -----, в котором определена залоговая стоимость автомобиля 944 021 руб. 00 коп.

Таким образом, залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № ----- от дата.

Сведения о залоге размещены в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Общие условия договора ООО «ХКФ Банк» являются составной часть договора наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и/или Индивидуальными условиями потребительского кредита по карте.

Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства ООО «ХКФ Банк» устанавливают порядок кредитования Банком заемщиков – физических лиц на потребительские цели, и согласно Общим условиям стороны договорились считать любые электронные документы, подписанные заемщиком электронной подписью заемщика, равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика. В п. 8.12.1 Общих условий предусмотрено что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств поручить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 8.12.2). Согласно п. 8.14.8 Общих условий, если к моменту предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут с иному соглашению о его стоимости, чем там, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится, то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки, который составляется профессиональным оценщиком, определяемым залогодержателем, при этом все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В том же пункте предусмотрено, что в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная стоимость определяется по решению суда с учетом условий установленных настоящим пунктом.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, выдав заемщику кредит в виде денежных средств в сумме 760 638 руб. 00 коп., из которой 600 000 руб. 00 коп. перечислены на его счет.

После заключения кредитного договора и получения кредита заемщик ФИО3 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнял, что повлекло образование задолженности.

дата между ООО «ХКФ Банк» как цедентом и ПАО «Совкомбанк» как цессионарием заключено соглашение ----- об уступке прав (требований), в соответствии с которым цедент уступил в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – уступаемые права), основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержится в Базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав, цедент обязуется передать цессионарию Базу данных. Цессионарий принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условия, которые существовали у цедента на дату перехода прав.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от дата цедент ООО «ХКФ Банк» передал цессионарию ПАО «Совкомбанк», а цессионарий принял электронный документ, содержащий полностью заполненный и корректный реестр передачи уступаемых прав по форме Приложения ----- к договору (далее – Реестр), записанный на СД-диск; следующие права по всем кредитным договорам, данные о которых содержатся в вышеуказанном электронном документе: права (требования), иные права, в том числе, в котором они существуют на дату подписания акта по кредитным договорам, указанным в Реестре от дата; итого в дату перехода прав по кредитным договорам в количестве 1 339 932 штук.

О состоявшейся уступке прав требования ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО3 уведомление о наличии просроченной задолженности от дата за исх. -----, в котором проинформировало адресата о том, что является правопреемником ООО «ХКФ Банк» на основании соглашения об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей. В этом уведомлении ПАО «Совкомбанк» разъяснило, что согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, в связи с чем Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору потребительского кредита ----- от дата в течение 30 дней с момента отправления данной претензии, а в случае невыполнения требования Банк оставил за собой право расторгнуть договор. Сумма просроченной задолженности на дата составила 28 190 руб. 32 коп., в т.ч. 14 293 руб. 46 коп. – просроченный основной долг, 13 609 руб. 90 коп. – просроченные проценты, 286 руб. 96 коп. – пени и комиссии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на дата составляет 745 521 руб. 27 коп. Предложено внести денежные средства по указанным в уведомлении реквизитам.

Уведомление направленно посредством электронного досудебного уведомления от дата (под порядковым номером 998).

На дату обращения с иском согласно расчету ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору ----- -----) от дата задолженность ФИО3 по состоянию на дата составляет 793 274 руб. 83 коп., из которых 731 567 руб. 74 коп – просроченная ссудная задолженность, 55 379 руб. 29 коп. – просроченные проценты, 2 275 руб. 30 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 262 руб. 46 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 771 руб. 27 коп. – неустойка на просроченные проценты, 18 руб. 77 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Своих возражений против методики и правильности указанного расчета ответчик суду не представил. Судом данный расчет проверен, и сомнений в его правильности у суда не возникло.

Истцом предоставлены доказательства предоставления кредитных денежных средств, наличия задолженности и ее размер.

Ответчиком доказательств исполнения условий кредитного договора, погашения задолженности либо наличия задолженности в ином размере в материалы дела на дату рассмотрения дела не представлено.

Учитывая, что ответчик не возражал против представленного истцом расчета образовавшейся задолженности и не представил свой расчет, суд принимает решение по представленным истцом доказательствам.

Доказательств погашения взыскиваемой истцом задолженности ответчиком суду на дату рассмотрения спора не представлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнил ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по нему, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, приобретения истцом ПАО «Совкомбанк» права требования взыскания задолженности по заключенному с ООО «ХКФ Банк» кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.

Учитывая, что принятое на себя обязательство по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчик ФИО3 не исполнил, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и обращении взыскания на заложенное движимое имущество – автомобиль.

Транспортное средство - автомобиль марки, модели ----- года выпуска, идентификационный номер (VIN) -----, государственный регистрационный знак -----, с дата и до настоящего времени зарегистрировано за ФИО3 (Свидетельство о регистрации транспортного средства -----), что подтверждается информацией МРЭО Госавтоинспекции МВД по Чувашской Республике.

Оценив исследованные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что реализация ПАО «Совкомбанк» как кредитором и залогодержателем права на получение удовлетворения из стоимости заложенного автомобиля возможна путем обращения взыскания на предмет залога и его продажи с публичных торгов.

Истец предлагает суду установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – автомобиля, предложив установить такую стоимость в размере 709 572 руб. 56 коп., исчисленную с дисконтом 24,84% от цены залогового имущества 944 021 руб. 00 коп., установленную в кредитном договоре и договоре залога по состоянию на 8 апреля 2024 года.

В обоснование ссылается на условия кредитного договора и договора залога, а также на Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Суд, оценив требования в этой части, не находит их подлежащими удовлетворению в части установления начальной продажной цены в размере 709 572 руб. 56 коп. ввиду следующего.

Кредитный договор и договор залога заключен ФИО3 путем их подписания простой электронной подписью.

Истцом не представлено доказательств об осмотре данного автомобиля и соответствия его стоимости фактическому состоянию автомобиля.

В силу ст. 12 Федерального закона от 29 июля 2008 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанной в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Вместе с тем, в силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст.ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно ч. 1 ст. 85, ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку начальная продажная цена движимого существа, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем, суд не находит необходимым установление начальной продажной цены имущества в размере 709 572 руб. 56 коп. при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Расходы по уплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, отнесены к судебным расходам.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 40 865 руб. 50 коп. подтверждается платежным поручением № 2 от 28 января 2025 года.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию заявленные расходы по оплате госпошлины в размере 40 865 руб. 50 коп.

В соответствии со ст.234 ГПК РФ при заочном производстве суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание иные доказательства, опровергающие доводы стороны истца. Однако ответчик от явки в суд уклонился, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представил. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако каких-либо доказательств в опровержение доводов истца ответчиком суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН -----, ИНН -----) к ФИО3 ФИО7 (паспорт гражданина Российской Федерации ----- выдан дата) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ФИО8 (паспорт гражданина Российской Федерации ----- выдан дата) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН -----, ИНН -----) задолженность по кредитному договору ----- (-----), заключенному дата между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и ФИО3 ФИО9, за период с дата по дата в размере 793 274 руб. 83 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, являющееся движимым имуществом, – транспортное средство ----- года выпуска, идентификационный номер (VIN) -----.

Установить способ реализации предмета залога – транспортное средство -----, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) -----, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства Киа Рио, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) -----, в размере 709 572 руб. 56 коп. – отказать.

Взыскать с ФИО3 ФИО10 (паспорт гражданина Российской Федерации ----- выдан дата) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН -----, ИНН -----) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 40 865 руб. 50 коп.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Н. Волкова