Решение по делу № 2-1529/2022 от 10.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2022 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Литвинчук Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <...>, гражданское дело (УИД) 58RS0017-01-2022-003787-63 по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк», в лице Пензенского регионального филиала, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, указывая на обстоятельства того, что 20.11.2020 года АО «Россельхозбанк», в лице Пензенского регионального филиала, заключило с ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 500 000 руб. под 8,5 % годовых (пункт 1, пункт 4.1 раздела I Индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж (аннуитетный) осуществляется ежемесячно 5 числа. Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 22.11.2027 года.

Пунктом 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный плюс» (далее –Правила) установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), являющимся Приложением 1 к соглашению.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленному банку права, в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности заемщика, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов списывать с любых текущих и расчетных счетов заемщика, открытых в Банке суммы платежей, подлежащих уплате в соответствии с условиями соглашения (п. 4.3 и п. 4.5 Правил).

В силу п. 4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением.

Пунктом 6.1 Правил установлено право Банка предъявления заемщику требования об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной датой платежа (п. 6.1.3 Правил).

В соответствии с п. 4.7 и п. 4.7.1 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов,, и при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

По состоянию на 20 сентября 2022 года задолженность ФИО2 по соглашению № от 20.11.2020 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 452442,35 руб., в том числе: 429762,22 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1913,93 руб. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 19831,80 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 934,40 руб. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения соглашения. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требования о расторжении соглашения от должника не последовало.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по соглашению № от 20.11.2020 года по состоянию на 20 сентября 2022 года в сумме 452442,35 руб., в том числе: 429762,22 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1913,93 руб. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 19831,80 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 934,40 руб. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть соглашение № от 20.11.2020 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 13724,42 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно; исковое заявление, подписанное представителем истца по доверенности Кирку Ю.Н., содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка и поддержании исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации: <адрес>, а также по месту фактического проживания: <адрес>. Однако, судебная корреспонденция была возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исходя из п. п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица.

При таком положении, неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, не возражавшего против заочного производства по делу, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, с согласия представителя истца в рамках заочного производства, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как указано в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 20.11.2020 года между АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительного офиса Пензенского РФ АО «Россельхозбанк» № 3349/15/08 ФИО1, действующей на основании Положения и доверенности, и ФИО2 было заключено соглашение № (далее – Соглашение) в соответствии с которым, данная кредитная организация предоставила ФИО2 кредит в сумме 500 000 руб. под 8,5 % годовых; полная стоимость кредита 8,491% годовых; окончательный срок возврата кредита – не позднее 22.11.2027 года; погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, 5-го числа каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения (Приложение 1) (п.п. 1, 2, 3, 4.1, 6 Соглашения).

Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению № от 20.11.2020 года, установлены платежная дата по кредиту – 5 (6, 7, 9, 10, 11), ежемесячный платеж в размере 7989,08 руб., дата начала платежей с 07.12.2020 года, первый платеж 07.12.2020 года в размере 1741,80 руб., последний платеж 22.11.2027 года в размере 7989,60 руб. Сумма основного долга составляет – 500 000 руб., сумма начисленных процентов – 164835,96 руб.

В соответствии с п. 2.2 Раздела 2 Соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), договора, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Согласно п. 3.1 Правил, кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (п. 3.4 Правил).

Пунктом 4.2.1 Правил установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к соглашению.

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением (п. 4.9. Правил).

В соответствии с п.п. 4.7, 4.8, 4.8.1 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. Вновь установленный срок возврата составляет 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 20.11.2020 года и выпиской по лицевому счету клиента ФИО2 (номер счета №, период с 20.11.2020 года по 22.09.2022 года).

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем, по состоянию на 20.09.2022 года задолженность ответчика по соглашению № от 20.11.2020 года перед истцом составила 452442,35 руб., в том числе: 429762,22 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу; 1913,93 руб. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 19831,80 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом; 934,40 руб. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Размер указанной задолженности ответчика ФИО2 (заемщиком) перед истцом АО «Россельхозбанк» (кредитором) подтверждается предоставленными истцом в материалы дела выпиской по лицевому счету ФИО2, а также расчетом задолженности по состоянию на 20.09.2022 года.

Из данных документов усматривается, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по названному соглашению, в связи с чем, образовалась указанная выше задолженность, что также указывает на существенное нарушение договорных отношений со стороны ответчика.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора (соглашения), является математически верным. Со стороны ответчика контррасчет предоставлен суду не был, расчет истца не оспорен в установленном порядке, каких-либо доказательств по внесению денежных сумм в какой-либо части на день судебного разбирательства в соответствии с требованиями ст.ст. 56, 71 ГПК РФ ответчиком суду также не предоставлено.

Кроме этого, ответчику ФИО2 по адресу постоянного места жительства направлялось требование № с предложением о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с указанием размера задолженности по нему по состоянию на 09.08.2022 года, которая составляла 443241,68 руб., а также с требованием не позднее 19.09.2022 года исполнить свои обязательства по соглашению путем погашения задолженности, в том числе с указанием на положения ст. ст. 450-452 ГК РФ о досрочном расторжении кредитного договора.

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо ее ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положения ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ об юридически значимом сообщении считает, что указанные требования истца, были направлены и считаются доставленными ответчику в соответствии с требованиями закона.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлен факт нарушения ФИО2 условий Соглашения, что позволяет истцу досрочно требовать возврата всей суммы кредита.

Обязательства заемщиком до настоящего времени не исполнены, доказательств обратного суду также не предоставлено.

Истцом АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала ко взысканию с ответчика ФИО2 по кредитному договору № от 20.11.2020 года кроме основного долга в сумме 429762,22 руб. и просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 19831,80 руб., заявлены также неустойки, начисленные за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 1913,93 руб. и за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 934,40 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

При этом, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п.п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из изложенного, оценивая степень соразмерности заявленных истцом ко взысканию с ответчика сумм неустоек (пеней) в общем размере 2848,33 руб. (1913,93 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга + 934,40 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом) последствиям нарушения обязательств по кредитному договору (в общей сумме 449594,02 руб., из которых 429762,22 руб. – сумма основного долга + 19831,80 руб. – проценты за пользование кредитом), учитывая неоднократность нарушения заемщиком графика платежей по кредиту и длительность просрочек оплаты таких платежей (последний платеж в размере 4,75 руб. произведен заемщиком 05.04.2022 года), в том числе ввиду не предоставления самим ответчиком надлежащих доказательств явной несоразмерности неустоек, суд не находит оснований для признания их явно несоразмерными, а соответственно не усматривает оснований для снижения.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, а поэтому необходимо взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 20.11.2020 года в размере 452442,35 руб., в том числе: 429762,22 руб. – размер просроченной задолженности по основному долгу; 1913,93 руб. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 19831,80 руб. – размер задолженности по процентам за пользование кредитом; 934,40 руб. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах в совокупности у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований истца к ответчику ФИО2 и о расторжении кредитного договора (соглашения) в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, указывающей, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Исходя из положений указанного соглашения, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований как о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО2, так и для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика суммы задолженности.

На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

Истцом при подаче иска к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора представлено платежное поручение № от 14.10.2022 года на сумму 13724,42 руб.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 13724,42 руб., исходя из расчета цены иска по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, по п.п. 1, 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ (при цене иска от 200001 руб. до 1 000000 руб. – 5 200 руб. плюс 1% суммы, превышающей 200000 руб.), согласно расчету 7724,42 руб. плюс за подачу искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке в размере 6000 руб.)

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. ст. 234-235, ст. 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк», в лице Пензенского регионального филиала, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк», в лице Пензенского регионального филиала, задолженность по Соглашению № от 20.11.2020 года по состоянию на 20 сентября 2022 года в размере 452 442 (четыреста пятьдесят две тысячи четыреста сорок два) руб. 35 коп., в том числе: 429 762 (четыреста двадцать девять тысяч семьсот шестьдесят два) руб. 22 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1 913 (одна тысяча девятьсот тринадцать) руб. 93 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 19 831 (девятнадцать тысяч восемьсот тридцать один) руб. 80 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 934 (девятьсот тридцать четыре) руб. 40 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 724 (тринадцать тысяч семьсот двадцать четыре) руб. 42 коп.

Расторгнуть Соглашение № от 20.11.2020 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк», в лице Пензенского регионального филиала, и ФИО2.

Разъяснить ФИО2, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья