Решение по делу № 2-271/2025 от 15.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, кредитному договору №.... от <дата обезличена>, кредитному договору №.... от <дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

1 октября 2025 года с.Оса

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Русаковой Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Халбаевой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-271/2025 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, кредитному договору №.... от <дата обезличена>, кредитному договору №.... от <дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» (далее по тексту ПАО «Сбербанк») ФИО3, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что <дата обезличена> ПАО «Сбербанк» зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 146000,00 руб. в соответствии с кредитным договором №.... от <дата обезличена>, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

<дата обезличена> по основаниям, предусмотренным п.4 ч.1 ст.125 ГПК РФ, судом вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа, которым разъяснено право истца обратиться в суд в рамках искового производства.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО. удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

<дата обезличена> должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание №..... Информация о заключенном ДБО отражена в протоколе совершения операций.

<дата обезличена> должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (счет №....). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Подключение клиентом услуги «Мобильный банк». Должник подключил услугу «Мобильный банк». Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн».

<дата обезличена> должник самостоятельно па сайте Банка осуществил вход в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №...., подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

<дата обезличена> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата обезличена> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата обезличена> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Из выписки по счету клиента №.... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) и выписки из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что <дата обезличена> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 146000,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4484,37 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 14 число месяца. Первый платеж <дата обезличена>.

В силу п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 207747,20 руб., в том числе: просроченные проценты - 52625,96 руб.; просроченный основной долг - 146000,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 2621,42 руб.; неустойка за просроченные процент ы - 6499,82 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) в размере 207747,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7232,42 руб.

Кроме того, представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с еще одним иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что <дата обезличена> ПАО «Сбербанк» зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 60000,00 руб. в соответствии с кредитным договором №.... от <дата обезличена>, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

<дата обезличена> по основаниям, предусмотренным п.4 ч.1 ст.125 ГПК РФ, судом вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа, которым разъяснено право истца обратиться в суд в рамках искового производства.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи" простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО. удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

<дата обезличена> должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание №..... Информация о заключенном ДБО отражена в протоколе совершении операций.

<дата обезличена> должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (счет №....). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Подключение клиентом услуги «Мобильный банк». Должник подключил услугу «Мобильный банк». Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн».

<дата обезличена> должник самостоятельно па сайте Банка осуществил вход в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №...., подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС- сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка.

<дата обезличена> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата обезличена> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, гак заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата обезличена> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Из выписки по счету клиента №.... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) и выписки из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что <дата обезличена> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 60000,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства, но Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1842,89 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 31 число месяца. Первый платеж <дата обезличена>.

В силу п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 86177,92 руб., в том числе: просроченные проценты – 22248,10 руб.; просроченный основной долг - 60000,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1108,19 руб.; неустойка за просроченные проценты – 2821,63 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) в размере 86177,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Также представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала Байкальский Банк ПАО «Сбербанк» ФИО4, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что <дата обезличена> ПАО «Сбербанк» зачислил на счет ФИО2 денежные средства в размере 40000,00 руб. в соответствии с кредитным договором №.... от <дата обезличена>, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны 110 договору.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО. удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

<дата обезличена> должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание №..... Информация о заключенном ДБО отражена в протоколе совершении операций.

<дата обезличена> должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (счет №....). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Подключение клиентом услуги «Мобильный банк». Должник подключил услугу «Мобильный банк». Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн».

<дата обезличена> должник самостоятельно на сайте Банка осуществил вход в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №...., подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка.

<дата обезличена> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата обезличена> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, гак заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

В соответствии с выпиской из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата обезличена> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Из выписки по счету клиента №.... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) и выписки из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что <дата обезличена> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 40000,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства, но Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1228,60 руб.

В силу п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 57302,19 руб., в том числе: просроченные проценты – 16992,21 руб.; просроченный основной долг - 40000,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 80,95 руб.; неустойка за просроченные проценты – 229,03 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) в размере 57302,19 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Определением суда от <дата обезличена> гражданское дело №.... по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины объединено в одно производство с гражданским делом № 2-288/2025 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины, и с гражданским делом № 2-273/2025 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины, с присвоением объединенным делам № 2-271/2025.

Истец ПАО «Сбербанк» надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, представлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО5 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, возражений по существу исковых требований не представлено.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие, об отложении судебного заседания не поступало, возражений по существу заявленных исковых требований не представил.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, суд не усмотрел препятствий в рассмотрении дела по имеющейся явке.

Руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имея возражений со стороны истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Установив юридически значимые обстоятельства, исследовав письменные материалы дела, доказательства, представленные и истребованные при рассмотрении дела в соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

Одним из оснований возникновения обязательств в силу п.2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации является договор.

Согласно п.3 ст.154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка); в соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ определено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч.ч.1, 3, 4 ст.5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч.1, 9 ст.5). Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6 ст.5).

Согласно ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч.1).

В силу ч.14 ст.7 названного Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст.ст.847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ст.809 ГК РФ).

Ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Статьями 329, 330 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ФИО2 на момент заключения спорных кредитных договоров и до настоящего времени является клиентом ПАО Сбербанк, на его имя, в том числе, открыт счет №...., №...., имеет банковскую карту №...., дополнительную карту №...., подключенные услуги «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн».

Для надлежащего банковского обслуживания на общедоступном сайте ПАО Сбербанк сети «Интернет» размещены Условия банковского обслуживания физических лиц, в которых оговорены права клиента заключать договоры, в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн».

В п.1.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк указано, что клиент обязуется ознакомиться с мерами безопасности при работе в УКО, и неукоснительно их соблюдать. Кроме того, предусмотрены условия, по которым банк не несет ответственности, в том числе, если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), постоянном пароле, одноразовом пароле, коде безопасности станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования; за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжаться неуполномоченными лицами (п.п.6.4, 6.5 Условий). Клиент несет ответственность за все операции, проводимые с использованием мобильного рабочего места, в Подразделениях Банка через устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», официальный сайт Банка, контактный центр Банка посредством смс-банк, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации (п.6.10 Условий).

Основания и порядок предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания предусмотрен Приложением № 1 к Договору банковского обслуживания, правила электронного взаимодействия урегулированы Приложением № 3 к Договору банковского обслуживания.

Заключение кредитного договора посредством системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется на основании Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, находящимися в свободном доступе для неограниченного круга лиц.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата обезличена> между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №.... в офертно-акцептном порядке в соответствии с условиями договора банковского обслуживания (ДБО) через удаленные каналы обслуживания (УКО), посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» с использованием простой электронной подписи заемщика, совершения сторонами последовательных действий: подтверждения Клиентом одобренных Банком условий Кредита в Системе «Сбербанк Онлайн», зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

Условия кредитного договора №.... от <дата обезличена>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Так, по условиям кредитного договора ответчику предоставлена сумма кредита в размере 146000,00 руб. под 27,30% годовых на цели личного потребления со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Срок действия договора – до полного выполнения ответчиком и кредитором своих обязательств по договору (п.п.1, 2, 4, 11 Индивдуальных условий договора).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4484,37 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 14 число месяца. Первый платеж <дата обезличена>.

П.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кредитный договор подписан в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» «Мобильный банк», что предусмотрено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, условиями договора банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Кроме того, <дата обезличена> между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №.... в офертно-акцептном порядке в соответствии с условиями договора банковского обслуживания (ДБО) через удаленные каналы обслуживания (УКО), посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» с использованием простой электронной подписи заемщика, совершения сторонами последовательных действий: подтверждения Клиентом одобренных Банком условий Кредита в Системе «Сбербанк Онлайн», зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

Условия кредитного договора №.... от <дата обезличена>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Так, по условиям кредитного договора ответчику предоставлена сумма кредита в размере 40000,00 руб. под 27,30% годовых на цели личного потребления со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Срок действия договора – до полного выполнения ответчиком и кредитором своих обязательств по договору (п.п.1, 2, 4, 11 Индивдуальных условий договора).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1228,60 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 16 число месяца. Первый платеж <дата обезличена>.

П.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кредитный договор подписан в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» «Мобильный банк», что предусмотрено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, условиями договора банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Также <дата обезличена> между ФИО2 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №.... в офертно-акцептном порядке в соответствии с условиями договора банковского обслуживания (ДБО) через удаленные каналы обслуживания (УКО), посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» с использованием простой электронной подписи заемщика, совершения сторонами последовательных действий: подтверждения Клиентом одобренных Банком условий Кредита в Системе «Сбербанк Онлайн», зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

Условия кредитного договора №.... от <дата обезличена>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

По условиям данного кредитного договора ответчику предоставлена сумма кредита в размере 60000,00 руб. под 27,30% годовых на цели личного потребления со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Срок действия договора – до полного выполнения ответчиком и кредитором своих обязательств по договору (п.п.1, 2, 4, 11 Индивдуальных условий договора).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1842,89 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 31 число месяца. Первый платеж <дата обезличена>.

П.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кредитный договор подписан в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» «Мобильный банк», что предусмотрено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, условиями договора банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Возможность заключения вышеуказанных договоров через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания (далее по тексту - ДБО).

Стороны при заключении договора банковского обслуживания установили, что Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания, Систему «Сбербанк Онлайн» Официальный сайт Банка, Контактный Центр Банка посредством смс-банка (Мобильный банк), Электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

Согласно Приложения № 1 к Договору банковского обслуживания клиентам договора, услуга «Сбербанк Онлайн» подключается с полной функциональностью, т.е. с возможностью оформления кредита.

В силу п.1.2 данного Приложения № 1 клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через следующие удаленные каналы обслуживания: систему «Сбербанк Онлайн», систему «Мобильный банк», Устройства самообслуживания банка, контактный центр банка. Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента с использованием средств доступа, к которым относятся: логин (идентификатор пользователя), карта и (или) постоянный пароль, и (или) одноразовый пароль, и (или) биометрические персональные данные клиента, и (или) Сбер ID.

При этом в соответствии с п.3.8. Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон по договору.

При предоставлении услуг в рамках ДБО идентификация клиента банком осуществляется: - при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании логина и/или биометрических персональных данных клиента. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия логина, введенного клиентом при входе в систему «Сбербанк Онлайн» и/или при самостоятельной регистрации клиентом мобильного приложения банка на мобильном устройстве, логину, содержащимся в базе данных банка и/или на основании ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных банка; - при проведении операций через смс-банк (мобильный банк) с использованием запросов - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном банком (п.4.15 Условий).

При предоставлении услуг в рамках ДБО аутентификация клиента банком осуществляется: - при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных банка; - при проведении операций через смс-банк (мобильный банк) и использовании запросов - на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном банком (п.4.16 Условий).

В соответствии с п.3.9 Приложения № 1 к Условиям ДБО аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». Направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью.

Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон по договору. По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к смс-банку (Мобильному банку) по карте, sms-сообщение и/или Push-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Согласно п.2 Порядка электронного взаимодействия (Приложение № 3 к Условиям ДБО) документы формируются и подписываются в электронном виде при проведении клиентом операций в устройствах самообслуживания банка, в системе «Сбербанк Онлайн» и в электронных терминалах у партнеров по продуктам и услугам клиента. При этом документы в электронном виде подписываются клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» или посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной аутентификации на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п.4 настоящих Правил электронного взаимодействия.

Информация о подписании простой электронной подписью клиента включается в электронный документ.

Согласно п.4 Приложения 3 к Договору банковского обслуживания, документы в электронном виде могут подписываться клиентом вне подразделений банка на официальном сайте банка и в системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов: посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить»; посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной аутентификации клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п.6 настоящих Правил электронного взаимодействия.

В соответствии с п.5 Правил электронного взаимодействия клиент и банк принимают на себя исполнение всех обязательств, вытекающих из электронных документов, подписанных в соответствии с настоящими Правилами.

Согласно п.3.24 Условий по картам расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны собственноручной подписью держателя карты либо аналогом собственноручной подписи держателя (ПИН, одноразового пароля, биометрического метода аутентификации), либо составлены с использованием реквизитов карты (номера карты). Расчетно-кассовые документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по счету карты составлено и подписано держателем.

Таким образом, порядок электронного взаимодействия, возможность заключения сделок путем подписания клиентом документов аналогом собственноручной подписи/равнозначность подписанных простой электронной подписью документов и документов, подписанных собственноручно, с использованием системы «Сбербанк Онлайн» урегулированы договором между истцом и ответчиком.

В свою очередь системой «Сбербанк Онлайн» обеспечивается возможность по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента, которой является одноразовый пароль/нажатие кнопки «подтверждаю»; при этом, подключение клиента к «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у него действующей карты, для которой клиент зарегистрировал в банке номер мобильного телефона для доступа к смс-банку (Мобильному банку); доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и аутентификации на основании постоянного пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных банка.

Соответственно, распоряжения ответчика в форме смс-сообщений, совершенные посредством услуги «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн» по указанному им номеру телефона, рассматриваются как документы, заверенные собственноручной подписью ответчика и имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе.

В силу пп.3.19, 3.21.2 Приложения № 1 к Условиям ДБО, п.1.15 Условий ДБО Клиент обязан: обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИНа или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты, немедленно уведомить об этом банк через доступные каналы (подразделение банка, контактный центр банка). Хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои логин (идентификатор пользователя), постоянный пароль и одноразовые пароли. При компрометации или подозрении на компрометацию постоянного пароля, незамедлительно произвести смену постоянного пароля в системе «Сбербанк Онлайн». При невозможности незамедлительно выполнить указанные выше действия, а также в случае компрометации или подозрении на компрометацию логина (идентификатора пользователя), незамедлительно обратиться в контактный центр банка или любое подразделение банка. Исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк», обеспечение безопасности данных, хранящихся на собственных Мобильных устройствах, а также личной конфиденциальной информации обеспечивается непосредственно клиентом; ознакомиться с мерами безопасности при работе в удаленных каналах обслуживания, и неукоснительно их соблюдать; выполнять условия ДБО.

В п.1.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк указано, что клиент обязуется ознакомиться с мерами безопасности при работе в УКО, и неукоснительно их соблюдать. Кроме того, в Приложении, предусмотрены условия, по которым банк не несет ответственности, в том числе, если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), постоянном пароле, одноразовом пароле, коде безопасности станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования; за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжаться неуполномоченными лицами (п.п.6.4, 6.5). Клиент несет ответственность за все операции, проводимые с использованием мобильного рабочего места, в Подразделениях банка через устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», официальный сайт банка, контактный центр Банка посредством смс-банк, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации (п.6.10).

Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания предусмотрено, что передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе «Сбербанк Онлайн», другому лицу (в том числе работнику банка) означает, что держатель карты предоставляет возможность другим лицам проводить операции по его счетам.

Согласно истории операций по дебетовой карте банковскому счету №...., протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» зафиксировано время проведения, отчет об смс-сообщениях содержит сведения о направлении и доставке, содержании смс-сообщений:

<дата обезличена> ФИО2 зарегистрирован в «Сбербанк Онлайн», смс-банк подключен к номеру №..... В 10:20 <дата обезличена> доставлено смс-сообщение о том, что для рассмотрения заявки на кредит необходимо дополнить анкету в «Сбербанк Онлайн». В 10:51 <дата обезличена> смс-банк отключен от счета №.....

<дата обезличена> от ответчика в системе «Сбербанк Онлайн» поступила заявка на потребительский кредит на сумму 60000 руб. сроком на 60 месяцев, 27,3% годовых.

<дата обезличена> в 17:04 направлено и доставлено сообщение о том, что кредит одобрен, получение кредита на сумму 60000 руб. сроком на 60 месяцев, 27,3% годовых, счет зачисления №...., одноразовый код подтверждения №..... При этом в тексте сообщения указано, что код никому не сообщайте, если вы не совершали операцию, позвоните на 900.

В связи с корректным введением одноразового кода подтверждения, в 17:04 на счет №...., принадлежащий ФИО2, перечислены денежные средства в сумме 60000 руб.

<дата обезличена> от ответчика в системе «Сбербанк Онлайн» поступила заявка на потребительский кредит на сумму 146000 руб. сроком на 60 месяцев, 27,3% годовых.

<дата обезличена> в 20:37 направлено и доставлено сообщение о том, что кредит одобрен, получение кредита на сумму 146000 руб. сроком на 60 месяцев, 27,3% годовых, счет зачисления №...., одноразовый код подтверждения №..... При этом в тексте сообщения указано, что код никому не сообщайте, если вы не совершали операцию, позвоните на 900.

В связи с корректным введением одноразового кода подтверждения, в 20:36 на счет №...., принадлежащий ФИО2, перечислены денежные средства в сумме 146000 руб.

<дата обезличена> от ответчика в системе «Сбербанк Онлайн» поступила заявка на потребительский кредит на сумму 40000 руб. сроком на 60 месяцев, 22,9% годовых.

<дата обезличена> в 18:15 направлено и доставлено сообщение о том, что кредит одобрен, получение кредита на сумму 40000 руб. сроком на 60 месяцев, 22,9% годовых, счет зачисления №...., одноразовый код подтверждения №..... При этом в тексте сообщения указано, что код никому не сообщайте, если вы не совершали операцию, позвоните на 900.

В связи с корректным введением одноразового кода подтверждения, в 18:16 на счет №...., принадлежащий ФИО2, перечислены денежные средства в сумме 40000 руб.

При этом, из информации ООО «Т2 Мобайл», детализации смс-сообщений (по времени региона), усматривается, что ФИО2 до настоящего времени принадлежит номер №...., на который <дата обезличена> до 15:51:42 поступали смс-сообщения с номера 900 и SberID. Затем смс-сообщения от номера 900 поступали с <дата обезличена> до запрашиваемого судом периода – <дата обезличена>.

Из заявления-анкеты на получение потребительского кредита, подписанного простой электронной подписью и направленного в банк <дата обезличена> 10:13:09+03:00, с подтверждением сведений и условий ПАО Сбербанк, следует, что от ФИО2 поступило в ПАО Сбербанк данное заявление, указаны мобильный телефон №...., дополнительный телефон №...., среднемесячный доход 90000 руб.

Таким образом, <дата обезличена> при изменении номера для уведомлений смс-банка были использованы средства доступа клиента, произведена верная идентификация и аутентификация клиента при входе в мобильное приложение, был верно введен код подтверждения в систему банка.

Поскольку во всех случаях пароли подтверждения были корректно введены в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», следовательно, заявки на кредиты были подписаны клиентом простой электронной подписью.

Из представленных справок о зачислении сумм кредитов следует, что по кредитным договорам: №.... от <дата обезличена>, №.... от <дата обезличена>, №.... от <дата обезличена> на банковский счет (счет кредитования) №.... заемщика ФИО2 зачислены денежные средства в размере 60000,00 руб., 40000,00 руб., 146000,00 руб., соответственно.

<дата обезличена> в 17:07 час. и в 17:20 час. после получения кредита в сумме 60000 руб. денежные средства со счета ФИО2 в сумме 50000 руб. и 9000 руб., комиссия 500 руб. и 90 руб., переведены на счет №.... на имя ФИО6 Затем <дата обезличена> в 20:39 час. после получения кредита в сумме 146000 руб. денежные средства со счета ФИО2 в сумме 144000 руб., комиссия 1440 руб., переведены на счет №.... на имя ФИО6 <дата обезличена> в 18:22 час. и <дата обезличена> в 11:14 час. после получения кредита в сумме 40000 руб. денежные средства со счета ФИО2 в сумме 26900 руб., комиссия 269 руб. и 10000 руб., комиссия 100 руб., переведены на счет №.... на имя ФИО6

Совокупность представленных доказательств подтверждает факт поступления денежных средств, принадлежащих истцу, на счет №...., открытый на имя ФИО2 и принадлежащий ответчику.

Доказательств того, что ПАО «Сбербанк», как сторона кредитного договора, при его заключении знало, или должно было знать об использовании персональных данных ответчика при совершении операций в системе Сбербанк-Онлайн, действий со стороны неустановленного лица, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах на ФИО2, как владельце счета лежит обязанность по обеспечению сохранности личных банковских данных для исключения неправомерного использования посторонними лицами в противоправных целях, принадлежащих ему банковских учетных записей, как клиента банка, для возможности совершения операций от его имени с денежными средствами, следовательно, ответственность за все неблагоприятные последствия совершенных действий несет ФИО2

Кроме того, все поступающие на счета, в том числе, на счет банковской карты денежные средства фактически поступают во владение и распоряжение их владельца (держателя), который несет ответственность за их сохранность.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3).

Ст.854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п.4 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удовлетворение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

При этом, именно ответчик несет риск передачи информации третьим лицам, а также ответственность за принятие мер к сохранности переданной им информации, в том числе о средствах идентификации в системе, об одноразовом пароле для входа в систему.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания клиент обязан нести ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей, которые не должны сообщаться другим лицам, обеспечивает безопасное хранение средств доступа третьим лицам. Об этом банк напоминает в каждом смс-сообщении направляемом ответчику, в том числе, при получении первоначального кредита.

Банком России 27.09.2018 утверждены Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента № ОД-2525 (действовали до 25.07.2024). Так, п.3 к таким признакам отнесено несоответствие характера, или параметров, или объема проводимой операций (время, место, устройство, периодичность) операциям, обычно совершаемым клиентом по переводу денежных средств.

Поскольку достоверно установлено, что в настоящем случае клиент оформлял вышеуказанные потребительские кредиты с мобильного устройства, предварительно уведомив банк в заявлении-анкете о номере телефона, то суд не может отнести действия банка в период предоставления кредита и выполнения распоряжений клиента о переводе денежных средств к операциям, соответствующим признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

Сведения о доступе иных лиц к системе дистанционного обслуживания в момент заключения договора у банка отсутствовали, ФИО2 при входе в систему банка был идентифицирован как пользователь, который был зарегистрирован в системе. При совершении операции по получению кредита, ответчик вводил правильные пароли, направленные ему, тем самым клиент проходил корректную идентификацию и аутентификацию.

Порядок оформления документов через информационный сервис, установленный банком соответствует правилам и условиям пользования сервисом, не противоречит требованиям закона, предоставляет возможность ознакомления с условиями договора, общими условиями, является упрощенной процедурой пользования продуктами банка, при котором допускается возможность подписания одной электронной подписью документов, оформляемых посредством информационного сервиса и сам по себе такой порядок прав клиента не нарушает, не ограничивает его права и возможности узнать содержание продукта банка, в связи с чем доводы ответчика о том, что банком не согласовывались с ним индивидуальные условия кредитного договора, не предоставлялась соответствующая информация, договор подписан не был, подлежат отклонению, поскольку опровергаются совокупностью исследованных доказательств.

В силу п.п.1.11, 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П, утвержденного Банком России 24.12.2004, отношения с использованием карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) по предоставлению и использованию банковских карт.

Согласно п.2.10. Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п.19 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 1616-ФЗ, банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, в силу закона банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно абз.2 п.1.5 Положения, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Банковская карта в соответствии с п.1.3 Положения является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Таким образом, на ФИО2, как держателе банковской карты, лежит обязанность по обеспечению сохранности личных банковских данных для исключения неправомерного использования посторонними лицами в противоправных целях.

И поскольку факт перечисления на счет, принадлежащий ответчику, указывает на возможность использования им спорных денежных средств, именно ответчик несет риск передачи информации либо карты третьим лицам, а также ответственность за принятие мер к сохранности своего идентификатора в системе, паролей и кодов для совершения операций в системе банка.

Хронология дистанционного взаимодействия ФИО2 и ПАО «Сбербанк» в системе «Сбербанк Онлайн» характеризовала заключение, получение кредитных договоров в качестве перевода денежных средств с согласия клиента, личность заемщика банком была установлена, поручения поступали именно от клиента банка,

Банк, получив распоряжение на совершение данных операций, провел аутентификацию и идентификацию клиента и произвел перечисление денежных средств на счет клиента, тем самым исполнив поручение клиента в соответствии с установленными и согласованными между сторонами правилами, при этом предостерегал клиента от совершения небезопасных операций.

Таким образом, банк свою обязанность по обеспечению защиты переводов денежных средств без согласия клиента реализовывал посредством аутентификации и идентификации, направления паролей из смс, информированием через смс-сообщения с просьбой никому не сообщать код, перезвонить по телефону банка, если клиент не совершал операцию.

По мнению суда действия клиента по получению кредита не обладали выраженными признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. О том, что ФИО2 не самостоятельно совершал операции, банку не могло быть известно. В данном споре, при дистанционном оформлении кредитного договора банком были приняты соответствующие меры предосторожности.

Объективная возможность установить факт направления паролей и получения денежных средств лицом, которого клиент не уполномочил, в настоящем споре у банка отсутствовала. Действия банка по заключению кредитного договора и по переводу кредитных средств основаны на волеизъявлении ответчика, идентифицированного в соответствии с правилами банка, которые позволяют удаленно заключить кредитный договор, а также совершить иные операции. Выдачу кредитов в заявленных размерах банк посчитал допустимым, это обстоятельство прямо не указывало для банка на отсутствие воли ответчика, не исключало такой потребности у клиента и без вмешательства третьих лиц. Поскольку действия по получению кредита и переводу совершены ответчиком, сомнения в его волеизъявлении предполагаемыми в отсутствие каких-либо признаков, быть для банка не могут, соответственно, оснований для неисполнения поручений клиента по проведению операций, выдаче кредита ПАО «Сбербанк», не установлено.

При таких обстоятельствах, недобросовестность банка по настоящему делу судом не установлена, принимая во внимание, что условия кредитных договоров были подписаны со стороны заемщика, доступ для ознакомления с которыми имелся в его личном кабинете, которым он пользуется, ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием конфиденциальной информации, сообщенной клиентом ПАО «Сбербанк» третьим лицам, не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.

То обстоятельство, что приговором Осинского районного суда Иркутской области от <дата обезличена> по уголовному делу №.... ФИО6 осуждена по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ также не является безусловным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Приговором Осинского районного суда Иркутской области от <дата обезличена>, ФИО6 признана виновной в совершении кражи, то есть тайном хищении чужого имущества, совершенное с банковского счета, с причинением значительного ущерба гражданину (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного ст.159.3 УК РФ), ее действия квалифицированы по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ и ей назначено наказание в виде лишения свободы сроком 2 года. В соответствии с ч.3 ст.73 УК РФ назначенное наказание считать условным с испытательным сроком 1 год.

Кроме того, приговором суда гражданский иск потерпевшего ФИО2 удовлетворен, взыскано с ФИО6 в пользу ФИО2, с учетом частичного возмещения в размере 8000 руб., в счет причиненного ею материального ущерба 535158 руб.

При рассмотрении уголовного дела суд установил, в том числе, что в период времени с <дата обезличена> по <дата обезличена>, ФИО6, воспользовавшись принадлежащим ей мобильным телефоном марки ... через установленное на нем мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» зарегистрировала в нем профиль ФИО2, получив тем самым доступ к банковским счетам №.... (...), №.... ПАО «Сбербанк», открытым на имя ФИО2 После чего, <дата обезличена> у ФИО6, находящейся по адресу: <адрес обезличен>, из корыстных побуждений возник преступный умысел, направленный на тайное хищение чужого имущества, а именно: денежных средств, путем оформления и получения кредитов, используя приложение «Сбербанк Онлайн» с персональными личными данными ФИО2 и дальнейшего их хищения с банковских счетов ФИО2

Реализуя свой преступный умысел, направленный на совершение тайного хищения чужого имущества с банковских счетов, принадлежащих ФИО2, <дата обезличена> не позднее 17 час. 04 мин. ФИО6, находясь по адресу: <адрес обезличен>, осознавая противоправный характер своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий в виде причинения имущественного вреда ФИО2, и желая их наступления, тайно, действуя умышленно, из корыстных побуждений, при помощи приложения «Сбербанк Онлайн», установленного на ее мобильном телефоне марки ..., противоправно, без согласия и ведома потерпевшего ФИО2, от его имени оформила заявку на получение кредита в сумме 60000 руб., которая была одобрена и денежные средства в указанной сумме поступили на банковский счет №.... ПАО Сбербанк, открытый на имя ФИО2 После чего, ФИО6 <дата обезличена> в 17 час. 05 мин. перевела полученные денежные средства в сумме 60000 руб. на банковский счет №.... ПАО «Сбербанк», открытый на имя ФИО2 Далее ФИО6 <дата обезличена> в 17 час. 07 мин. перевела денежные средства в сумме 50000 руб. с комиссией 500 руб. с банковского счета №.... ПАО «Сбербанк», открытый на имя ФИО2, на свой банковский счет №...., открытый в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО6 Далее ФИО6 <дата обезличена> в 17 час. 20 мин. перевела денежные средства в сумме 9000 руб. с комиссией 90 руб. с банковского счета №.... ПАО «Сбербанк», открытый на имя ФИО2, на свой банковский счет №...., открытый в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО6

В продолжение своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств с банковского счета ФИО2, ФИО6, действуя с единым продолжаемым умыслом на совершение указанного преступления, <дата обезличена> не позднее 20 час. 38 мин., находясь по адресу: <адрес обезличен>, осознавая противоправный характер своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий в виде причинения имущественного вреда ФИО2, и желая их наступления, тайно, действуя умышленно, из корыстных побуждений, при помощи приложения «Сбербанк Онлайн», установленного на ее мобильном телефоне марки ..., противоправно, без согласия и ведома потерпевшего ФИО2, от его имени оформила заявку на получение кредита в сумме 146000 руб., которая была одобрена и денежные средства в указанной сумме поступили на банковский счет №.... ПАО Сбербанк, открытый на имя ФИО2 После чего, ФИО6 <дата обезличена> в 20 час. 39 мин. перевела полученные денежные средства в сумме 144000 руб. с комиссией 1440 руб. на свой банковский счет №...., открытый в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО6 <дата обезличена> не позднее 20 час. 41 мин. перевела денежные средства в сумме 560 руб. с банковского счета №.... ПАО «Сбербанк», открытый на имя ФИО2, на банковский счет №...., открытый в ПАО «Сбербанк на имя ФИО2

В продолжение своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств с банковского счета ФИО2, ФИО6, действуя с единым продолжаемым умыслом на совершение указанного преступления, <дата обезличена> не позднее 18 час. 16 мин., находясь по адресу: <адрес обезличен>, осознавая противоправный характер своих действий, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий в виде причинения имущественного вреда ФИО2, и желая их наступления, тайно, действуя умышленно, из корыстных побуждений, при помощи приложения «Сбербанк Онлайн», установленного на ее мобильном телефоне марки «Редми 9С НФС», противоправно, без согласия и ведома потерпевшего ФИО2, от его имени оформила заявку на получение кредита в сумме 40000 руб., которая была одобрена и денежные средства в указанной сумме поступили на банковский счет №.... ПАО Сбербанк, открытый на имя ФИО2 После чего, ФИО6 <дата обезличена> в 18 час. 22 мин. перевела полученные денежные средства в сумме 26900 руб. с комиссией 269 руб. на свой банковский счет №...., открытый в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО6 После чего, <дата обезличена> в 11 час. 14 мин. перевела денежные средства в сумме 10000 руб. с комиссией 100 руб. с банковского счета №.... ПАО «Сбербанк», открытый на имя ФИО2, на свой банковский счет №...., открытый в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО6

При этом в ходе рассмотрения уголовного дела, потерпевший ФИО2, после разъяснения его прав и предупреждения об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ за дачу заведомо ложных показаний, суду показал, что ФИО6 он знает с <дата обезличена>, они общались, переписывались, иногда встречались. Когда они общались в <дата обезличена>, ФИО6 деньги у него не просила, он сам ей иногда, когда зарабатывал, отправлял. Потом, дату не помнит, в <дата обезличена> они в ПАО Сбербанк с ФИО6 оформили на ФИО2 совместный кредит на сумму 50000 руб. Эти деньги он перевел ФИО6, они договорились, что будут его платить пополам. Куда были потрачены деньги, он не знает. После этого она деньги у него больше не просила. Потом в <дата обезличена> он пошел в Сбербанк, чтобы оформить карту, сотрудники банка ему сказали, что на него оформлено пять кредитов и идут проценты, один кредит на 50000 руб., это который они брали с ФИО6 вместе, второй на 100000 руб., третий на 150000 руб. и еще, всего с процентами набежало около 500000 руб. После этого он написал заявление в полицию. Он эти кредиты, кроме первого, не брал, как он узнал позже в полиции, их взяла ФИО6, он не разрешал ей их брать, узнал о них случайно в банке. ФИО6 брала эти кредиты через Онлайн-Сбербанк, ему приходили пароли, он их скидывал ФИО6, также отправлял ей копию своего паспорта. ФИО6 не говорила ему, зачем ей его паспорт, логины и пароли. Никому, кроме ФИО6, он пароли, свои данные не давал. Она хорошая девчонка, они продолжают общаться и сейчас. До настоящего времени ФИО6 вернула ему 8000 руб., свой гражданский иск он поддерживает в оставшейся сумме. Наказание назначать ФИО6 он не желает.

Данные показания потерпевшего судом приняты в качестве доказательства по уголовному делу и положены в основу обвинительного приговора.

Расписками, имеющимися в материалах уголовного дела подтверждается факт получения ФИО2 от ФИО6 денежных средств в счет причиненного ущерба в общем размере 6000 руб. В судебном заседании, согласно протокола судебного заседания от <дата обезличена>, ФИО6 показала, что после направления уголовного дела в суд, в счет возмещения ущерба перевела ФИО2 2000 руб. Потерпевший ФИО2 подтвердил данные обстоятельства (л.д.30-32 т.1, л.д. 18 т.2 уголовного дела №....).

Из материалов уголовного дела и протокола судебного заседания от <дата обезличена> усматривается, что потерпевший ФИО2 <дата обезличена> обратился с иском к подсудимой ФИО6, указав, что по делу является потерпевшим, в результате совершенного преступления ему причинен ущерб в размере 543158 руб., что для него является значительным, так как имеет инвалидность 3 группы, размер пенсии 13000 руб. В судебном заседании ФИО2 свои исковые требования поддержал, подсудимая с ними согласилась (л.д.6,12-20 т.2 уголовного дела №....).

Приговор по уголовному делу №.... вступил в законную силу, никем из участников процесса, в том числе, потерпевшим не обжалован.

Доказательств того, что ПАО «Сбербанк», как сторона кредитного договора, при его заключении знало, или должно было знать об использовании персональных данных ответчика при совершении операций в системе Сбербанк-Онлайн, действий со стороны неустановленного лица, в материалах дела не имеется.

Таким образом, ПАО «Сбербанк» свои обязательства по заключенным кредитным договорам исполнило.

В соответствии со ст.ст.809, 810 ГК РФ обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО2 свои обязательства по своевременному внесению платежей по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату сумм кредитов и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика, послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав к мировому судье судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области.

Определением мирового судьи судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области от <дата обезличена> в связи с поступившими возражениями, отменен судебный приказ №.... от <дата обезличена> о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины.

Определениями мирового судьи судебного участка № 133 Осинского района Иркутской области от <дата обезличена> отказано в принятии заявлений ПАО Сбербанк о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам №.... от <дата обезличена>, №.... от <дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины, отказано.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ПАО «Сбербанк» вправе обратиться с исковым заявлением о взыскании задолженности по данным кредитным договорам.

<дата обезличена> кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом, которое не исполнено.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 86177,92 руб., в том числе: просроченные проценты – 22248,10 руб.; просроченный основной долг - 60000,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 1108,19 руб.; неустойка за просроченные проценты – 2821,63 руб.

Из расчета задолженности по договору №.... от <дата обезличена>, усматривается, что за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 207747,20 руб., в том числе: просроченные проценты - 52625,96 руб.; просроченный основной долг - 146000,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 2621,42 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6499,82 руб.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 57302,19 руб., в том числе: просроченные проценты – 16992,21 руб.; просроченный основной долг - 40000,00 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 80,95 руб.; неустойка за просроченные проценты – 229,03 руб.

Ответчик иного расчета сумм задолженности по кредитным договорам либо доказательств исполнения обязательств по договорам, отсутствия указанной задолженности либо ее наличия в меньшем размере, своевременного возврата сумм кредита, суду не представил.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитных договоров, арифметически верным. Альтернативный расчет задолженности ответчиком не представлен.

Согласно п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» к размеру процентов, взыскиваемых по п.1 ст.395 ГК РФ, по общему правилу, положения ст.333 ГК РФ не применяются (п.6 ст.395 ГК РФ).

Следовательно, оснований для снижения размера процентов определенных ключевой ставкой Банка России действовавшей в соответствующие периоды, не имеется, заявленный истцом размер процентов является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредиту.

При этом, наличие у ответчика III группы инвалидности, не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, не влияют на размер взыскания, злоупотребления истца правом не установлено.

В соответствии с п.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ч.1 ст.56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В определении Осинского районного суда о подготовке дела к судебному разбирательству, были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, а также положений ст.ст.56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

При таких обстоятельствах, проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела, тщательно исследовав материалы дела, проверив доводы сторон, учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение при рассмотрении дела, суд приходит к выводу, что в соответствии со ст.ст.307 - 310, 807 - 811, 819, 820 ГК РФ исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче 3-х исковых заявлений истцом уплачена государственная пошлина в размере 3616,21 руб., что подтверждается платежным поручением №.... от <дата обезличена>; государственная пошлина в размере 3217,58 руб. – платежное поручение №.... от <дата обезличена>; государственная пошлина в размере 2000 руб., что подтверждается платежным поручением №.... от <дата обезличена>.

При этом, государственная пошлина в размере 3616,21 руб., 782,42 руб., 2000 руб., уплаченная истцом при обращении к мировому судье с заявлениями о выдаче судебных приказов, согласно платежных поручений №.... от <дата обезличена>, №.... от <дата обезличена>, №.... от <дата обезличена>, соответственно, на основании пп.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ и по ходатайству истца, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в полном объеме с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Байкальского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, кредитному договору №.... от <дата обезличена>, кредитному договору №.... от <дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №....) в пользу ПАО «Сбербанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) в размере 86177 (восемьдесят шесть тысяч сто семьдесят семь) рублей 92 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек; задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) в размере 57302 (пятьдесят семь тысяч триста два) рубля 19 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек; задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно) в размере 207747 (двести семь тысяч семьсот сорок семь) рублей 20 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7232 (семь тысяч двести тридцать два) рубля 42 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Осинский районный суд Иркутской области в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Осинский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Осинский районный суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Осинского районного суда Е.В. Русакова

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2025 года.