Арбитражный суд

Ханты-Мансийского автономного округа – Югры

ул. Мира 27, г. Ханты-Мансийск, 628012, тел. (3467) 95-88-71, сайт http://www.hmao.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Ханты-Мансийск

17 ноября 2023 г.

Дело № А75-9980/2023

Резолютивная часть решения объявлена 14 ноября 2023 г.

Полный текст решения изготовлен 17 ноября 2023 г.

Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Яшуковой Н.Ю., при ведении протокола заседания секретарем судебного заседания Кокориной К.А.., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью производственно-коммерческое предприятие «Магнит» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица: 09.02.2018, адрес: 620072, Свердловская область, <...>) к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица: 26.07.2002, адрес: 115114, <...>) в лице Западно-Сибирского филиала о признании незаконными действия,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Центральный Банк Российской Федерации (Банк России),

при участии представителей сторон:

от истца – ФИО1 по доверенности от 19.05.2023 (онлайн),

от ответчика – не явились,

от третьего лица – ФИО2 по доверенности от 03.09.2023 № ДВР20-011/266 (онлайн),

установил:

общество с ограниченной ответственностью производственно-коммерческое предприятие «Магнит» (далее – истец, ООО ПКП «Магнит») обратилось в Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ответчик, Банк, АО Банк Открытие) о признании незаконными действия по применению мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115 – ФЗ, в частности, отказа от проведения операций по списанию денежных средств с банковского счета, по уменьшению остатка электронных денежных средств, переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операций выдачи наличных денежных средств; отказа от выдачи при расторжении договора банковского счета остатка денежных средств; прекращения обеспечения возможности использования электронного средства платежа, в т.ч. возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания. А также об обязании публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» прекратить применение к обществу с ограниченной ответственностью производственно-коммерческому предприятию «Магнит» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115 – ФЗ.

Определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югрыот 03.06.2023 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу.

От ответчика поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому в удовлетворении исковых требований просит отказать (л.д. 18-20).

От истца поступил отзыв на возражения ответчика (л.д. 26-28).

Ответчик представил возражения на отзыв истца на возражения ответчика ( л.д. 30-32)

Определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югрыот 15.08.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Центральный Банк Российской Федерации (далее - ЦБ РФ, Банк России).

Протокольным определением от 25.09.2023 судебное заседание отложенона 08.112023 в 15 час. 30 мин.

Ответчик явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

Представители истца и третьего лица приняли участие в судебном заседании путем использование системы веб-конференции.

Судебное заседание проведено в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

От Центрального Банка Российской Федерации поступил отзыв на исковое заявление, в котором третье лицо находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель третьего лица поддержал доводы отзыва на иск, просил отказатьв удовлетворении исковых требований.

В порядке, предусмотренном статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании 08.11.2023 объявлялся перерыв до 14.11.2023.

В период объявленного судом перерыва от третьего лица поступили письменные пояснения в порядке статьи 81 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

После окончания перерыва, судебное заседание продолжено в указанное время в том же составе суда, с участием тех же представителей истца и третьего лица, которые поддержали заявленные требования и возражения, соответственно.

Суд, заслушав представителей истца и третьего лица, исследовав материалы дела, изучив доводы иска и отзывов на него, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего,

Как следует из материалов дела, ООО ПКП «Магнит» в Филиале Западно-Сибирском ПАО «ФК Открытие» 16.04.2021 открыт расчетный счет № <***> для ведения финансово-хозяйственной деятельности.

Истцом подписано заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания, согласно которому он присоединяется, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - Правила), соглашается заключить Единый договор комплексного банковского обслуживания (далее - Единый договор), который ему полностью понятен и имеет обязательную силу, подтверждает ознакомление с Правилами, и приложениями к ним и дает согласие на списание Банком платы за услуги.

07.02.2023 истцом в системе дистанционного банковского обслуживания получено уведомление, что с указанной даты к нему, на основании положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), в связи с отнесением компании ЦБ РФ к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, а также операциис иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет Клиента или на счет третьего лица по указанию Клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ;

- прекращает обеспечение возможности использования электронного средства платежа, в том числе возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания.

08.02.2023 заявитель направил в Банк России письмо (исх. № 24), в котором содержалось пояснение относительно специфики деятельности истца и проводимых им операций (приложение № 4 к иску, направленному через систему «Мой арбитр»).

Письмом от 13.02.2023 Банк разъяснил истцу право на обращение в межведомственную комиссию, созданную при Банке России.

При этом, по мнению истца, данный ответ не содержал каких-либо пояснении относительно причин отнесения ООО ПКП «Магнит» к группе высокого уровня, а также запросов дополнительных документов и пояснений от ООО ПКП «Магнит».

31.03.2023 Банк направил истцу запрос «О предоставлении информации и копий документов» (приложение № 5 к исковому заявлению).

В ответ на указанный запрос 02.04.2023 истцом в ПАО Банк «ФК Открытие» направлены запрошенные документы.

20.04.2023 ответчиком направлено письмо в ответ на предоставленные истцом документы, в котором содержалась ссылка на вынесенное Межведомственной комиссией Банка России решение о наличии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

09.02.2023 истец обратился в Межведомственную комиссию с просьбой о пересмотре вопроса об отнесении ООО ПКП «Магнит» к высокой группе риска (приложение № 14 к исковому заявлению).

По результатам обращения, 09.03.2023 Центральный банк РФ пояснил, что в связи с непредставлением заявителем части документов, предусмотренных Положением Банка России № 795-П обращение не рассмотрено по существу (приложение № 15 к исковому заявлению).

12.03.2023 истцом были направлены все документы, отсутствие которых препятствовало рассмотрению его обращения Межведомственной комиссией (приложение № 16 к исковому заявлению).

В ответ на обращение, 10.04.2023 Центральным Банком предоставлен ответ, в котором последний пояснил, что в соответствии с пунктом 3.8 Положения Банка России 23.06.2022 № 795-П «О требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктом 1 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ, принятое межведомственной комиссией решение пересмотру не подлежит, между тем, может быть обжаловано в судебном порядке (приложение № 17 к исковому заявлению).

По мнению истца, применение к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, должен предшествовать всесторонний анализ всей имеющейся у Банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента, его поведения.

Как указывает истец, запрос ответчиком информации и копии документов был направлен истцу только 31.03.2023. Более того, после получения от истца всех документов и сведений, указанных в запросе от 31.03.2023, ПАО Банк Открытие не провел их должного анализа, а также не направил ООО ПКП «Магнит» запросов для получения дополнительных сведений и уточнений от истца, не сообщил о недостаточности представленных ПАО Банк Открытие для оценки степени (уровня) риска операций истца.

Указанные обстоятельства, по мнению истца, свидетельствует о том, что Банком в нарушение действующего законодательства перед применением указанных мер должным образом не исследовал все фактические обстоятельства проводимых истцом операций.

Поскольку ответчик отказал в проведении отдельных операций, вследствие чего затрудняет хозяйственную деятельность ООО ПКП «Магнит», истец обратился в судс настоящим иском.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации,по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающиена счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Нормами Закона № 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО Банк «ФК Открытие» (далее – ПВК) разработаны Банком в соответствии с Законом № 115-ФЗ, Положением ЦБ № 375-П, иными нормативными актами и рекомендациями Банка России.

Согласно подпункту 3.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля.

В соответствии с пунктом 18.8 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) Банк России также осуществляет оценку степени (уровня) риска совершения подозрительных операций кредитными организациями, клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 9.1 Закона о Банке России, при осуществлении оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации,Банк России относит каждое такое юридическое лицо (каждого такого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операцийв зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: 1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; 3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

В соответствии со статьей 7.6 Закона № 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Закона о Банке России в сроки и объеме, которые установлены Центральным банком Российской Федерации, в форматах, размещенных Центральным банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Центральным банком Российской Федерации и уполномоченным органом.

Как пояснил представитель третьего лица в судебном заседании, основанием для отнесения истца к высокой группе риска послужили следующие критерии:

- высокий риск совершения истцом подозрительных операций, соответствующих критерию, указанному в абзаце 23 пункта 1.2 Решения Совета директоров Банка России «О критериях отнесения Банком России юридических лиц к группам лиц с совершением подозрительных операций», а именно, преобладающий объем денежных средств, поступающих истцу от юридических лиц списывались на банковские счета большого количества юридических лиц, которые отнесены Банком России к степени высокого уровня риска. С 01 января, по дату вынесения решения комиссии, на банковский счет истца, открытый в Банке Открытие, денежные средства, поступили от юридических лиц с назначениями платежа: «за комплектующие; оборудование; ТМЦ и материалы и пр.» на общую сумму 13,8млн.руб, что составляет 100% от общего кредитового оборота по счету истца за рассматриваемый период. В последующем денежные средства истец списывал на электроматериалы и пр. на общую сумму более 8,7 млн.руб., что составляет 60,8% от общего денежного оборота по счету истца, на счета ООО «Лазурит», ООО «Авангард», ООО «Союз МК», ООО «Индустрия», ООО «АТП Гарант», ООО «Этика», ООО «ТК Уралстрой» и т.д., которые отнесены Банком России к группе высокой степени риска;

- высокий риск подозрительных операций, указанных в абзаце 14 пункта 1.2 Решения Совета директоров Банка России «О критериях отнесения Банком России юридических лиц к группам лиц с совершением подозрительных операций», а именно, денежные средства, поступавшие на банковский счет истца, списывались в пользу большого количества юридических лиц с последующим получением ими денежных средств в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт. Согласно выписке по банковскому счету истца, открытому в Банке Открытие, в рассматриваемом периоде, денежные средства поступали от юридических лиц с назначением платежа «за комплектующие; оборудование; материалы» с последующим списанием на общую сумму более 8,7млн.руб. на банковские счета ранее указанных юридических лиц, которые проводили подозрительные операции по получению денежных средств в наличной форме через счета индивидуальных предпринимателей, а также с использованием банковских корпоративных карт;

- в рассматриваемом периоде, операции по банковскому счету истца, открытому в Банке Открытие, соответствуют критерию, указанному в абзаце 20 пункта 1.2 Решения Совета директоров Банка России «О критериях отнесения Банком России юридических лиц к группам лиц с совершением подозрительных операций», а именно, истцом проводились операции, имеющие признаки подозрительности транзитных операций, а именно, зачисляемые на указанный банковский счет истца денежные средства, в течение короткого периода времени (от 1 до 5 дней) списывались на счета нескольких резидентов, уплата налогов и иных обязательных платежей, а также операций, связанных с ведением реальной хозяйственной деятельности (хозяйственные расходы, оплата услуг связи, аренда и т.п.) со счета истца не осуществлялись, либо осуществлялись в объеме, не соответствующем масштабу его деятельности;

- по банковскому счету истца, открытому в Банке Открытие, в рассматриваемом периоде отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности, такие как хозяйственные расходы, оплата услуг связи, аренда, что соответствует критерию, указанному в абзаце 9 пункта 1.2 Решения Совета директоров Банка России «О критериях отнесения Банком России юридических лиц к группам лиц с совершением подозрительных операций»;

- согласно сведениям, размещенным на официальном сайте ФНС России, установлено, что данные о местонахождении части контрагентов истца по списанию денежных средств, являются недостоверными.

На основании озвученных критериев, как пояснил представитель третьего лица, межведомственной комиссией принято решение о наличии оснований для применения к ООО ПКП «Магнит» соответствующих мер.

Кроме того, представитель третьего лица пояснил, что в отношении истца установлено, что ООО ПКП «Магнит» совершало подозрительные операции, соответствующие критерию, указанному в абзаце 16 Решения Совета директоров Банка России «О критериях отнесения Банком России юридических лиц к группам лиц с совершением подозрительных операций», а именно, денежные средства поступали на банковский счет истца, открытый в Банке Открытие, от юридических лиц, с последующим списанием денежных средств на банковские счета физического лица. Согласно выписке о движении денежных средств истца, в рассматриваемом периоде, денежные средства списывались на счета руководителя истца, открытее ему как физическому лицу, в разных кредитных организациях в качестве возмещения по авансовому отчету, на общую сумму около 2,4 млн.руб., что составляет 18,7% от общего дебитового оборота по счету истца.

Кроме того, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте ФНС России, в отношении нескольких контрагентов истца, приняты решения о предстоящем исключении из ЕГРЮЛ, на основании наличия сведений о недостоверности, а также согласно сведениям, с сайта ФНС России, на основании документов, представленных истцом по запросу Банка Открытие, кассовые чеки, на общую сумму около 400 000 руб., являются некорректными.

На основании указанных норм истец отнесен Банком России и ответчиком к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона№ 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры (далее - меры):

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 указанной статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента илина счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 указанной статьи;

- прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Таким образом, применение мер осуществляется на основании императивного требования пункта 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

На основании изложенного, суд находит исковые требования общества с ограниченной ответственностью производственно-коммерческое предприятие «Магнит» не подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд полагает необходимым указать, что в данном случае, истцом избран ненадлежащий способ защиты, истец вправе оспорить решение Межведомственной комиссии, созданной при Центральном банке РФ от 09.02.2023г. № МВК-59-5-3/87 в порядке главы 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в связи, с чем суд не дает правовой оценке доводам истца о том, что все представленные первичные документы бухгалтерской отчетности Общества раскрывают экономический характер его деятельности.

Статьёй 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что вопросы о судебных расходах разрешаются арбитражным судом, рассматривающим дело, в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу.

Учитывая отказ в удовлетворении исковых требований, суд относит судебные расходы по уплате госпошлины на истца, как на лицо, не в пользу которого принят судебный акт.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 9, 16, 64, 65, 71, 167, 168, 169, 170, 171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью производственно-коммерческое предприятие «Магнит» оставить без удовлетворения.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Не вступившее в законную силу решение может быть обжаловано в Восьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца после его принятия. Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

В соответствии с частью 5 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи.

Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры разъясняет, что в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

По ходатайству указанных лиц копии решения, вынесенного в виде отдельного судебного акта, на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

СудьяН.Ю. Яшукова