УИД № 70RS0003-01-2022-009358-88

№2-427/2023 (2-4056/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанина М.А.,

при секретаре Горбуновой Т.Н.,

помощник судьи Москалёва А.М.,

с участием представителя истца ФИО3, ответчика ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску АО "Газпромбанк" к ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "Газпромбанк" обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1., в котором просит расторгнуть кредитный договор ... от 25.06.2020, заключенный между АО "Газпромбанк" и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с наследственного имущества ФИО2 в пользу истца сумму долга по состоянию на 16.09.2022 в размере 83914,73 руб., из которых: задолженность по кредиту в размере 71059,90 руб., задолженность по процентам в размере 3601,73 руб., пеню в размере 9253,10 руб.; взыскать в пользу истца в счет уплаты пени в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемый с 17.09.2022 по день расторжения кредитного договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8717,44 руб., денежные средства за нотариальное удостоверение доверенности в размере 760 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.06.2020 между АО "Газпромбанк" и ФИО2 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 131855,96 руб. под 7,20% годовых, на срок по 10.12.2022, размере ежемесячного аннуитентного платежа составляет 4968 руб. По состоянию на 16.09.2022 заемщик должен уплатить банку денежные средства в размере 83914,73 руб., из которых: задолженность по кредиту в размере 71059,90 руб., задолженность по процентам в размере 3601,73 руб., пеню в размере 9253,10 руб. ... ФИО2 умер, в связи с чем истец просить взыскать с наследственного имущества указанный размер задолженности.

Протокольным определением от 23.01.2023 в качестве ответчика привлечены ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебном заседании поддеражл доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1 возражала против удовлетворения требований. Указала, что в наследство ей и сыну осталась квартира, но при этом за нее платит ипотеку, а также иные кредиты после умершего мужа ФИО2

Заслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд исходит из следующего.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что между АО «Газпромбанк» (кредитор) и ФИО2. (заемщик) заключен договор потребительского кредита ... от 25.06.2020, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 131855,96 руб., 12855,96 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования ... от 25.06.2020, на срок по 10.12.2022, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12,2%, из расчета 7,2% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис оферта ... от 25.06.2020; размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4968 руб. (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий).

Как следует из выписки за период с 25.06.2020 по 30.06.2020 по договору ... от 25.06.2020 Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме перечислив ФИО2 денежные средства в размере 131855,96 руб.

Таким образом, установлено, что АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор на сумму 131855,96 руб.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что условия кредитного договора в части погашения кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем АО «Газпромбанк» направило требование ФИО2. о полном досрочном погашении задолженности в срок до 25.05.2022, а также Банк требует о расторжении кредитного договора, однако вышеуказанное требование не исполнено.

Таким образом, требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по кредитному договору ... от 25.06.2020 по состоянию на 16.0.2022 составляет 74661,63 руб., из которых: основной долг в размере 71059,90 руб., проценты за пользование кредитом в размере 3601,73 руб.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности по кредиту и процентам.

Согласно свидетельству о смерти ... ФИО2 умер ....

По смыслу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1).

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Исходя из п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Исходя из содержания пунктов 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании")

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из ответа Отдела ЗАГС Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области ... от 14.12.2022 следует, что ФИО2 состоял в зарегистрированном браке с ФИО4, а также имеется несовершеннолетний ребенок ФИО1

Согласно ответа нотариуса ФИО6 ... от 27.12.2022 наследниками ФИО2 являются жена ФИО4, сын ФИО1 Согласно свидетельствам о праве на наследство от 30.04.2022 ФИО1., ФИО4 приняли наследство каждый по 1/2 доли, состоящее из: прав на денежные средства, находящиеся на счетах в «Газпромбанк», с причитающимися процентами и компенсациями; квартиры, расположенной по ....

Как следует из выписки из ЕГРН ... от 14.02.2022 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по ..., составляет 2067753,18 руб.

Согласно выписки из ЕГРН от 14.12.2022 в собственности ФИО2 находилось квартира, расположенная по ....

Из ответа УМВД России по Томской области ... от 22.12.2022 следует, что на имя ФИО2. автомототранспортные средства, прицепы в ГИБДД не регистрировались.

Поскольку ответчики приняли наследство, отрывшееся после смерти ФИО2 стоимость наследственного имущества превышает размер заявленных требований, учитывая, что в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, стороной ответчика в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца сумму основного долга и процентов в указанном выше размере.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из абз. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Поскольку в ходе разбирательства по делу установлен факт нарушения принятых на себя обязательств по погашению долга, суд находит требования о взыскании неустойки законным и обоснованным.

Согласно представленному расчету сумма неустойки за период с 14.04.2022 по 16.09.2022 составляет: 8884,89 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного кредита; 368,21 руб. – неустойка, начисленная на сумму неуплаченных в срок процентов.

Вместе с тем, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01.04.2022 до 01.10.2022, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01 апреля 2022 года, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.

Учитывая данные обстоятельства, в период с 01.04.2022 по день окончания моратория неустойка не подлежит начислению.

Поскольку сторона истца заявляет требование о взыскании неустойки за период с 14.04.2022 по 16.09.2022, учитывая период моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022, то требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора ответчиком.

Согласно п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз. 3 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ... от 21.04.2022 направлено банком в адрес заемщика, который своевременно требование банка не выполнил, письменного ответа кредитору не направил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора ... от 25.06.2020 подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика пени в размере 0,1% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и уплате суммы процентов с 17.09.2022 по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

Из содержания п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ следует, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку судом удовлетворено требование о расторжении договора, который силу п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда, то требование о взыскании неустойки за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, учитывая период моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022, то пеню необходимо начислять за период с 02.10.2022 по дату расторжения кредитного договора (т.е. дату вступления в законную силу настоящего решения суда).

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, а также учитывая удовлетворение требования неимущественного характера, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 8717,44 руб., согласно платежному поручению ... от 11.11.2022 в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В силу положений ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также иные расходы, признанные судом необходимыми.

В п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле. Перечень судебных издержек, предусмотренный ГПК РФ, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Как следует из материалов дела, стороной истца понесены расходы за нотариальные услуги в размере 760 руб., что подтверждается отметками нотариуса на обороте копии доверенности ... от 26.07.2022, копии доверенности ...

Учитывая, что указанные расходы являлись необходимыми для подачи иска, суд приходит выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов за нотариальное услуги в размере 760 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования АО "Газпромбанк" удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ... от 25.06.2020, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору ... от 25.06.2020 по состоянию на 16.09.2022 в размере 71059,90 рублей – просроченная задолженность по кредиту, 3601,73 рубль – задолженность по процентам, неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа с 02.10.2022 по дату расторжения кредитного договора (по дату вступления решения суда в законную силу), расходы по оплате государственной пошлины в размере 8717,44 рублей, расходы на нотариальные услуги в размере 760 рублей.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий М.А. Вылегжанин

Мотивированный текст решения изготовлен 01 марта 2023 года.

Подлинный документ подшит в деле № 2-427/2023 (2-4056/2022) в Октябрьском районном суде г.Томска.

УИД: 70RS0003-01-2022-009358-88