Дело <№>

77RS0<№>-61

11 сентября 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Кошелева В.Н.

при секретаре судебного заседания Одинцовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее также - АО «Банк ДОМ.РФ», истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее также - ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <№>/ИКР-18РБ от <Дата> в размере 592 831,78 рублей, в том числе 585 022,45 рублей - основной долг, 5777,56 рублей - проценты за пользование кредитом, 2 031,77 рублей - неустойка, взыскании пеней со дня подачи искового заявления по день вступления решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка задолженности по основному долгу, о расторжении кредитного договора <№>/ИКР-18РБ от <Дата>, об обращении взыскания на принадлежащий ответчику предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: город Архангельск, ..., корпус 1, ....

В обоснование заявленного требования истец указывает, что <Дата> между акционерным коммерческим банком «Российский капитал (публичное акционерное общество), в последующем переименованным в АО «Банк ДОМ.РФ», и ФИО1 заключен кредитный договор <№>/ИКР-18РБ, по условиям которого банк предоставил заемщику - ФИО1 кредит в размере 800 000 рублей для приобретения квартиры сроком на последнее число 120-го календарного месяца под 9,5 процентов годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика. Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом и в установленный срок не исполняются, вследствие чего образовалась просроченная задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. До настоящего времени данное требование истца ответчиком не исполнено.

В случае удовлетворения исковых требований истец просит также взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления.

Лица, участвующие в деле, извещенные о судебном заседании в порядке, установленном статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в судебное заседание не явились и не обеспечили явку своих представителей

Суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке, поскольку в соответствии с абзацем первым части 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. При этом суд исходит из того, что в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению также к судебным извещениям и вызовам (с учетом пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> <№> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»), судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, поскольку иное не предусмотрено процессуальным законом.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Каждому гарантируется в соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации судебная защита его прав и свобод.

В силу части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. При этом правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (статьи 12, 56, 57 ГПК РФ).

Регулирование имущественных и личных неимущественных отношений, основанных на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников, в соответствии с Конституцией Российской Федерации осуществляется Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) и иными нормативными правовыми актами, составляющими гражданское законодательство в соответствии со статьей 3 ГК РФ.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными законом (статья 12 ГК РФ), в том числе в судебном порядке (пункт 1 статьи 11 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в законе.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (пункт 2 статьи 308 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Абзацем первым пункта 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2 статьи 421 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если при этом не представляется возможным определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно пункту 1 статьи 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (подраздел 1 ГК РФ) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, <Дата> между акционерным коммерческим банком «Российский капитал (публичное акционерное общество), в последующем переименованным в АО «Банк ДОМ.РФ», и ФИО1 заключен кредитный договор <№>/ИКР-18РБ, по условиям которого банк предоставил заемщику - ФИО1 кредит в размере 800 000 рублей для приобретения квартиры сроком на последнее число 120-го календарного месяца под 9,5 процентов годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика.

Средства, предоставленные истцом ответчику, использованы последним для приобретения жилого помещения с кадастровым номером 29:22:060406:895 по адресу: город Архангельск, ..., корпус 1, .... Данные обстоятельства подтверждаются договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от <Дата>, передаточным актом от <Дата> и сведениями из Единого государственного реестра недвижимости. Приобретенное с использованием кредитных средств жилое помещение обременено залогом в силу закона в пользу банка, предоставившего кредитные средства.

В нарушение условий указанного договора ответчиком обязательства надлежащим образом и в установленный срок не исполняются, вследствие чего образовалась просроченная задолженность в размере 592 831,78 рублей, в том числе 585 022,45 рублей - основной долг, 5777,56 рублей - проценты за пользование кредитом, 2 031,77 рублей - неустойка. Состав и размер задолженности подтверждаются расчетами, предоставленными истцом суду.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом ответчику <Дата> было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Факт направления данного требования подтвержден документами, заверенными организацией почтовой связи.

Доказательств исполнения указанного требования истца ответчиком не предоставлено.

Таким образом, ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Поэтому требование истца с учетом указанных фактических обстоятельств и норм права, подлежащих применению к спорным отношениям, является законным и обоснованным.

Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Возражений относительно расчета либо контррасчета ответчиком суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах требование истца к ответчику подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность в размере 592 831,78 рублей, в том числе 585 022,45 рублей - основной долг, 5777,56 рублей - проценты за пользование кредитом, 2 031,77 рублей - неустойка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ и условиями кредитного договора (пункт 6.1.2) в связи с неправомерным удержанием денежных средств, уклонения от их возврата ответчиком подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, поскольку иной размер процентов не установлен законом и договором.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов (пени) со дня подачи искового заявления по день вступления решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка задолженности по основному долгу, подлежит удовлетворению. В частности, со дня подачи искового заявления (<Дата>) на день принятия судом решения с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени в виде процентов в размере 43 604,21 рублей; со дня, следующего за днем принятия судебного решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму остатка задолженности по основному долгу (585 022,45 рублей) в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, до дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму полученного кредита, не платит начисленные проценты и неустойки, истец лишается денежных сумм, на которые он рассчитывал при возврате долга. Это влечет для истца убытки как в виде реального ущерба, так и в виде упущенной выгоды.

Согласно статье 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Требование кредитора о досрочном возврате суммы задолженности по договору и расторжении данного договора ответчиком не исполнено. Таким образом, при установленных судом фактических обстоятельствах дела, существенном нарушении условий договора ответчиком, требование о расторжении данного договора также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Частью 1 статьи 85 Федерального закона от <Дата> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Федеральный закон «Об исполнительном производстве») предусмотрено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку средства, предоставленные истцом ответчику, использованы последним для приобретения жилого помещения с кадастровым номером 29:22:060406:895 по адресу: город Архангельск, ..., корпус 1, ..., приобретенное с использованием кредитных средств жилое помещение обременено залогом в силу закона в пользу банка, предоставившего кредитные средства.

На момент заключения договора указанный предмет залога (ипотеки) в соответствии с отчетом оценщика от <Дата> <№> оценивался в размере 1 734 000 рублей.

В рассматриваемом случае заемщик систематически нарушал сроки и порядок внесения денежных средств, установленные договором, по сути, прекратив исполнение обязательств по договору. В связи с этим требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов основано на законе и подлежит удовлетворению.

Поскольку с момента заключения кредитного договора рыночная стоимость квартиры значительно изменилась, ее оценка при продаже с публичных торгов подлежит определению судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном статьей 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 21 128,32 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ государственная пошлина, оплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) просроченную задолженность по кредитному договору <№>/ИКР-18РБ от <Дата> в размере 592 831,78 рублей, проценты в размере 43 604,21 рублей, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 128,32 рублей, всего взыскать: 657 564 рубля 31 копейку.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) проценты на сумму остатка задолженности по основному долгу (585 022,45 рублей) в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, со дня, следующего за днем принятия судебного решения, до дня его вступления в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор <№>/ИКР-18РБ от <Дата>, заключенный между акционерным коммерческим банком «Российский капитал (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 жилое помещение с кадастровым номером 29:22:060406:895 по адресу: город Архангельск, ..., корпус 1, ..., путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в соответствии со статьей 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В случае обжалования заочного решения в апелляционном порядке апелляционная жалоба подается в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска.

Председательствующий В.Н. Кошелев

Мотивированное решение

изготовлено <Дата>