Решение по делу № А81-12035/2024 от 24.06.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

<...>, тел. <***>,

www.yamal.arbitr.ru, e-mail: info@yamal.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Салехард

Дело № А81-12035/2024

24 июня 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 06 июня 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 24 июня 2025 года.

Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе судьи Осиповой Ю.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Анисимовым А.Г, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) о взыскании 7 912 693 рублей,

с привлечением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ФИО2, Некоммерческой организации «Гарантийный Фонд поддержки предпринимательства ЯНАО», ФИО3, ФИО4,

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО5 по доверенности от 13.02.2025,

от ответчика – ФИО1 личность удостоверена паспортом гражданина РФ;

от третьего лица – ФИО2 личность удостоверена паспортом гражданина РФ,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Надымский городской суд к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в общем размере 7 912 693 рублей 05 копеек.

Определением от 08.10.2024 Надымский городской суд выделил требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 в отдельное производство. Требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 переданы на рассмотрение по подсудности в Арбитражный суд ЯНАО.

Определением суда от 20.11.2024 переданные требования приняты к производству.

В порядке статьи 51 Арбитражного процессуального кодекса Российиской Федерации (далее – АПК РФ), к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2, Некоммерческая организация «Гарантийный Фонд поддержки предпринимательства ЯНАО», ФИО3, ФИО4.

Впоследствии истцом были уточнены исковые требования, просит взыскать с ответчика 7 479 365 рублей 52 копейки, в том числе:

- по Кредитному договору № 83694EVTBJ2R2Q0AQ0UW3F от 06.12.2022 задолженность в размере - 1 028 097,19 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 21 669,53 рублей, неустойка в размере 3 860,94 рублей;

- по Кредитному договору № 83693NVU0V0R2Q0AQ0UW3F от 05.12.2022 задолженность в размере 1 678 787,32 рублей, неустойка в размере 6 390,41 рублей;

- по Кредитному договору № 83694ZMAABQR2Q0AQ0UW3F от 07.12.2022 задолженность в размере 677 115,99 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 14 375,11 рублей, неустойка в размере 2 586,60 рублей;

- по Кредитному договору № 8369IOCO1JLR2Q0QG2UW3F от 20.02.2023 задолженность в размере - 1 485 714,26 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 18 221,77рублей, неустойка в размере 6 835,22 рублей;

- по Кредитному договору № 8369OFUHHFXR2Q0AQ0US1Q от 02.03.2023 задолженность в размере 2 395 906,31 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 23 624,77 рублей, неустойка в размере 11 048,76 рублей;

- по Кредитному договору № 8369OINFMRNR2Q0AQ0QS9B от 02.03.2023 задолженность в размере 51 810,15 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 4 695,14 рублей, неустойка в размере 862,58 рублей.

О дате, времени и месте проведения судебного заседания лица, участвующие в деле, в соответствии со статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), уведомлены надлежащим образом, в том числе публично путем размещения информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Ответчик, третьи лица участие своих представителей в судебном заседании не обеспечили.

Судебное заседание, в соответствии со ст.156 АПК РФ, проведено в отсутствие представителя ответчика и третьих лиц.

До начала судебного заседания от истца поступили письменные пояснения, в которых с доводами ответчика не согласился, просит удовлетворить уточненные исковые требования.

Поступившие документы приобщены в материалы дела.

В судебном заседании представитель истца поддерживает исковые требования, изложила свою позицию.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд, руководствуясь ст. 163 АПК РФ, объявил в судебном заседании протокольный перерыв до 05 июня 2025 года до 09 час. 45 мин.

Информация о перерыве размещена на официальном сайте интернет ресурса "Картотека арбитражных дел": http://kad.arbitr.ru.

После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе суда, при участии представителей истца и ответчика.

В судебном заседании представители сторон изложили свои позиции.

Ответчик заявил ходатайство об отложении судебного разбирательства.

Заслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд продлил в судебном заседании перерыв до 06 июня 2025 года до 15 часов 00 минут.

После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе суда, при участии представителей истца, ответчика и третьего лица – ФИО2

В судебном заседании представители участвующих в деле лиц изложили свои позиции.

Заслушав представителей, участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 06.12.2022 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен Кредитный договор № 83694EVTBJ2R2Q0AQ0UW3F (далее - Кредитный договор-1), с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Заявление), опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www/sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных ответчику и имеющим обязательную для Ответчика силу, которые в совокупности являются заключенной между Ответчиком и Истцом сделкой кредитования.

Принадлежность электронных подписей Ответчику подтверждается протоколами проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка. Заявления о присоединении подписаны Ответчиком простой электронной подписью путем ввода одноразовых паролей пользователем в интерфейсе системы «Сбер Бизнес» 05.12.2022 в 13:48:31.

Указанным Заявлением Ответчику открыт лимит кредитной линии в размере 1 500 000 рублей, сроком на 42 месяцев, под 18,41 % годовых.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения Кредитного договора-1 (календарному числу), каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по Кредитному договору-1, установленную в п. 6 Кредитного договора-1.

Кредитным договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, Ответчик уплачивает Истцу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору-1 был заключен Договор поручительства №83694EVTBJ2R2Q0АQ0UW3FП01 от 06.12.2022, с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024 с ФИО2.

По состоянию на 26.07.2024 за Ответчиком перед Истцом числится задолженность по Кредитному договору- 1 в размере 103 513 (рублей 21 копейка, в том числе: - 1 028 097,19 рублей - просроченная задолженность по кредиту; -71 555,08 рублей - просроченная задолженность по процентам; - 3 860,94 рублей - неустойка.

Кроме того, 05.12.2022 Истец и Ответчик заключили Кредитный договор № 83693NVU0V0R2Q0AQ0UW3F (далее - Кредитный договор-2), с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www/sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Ответчику и имеющим обязательную для Ответчика-1 силу, которые в совокупности являются заключенной между Ответчиком и Истцом сделкой кредитования.

Указанным Заявлением Ответчику открыт лимит кредитной линии в размере 2 500 000 руб. сроком на 42 месяцев, под 17,88 % годовых.

Согласно п.3 Дополнительного соглашения Истец и Ответчик пришли к соглашению, что график возврата траншей, выбранных в рамках лимита кредитования по кредитной линии, изменен и устанавливается с учетом следующего:

- с даты выдачи кредитных средств - производится ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарное число) открытия до февраля 2024 (включительно);

- с марта 2024 по август 2024 (включительно) - отсрочка погашения основного долга;

- с 06 сентября 2024 - погашение кредита осуществляется ежемесячно «06» числа каждого месяца и по дату полного погашения кредита.

Сумма последнего платежа признается равной остатку ссудной задолженности.

Кредитным договором-2 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, Ответчик уплачивает Истцу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору-2 был заключен Договор поручительства № 83693NVU0V0R2Q0AQ0UW3FП01 от 05.12.2022, с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024 с ФИО2.

По состоянию на 26.07.2024 за Ответчиком перед Истцом числится задолженность по Кредитному договору- 2 в размере 1 837 084 рубля 20 копеек, в том числе: - 1 714 285,37 рублей - просроченная задолженность по кредиту; - 116 408 42 рублей - просроченная задолженность по процентам; - 6 390,41 рублей - неустойка.

07.12.2022 Истец и Ответчик заключили Кредитный договор № 83694ZMAABQR2Q0AQ0UW3F (далее - Кредитный договор-3), с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024, путем Подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуально! о предпринимателя (далее - Заявление), опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www/sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Ответчику и имеющим обязательную для Ответчика силу, которые в совокупности являются заключенной между Ответчиком и Истцом сделкой кредитования.

Указанным Заявлением Ответчику открыт лимит кредитной линии в размере 931 000 рублей, сроком на 42 месяцев, под 19,36 % годовых.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения Кредитного договора-3 (календарному числу), каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по Кредитному договору-3, установленную в п. 6 Кредитного договора-3.

Кредитным договором-3 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, Ответчик уплачивает Истцу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Принадлежность электронных подписей Ответчику подтверждается протоколами проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка Заявления о присоединении подписаны Ответчиком простой электронной подписью путем ввода одноразовых паролей пользователем в интерфейсе системы «Сбер Бизнес» 07.12.2022 в 12:44:17.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору-3 был заключен Договор поручительства № 83694ZMAABQR2Q0AQ0UW3FП01 от 07.12.2022, с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024 с ФИО2.

По состоянию на 26.07.2024 за Ответчиком перед Истцом числится задолженность по Кредитному договору- 3 в размере 728 341 рубль 66 копеек, в том числе: - 677 115,99 рублей-просроченная задолженность по кредиту; - 48 639,07 рублей - просроченная задолженность по процентам; - 2 586,60 рублей - неустойка.

20.02.2023 Истец и Ответчик заключили Кредитный договор № 8369IOCO1JLR2Q0QG2UW3F (далее - Кредитный договор-4), с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - Заявление), опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www/sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Ответчику и имеющим обязательную для Ответчика-1 силу, которые в совокупности являются заключенной между Ответчиком и Истцом сделкой кредитования.

Указанным Заявлением Ответчику открыт лимит кредитной линии в размере 2 000 000 руб., сроком на 42 месяцев, под 16,1 % годовых.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую «20» числу каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Кредитному договору-4, установленную в п. 6 Кредитного договора-4.

Кредитным договором-4 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, Ответчик уплачивает Истцу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 были заключены-

- Договор поручительства № 8369IOCO1JLR2Q0QG2UW3FП01 от 20.02.2023, с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024 с ФИО2.

- Договор поручительства № 8369IOCO1JLR2Q0QG2UW3FII02 от 20.02.2023 с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024 с Некоммерческой организацией «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Ямало-Ненецкого автономного округа».

По состоянию на 26.07.2024 взыскиваемая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору- 4 составила 1 596 890 рублей 48 копеек, в том числе: 1 485 714,26 рублей - просроченная задолженность по кредиту; - 104 341,00 рублей - просроченная задолженность по процентам; - 6 835,22 рублей - неустойка.

02.03.2023 Истец и Ответчик заключили Кредитный договор № 8369OFUHHFXR2Q0AQ0US1Q (далее - Кредитный договор-5), с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 19.02.2024, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Заявление), опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www/sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Ответчику и имеющим обязательную для Ответчика силу, которые в совокупности являются заключенной между Ответчиком и Истцом сделкой кредитования.

Указанным Заявлением Ответчику открыт лимит кредитной линии в размере 3 000 000 руб., сроком на 42 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Кредитного договора-5 (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.

Тип погашения кредита: аннуитетные платежи, ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Кредитного договора-5 (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения Кредитного договора-5 и дату полного погашения кредита, указанной п в.6 Заявления.

Кредитным договором-5 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования, Ответчик уплачивает Истцу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Принадлежность электронных подписей Ответчику подтверждается протоколами проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка Заявления о присоединений подписаны Ответчиком простой электронной подписью путем ввода одноразовых паролей пользователем в интерфейсе системы «Сбер Бизнес» 02.03.2023 в 16:04:33.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору-5 был заключен Договор поручительства № 8369OFUHHFXR2Q0AQ0US1QII01 от 02.03.2023, с учетом Дополнительного соглашения № 1 от 01.03.2024 с ФИО2.

По состоянию на 26.07.2024 за Ответчика перед Истцом числится задолженность по Кредитному договору- 5 в размере 2 589 495 рублей 63 копейки, в том числе: - 2 395 906,31 рублей - просроченная задолженность по кредиту; - 182 540,56 рублей - просроченная задолженность по процентам; - 11 048,76 рублей - неустойка.

Между Истцом и Ответчиком в виде договора присоединения был заключен Кредитный договор № 8369OINFMRNR2Q0AQ0QS9B от 02.03.2023 (далее - Кредитный договор-6), в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит с возобновляемым лимитом кредитования в сумме 69 000 рублей, со сроком действия (датой закрытия) лимита кредитования 36 месяцев, под процентную ставку 25,2 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора-6

Договор был заключен в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем присоединения Ответчика к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» для юридического лица и индивидуального предпринимателя (Приложение № 2 к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя). Данные Общие условия являются публичной офертой, размешенной на сайте ПАО Сбербанк согласно п.2 ст.437 ГК РФ.

Согласно Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности за каждый расчетный период пользования кредитом. Уплата начисленных процентов осуществляется в соответствии с пунктом 4.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с Приложением 1 к Заявлению о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 26.07.2024 за Ответчиком перед Истцом числится задолженность по Кредитному договору-6 в размере 57 367 рублей 87 копеек, в том числе: - 51 810,15 рублей - просроченная задолженность по кредиту; - 4 695,14 рублей - просроченная задолженность но процентам; - 862,58 рублей - неустойка.

Ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитами.

В порядке досудебного урегулирования спора ответчику были направлены письма с требованием возвратить Истцу всю сумму кредитов. Требования истца ответчиком исполнены не были.

Впоследствии истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика задолженность в размере 7 479 365 рублей 52 копейки, в том числе:

- по Кредитному договору № 83694EVTBJ2R2Q0AQ0UW3F от 06.12.2022 задолженность в размере – 1 028 097 рублей 19 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 21 669 рублей 53 копеек, неустойка в размере 3 860 рублей 94 копеек;

- по Кредитному договору № 83693NVU0V0R2Q0AQ0UW3F от 05.12.2022 задолженность в размере 1 678 787 рублей 32 копеек, неустойка в размере 6 390 рублей 41 копейка;

- по Кредитному договору № 83694ZMAABQR2Q0AQ0UW3F от 07.12.2022 задолженность в размере 677 115 рублей 99 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 14 375 рублей 11 копеек, неустойка в размере 2 586 рублей 60 копеек;

- по Кредитному договору № 8369IOCO1JLR2Q0QG2UW3F от 20.02.2023 задолженность в размере - 1 485 714 рублей 26 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 18 221 рублей 77 копеек, неустойка в размере 6 835 рублей 22 копейки;

- по Кредитному договору № 8369OFUHHFXR2Q0AQ0US1Q от 02.03.2023 задолженность в размере 2 395 906 рублей 31 копейки, просроченная задолженность по процентам в размере 23 624 рублей 77 копеек, неустойка в размере 11 048 рублей 76 копеек;

- по Кредитному договору № 8369OINFMRNR2Q0AQ0QS9B от 02.03.2023 задолженность в размере 51 810 рублей 15 копеек, просроченная задолженность по процентам в размере 4 695 рублей 14 копеек, неустойка в размере 862 рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 763 рубля 47 копеек.

В связи с тем, что ответчик требования истца не удовлетворил, истец обратился в суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался следующим.

В соответствии с положениями статей 307 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 819 ГК РФ и пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По правилам пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт выдачи кредитов и наличия задолженности в размере 7 431 602 рублей 52 копеек подтверждается материалами дела. Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитным договорам судом проверен и признан правильным.

Контррасчет задолженности ответчик не представил. Ответчиком в нарушение названных норм процессуального права в арбитражный суд не были представлены доказательств возврата заемных денежных средств (статьи 65, 9 АПК РФ).

Принадлежность электронной подписи ответчику подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту подтверждается материалами дела и ответчиком не опровергнуто.

В силу ч. 3.1. ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Согласно части 2 статьи 9 АПК РФ ответчик несет риск наступления для него неблагоприятных последствий не совершения им процессуальных действий.

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений, соответствующими доказательствами, отвечающими признакам относимости и допустимости (статьи 67, 68 АПК РФ). Бремя доказывания в условиях состязательного процесса охватывает все виды действий, которые необходимо предпринять стороне для подтверждения истинности его утверждений и опровержения заявлений противоположной стороны.

Возражая против исковых требований, ответчик указывает, что кредитные договоры и дополнительные соглашения не подписывал, в офис Банка для подписания не приходил.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ) (пункт 1 постановления Пленума Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (пункт 2 статьи 420).

В соответствии с пунктом 1 статьи 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Несоблюдение требований к форме договора при достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям (пункт 1 статьи 432 ГК РФ) не свидетельствует о том, что договор не был заключен.

В этом случае последствия несоблюдения формы договора определяются в соответствии со специальными правилами о последствиях несоблюдения формы отдельных видов договоров, а при их отсутствии - общими правилами о последствиях несоблюдения формы договора и формы сделки (статья 162, пункт 3 статьи 163, статья 165 ГК РФ) (пункт 3 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 49).

Согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу пункта 5 статьи 166 ГК РФ и разъяснений, приведенных в пункте 70 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Положения пункта 5 статьи 166 ГК РФ являются важной конкретизацией принципа добросовестности, закрепленного в статье 1 ГК РФ. Недобросовестными предлагается считать действия лица (прежде всего - стороны сделки), которое вело себя таким образом, что не возникало сомнений в том, что оно согласно со сделкой и намерено придерживаться ее условий, но впоследствии обратилось в суд с требованием о признании сделки недействительной.

Из приведенных положений закона и актов их толкования следует, что лицо, подтвердившее своим поведением заключение и действительность договора, при возникновении спора о его исполнении не вправе недобросовестно ссылаться на незаключенность либо недействительность этого договора. Данное положение, если иное не установлено законом, применимо и к возражениям относительно несоблюдения формы сделки или порядка ее совершения.

Для признания сделки недействительной на основании ст. 10 и 168 ГК РФ, а также для признания сделки мнимой на основании ст. 170 ГК РФ необходимо установить, что сторона сделки действовала недобросовестно, в обход закона и не имела намерения совершить сделку в действительности.

Доказательств недобросовестности действий ПАО «Сбербанк России» при заключении кредитного договора не представлено.

Из пояснений ответчика следует, что он не знал о заключении сделок.

Согласно объяснениям ФИО6, которые были им даны при проведении до следственной проверки КУСП №10143, ФИО3 являлся помощником ФИО6, у которого был доступ к печати ИП ФИО1 и флешкарте с электронной подписью налогоплательщика. Старшим оперуполномоченным ОЭБиПУ ОМВД «Надымский» майором полиции ФИО7 установлено, что ФИО3 фактически занимался деятельностью ИП ФИО1, в его обязанности входило осуществление поиска клиентов, материалов, логистики и другое. В конце 2022 года ФИО3 предложил ФИО2 и ФИО1 взять кредиты на приобретение строительных материалов, с целью расширения бизнеса, на данное предложение ФИО2 и ФИО1 дали свое согласие. Также ФИО1 предоставлял ФИО3 запрошенные Банком документы. Полученные кредитные средства были потрачены на приобретение строительных материалов и рекламу магазина, после приобретения строительных материалов за кредитные денежные средства, вырученными от продажи товара денежными средствами распоряжались ФИО1 и ФИО2, в том числе денежные средства со счёта ИП ФИО1 перечислялись на их банковские счета. Кроме того, из пояснений ФИО2, ФИО3 следует, что ФИО2 и ФИО1 приходили в Банк для оформления и подписания Дополнительных соглашений к Кредитным договорам. Также ФИО1 в телефонном разговоре сотруднику подразделения безопасности Банка подтвердил, что дополнительные соглашения к Кредитным договорам он подписывал.

Согласно статьи 183 ГК РФ при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку (абзац 1 пункт 1). Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения (пункт 2).

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 123 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", установление факта заключения сделки представителем без полномочий или с превышением таковых служит основанием для отказа в иске, вытекающем из этой сделки, к представляемому, если только не будет доказано, что последний одобрил данную сделку (пункты 1 и 2 статьи 183 ГК РФ).

Под последующим одобрением сделки представляемым, в частности, могут пониматься: письменное или устное одобрение независимо от того, кому оно адресовано; признание представляемым претензии контрагента; иные действия представляемого, свидетельствующие об одобрении сделки (например, полное или частичное принятие исполнения по оспариваемой сделке, полная или частичная уплата процентов по основному долгу, равно как и уплата неустойки и других сумм в связи с нарушением обязательства; реализация других прав и обязанностей по сделке, подписание уполномоченным на это лицом акта сверки задолженности); заключение, а равно одобрение другой сделки, которая обеспечивает первую или заключена во исполнение либо во изменение первой; просьба об отсрочке или рассрочке исполнения; акцепт инкассового поручения. Независимо от формы одобрения оно должно исходить от органа или иного лица, уполномоченного заключать такие сделки или совершать действия, которые могут рассматриваться как одобрение.

Пункт 1 статьи 183 ГК РФ применяется независимо от того, знала ли другая сторона о том, что представитель действует с превышением полномочий или при отсутствии таковых (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 23.10.2000 N 57 "О некоторых вопросах практики применения статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации").

Из материалов дела следует, что впоследствии ответчиком были подписаны дополнительные соглашения к вышеуказанным кредитным договорам.

Ответчиком не предоставлено доказательств того, что в момент подписания дополнительных соглашений, он находился в состоянии, в котором не мог понимать значение своих действий и руководить ими, либо подтверждающих заключение кредитного договора под влиянием обмана, заблуждения, равно как и не предоставлено доказательств того, в чем заключался обман со стороны банка и о каких последствиях заключения сделок, имеющих значение для него, он был обманут.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Доказательствами предоставления банком кредита заемщику (юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю) являются документы, подтверждающие зачисление соответствующих сумм на расчетный счет клиента (заемщика).

По всем Кредитным договорам суммы кредитов зачислялись на расчетный счет № <***>, открытый на ИП ФИО1

Согласно выписки по операциям по счету, со счета № <***> за период с 09.12.2022 по 30.10.2023 были произведены 28 операций по списанию и перечислению на сумму более 3 000 000 рублей на личный счет № 40817810167401021508, открытый на имя ФИО1, информация о зачислении денежных средств поступала на номер телефона <***> (личный номер телефона ФИО1).

Данные обстоятельства свидетельствуют, о том, что ответчик знал об открытом ему в качестве индивидуального предпринимателя расчетном счете, знал о заключенных Кредитных договорах и фактически своими действиями одобрил их заключение.

Кроме того, обязательства в рамках заключенных договоров частично исполнялись, задолженность периодически погашалась.

При таких обстоятельствах, суд считает, что уточненные исковые требования истцом заявлены обоснованно, правомерно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются судом со стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь статьями 49, 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность в размере 7 479 365 рублей 52 копейки, в том числе:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 200 184 рубля 53 копейки.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в течение месяца со дня его принятия (изготовления его в полном объеме) путем подачи апелляционной жалобы в Восьмой арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа.

В соответствии с частью 5 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи.

Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа разъясняет, что в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Судья

Ю.Г. Осипова