дело № 2-1690/22

45RS0008-01-2022-000975-86

PЕШЕHИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кетовский районный суд Курганской области в составе

Председательствующего судьи Харченко И.В.,

при секретаре Сидоренко Е.И.

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрел 7 ноября 2022 года

в открытом судебном заседании в с.Кетово Курганской области

гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указали, что 15.01.2016 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 32 087 руб. 77 коп. под 34,61% годовых. По условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включает в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. Условия пользования и возврата кредита согласован сторонами в кредитном договоре. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. На настоящий момент кредитный договор является действующим. Кредитный договор не расторгнут. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ООО «Русфинанс Банк» передало свои права требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) №26 от 12.11.2018. Учитывая, что по условиям кредитного договора было предусмотрено право цедента на начисление договорных процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, права (требования) на дальнейшее начисление процентов и неустойки перешли новому кредитору. Ранее судом был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении должника ФИО2 Решением суда была взыскана лишь частичная задолженность по кредитному договору, сформированная цедентом по состоянию на дату составления расчета задолженности при подаче первоначального искового заявления. Полагают, что в соответствии с условиями кредитного договора имеют право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательств по уплате. Просят взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.04.2019 по 24.12.2021 в сумме 27 719 руб. 19коп., по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 20.04.2019 по 24.12.2021 в сумме 29 232 руб. 89 коп., задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 20.04.2019 по 24.12.2021 в сумме 31 280 руб. 48 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда в сумме присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; расходы по оплате услуг представителя в сумме 15 000 руб., расходы по оплате госпошлины 2 847 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, указал, что истцом пропущен срок по основным требованиям о взыскании задолженности, соответственно истек срок и по дополнительным требованиям.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о явке извещался надлежаще.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 15.01.2016 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 32 087 руб. 77 коп. сроком до 13.01.2017 года включительно под 34,61% годовых с погашением кредитной задолженности ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения клиентом кредитных обязательств, в том числе невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает штраф за просроченный ежемесячный платёж в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора на полную или частичную передачу прав требования по договору потребительского кредита кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций.

По договору уступки прав (требований) № от 12.11.2018 ООО «Русфинанс Банк» переуступил ООО «ЮСБ» права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2

ООО «ЮСБ» впоследствии переименовано на ООО «НБК».

19.03.2020 мировым судьей судебного участка №11 Кетовского района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «НБК» задолженности по кредитному договору за период с 15.01.2016 по 12.11.2018 в сумме 34 029 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №11 Кетовского района Курганской области от 19.10.2021 года судебный приказ на основании заявления ФИО2 был отменен.

Согласно представленному истцом расчету у ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору от 15.01.2016 за период с 20.04.2019 по 24.12.2021 в виде процентов за пользование кредитом в сумме 27 719 руб. 19 коп., неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 29 232 руб. 89 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 31 280 руб. 48 коп.

26.02.2022 мировым судьей судебного участка №11 Кетовского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «НБК» задолженности (проценты за пользование кредитом, неустойка за просрочку основного долга, неустойка за просрочку уплаты процентов) за период с 13.11.2018 по 24.12.2021 в сумме 101 134 руб. 15 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №11 Кетовского судебного района Курганской области от 24.03.2022 судебный приказ на основании заявления ФИО2 отменен.

ООО «НБК» 13.05.2022 обратились с настоящим иском в суд о взыскании задолженности (проценты за пользование кредитом, неустойка за просрочку основного долга, неустойка за просрочку уплаты процентов) за период с 20.04.2019 по 24.12.2021 в сумме 88 232 руб. 56 коп.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Должник обязан уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из содержания п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В соответствии с п. 4 ст. 425 ГК РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что клиент подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий договора.

Исходя из смысла ст. 809 ГК РФ и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму кредита проценты являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Подлежащая взысканию сумма определяется за период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги и до дня, когда эта обязанность фактически была исполнена.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65, 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (ст. 622, ст. 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ) (п. 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 68 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пп. 3, 4 ст. 425 ГК РФ).

Договор потребительского кредита от 15.01.2016 ни сторонами, ни судом в установленном законом порядке не расторгнут.

Срок возврата кредита предусмотрен договором до 13.01.2017 включительно.

Согласно договору уступки прав (требований) № 26 от 12.11.2018 права и обязанности цедента к заемщику по кредитному договору перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав, в том числе начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату уступки проценты за пользование кредитом, просроченные проценты, а также право на начисление процентов за пользование кредитом на будущее время, начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату уступки, комиссии и неустойка, а также право на их начисление на будущее время (п. 1.2, 1.2.2, 1.2.3 договора уступки).

В соответствии с указанным договором уступки прав (требований) задолженность по кредитному договору по состоянию на дату заключения договора цессии, то есть по 12.11.2018, составляла 34 029 руб.15коп., в том числе основной долг – 29 829 руб. 48 коп., просроченные проценты – 4 199 руб. 67 коп.

Указанная задолженность была взыскана с ФИО2 судебным приказом от 19.03.2020. 19.10.2021 года судебный приказ был отменен.

По настоящему делу истец заявил требования о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом за период с 20.04.2019 по 24.12.2021 в сумме 27 719 руб. 19 коп., неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 29 232 руб. 89 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 31 280 руб. 48 коп.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, указано, что в связи с истечением срока давности по главному требованию, считается и истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ (в редакции ФЗ от 07.05.2013 №100-ФЗ, действовавшего на момент возникновения спорных отношений) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.2ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно условиями кредитного договора погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Пунктом 20 постановления Пленума № 43 предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно п.23 постановления Пленума №43 - исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Исходя из условий заключенного между сторонами договора, погашение задолженности носило периодический характер, а именно путем внесения ежемесячных платежей, последний платеж должен быть совершен 13.01.2017 года.

Как видно из материалов дела ФИО2 ежемесячные платежи не производила. Таким образом, банк знал о нарушении своего права на следующий день погашения даты платежа. По последнему очередному платежу (13.01.2017) в счет погашения суммы основного долга, договорных процентов, неустойки истек 13.01.2020 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании основного долга истец обратился 19.03.2020 года, т.е. при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности для взыскания задолженности был пропущен.

Прерывание срока исковой давности по правилам ст.203 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку данных о внесении заемщиком платежей нет.

Взысканная на основании судебного приказа от 19.03.2020 года в порядке исполнения задолженность по кредитному договору не свидетельствует о признании ответчиком долга. Кроме того, судебный приказ был отменен и произведен поворот исполнения судебного приказа.

Каких либо иных достоверных доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга, представителем истца в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, в связи с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям – процентов, неустойки. Условиями договора уплата процентов позднее срока возврата основной суммы долга не предусмотрено.

Поскольку срок исковой давности по главному требованию истек, о чем заявлено стороной в споре, соответственно считается истекшим и срок давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов, неустойки, в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, основания для возмещения судебных расходов, предусмотренные ст.98 ГПК РФ отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО «НБК» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через Кетовский районный суд Курганской области.

Судья И.В. Харченко