УИД 81RS0006-01-2023-000381-23 <данные изъяты>
Дело № 2-332/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 марта 2023 года г. Кудымкар
Кудымкарский городской суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Кировой Е.Н.,
при секретаре Мазуниной Н.И.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивирует тем, что 25.03.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 56 773 рубля под 24,90 % годовых сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 26.07.2016. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 25 585 рублей 87 копеек. По состоянию на 18.01.2023 задолженность по кредитному договору составляет 66 812 рублей 18 копеек, в том числе просроченные проценты – 21 776 рублей 83 копейки, просроченная ссудная задолженность – 45 035 рублей 35 копеек. Требование банка об изменении срока и возврата задолженности по кредитному договору ответчик не исполнила. На основании изложенного, истец просит взыскать со ФИО1 задолженность в размере 66 812 рублей 18 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2204 рубля 37 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась частично, не оспаривая расчет, пояснила, что платила кредит согласно графику платежей, после чего судебными приставами был наложен арест на расчетный счет по имеющемуся долгу по налогу, ввиду чего производить оплату по кредиту не смогла. Последний платеж внесен 12.11.2018 года в сумме 5 000 рублей через кассу ПАО КБ «Восточный». В настоящее время находится в тяжелом материальном положении, не трудоустроена, имеет онкологическое заболевание, проходит лечение. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом из материалов дела установлено, что 25.03.2016 между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк», в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования №, согласно которому Банк ФИО1 открыл текущий банковский счет №, предоставил денежные средства (сумма кредита) в размере 56 773 рубля, на срок 36 месяцев, под 24,9 % годовых, размер ежемесячного взноса – 2 256 рублей; дата ежемесячного взноса - 25 число каждого месяца; окончательная дата погашения - 25.03.2019.
Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик ФИО1 уклонилась от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке и допустила просрочку уплаты кредита и процентов по нему. Последний платеж произведен ею 12.11.2018 в размере 5000 рублей.
В силу статьи 309, пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Кудымкарского судебного района Пермского края от 18.10.2022 № 2-2041/2022 со ФИО1 пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 25.03.2016 в размере 66 812 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1102 рубля 19 копеек, всего взыскано 67 914 рублей 37 копеек.
14.02.2022 в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
На основании пункта 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в т.ч. в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
При таких обстоятельствах к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» по договору кредитования №№ от 25.03.2016, заключенного со ФИО1
По состоянию на 18.01.2023 задолженность ФИО1 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 812 рублей 18 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 45 035 рублей 35 копеек, просроченные проценты – 21 776 рублей 83 копейки.
В судебном заседании ответчик ФИО1 указала на пропуск истцом срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Из условий договора кредитования следует, что платежи по погашению кредита и процентов должны были производиться ФИО1 равными аннуитетными платежами в сумме 2256 рублей 25-го числа ежемесячно, окончательная дата погашения 25.03.2019.
Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей.
Из материалов дела следует, что последняя операция по гашению кредита произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (внесение денежных средств в счет погашения кредита в сумме 5 000 рублей на счет №).
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая, что кредитным договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из материалов дела следует, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» направило мировому судье почтовой корреспонденцией 03.10.2022, о чем свидетельствует штамп на конверте. Судебный приказ № 2-2041/2022 о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 66 812 рублей 18 копеек был вынесен мировым судьей 18.10.2022 и отменен им по заявлению ответчика 02.11.2022.
Согласно исковому заявлению и представленного банком расчета задолженности ФИО1, задолженность по кредиту возникла 26.07.2016 года.
С учетом изложенного, применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по договору кредитования от 25.03.2016 № поскольку он истек 26.12.2021 года.
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением 12.02.2023 путем направления иска по почте, о чем свидетельствует штамп на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.
Кроме того, обращение ПАО «Совкомбанк» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору мировому судье последовало 03.10.2022 также по истечении срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 66 812 рублей 18 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2204 рубля 37 копеек, следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) в размере 66 812 рублей 18 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 204 рубля 37 копеек отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течения месяца со дня принятия решения в окончательной форме 17 марта 2023 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты> Судья Е.Н. Кирова