Решение по делу № 2-199/2025 от 15.10.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 602 307,92 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 046 рублей.

Дело № 2-199/2025

УИД№05RS0033-01-2025-000268-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кумух 10 октября 2025 г.

Лакский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Абдурахманова А.В., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Т Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 602 307,92 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 046 рублей,

УСТАНОВИЛ:

АО «Т Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору <***> договор расчетной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 602 307,92 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 17 046 рублей.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении представитель АО «ТБанк» ФИО5 указывает, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты № в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыть текущий счет. Составными частями договора расчетной карты является заявление-Анкета, подписанный Ответчиком. Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (Далее УКБО).

Считаем необходимым пояснить, что п.2.16 УКБО предусматривает использование Ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи Ответчика, в форме кода-0дострупа, уникальный логин (Iogin), пароль (password), а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, Интернет-банк, мобильный банк и мобильной приложение Банка и /или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи.

ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и Банком был заключен кредитный договор № (далее Договор) в соответствии с которым Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Составными частями договора кредита являются Заявление-Анкета, подписанный аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО). Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/Интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи в порядке, предусмотренном п.14 ст.7 ФЗ№ и п.2.7 УКБО, подтвердил, что ему представлены индивидуальные условия кредитования и понятны информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 ФЗ-353 от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» представил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора и услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитовании, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ №.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях /платах/ штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКОБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 602 307,92 руб., из которых:

Сумма основного долга – 587 780,74 руб.

Сумма процентов – 8849,84 руб.

Сумма штрафов – 5677,34 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 81 1, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просить суд взыскать с ответчика ФИО3 пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно в размере 602 307,92 руб., из которых: - основной долг в размере 587 780,74 руб., - проценты в размере 8849,84 руб., иные платы и штрафы в размере 5677,34 руб.

Судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО5 не явился, извещен надлежащим образом о дате времени и месте рассмотрения дела, просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца вне зависимости от времени и места судебного разбирательства. В случае неявки в судебное заседание ответчика извещенного надлежащим образом, представитель истца согласен на рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне и времени и месте рассмотрения дела почтовым отправлением и телефонограммой, причин неявки суду не сообщил, об отложении слушания по делу суд не заявил.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67).

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах не явки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствии.

При указанных обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ - В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца ФИО5 согласен на рассмотрение дела в отсутствии ответчика извещенного надлежащим образом в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца, не возражал и просил суд рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк», был заключен кредитный договор №. Сумма кредита составляет 750 000 рублей, под 23,877 % годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с Договором ответчик ФИО1 взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Составными частями заключенного кредитного Договора являются Заявление – Анкета от ДД.ММ.ГГГГ, подписанная ответчиком ФИО1, из которого следует, что сумма кредита составляет 750 000 рублей, под 23,9 % годовых, срок погашения 60 месяцев.

Ответчик ФИО1 ознакомился с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи в порядке, предусмотренном п.14 ст.7 ФЗ№ «О потребительском кредите» и п.2.7 УКБО, подтвердил, что ему представлены индивидуальные условия кредитования и понятны информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Кредитный Договор заключен Ответчиком путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 ФЗ-353 от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты №. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» представил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся, в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты №.

Ответчик ФИО1 при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчиком ФИО1 в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по договору кредитной карты.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Ответчиком ФИО1 неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в просрочке по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, предусмотренных п. 5.6 и п.7.2.1 Общих условий УКБО.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком ФИО1 своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 8 Общих Условий (п. 4.3.Общих условий УКБО) расторг кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, в котором проинформировал ответчика о востребовании суммы задолженности образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по 15. 04.2025 г., в размере 602 307,92 рублей, подлежащей оплате в течение 30 дней от даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор):14576507761117.

При этом на момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

Согласно Выписке заключительного счета по кредитному договору №, общая задолженность Ответчика перед банком составляет 602 307,92 рублей, из них: - сумма задолженности основного долга составляет 587 780,74 руб., - просроченные проценты 8849,84 руб., - штрафы 5677,34 руб.

В соответствии с п. п. 8.2. и 8.3. Общих Условий УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный кредитным договором.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.132 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ - Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.2 ст.433 ГК РФ - Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Передачей признается вручение вещи приобретателю, а равно сдача перевозчику для отправки приобретателю или сдача в организацию связи для пересылки приобретателю вещей, отчужденных без обязательства доставки (ч.1 ст.224 ГК РФ).

Вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица (ч.2 ст.224 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ - Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ - Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ заключено путем акцепта Банком оферты, содержащее в письменном заявлении - Анкете ответчика ФИО1 Моментом заключения договора, согласно положений общих условий комплексного облуживания (УКБО) и ст.434 ГК РФ является момент перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика, открытый в АО «ТБАНК» денежные средства в размере 750 000 рублей.

Изложенное, подтверждается заявлением Анкетой ответчика ФИО1 выпиской по счету о перечислении кредита на кредитную карту АО «ТБанк», открытый на Ответчика ФИО1, согласно кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ, подписанное им ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.п. 5.3. и 6.1 5.1 УКБО Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом и любо момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

В соответствии с п. 4 Общих условий УКБО на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В силу п. 5.12 Общих условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней от даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направление Заключительного счета- требования.

В силу п.7.2. УКБО Клиент обязан уплачивать проценты и возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты

Согласно Выписке задолженности по договору кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере 602307,92 рублей, из которых: - сумма задолженности основного долга составляет 587 780,74 руб., - просроченные проценты 8849,84 руб., - штрафы 5677,34 руб.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца, уплаченная им сумма государственной пошлины в размере 17046,00 рублей, уплаченные истцом при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан зарегистрированного <адрес> Республики Дагестан, в пользу АО «Т-Банк», просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15. 04.2025 г. включительно всего общего долга в размере 602 307, 92 рублей (шестьсот две тысяч триста семь рублей) 92 копейки, из которых: - задолженность по основному долгу в размере 587 780,74 (пятьсот восемьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 74 копейки, - проценты за пользование кредитом в размере 8 849,84 (восемь тысяч восемьсот сорок девять) рублей 84 копейки, - штраф в размере 5677,34 (пять тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики Дагестан зарегистрированного <адрес> Республики Дагестан, в пользу АО «Т-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 046,00 (семнадцать тысяча сорок шесть) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Лакский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательном виде изготовлено и отпечатано 15 октября 2025 года.

Председательствующий судья: А.В.Абдурахманов