Дело № 2-2563/2022

22RS0011-02-2022-003038-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коняева А.В.,

при секретаре Сковпень А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от *** г. за период с *** г. по *** г. в размере 163 825 рублей 30 копеек.

В обоснование требований указано, что *** г. между ООО «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа , по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 50 000 рублей. Заемщик приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, однако, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

*** г. между ООО «ОТП Финанс» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования , по условиям которого право требования по кредитному договору , заключенному между ООО «ОТП Финанс» и ФИО1, передано ООО «Феникс». Задолженность по кредитному договору образовалась за период с *** г. по *** г. и составляет 163 825 рублей 30 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 47 779 рублей 16 копеек, проценты на непросроченный основной долг 116 046 рублей 14 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в установленном законом порядке, представила возражения на исковое заявление, в которых просила применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п.п.1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что *** г. ФИО1 обратилась в ООО «ОТП Финанс» с заявлением-офертой на заключение договора банковского счета (кредитного счета).

Данное заявление акцептовано ООО «ОТП Финанс», в связи с чем *** г. между ФИО1 и ООО «ОТП Финанс» заключен договор потребительского займа .

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа составляет 50 000 рублей (п.***), срок возврата кредита *** месяца, срок действия договора займа - с момента его заключения до полного исполнения сторонами своих обязательств (п.***), процентная ставка ***% годовых (п.***), количество ежемесячных платежей ***, ежемесячный платеж подлежит уплате ежемесячно в дату, следующую за датой выдачи займа (п. ***).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и уплате процентов по займу взимается неустойка в размере ***% годовых.

Во исполнение договора потребительского займа ООО «ОТП Финанс» произведено зачисление денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ФИО1 факт получения кредитных денежных средств не оспаривала.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности, образовавшейся за период с *** г. по *** г., составляет 163 825 рублей 30 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 47 779 рублей 16 копеек, проценты на непросроченный основной долг 116 046 рублей 14 копеек.

*** г. между ООО МФК «ОТП Финанс» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований , согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным ив реестре заемщиков (приложение к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе право на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. *** договора.

Общий объем уступаемых прав требований, указанный в приложении к договору, по состоянию на *** г. составляет *** рублей *** копеек. Общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по договорам займа: остаток ссудной задолженности по займам, сумму не оплаченных процентов по займам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности, сумму штрафов за пропуск платежей по договорам займа, признанные судом, сумму государственной пошлины, признанную судом.

Согласно Приложению к договору уступки прав требований , под указана ФИО1, договор от *** г. , общая сумма задолженности 163 825 рублей 30 копеек, в том числе: сума задолженности по основному долгу 47 779 рублей 16 копеек, сумма задолженности по процентам 116 046 рублей 14 копеек.

Ответчик ФИО1 представила возражения на исковое заявление, в которых факт заключения кредитного договора, получение денежных средств не оспаривала, просила применить срок исковой давности поскольку, по ее мнению, он пропущен.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция высказана в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно условиям договора потребительского займа от *** г. , заключенного между ФИО1 и ООО «ОТП Финанс», исполнение обязательств предусмотрено по частям путем внесения ежемесячных платежей; ежемесячный платеж подлежит уплате ежемесячно в дату, следующую за датой выдачи займа, общее количество ежемесячных платежей ***.

С учетом условий договора потребительского займа, количества платежей, последний платеж по договору должен был быть произведен заемщиком *** г.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный условиями договора потребительского займа, и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что в счет погашения задолженности по оплате основного долга и процентов по договору займа ФИО1 вносились платежи *** г., *** г., *** г.

Иные платежи в счет погашения задолженности заемщиком не вносились, доказательств обратного не представлено.

Из представленного расчета следует, что общий размер задолженности составляет163 825 рублей 30 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 47 779 рублей 16 копеек, проценты на непросроченный основной долг 116 046 рублей 14 копеек. При этом истец указывает, что данная задолженность образовалась за период с *** г. по *** г.

Суд не может согласиться с указанным истцом периодом образования задолженности по следующим основаниям.

Просроченная задолженность по основному долгу, о взыскании которой просит истец, составляет 47 779 рублей 16 копеек.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав по возврату суммы займа ООО «ОТП Финанс» (а в последствии и ООО «Феникс» как правопреемник) узнало после даты невнесения ответчиком каждого ежемесячного платежа, последний платеж, согласно условиям договора, *** г., то есть задолженность по основному долгу в заявленном размере образовалась по состоянию на *** г., следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому периодическому платежу в отдельности, по последнему платежу - с *** г.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее ***, она удлиняется до ***.

Как следует из материалов дела, ООО «Феникс» *** г. (направлено почтовой связью) обращался к мировому судье судебного участка города Рубцовска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по спорному договору потребительского займа; судебный приказ вынесен *** г., и на основании заявления заемщика отменен *** г.

ООО «Феникс» с соответствующим иском обратился в Рубцовский городской суд Алтайского края *** г. (иск направлен почтовой связью согласно штампа на конверте).

С учетом изложенного, на основании вышеуказанных норм закона и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, суд полагает, что имело место прерывание срока исковой давности на *** дня (с даты обращения за вынесением судебного приказа и до даты отмены судебного приказа), которые подлежат зачету при определении срока исковой давности с даты обращения в суд с соответствующим иском, учитывая, что истец обратился в суд по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

С учетом периода судебной защиты (*** дня), когда срок исковой давности не течет, даты обращения в суд иском (*** г.), суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек по всем периодическим платежам в рамках рассматриваемого договора потребительского займа, срок уплаты которых наступил до *** г.

Следовательно, о нарушении свои прав по возврату суммы займа и уплате процентов в заявленном в иске размере ООО «ОТП Финанс» (а в последствии и ООО «Феникс» как правопреемнику) стало известно с *** г.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по возврату основного долга в рамках договора потребительского займа истек на момент предъявления истцом рассматриваемого иска в суд.

Поскольку истек срок исковой давности по требованию о возврате задолженности по основному долгу, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов по кредитному договору.

При этом суд учитывает, что в соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Коняев