Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙССКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 мая 2025 года <адрес>,
<адрес>
Ногинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Румянцевой Д.Г.,
при секретаре ФИО,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с указанным иском к ФИО о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по данному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1 692 173,28 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение (квартиру) с кадастровым номером № общей площадью 30,5 м2, состоящее из одной жилой комнаты, по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес>, с определением способа его реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 397 600,00 рублей, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины 28 660,87 рублей (л.д. 4-9 том 1).
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24 (ЗАО); после реорганизации – Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 969 000,00 рубль на приобретение и капитальный ремонт однокомнатной квартиры, общей площадью 30,5 м2, по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес>, которая является обеспечением исполнения обязательств заемщика перед кредитором. Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО заключен договор поручительства №-п01, по условиям которого поручитель принял обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору. ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору поступил ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1 692 173,28 рубля, из которых по основному долгу 1 284 322,86 рубля, процентам за пользование кредитом 204 276,39 рублей, пени по просроченному долгу 114 389,26 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 89 184,77 рубля.
В ходе подготовки дела к судебному разбирательству установлено, что наследником ФИО, принявшим наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу, является ее сын – ФИО, который определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечен к участию в деле в качестве соответчика (л.д. 223-224 том 1).
В суд ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление об изменении иска в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в котором Банк ВТБ (ПАО) окончательно просил расторгнуть заключенный с ФИО кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ФИО и ФИО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1 692 173,28 рубля, в том числе по основному долгу 1 284 322,86 рубля, процентам за пользование кредитом 204 276,39 рублей, пени по просроченному долгу 114 389,26 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 89 184,77 рубля; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес>, состоящую из одной жилой комнаты, имеющую общую площадь 30,5 м2, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 397 600,00 рублей; взыскать с ФИО, ФИО судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 660,87 рублей (л.д. 233-237 том 1).
ФИО ДД.ММ.ГГГГ умер.
К имуществу ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №, в наследственном деле к имуществу ФИО имеется заявление ФИО о принятии наследства по всем освнованиям после смерти ФИО
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны ответчика ФИО на ФИО по гражданскому делу № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
Истец явку в суд представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.
Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался, обеспечил явку представителей.
Представители ответчика – адвокат ФИО, действующий по ордеру, и ФИО, действующая по доверенности, в судебном заседании иск признали частично, признали основной долг и проценты за пользования кредита, также требование о расторжении кредитного договора. Требование об обращени взыскания на заложенное имущество не признали. Просили применить ст. 333 ГК РФ.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, – управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> – явку в суд представителя не обеспечило, извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом – в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, сведений о причинах неявки не представило.
Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав объяснения представителей, проверив доводы истца в обоснование предъявленных требований, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, – суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По смыслу части 2 той же статьи обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, определяются судом в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным правоотношениям, исходя из требований и возражений лиц, участвующих в деле.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно положениям статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим данным кодексом (пункт 2).
К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ (пункт 3).
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно абзацу первому пункта 2 той же статьи присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
По правилам статьи 309, пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
При этом в силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 ГК РФ в редакции на дату заключения договора).
В соответствии со статьей 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Согласно части 1 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
Согласно положениям статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как предусмотрено статьей 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.
Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
По правилам статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2). Сторона, которой настоящим ГК РФ, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (пункт 4).
В соответствии с абзацем первым статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абзац первый статьи 820 ГК РФ).
В силу статьи 8211 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В соответствии с правилами статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и ФИО (заемщик) заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 969 000,00 рублей, под 13,2% годовых, сроком на 218 месяцев.
Во исполнение Договора кредитором в безналичном порядке произведено единовременное зачисление денежных средств в указанном размере на счет заемщика.
По условиям Договора проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (пункт 4.2).
Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанную в пункте 4.3.7 Договора, путем уплаты единого аннуитетного ежемесячного платежа, размер которого указан и рассчитывается по формуле, приведенной в пункте 4.3.9 Договоре. Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период (пункт 4.3).
Уплата процентов за пользование кредитом должна осуществляться ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца (пункт 4.3.7).
Кредит предоставлен для целевого использования – на приобретение и капитальный ремонт или иное неотделяемое улучшение квартиры по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 30,5 м2, жилую 19,3 м2, по цене 990 000,00 рублей (пункт 2.2).
Договором (пункт 2.4) предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика залогом (ипотека) квартиры, удостоверенным закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50-58), а также солидарным поручительством ФИО по договору поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно указанному договору поручительства (пункт 2.1) ФИО (поручитель) принял обязательство солидарно с ФИО (заемщик) отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с данным договором за исполнение заемщиком обязательств Договору.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по Договору, поручитель обязался нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по Договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.
Решениям внеочередных общих собраний акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) – банк реорганизован в форме присоединения, с даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 157-159) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе – кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Данные обстоятельства также подтверждается представленными суду договором от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении, уставом Банка ВТБ (ПАО).
ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.
После смерти заемщика, последний платеж по Договору поступил ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшее исполнение обязательств по возврату кредитных денежных средств не производилось, что привело к возникновению просроченной задолженности.
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ кредитором направлено в адрес поручителя требование о досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных и не уплаченных процентов, которое до настоящего времени добровольно не исполнено.
В ходе судебного разбирательства также установлено, что имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Наследственное дело открыто ДД.ММ.ГГГГ по заявлению супруга наследодателя – ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес>, о выделении ему супружеской доли в нажитом во время брака имуществе, состоящем из указанной квартиры. Однако впоследствии ФИО отказал от принятия наследства по всем основаниям, путем подачи нотариусу соответствующего заявления.
Также ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратился сын наследодателя – ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающий по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес> – с заявлением о принятии наследства по всем основаниям.
Иных заявлений наследников, завещания наследодателя в наследственном деле не имеется, свидетельства о праве на наследство и пережившему супругу на 1/2 долю квартиры – не выдавались.
ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ умер.
Также судом установлено, что к имуществу ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №, в наследственном деле к имуществу ФИО имеется заявление ФИО о принятии наследства по всем освнованиям после смерти ФИО
В соответствии с положениями статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследование осуществляется по закону и по завещанию. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
По правилам статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (статья 1142 ГК РФ).
В силу статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как предусмотрено статьей 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
По правилам статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 ГК РФ, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (пункт 3).
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», – при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ) (пункт 13).
В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности – имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (пункт 14).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (пункт 59).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (пункт 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (пункт 61).
Согласно произведенному истцом расчету, который ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, размер задолженности заемщика перед кредитором за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 1 692 173,28 рубля, из которых по основному долгу 1 284 322,86 рубля, процентам за пользование кредитом 204 276,39 рублей, пени по просроченному долгу 114 389,26 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 89 184,77 рубля.
До настоящего времени задолженность в указанном размере ответчиком не погашена, доказательства отсутствия долга перед истцом последним – в нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ – суду не представлено и материалы гражданского дела не содержат.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание установленный в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору перед кредитором, – суд приходит к выводу о взыскании с ФИО задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в заявленном Банком ВТБ (ПАО) размере.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени по просроченному долгу и пени за несвоевременную уплату плановых процентов, – суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
По правилам пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Разъяснения по вопросам применения указанной нормы закона даны Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ) (пункт 69).
По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом (пункт 70).
Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства, и может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ) (пункты 71 и 72).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (пункт 75).
По смыслу правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», – предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, – на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Исходя из конкретных обстоятельств дела, приведенных законоположений и разъяснения по вопросам их применения, учитывая размер предоставленного заемщику кредита и принимая во внимание компенсационный характер данного вида ответственности, направленный на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, равно как факт того, что ответчики является физическими лицами, – суд полагает размер предъявленных истцом к взысканию санкций явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.
При этом суд также учитывает, что истцу, как кредитору, о нарушении его права на своевременное получение кредитных денежных средств и процентов по нему известно с марта 2020 года, поскольку после ДД.ММ.ГГГГ полностью прекращены выплаты по Договору.
Соответственно, с указанного времени Банк ВТБ (ПАО) имел возможность реализовать право на обращение в суд за принудительным взысканием суммы долга, однако в рассматриваемом случае не принимал своевременных мер по взысканию кредитной задолженности, чем содействовал увеличению размера штрафных санкций.
В связи с чем, для соблюдения баланса интересов сторон, учитывая требования разумности, справедливости и соразмерности, суд полагает необходимым уменьшить сумму штрафных санкций, взыскав с ФИО пени по просроченному основному долгу 10 000,00 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 7 800,00 рублей.
Как усматривается из представленных в материалы дела документов, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО (продавец) и ФИО (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, предметом которого являлась квартира по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес>, состоящая из одной жилой комнаты, имеющая общую площадь 30,5 м2, жилую площадь 19,3 м2.
Стоимость квартиры по данному договору составила 990 000,00 рублей.
Сторонами также согласовано, что на основании статьи 77 Закона об ипотеке с момента государственной регистрации собственности покупателя квартира считается находящейся в залоге у Банка (пункт 4.4 указанного договора).
Залог (ипотека) квартиры удостоверен закладной от ДД.ММ.ГГГГ, собственником объекта недвижимости с кадастровым номером 50:16:0301001:4223 зарегистрирована ФИО
В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
По правилам пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
При этом в силу пункта 2 той же статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Как установлено пунктом 3 этой же статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Таким образом, пункты 2 и 3 статьи 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в пункте 1 этой же статьи общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае не возврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции Российской Федерации) (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О).
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении (пункт 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
По правилам статьи 349 ГПК РФ, статьи 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, – по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГПК РФ обращено взыскание, – производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом, если договором не предусмотрен иной порядок.
При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
В силу пункта 1 статьи 54 Закона об ипотеке в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 541 данного Федерального закона, согласно пункту 1 которой – обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
При таких обстоятельствах также обоснованным суд находит предъявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по Договору недвижимое имущество – – жилое помещение с кадастровым номером 50:16:0301001:4223, общей площадью 30,5 м2, жилой 19,3 м2, состоящее из одной комнаты, по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес>, – путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены.
Согласно представленному Банком ВТБ (ПАО) отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному оценщиком общества с ограниченной ответственностью «Аудит и консалтинг» – ФИО, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес> – определена в размере 1 747 000,00 рублей.
Данный отчет составлен специалистом, имеющим необходимое профильное образование, является полным и последовательным, научно аргументированным и ответчиками не оспорен.
При таких обстоятельствах основания не согласиться с выводами оценщика у суда отсутствуют, а потому суд полагает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества исходить из установленной им рыночной стоимости указанного объекта недвижимости.
Таким образом, учитывая размер задолженности и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, – суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение с кадастровым номером 50:16:0301001:4223, путем продажи с публичных торгов.
Принимая во внимание положения статьи 54 Закона об ипотеке – суд полагает необходимым установить начальную продажную цену данного имущества на публичных торгах в размере 1 397 600,00 рублей (80% от 1 747 000,00).
Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором предложено вернуть банку сумму задолженности, а также расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор, которое оставлено без удовлетворения.
Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что неоднократно нарушались условиям кредитного договора, обязательства по погашению задолженности до настоящего времени в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворены полностью, а снижение пени в порядке ст. 333 ГК РФ, не является основанием для снижения размера госпошлины, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в сумме 28660руб.87коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО (паспорт №)о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Расторгнуть заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО кредитный договор №.
Взыскать с ФИО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 1 284 322 рубля 86 копеек, процентам за пользование кредитом 204 276 рублей 39 копеек, пени по просроченному основному долгу 10 000 рублей 00 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов 7 800 рублей 00 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 28660руб.87коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение с кадастровым номером 50:16:0301001:4223, общей площадью 30,5 м2, жилой площадью 19,3 м2, по адресу: <адрес>, 1-ый <адрес> – в счет погашения задолженности перед Банком ВТБ (публичное акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1 397 600 (один миллион девяносто семь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.
В удовлетворении исковых требований в большем размере – отказать.
Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Румянцева Д.Г.