Решение по делу № 2-1380/2025 от 28.05.2025 - о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-1380/2025

УИД № 70RS0001-01-2025-001751-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ю.А. Романовой,

при секретаре Г.С. Бежинарь,

помощник судьи К.А. Костиков,

представителя истца Н.Г. по доверенности от 25.10.2016 (на 10 лет),

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С.Ю. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, в котором просит расторгнуть кредитный договор /________/ от /________/, взыскать с С.Ю. (далее – ответчик) задолженность по кредитному договору /________/ за период с 18.12.2024 по 03.04.2025 в размере 1200067,19 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 1087945,34 руб. с /________/ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора /________/ от суммы просроченной задолженности в размере 1200067,19 руб. за каждый календарный день просрочки с /________/ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество с кадастровым номером /________/ по адресу: г. Томск, /________/, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4410000 руб., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 47000,67 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что /________/ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор /________/. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1126906,75 руб. с возможностью увеличения лимита под 24.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога /________/, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора /________/. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла /________/, на /________/ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла /________/, на /________/ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 132666,96 руб., по состоянию на /________/ общая задолженность составила 1200067,19 руб., из которых: просроченные проценты – 92680,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 1087 945,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8910,33 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 29,59 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5721,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 414,76 руб., комиссия за смс – информирование – 596 руб., иные комиссии – 1 770 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, направил в суд для участия в судебном заседании своего представителя Н.Г., которая поддержала доводы, изложенные в иске с учетом заявления об уточнении исковых требований, просила иск удовлетворить, не возражала против вынесения заочного решения по делу.

В судебное заседание ответчик С.Ю. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления судебных повесток по адресу регистрации: г. Томск, /________/, от получения судебной корреспонденции уклонился, в силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) ответчик надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В абз.2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ указано, что сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 постановления Пленума от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, определив на основании ст.ст. 35, 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившегося ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично, при этом исходит из следующего.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ей, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно положениям ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 2 названного федерального закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 5 Федерального закона от /________/ № 102-ФЗ по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Как следует из п. 1 ст. 13 Федерального закона от /________/ № 102-ФЗ, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что /________/ между ПАО «Совкомбанк» и С.Ю. заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1126906,75 руб. (п.1 индивидуальных условий кредитного договора) с возможностью увеличения лимита под 24.9 % годовых (п.4), сроком на 60 месяцев (п.2), под залог предмета ипотеки – недвижимого имущества с кадастровым номером /________/ по адресу: г. Томск, /________/ (п.11).

Согласно п. 1 индивидуальных условий, сумма кредита составляет 1126906,75 руб., из которых 1000000 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 126906,75 руб. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг.

Факт исполнения банком вышеуказанных обязательств по перечислению кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету за период с /________/ по /________/.

Согласно п. 7 индивидуальных условий кредитного договора, платежной датой является 17 число каждого месяца. Размер платежа: с 1 по 59 платеж 33017,74 руб., последний платеж (не позднее /________/) 33016,52 руб.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссией, в том числе, в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.4.1 Общих условий).

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита в виде уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно информации, размещенной на сайте Центрального банка России, на дату /________/ действовала ключевая ставка 21% годовых.

По состоянию на /________/ общая задолженность составила 1200067,19 руб., из которых: просроченные проценты – 92680,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 1087 945,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8910,33 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 29,59 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5721,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 414,76 руб., комиссия за смс – информирование – 596 руб., иные комиссии – 1 770 руб.

Контррасчет ответчиком не представлен, доказательств исполнения обязательства, либо наличия задолженности в ином размере, суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора /________/ банком подготовлено досудебное уведомление, согласно которому банком принято решение о досрочном возврате задолженности по кредиту, задолженность на дату /________/ определена в размере 1153747,10 руб., предложено в течение 30 дней с момента отправления уведомления возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору, а также о расторжении договора. В уведомлении также указано, что в случае неисполнения настоящего требования в указанный срок банк намерен обратиться в суд для расторжения договора, досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога. Направление уведомления подтверждается реестром от /________/.

Уведомление оставлено заемщиком без ответа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности иска в части взыскания задолженности по основному долгу по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере 1 198 297,19 руб., из которых: просроченные проценты – 92 680,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 087 945,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8910,33 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 29,59 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 721,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 414,76 руб., комиссия за смс – информирование – 596 руб.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Требование о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (21% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начиная с /________/ по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежит удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании иных комиссий «возврат в график» в размере 1770 руб., суд приходит к выводу об отсутствии оснований для его удовлетворения.

Общими условиями предусмотрен режим «Возврат в график», согласно которому заемщик вправе при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа по договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей (сдвиг информационного графика) по договору, срок сдвига даты платежа определяется тарифами на момент подключения. За переход в режим «возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно тарифам банка.

Вместе с тем, доказательств обращения ответчика в банк с заявлением о применении режима «возврат в график» суду не представлено, учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в указанной части.

Согласно выдержки из тарифов комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием системы клиент-банк, именуемой «СовкомLine» в ПАО Совкомбанк стоимость комплекса услуг «СовкомLine» для денежных и товарных кредитов составляет 149 рублей в месяц.

В соответствии с п. 21 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик согласен с общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка и обязуется их соблюдать

Таким образом, комиссия за смс – информирование в размере 596 руб. за 4 месяца подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк».

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд полагает его обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

С учетом установленных по делу обстоятельств, соблюдения досудебного порядка расторжения договора, нарушения заемщиком условий договора и образования в связи с этим задолженности по кредитному договору, суд полагает заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора /________/ от /________/, заключенного ПАО «Совкомбанк» и С.Ю., подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня его возврата включительно.

Из анализа приведенных норм следует, что договор займа будет считаться исполненным в момент возврата должником заемных денежных средств и процентов, предусмотренных договором займа, в связи с чем, начисление процентов за весь период фактического пользования займом до дня фактической уплаты долга является правомерным, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 1087945,34 руб., начиная с /________/ по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежит удовлетворению.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает его подлежащим удовлетворению.

С.Ю. является собственником жилого помещения с кадастровым номером /________/ по адресу: г. Томск, /________/.

Согласно положениям ст. ст. 329, 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору /________/ сторонами заключен договор залога (ипотеки) /________/ (л.д. 20), согласно которому залогодатель С.Ю. передает в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» принадлежащий залогодателю объект недвижимости: квартиру общей площадью 44,3 кв.м., расположенную по адресу: г. Томск, /________/, кадастровый /________/; оценочная стоимость предмета залога определена соглашением сторон в размере 4441 000 руб. (п. п. 1.1, 1.6 договора залога).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст. 2 ФЗ «Об ипотеке» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке»).

На основании положений п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как установлено судом и следует из выписки с лицевого счета, ответчик С.Ю. с /________/ свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Учитывая, что просрочка исполнения обязательства составляет более 3 месяцев, а сумма неисполненного обязательства - более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, требование об обращении взыскания на предмет залога является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, с учетом положений подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, а также отсутствия возражений ответчика в части установлении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, начальная продажная стоимость заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: г. Томск, /________/, подлежит установлению в размере 4441 000 руб., способ реализации - публичные торги.

Распределяя судебные расходы, суд приходит к следующему.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 91 ГК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, в том числе содержащих требование как имущественного, так и неимущественного характера, цена иска определяется исходя из каждого требования в отдельности.

На основании абз. 3 п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (в ред., действующей на дату обращения в суд), при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для юридических лиц составляет 20 000 руб.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (в ред., действующей на дату обращения в суд), при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 1000001 рубля до 3000000 рублей - 25 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1000000 рублей.

При обращении в суд истцом заявлено требование неимущественного характера – о расторжении кредитного договора, а также требование о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 1 200 067,19 руб. с обращением взыскания на предмет залога.

При этом суд признал требования истца обоснованными в части - на сумму 1198297,19 руб. (1 200 067,19 руб. – 1770 руб.), требование неимущественного характера также удовлетворено.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 47000,67 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/, с учетом частичного удовлетворения иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет уплаты государственной пошлины 46983 руб. (26983 руб.+20000 руб. – за требование неимущественного характера).

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С.Ю. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор /________/, заключенный /________/ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и С.Ю..

Взыскать с С.Ю. (паспорт /________/ /________/) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на 03.04.2025 в размере 1198297,19 руб., из которых: просроченные проценты – 92680,13 руб., просроченная ссудная задолженность – 1087 945,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8910,33 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 29,59 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5721,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 414,76 руб., комиссия за смс – информирование – 596 руб.

Взыскать с С.Ю. (паспорт /________/ /________/) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 1087945,34 руб., с /________/ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с С.Ю. (паспорт /________/ /________/) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере 21% годовых за каждый календарный день просрочки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам в размере 1198297,19 руб., начиная с /________/, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Томск, /________/, общей площадью 44,3, кв.м., кадастровый номер /________/, принадлежащую на праве собственности С.Ю., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 441 000 руб.

Взыскать с С.Ю. (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в счет расходов по уплате государственной пошлины 46 983 руб.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Романова Ю.А.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28.05.2025.