РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2023 г. г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Гурулёвой О.С., при секретаре судебного заседания Хамагановой Л.И., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

В обоснование заявленных требований указано, что ****год между ОАО «УРСА банк», правопреемником которого в последующем являлся ОАО «МДМ-Банк», правопреемником которого в последующем стало Публичное акционерное общество «БИНБАНК», на момент рассмотрения иска, в связи с реорганизацией ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 87 496, 71 руб., процентная ставка по кредиту – 25% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Заемщик ФИО2 обязательства, в установленные сроки перед Банком не исполнила. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 343 397, 87 руб.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № BR-06541-RR/2007-4_RUR от ****год за период с ****год по ****год в размере 343 397, 857 руб., в том числе сумма основного долга в размере 87 496, 71 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 234 463, 66 руб., сумма пени в размере 21 437, 5 руб., сумма штрафа в размере 0, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 634 руб. Всего просит взыскать 350 031, 87 руб.

В судебное заседание представитель истца, просивший о рассмотрении дела в отсутствии, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 просила в удовлетворении исковых требований отказать, представила письменные возражения, в которых указала, что требования иска не признает, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, изучив требования и основания иска, письменные возражения ответчика, материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Гражданского кодекса РФ).

Договор, как следует из ст. 434 Гражданского кодекса РФ, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, и заключается, согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Судом установлено, что ****год ФИО2 обратилась в ОАО «УРСА Банк» с анкетой и заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Кредитная карта VISA» и заключении договора банковского счета, в которых, в том числе просила: выдать ей кредит в размере 100 000 руб. (лимит кредитования), со ставкой кредита: 25 % годовых, на срок – до востребования, но не позднее ****год, со штрафными санкциями: повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом 220% годовых на сумму просроченного платежа. Повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора – трехкратная процентная ставка за пользование кредитом.

Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по продукту «Кредитная карта ВИЗА» предусмотрено, что кредитный договор – это договор, заключенный между Банком и Клиентом, согласно которому Банк, при наличии свободных ресурсов, предоставляет Клиенту кредит, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить Банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение, предусмотренное кредитным договором.

Кредитный договор состоит из Заявления (оферты) Клиента, настоящих условий.

Клиент представляет в Банк заявление (оферту) на заключение договора банковского счета, кредитного договора, а также копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц). (п.3.2.1 условий);

Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении Клиента, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров.

Открывает Клиенту банковский счет в соответствии с Заявлением (офертой) и настоящими Условиями. Оферта Клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета (п.3.2.2.1 Условий);

Открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2 Условий);

Открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности (п.3.2.2.3 Условий);

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая списана со ссудного счета Клиента и зачислена на банковский счет Клиента. Под датой исполнения Клиентом обязательства понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (п.3.3 Условий).

Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита (части кредита) включительно, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. (п.3.4 Условий).

Получив оферту, ОАО «УРСА Банк», как лицо, которому она была адресована, приняло предложение ФИО2, и совершило, предусмотренные ч.3 ст. 438 ГК РФ действия по выполнению указанных в ней условий, путем заключения с ней кредитного договора <***> на сумму 100 000 руб.

ФИО2, ставя свою подпись под заявлением (офертой) подтвердила, что целью заключения кредитного договора являются её личные нужды, ответственность за погашение кредита лежит полностью на ней, она ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б заявления (оферты)), порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

С информацией о полной стоимости кредита она ознакомлена путем прочтения условий, содержащихся в настоящем заявлении (оферте), до момента его подписания (заключения кредитного договора).

Со всеми условиями кредитования она ознакомлена и согласна, о чем поставила свою личную подпись.

Кроме этого, своей личной подписью она подтвердила, что получила банковскую карту, а также экземпляр настоящего заявления (оферты).

Во исполнение указанных кредитных обязательств, ФИО2 был открыт счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 100 000 руб., что ею не оспаривалось.

Таким образом, ОАО «УРСА Банк» исполнило полностью свои обязательства по договору перед ФИО2 и согласно ст.433 Гражданского кодекса РФ, а также в соответствии с указанными выше условиями Заявления оферты, договора комплексного обслуживания, Условий кредитования, договор считается заключенным. Поскольку к обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах, то после выполнения одной сторон обязательства, другая сторона – должник ФИО2 обязана была выполнить свои обязательства, предусмотренные договором, а именно она была обязана: оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре; -ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, указанные в п.п.3.5, 3.6 настоящих Условий.

Однако, ФИО2 в нарушение указанных условий кредитования, ненадлежащим образом стала выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратила ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ****год ОАО «Уральский коммерческий банк внешней торговли» присоединился к ЗАО «Банковский холдинг МДМ», который при этом изменил наименование на ОАО «МДМ-Банк».

Согласно протоколу № внеочередного общего собрания акционеров ПАО "МДМ БАНК" от ****год, Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНБанк».

В последующем, ****год (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от ****год (протокол №), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО «БИНБАНК» (протокол Ns3 от ****год) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п.1.1, устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из статьи 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Ответчиком ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности, который истцом пропущен, в связи с чем, в удовлетворении требований следует отказать.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от ****год N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По рассматриваемому договору, несмотря на наличие в договоре условия о сроке его действия до востребования, но не позднее ****год, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), в связи с чем, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно п. 17 Пленума - в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из п. 18 Пленума следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Условиями кредитного договора, заключенного между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком, предусматривалось ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки предусмотренные п.п.3.4, 3.5 настоящих условий. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (п. 4.1. Условий кредитования), соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению для каждого платежа в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по счету последний платеж ФИО2 внесен ****год

Доказательства того, что Банк до реорганизации, либо истец после реорганизации, предъявили ответчику требование о возврате денежных средств, в соответствии с условием договора, срок действия которого определен сторонами до востребования, но не позднее ****год истцом не представлен.

Следовательно, о нарушении своих прав истец узнал ****год и именно с этой даты необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности, который истек ****год, тогда как с настоящим иском истец обратился ****год

До обращения в суд с настоящим иском истец ****год (почтовый штемпель на конверте) обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа.

По заявлению ФИО2 определением мирового судьи судебного участка № <адрес> г. Иркутска от ****год отменен судебный приказ № от ****год о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженности по кредитному договору BR-06541-RR/2007-4_RUR от ****год в размере 343 397, 87 руб.

Обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и последующая его отмена не прерывает срок исковой давности, поскольку данный приказ был выдан за пределами срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности стороной истца не представлено, ходатайства о восстановлении срока не заявлено.

Таким образом, установлено, что ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО2 задолженности по спорному кредитному договору пропущен, об уважительных причинах его пропуска не указано, о восстановлении срока исковой давности не заявлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН <***>) о взыскании с ФИО2 (№) задолженности по кредитному договору № BR_06541-KK/2007-4_RUR от ****год за период с ****год по ****год в размере 343 397, 87 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 87 496, 71 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 234 463, 66 руб., пени в размере 21 437, 50 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6634 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья О.С. Гурулёва

Дата изготовления мотивированного решения суда – 26 апреля 2023 г.