АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва,

28 апреля 2025 года Дело № А40-22976/25-172-297

Резолютивная часть решения изготовлена в порядке ст. 229 АПК РФ 07 апреля 2025 года Мотивированное решение составлено 24 апреля 2025 года

Арбитражный суд в составе:

судьи Гончаренко К.В. (единолично),

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

АО "БАНК ДОМ.РФ"

125009, Г.МОСКВА, УЛ. ВОЗДВИЖЕНКА, Д. 10, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.02.2003, ИНН: <***>, КПП: 770401001

к ИП ФИО1

ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 14.07.2016

о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09.01.2024, образовавшаяся за период с 11.03.2024 по 29.11.2025, в размере 590 340,75 руб., из которых: - просроченная ссуда: 387 926,36 руб.; - срочные проценты на просроченную ссуду: 5 526,60 руб.; - просроченные проценты: 13 561,33 руб.; - пени на просроченную ссуду: 179 355,26 руб.; - пени на просроченные проценты: 3 971,20 руб.

и приложенные к исковому заявлению документы,

УСТАНОВИЛ:

АО "БАНК ДОМ.РФ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09.01.2024, образовавшаяся за период с 11.03.2024 по 29.11.2025, в размере 590 340,75 руб., из которых: - просроченная ссуда: 387 926,36 руб.; - срочные проценты на просроченную ссуду: 5 526,60 руб.; - просроченные проценты: 13 561,33 руб.; - пени на просроченную ссуду: 179 355,26 руб.; - пени на просроченные проценты: 3 971,20 руб.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 21.02.2025 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

По всем имеющимся и указанным адресам арбитражным судом было направлено определение о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства по делу. Указанное определение также опубликовано на сайте картотеки арбитражных дел в сети «Интернет».

07.04.2025 в порядке ст. 229 АПК РФ арбитражном судом была вынесена резолютивная часть решения суда и размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В связи с поступлением ходатайства ответчика об изготовлении мотивированного решения суда, арбитражный суд изготавливает мотивированное решение в порядке абзаца 3 ч. 2 ст. 229 АПК РФ.

Ответчик посредством канцелярии суда представили отзывы на исковое заявление с заявлением о снижении неустойки и применении статьи 333 ГК РФ.

Суд, рассмотрев исковые требования, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, между акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» (, далее – Истец, АО «Банк ДОМ.РФ», Банк, кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее – Ответчик, ИП ФИО1, должник, заемщик) заключен кредитный договор <***> от 09.01.2024 (далее – кредитный договор), на условиях Условий предоставления и обслуживания кредитов по состоянию на 20.09.2023 в рамках опции кредитного продукта «Экспресс-Кредит» для финансирования клиентов малого и среднего бизнеса ООО «Банк Точка» (далее – условия).

Кредитный договор был заключен путем направления заемщиком заявления для заключения кредитного договора (далее – заявление), посредством использования системы интернет-банк в информационной системе «Точка».

Вход в интернет -банк осуществлен с использованием электронной подписи, а подписание кредитного договора в системе интернет-банк путем отправки одноразового кода на номер телефона заемщика.

Как следует из п. 11 заявления для заключения кредитного договора, ИП ФИО1 в случае согласия кредитора заключить кредитный договор, просит кредитора предоставить кредит на следующих условиях: ? сумма кредита – 450 000 руб.; ? срок кредита – период с даты предоставления кредита по дату полного погашения (обе даты включительно); ? процентная ставка – 26,00 % (процентов годовых); ? дата полного погашения кредита – 10.01.2028 (включительно); неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по уплате основного долга, процентов – 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или по начисленным и неуплаченным процентам за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, раздельно, за просроченный платеж по уплате основного долга и за просроченный платеж по уплате процентов.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выписками по счету, представленными в материалы дела.

В силу п. 4.2.2. условий, заемщик обязуется возвратить полученные в рамках кредитного договора кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Согласно п. 2.7. условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в платежную дату.

Датой исполнения обязательств заемщика по уплате: ежемесячных платежей является платежная дата; просроченных платежей, неустойки (при наличии) является дата поступления денежных средств на корреспондентский счет кредитора, указанный в заявлении.

В случае совпадения плановой даты исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей и неустойки (при наличии) с нерабочим днем датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.

Условиями предоставления и обслуживания кредитов по состоянию на 20.09.2023 определено, что платежная дата – это дата каждого месяца (следующего за месяцем предоставления кредита), аналогичная числу месяца в дату предоставления кредита, а в случае если календарный месяц не содержит числа месяца, аналогичного числу месяца даты предоставления кредита, то последний календарный день такого месяца.

Как следует из п. 3.4. условий, кредитор вправе отказать в предоставлении кредита и/или приостановить выдачу кредита и/или потребовать досрочного возврата кредита, а также уплаты причитающихся процентов и прочих платежей по кредитному договору и возмещения причиненных кредитору убытков, в том числе, но не ограничиваясь, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, а также в иных перечисленных договором случаях, в том числе при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей (и неустойки при наличии) по кредитному договору.

По состоянию на 29.01.2025 (включительно) задолженность по кредитному договору <***> от 09.01.2024, образовавшаяся за период с 11.03.2024 по 29.11.2025, составляет 590 340,75 руб., из которых: - просроченная ссуда: 387 926,36 руб.; - срочные проценты на просроченную ссуду: 5 526,60 руб.; - просроченные проценты: 13 561,33 руб.; - пени на просроченную ссуду: 179 355,26 руб.; - пени на просроченные проценты: 3 971,20 руб.

В связи с тем, что ИП ФИО1 не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, Банк 23.09.2024 направил в его адрес требование № 10-74810-НЛ от 23.09.2024, в котором требовал в течение 3 рабочих дней с даты получения настоящего требования погасить образовавшуюся задолженность в сумме 441 830,96 руб.

Однако задолженность по кредитному договору ИП ФИО1 не погасил.

Поскольку требования Банка исполнены не были, указанное послужило основанием для обращения с иском в суд.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями договора предусмотрена неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по уплате основного долга, процентов - 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или по начисленным и неуплаченным процентам за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, раздельно, за просроченный платеж по уплате основного долга и за просроченный платеж по уплате процентов.

Судом установлены обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Расчет неустойки, произведенный истцом, судом проверен, признан арифметически и методологически выполненным верно.

Ответчиком заявлено об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом смысле у суда возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, применяя статью 333 ГК РФ, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применение мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.

Принимая во внимание, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, а не средством обогащения, а также учитывая размер начисленной истцом неустойки, размер долга, обстоятельства нарушения обязательства, суд первой инстанции считает несоразмерной заявленную истцом ко взысканию сумму неустойки последствиям допущенного ответчиком нарушения.

В силу норм процессуального законодательства суд первой инстанции наделен полномочиями устанавливать фактические обстоятельства дела, в том числе и обстоятельства, касающиеся наличия критериев для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд частично удовлетворяет требование истца о взыскании неустойки в виде пени путем взыскания с ответчика пени на просроченную ссуду: 35 871,05 руб.; - пени на просроченные проценты: 794,24 руб. по ставке 0,1%.

При установленных при рассмотрении дела обстоятельствах, исходя из фактических взаимоотношений сторон, по мнению суда, указанная выше сумма санкций, в целом, обеспечивает соблюдение баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и наступившими у потерпевшего негативными последствиями и является соразмерной и достаточной, с учетом допущенного ответчиком нарушения обязательства.

В остальной части требования о взыскании неустойки надлежит отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 160, 307, 309, 310, 330, 434, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "БАНК ДОМ.РФ"– удовлетворить частично.

Ходатайство ИП ФИО1 о снижении неустойки и применении ст. 333 ГК РФ – удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 14.07.2016) в пользу АО "БАНК ДОМ.РФ" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.02.2003, ИНН: <***>, КПП: 770401001) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 09.01.2024, образовавшаяся за период с 11.03.2024 по 29.11.2025, в размере 443 679,58 руб., из которых: - просроченная ссуда: 387 926,36 руб.; - срочные проценты на просроченную ссуду: 5 526,60 руб.; - просроченные проценты: 13 561,33 руб.; - пени на просроченную ссуду: 35 871,05 руб.; - пени на просроченные проценты: 794,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 517 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - в течение пятнадцати дней со дня принятия решения в полном объеме.

Судья: К.В. Гончаренко