Решение по делу № 2-809/2022 от 12.10.2022 - о взыскании задолженности на основании кредитного договора, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2022 года г.Кимовск Тульской области

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Улитушкиной Е.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Полесской К.В.,

с участием

ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-809/2022 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности на основании кредитного договора, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности на основании кредитного договора, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество и просит расторгнуть кредитный договор № от 6.06.2018 года; взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 6.06.2018 года по состоянию на 19.08.2022 года в сумме 867216,95 руб., из которой: просроченная задолженность по основному долгу - 708594,54 руб.; задолженность по процентам - 154198,48 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1267,46 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3156,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23872 руб.; обратить взыскание на недвижимое имущество – двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога по кредитному договору № от 6.06.2018 года, определив его начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости (1164200 руб.) в сумме 931360 руб.

В обоснование иска истец сослался на то, что между АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала и ФИО2 (заемщик 1), ФИО3 (заемщик 2) заключен кредитный договор № от 6.06.2018 года. В соответствии со ст.1 кредитного договора, истец обязался в срок не позднее 27.06.2018 года выдать ответчику кредит в сумме 931000 руб., а последний обязался окончательно возвратить кредит до 6.06.2033 года, уплатив истцу в порядке, установленном кредитным договором, проценты за пользование кредитом в размере 9,3% годовых. Кредитные средства полностью и в срок выданы истцом ответчику 6.06.2018 года. 25.05.2020 года ответчик обратился к истцу с заявлением (требованием) о приостановлении обязательств по кредитному договору с 6.05.2020 года сроком на 6 месяцев, в соответствии с Федеральным законом от 3.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», в связи со снижением дохода более, чем на 30%. Распоряжением Тульского регионального филиала АО «Россельхозбанк» от 29.05.2020 года параметры кредитной сделки были изменены, с 6.05.2020 года по 6.11.2020 года, в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ, ответчикам был представлен льготный период. В соответствии со ст.ст. 23, 24 Федерального закона №106-ФЗ, по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, указанные в части 21 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 22 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 21 настоящей статьи. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода. По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком после уплаты в соответствии с частью 23 настоящей статьи платежей, указанных в части 21 настоящей статьи. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона (п.1 ст.77 Федерального закона РФ «Об ипотеке») приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности за заемщиками. В соответствии с п. 2.1 ст. 2 кредитного договора, обязательство заемщика о целевом использовании кредита: приобретение жилого помещения - квартиры, состоящей из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на первом этаже двухквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1500000 руб. по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право общей долевой собственности (по <данные изъяты> доле в праве общей долевой собственности каждому заемщику). Переход права на данное имущество, а также ипотека в силу закона зарегистрирована за ответчиками 9.06.2018 года. Пунктами 4.1 и 4.2 ст.4 кредитного договора предусмотрено, что ответчики обязаны ежемесячно согласно графику возвращать кредит равными долями и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты. Вместе с тем обязательства в части погашения кредита и процентов по нему исполняются ответчиками ненадлежащим образом, в связи, с чем у последних образовалась задолженность по основному долгу и процентам. В соответствии с п.6.1. ст.6 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора. Указывает, что в соответствии с п.2 ст.809, п.3 ст.810, п.2 ст.819 ГК РФ и условиями кредитного договора, истец вправе требовать уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического погашения кредита. Пунктом 4.7 ст.4 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату кредита. Истец обращался к ответчикам с требованием о досрочном возврате задолженности, расторжении кредитного договора и о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой. До настоящего времени ответчики не выполнили данные обязательства. Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 6.06.2018 года по состоянию на 19.08.2022 года составляет 867216,95 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 708594,54 руб.; задолженность по процентам - 154198,48 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1267,46 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 3156,47 руб. Поскольку ответчики от расторжения кредитного договора в добровольном порядке уклонились, то у истца в силу п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ и п.2 ст.811 ГК РФ возникло право требования расторжения кредитного договора в судебном порядке и обращения взыскания на предмет залога.

Данные обстоятельства и явились причиной для обращения в суд.

Истец – представитель АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, обратившись с соответствующим заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчики ФИО2 и ФИО3 согласились с обоснованностью предъявленных к ним истцом требований. При этом, не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору и его размера, просили принять во внимание, что неуплата вызвана объективными обстоятельствами, болезнью ответчицы ФИО3 и их <данные изъяты>, тяжелым материальным положением, в связи с которым их доход снизился более, чем на 30%. В настоящее время их материальное положение значительно улучшилось, они производят уплату задолженности в гораздо большем размере, чем по графику, намерены просить банк о заключении с ними мирового соглашения после вступления решения суда в законную силу и в дельнейшем без просрочек исполнять кредитные обязательства.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца – АО «Росельхозбанк».

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ч.21 ст.6 Федерального закона от 3.04.2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», по окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, с учетом досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи фиксируются в качестве обязательств заемщика.

На основании ч.22 ст.6 Федерального закона №106-ФЗ, по окончании льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода.

По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, платежи, указанные в части 21 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 22 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 21 настоящей статьи. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода (п.23 ч.6 ФЗ №106-ФЗ).

По кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная в соответствии с частью 14 настоящей статьи, уплачивается заемщиком после уплаты в соответствии с частью 23 настоящей статьи платежей, указанных в части 21 настоящей статьи (п.24 ч.6 ФЗ №106-ФЗ).

На основании ст.321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

На основании п.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу п.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

На основании п.2 ст.323 ГК РФ, кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 ст. 50, п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По данному делу было установлено, что 6.06.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 931000 руб. под 9,3% годовых, окончательный срок возврата 6.06.2033 года, для приобретения квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес> в общую долевую собственность ФИО2 и ФИО3 (доля в праве каждого по <данные изъяты>) (л.д.19-28, 18).

В соответствии с п.1.5 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, обязательство заемщика о целевом использовании кредита: приобретение жилого помещения – квартиры, состоящей из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 1 этаже двухквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1500000 рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами и соответствующую требования настоящего договора.

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право общей долевой собственности (по <данные изъяты> доле в праве общей долевой собственности каждому) заемщика 1 и заемщика 2.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов).

В соответствии с п.4.2 кредитного договора, стороны устанавливают следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

На основании п.4.2.4 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору).

В соответствии с п.4.3 кредитного договора, платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в пункте 3.1 настоящего договора, на счет кредитора, указанный в разделе 8 настоящего договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по настоящему договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями пункта 3.1 настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

На основании п.4.4 кредитного договора, датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора, стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвращать кредит (основной долг)….

На основании п.4.9 кредитного договора, настоящим договором установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

На основании п.5.2 кредитного договора, надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1. настоящего договора, - с момента государственной регистрации права общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - жилое помещение, по условиям которого пepвым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора.

На основании п.6.1.1 кредитного договора, сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по возврату кредита (основного долга и/или по уплате процентов за пользование кредитом), начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно) (п.6.1.2 кредитного договора).

В соответствии с п.6.1.3 кредитного договора, размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на день заключения договора (п.6.1.3.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.6.1.3.2).

В соответствии с п.6.2 кредитного договора, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.3, 5.4, 5.6 настоящего договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

6 июня 2018 года межу ФИО1 (продавец), ФИО2 и ФИО3 (покупатели) был заключен договор купли – продажи объекта недвижимости (л.д.29-31).

Согласно п.1 данного договора, продавец продает в общую долевую собственность покупателей (по <данные изъяты> доле в праве общей долевой собственности каждому) принадлежащую продавцу на праве собственности квартиру №, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно п.2 данного договора, квартира с кадастровым № состоит из <данные изъяты> жилых комнат, имеет общую площадь <данные изъяты> кв.м., расположена на 1 (первом) этаже двухквартирного жилого дома.

В соответствии с п.4 данного договора, квартира оценена на момент подписания договора в сумме 1164200 руб., что подтверждается Отчетом об оценке двухкомнатной квартиры независимого оценщика <данные изъяты> № от 11.05.2018 года.

Квартира продается по цене 1500000 руб. Квартира приобретается покупателями у продавца: частично за счет собственных средств в размере 569000 руб., которые продавец получил от покупателей по предварительному договору купли-продажи квартиры от 18.05.2018 года; частично за счет кредитных средств в размере 931000 руб., предоставленных покупателям по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от 6.06.2018 года №, заключенному в г. Кимовск, Тульской области, между ФИО2, ФИО3 и АО «Россельхозбанк». Кредит предоставляется сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п.5 договора).

Согласно п.16 данного договора, квартира, приобретаемая покупателями по договору, в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателям, будет в полном объеме находиться в залоге у банка, предоставившего покупателям кредит на покупку квартиры, в обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору. Права банка как залогодержателя квартиры по настоящему договору удостоверены закладной.

Квартира была передана ответчикам по передаточному акту от 6.06.2018 года к договору купли-продажи недвижимости от 6.06.2018 года (л.д.30 оборот).

Права банка как залогодержателя удостоверены закладной от 9.06.2018 года (л.д.32-37).

В соответствии с разделом 5 Закладной, денежная оценка предмета ипотеки по состоянию на 11.05.2018 года составляла 1164200 руб.

На основании п.6.2.4.2. Закладной, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Залогодержателя в случаях, установленных в п.6.2.4.1 Раздела 4 Закладной (при ненадлежащем исполнении обязательства).

В соответствии с разделом 6.2.4.3 Закладной, в порядке, установленном действующим законодательством РФ, залогодержатель имеет право потребовать расторжения договора, указанного в разделе 4 настоящей закладной и возврата суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении должниками условий Закладной.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 5.09.2022 года №, собственниками жилого помещения – квартиры №, расположенной в доме №, по <данные изъяты> г.Кимовск, Кимовского района, Тульской области, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № являются ФИО2 и ФИО3 (доля в праве каждого по <данные изъяты> Зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона, дата государственной регистрации – 9.06.2018 года, номер государственной регистрации – №, срок действия с 9.06.2018 года по 6.06.2033 года, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – АО «Россельхозбанк», основание государственной регистрации – договор купли-продажи объекта недвижимости от 6.06.2018 года.

Аналогичная информация усматривается из выписки из ЕГРН от 17.08.2022 года № (л.д.65-67).

По состоянию на 11.05.2018 года, согласно отчету № об оценке спорной квартиры, выполненному по заказу ответчиков <данные изъяты>, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1164200 руб., ликвидационная стоимость составляет 989570 руб. (л.д.39-58).

25 мая 2020 ответчик ФИО2 обратился к истцу с заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода с 6.05.2020 года сроком на 6 месяцев по кредитному договору № от 6.06.2018 года, в связи со снижением дохода, более чем на 30 % (л.д.73).

Согласно заключению о соответствии кредитного договора условиям предоставления льготного периода, ФИО2 предоставлен льготный период по кредитному договору № от 6.06.2018 года (л.д.71).

Из распоряжения на изменение параметров кредитной сделки от 29.05.2020 года (л.д.72), следует, что дата начала кредитных каникул - 6.05.2020 года, дата окончания кредитных каникул – 6.11.2020 года. Новая дата окончательного срока возврата (погашения) кредита – 6.12.2033 года, процентная ставка – 9,30%. Льготные периоды по погашению основного долга и уплате процентов – с 6.05.2020 года по 6.11.2020 года. Неустойка (пеня) / штраф (по основному долгу и процентам) с 6.05.2020 года по 6.11.2020 года составляет 0%.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 исполняли обязательства с нарушением условий кредитного договора и с несоблюдением графика, в связи с чем им 29.06.2022 года предъявлены требования о погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора (л.д.62, 63).

По состоянию на 19.08.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 867216,95 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 708594,54 руб.; задолженность по процентам - 154198,48 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1267,46 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 3156,47 руб.

Указанное усматривается из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.13-15), и выписок по счету (л.д.16,17).

Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 23872 руб., согласно платежному поручению № от 26.08.2022 года (л.д.12).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Исследованные в судебном заседании доказательства свидетельствуют о том, что ответчики ФИО2 и ФИО3 неправомерно не исполняют надлежащим образом предусмотренные кредитным договором обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем у них возникла задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Исполнение данных обязательств предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ФИО2 и ФИО3 были надлежаще ознакомлены при заключении кредитного договора. Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307, 309, 314, 432, 434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.

Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым ответчики ФИО2 и ФИО3 имеют задолженность по кредитному договору в размере 867216,95 руб. Каких-либо возражений относительно представленного истцом расчета стороной ответчиков не представлено, напротив, ответчики в полном объем согласились с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьями 330, 332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года №263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Испрашиваемые истцом неустойки предусмотрены кредитным договором в качестве меры имущественной ответственности. Начисление неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита является штрафной санкцией, применяемой к должникам.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчиков. Однако, в материалах дела отсутствуют сведения, что ответчики заявляли ходатайства о применении положений статьи 333 ГК РФ и снижении начисленной банком неустойки, доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, а также выводов в этой части ими не представлено, размер задолженности, заявленный истцом, ими не оспаривался.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив представленные доказательств, суд полагает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленной неустойки не имеется.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 заключили кредитный договор на указанных условиях, размер неустойки стороной ответчиков не оспорен и ими не заявлено в суде относительно уменьшения размера неустойки.

Расчет неустойки, представленный банком суду, проверен, является правильным, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу банка заявленную сумму неустойки в полном объеме.

Учитывая изложенное, принимая во внимание положения ст.ст.321-323 ГК РФ, а также взятые на себя ответчиками обязательства по кредитному договору, неисполнение обязательств заемщиками, учитывая, что действительность самого кредитного договора и факт получения кредитных средств не оспаривались, суд пришел к выводу о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в требуемой истцом общей сумме.

Рассматривая доводы, приведенные в судебном заседании ответчиками ФИО2 и ФИО3, об образовании задолженности по кредиту, в связи с возникшим тяжелым материальным и семейным положением, которое они просят принять во внимание, суд считает, что указанное не является основанием для их освобождения от исполнения обязательств, предусмотренных заключенным между ними лично и банком кредитным договором.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Так, ответчики, распоряжаясь принадлежащими им гражданскими правами по своему усмотрению, заключили с банком кредитный договор, при этом согласившись с его условиями.

Обстоятельства заключения договора, факт получения и использования денежных средств подтверждаются материалами дела и ответчиками не оспариваются.

Положениями ст.ст. 309, 819 ГК РФ на заемщиков возложена обязанность по надлежащему исполнению обязательства - возвращению кредита и уплате процентов.

Изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщики должны были предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение материального положения, и должны были действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщиков от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Согласно п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ответчиками допущены существенные нарушения кредитного договора, поскольку неисполнение ими обязательств по кредитному договору влечет для другой стороны (банка) такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду существенных нарушений договора ответчиками, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд пришел к следующим выводам.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.1 ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

В силу положений ст. 3 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

С учетом этого, ввиду систематического нарушения ответчиками ФИО2 и ФИО3 сроков внесения платежей в погашение кредита, поскольку период просрочки на момент обращения в суд с иском истца составил более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства – свыше пяти процентов от размера оценки предмета залога, согласованной сторонами при заключении договора, а также в отсутствие обстоятельств, которые в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации препятствуют обращению взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на 11.05.2018 года, согласно отчету № об оценке квартиры, выполненному по заказу ответчиков <данные изъяты>, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1164200 руб., ликвидационная стоимость составляет 989570 руб. (л.д.39-58).

С учетом положений п.п.4 п.2 ст.54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена квартиры составляет 931360 руб. (1164200х80%:100%).

В соответствии ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 23872 руб., что подтверждается платежным поручением № от 26.08.2022 года.

В соответствии со статьей 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

При таких обстоятельствах, оплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности на основании кредитного договора, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 6.06.2018 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу АО «Россельхозбанк», ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/ 770401001, место нахождения: 119034, <...>, дата государственной регистрации юридического лица – 24.04.2000 года, задолженность по кредитному договору № от 6.06.2018 года по состоянию на 19.08.2022 года в сумме 867216 (восемьсот шестьдесят семь тысяч двести шестнадцать) руб. 95 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 708594 (семьсот восемь тысяч пятьсот девяносто четыре) руб. 54 коп.; задолженность по процентам – 154198 (сто пятьдесят четыре тысячи сто девяносто восемь) руб. 48 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1267 (одна тысяча двести шестьдесят семь) руб. 46 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 3156 (три тысячи сто пятьдесят шесть) руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23872 (двадцать три тысячи восемьсот семьдесят два) руб.

Обратить взыскание на заложенное по закладной от 9.06.2018 года к кредитному договору № от 6.06.2018 года имущество – <данные изъяты> квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 931360 (девятьсот тридцать одна тысяча триста шестьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: