Дело (УИД) № 69RS0026-01-2022-001571-42 Производство № 2-703/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего Степуленко О.Б.,

при секретаре судебного заседания Дубковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 20 июля 2020 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 061 236 рублей 94 копеек, понесенные расходы по оплате государственной пошлине в сумме 19 506 рублей 18 копеек; процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 58 кв.м., с кадастровым номером № расположенную по адресу<адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 447 000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Свои требования мотивировало тем, что 20 июля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000 рублей 00 копеек под 20,00% годовых сроком на 120 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05 декабря 2021 года. Кредит ответчику предоставлялся на неотделимые нужды Тарифный план- кредит под залог, возникшего в силу Договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об Ипотеке». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 "Предмет залога" п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 58 кв. м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникающим в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п. 4.1.9 Кредитного договора, кредитор имеет право требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также в соответствии с п. 4.2.2 Договора залога в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с разделом 4 Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 447 000 рублей 00 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 апреля 2021 года, на 13 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 391 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2022 года, на 13 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 189 081 рубля 00 копеек. По состоянию на 13 июня 2022 года общая задолженность составляет 1 061 236 рублей 94 копеек, в том числе: просроченные проценты – 79 606 рублей 84 копеек, просроченная ссудная задолженность – 974 597 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 031 рубль 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 311 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты – 590 рублей 40 копеек, иные комиссии – 5 099 рублей 88 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Со ссылкой на положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор № от 20 июля 2020 года, заключенный между Банком и ответчиком, взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 061 236 рублей 94 копеек, понесенные расходы по оплате государственной пошлине в сумме 19 506 рублей 18 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 58 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 447 000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Протокольным определением от 05 августа 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на сторона ответчика привлечен ФИО2

Истец ПАО "Совкомбанк", извещенный о времени, дате и месте рассмотрения, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Согласно Адресной справки подразделения по вопросам миграции территориального органа МВД России на районном уровне (Ржевском) от 29 июля 2022 года, ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>.

Дважды направленное ответчику по указанному адресу судебное извещение о дате, времени и месте судебного заседания, возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения почтового отправления, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился. Суд расценивает неявку ответчика ФИО1 в отделение связи за получением судебного извещения как нежелание принять данное извещение.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учёт по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учёта гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несёт само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях и не осуществившее надлежащий контроль за поступающей по месту регистрации корреспонденцией.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, направленное судебное извещение по адресу регистрации возвращено за истечением срока хранения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20 июля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, последней предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, на срок 120 месяцев, под процентную ставку в размере 20,0% годовых. По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить выданную ей сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. По условиям кредитного договора кредит предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору указанная квартира, принадлежащая ФИО1 на праве собственности, передана в залог ПАО «Восточный экспресс банк» по договору залога (ипотеки) № от 20 июля 2020 года.

Согласно п. 19.6 Кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (ежемесячных взносов),состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита, в дату платежа. Размер последнего ежемесячного взноса указан в окончательном графике погашения и может отличаться от равновеликих платежей.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета на основании заранее данного заемщиком акцепта (п. 19.7 Кредитного договора).

Пунктом 20.4.9 Кредитного договора заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог предмета ипотеки – квартира, общей площадью 58 кв.м., этаж №, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № выгодоприобретателем будет являться Банк.

На основании п. 20.1.9 Кредитного договора, Банк имеет право в случае нарушения Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора (расторгнуть Договор) путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении заемщиком требования Банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении Банка. С расторжением Договора начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается.

Пунктом 4 договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования (п. 4.2.1); в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течении 30 календарных дней, считая с даты получения письменного требования залогодержателя об этом (п. 4.2.2.); в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 4.2.3). В случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 4.3)

Вышеуказанные кредитный договор, договор залога оформлены в виде письменных документов и подписаны сторонами, содержат все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствуют требованиям действующего законодательства. Факт их оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, сомнений в действительности данных сделок у суда не возникает.

Согласно решения № 2 единственного акционера от 25 октября 2021 года, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету № за период с 20 июля 2020 года по 13 июня 2022 года.

Судом также установлено, что ФИО1 не соблюдала условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушала сроки и суммы платежей по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 13 июня 2022 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 061 236 рублей 94 копеек, в том числе: просроченные проценты – 79 606 рублей 84 копеек, просроченная ссудная задолженность – 974 597 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 031 рубль 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 311 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты – 590 рублей 40 копеек, иные комиссии – 5 099 рублей 88 копеек.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимся в деле расчетом задолженности по состоянию на 13 июня 2022 года, выпиской по счету № за период с 20 июля 2020 года по 13 июня 2022 года.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

В адрес ответчика ФИО1 22 марта 2022 года исх. № 115 направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени в течении 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Однако указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено, доказательств обратного не представлено.

Между тем, как следует из текстов кредитного договора, договора залога, условия их заключения были приняты ФИО1 и подписаны ею.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком ФИО1 возложенных на неё кредитным договором от 20 июля 2020 года обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 20 июля 2020 года, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен, доказательств, опровергающих данный расчет, не представлено, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму по состоянию на 13 июня 2022 года в размере 1 061 236 рублей 94 копейки.

Заявленная к взысканию неустойка в размере 902 рублей 02 копеек включает неустойку на просроченную ссуду – 311 рублей 62 копеек и неустойку на просроченные проценты – 590 рублей 40 копеек.

Оценивая соразмерность заявленной ПАО "Совкомбанк" неустойки в размере 902 рублей 02 копеек последствиям нарушения обязательств ответчиком, который является физическим лицом, суд принимает во внимание сумму предоставленного ФИО1 кредита – 1 000 000 рублей 00 копеек, срок действия кредитного договора - с 20 июня 2020 года, период, в течение которого заемщик допускал нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов (с 21 апреля 2021 года), размер просроченных основного долга в сумме 974 597 рублей 13 копеек и процентов за пользование кредитом в размере 79 606 рублей 84 копеек, неоднократность нарушений ответчиком условий договора.

С учетом совокупности приведенных обстоятельств, размер заявленной к взысканию неустойки в сумме 902 рублей 02 копеек суд находит обоснованным, соразмерным последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика, в связи с чем, не усматривает оснований для ее снижения, предусмотренных ст. 333 ГК РФ.

Также в соответствии с действующим законодательством с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты за пользование кредитом по ставке 20,0% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме этого, суд приходит к убеждению в том, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" в части расторжения заключенного между сторонами по делу кредитного договора также подлежат удовлетворению, как основанные на законе (статья 450 ГК РФ), поскольку, ненадлежащим образом исполняя свои обязательства по кредитному договору, ответчик ФИО1 существенно нарушила условия договора. Причем суд отмечает, что при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Разрешая заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 вышеуказанного Закона.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, размер неисполненного заемщиком обязательства превышает 5% от стоимости предмета залога, ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам.

Согласно соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определена в 1 447 000 рублей 00 копеек.

Суд полагает, что истец приобрел право требования обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, приведенные правовые нормы, представленные доказательства, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № Учитывая, что иной согласованной сторонами стоимости предмета залога не имеется, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 447 000 рублей 00 копеек, способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, суд отмечает, что, исходя из положений ст. ст. 334, 348, 350 ГК РФ, ст. ст. 1, 2, 5, 50, 54, 54.1, 74, 78 Закона об ипотеке с учетом правовых позиций, приведенных в Постановлениях Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2012 года N 11-П, от 24 марта 2015 года N 5-П, Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 17 января 2012 года N 13-О-О, граждане в своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору о залоге (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона. При этом, действующее законодательство, в том числе и Закон об ипотеке, не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 506 рублей 18 копеек подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №), заключенный 20 июля 2020 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 (паспорт <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 20 июля 2020 года по состоянию на 13 июня 2022 года в 1 061 236 рублей 94 копеек, в том числе: просроченные проценты – 79 606 рублей 84 копеек, просроченная ссудная задолженность – 974 597 рублей 13 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 031 рубль 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 311 рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты – 590 рублей 40 копеек, иные комиссии – 5 099 рублей 88 копеек, понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 506 рублей 18 копеек, а всего 1 080 743 (один миллион восемьдесят тысяч семьсот сорок три) рубля 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 20,0% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму основного долга, за каждый календарный день просрочки с 14 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 58 кв. м, этаж 2, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (паспорт <данные изъяты>).

Способом реализации вышеуказанного имущества определить публичные торги.

Установить первоначальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 1 447 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 06 октября 2022 года.

1версия для печати