Дело № 2-1992/2023 УИД 53RS0022-01-2023-000401-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2023 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,

при секретаре Морозовой В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО9, ФИО2 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору № №,

установил:

акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 528870 руб. 59 коп., в том числе: 393021 руб. 84 коп. – остаток основного долга, 135848 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно); взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (393021 руб. 84 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 16,4 % годовых; взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 14488 руб. 71 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 ФИО11 заключен кредитный договор № №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 499488 руб. 19 коп. под 16,4 % годовых на 48 месяцев. Кредит был выдан заемщику. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Срок возврата кредита истек, задолженность не погашена, в связи с чем Банк обратился в суд с требованиями к наследникам умершего заемщика.

Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, размер задолженности не оспаривал.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариус нотариального округа г. Великий Новгород ФИО5 ФИО12, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые Предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (далее – Закон о потребительском кредите) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор) (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) (часть 9).

В соответствии со статьей 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (части 1 и 6).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 14 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Судом из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и ФИО4 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО4 кредит в сумме 180399 руб.74 коп. на срок 48 месяцев под 16,4 % годовых, полная стоимость кредита 16,231% годовых, а ФИО4, в свою очередь, приняла на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование суммой кредита в порядке и в срок, предусмотренные кредитным договором - ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с пунктами 6, 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей путем направления денежных средств в безналичном порядке на счет в Банке или через кассу Банка.

Срок кредита 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок действия договора до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по кредиту в полном объеме (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно, при нарушении сроков возврата кредита и / или уплаты процентов взимается неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1 % просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму кредита не начисляются.

Банк свои обязательства по договору выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО4 по кредитному договору составляет 528870 руб. 59 коп., в том числе: 393021 руб. 84 коп. – остаток основного долга, 135848 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положений статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела N №, открытого нотариусом Великого Новгорода и Новгородского района Новгородской области ФИО5 к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является ФИО1 (сын). Наследники ФИО3 (сын) от причитающегося наследства отказался.

Из материалов наследственного дела также следует, что в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО4, вошло следующее имущество: 1/6 доля в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, кадастровой стоимостью 1522161 руб. 63 коп.; денежные средства на банковском счете № №, открытом в ПАО Сбербанк, в размере 344 руб. 11 коп.; денежные средства на банковском счете № №, открытом в ПАО Сбербанк, в размере 8571 руб. 24 коп.; денежные средства на банковском счете № №, открытом в ПАО Сбербанк, в размере 0 руб. 37 коп., денежные средства на банковском счете № №, открытом в ПАО Сбербанк, в размере 511 руб. 81 коп., денежные средства на банковском счете № №, открытом в АО «Почта Банк», в размере 187 руб. 22 коп., денежные средства на банковском счете № №, открытом в АО «Почта Банк», в размере 13 руб. 77 коп., денежные средства на банковском счете № №, открытом в АКБ «АК БАРС», в размере 880 руб. 06 коп., денежные средства на банковском счете № №, открытом в ПАО «Промсвязьбанк», в размере 1545 руб. 76 коп.

Иного принадлежавшего наследодателю на момент смерти имущества не установлено.

Стоимость наследственного имущества составила 265747 руб. 94 коп.

Разрешая спор, оценив в совокупности представленные доказательств и установив, что в нарушение условий кредитного договора у ФИО4 образовалась задолженность в размере 528870 руб. 59 коп., а стоимость наследственного имущества меньше суммы долга, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества в размере 265747 руб. 94 коп.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, арифметически верен, ответчиками не оспорен.

Разрешая вопрос о надлежащем ответчике, суд исходит из следующего.

Ответчик ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением, в которых уведомил, что принял наследство после смерти своей матери ФИО4, им было получено свидетельство о праве на наследство по закону, в связи с чем в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации именно он несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик ФИО3 от причитающегося наследства отказался путем подачи заявления нотариусу. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд взыскивает с ФИО1 в пользу Банка задолженность в общей сумме 265747 руб. 94 коп.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщиком и ее наследником было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, которое повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной мере лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а, следовательно, исковые требования Банка о его расторжении по основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, а заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 договор потребительского кредита № № - расторжению.

В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать.

С учетом удовлетворения требований, с ФИО1 в пользу Банка надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11857 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО13, ФИО2 ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору № № – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество), с одной стороны, и ФИО2 ФИО15, с другой стороны.

Взыскать с ФИО2 ФИО16 (ИНН №) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № № в сумме 265747 руб. 94 коп.

В остальной части исковых требований акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) - отказать.

Взыскать с ФИО2 ФИО17 (ИНН №) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11857 руб.

На решение лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий Т.Л. Пчелкина