Решение

именем Российской Федерации

<адрес> 26 декабря 2023 года

Кошкинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Никонова П.Е., при секретаре Деревяшкиной З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ :

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль ВАЗ 217030 LADA PRIORA, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска – 2008, установив начальную продажную цену заложенного имущества.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 198 576 рублей на срок 48 месяцев под 21,4 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является автомобиль ВАЗ 217030 LADA PRIORA, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска – 2008.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» сменил организационно-правовую форму и фирменное наименование на АО «Экспобанк».

Истец АО «Экспобанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый на его имя в банке.

В нарушение условий договора заемщик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей и своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом не исполнил, просроченную задолженность по кредитному договору, не погасил, что повлекло образование задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 49 921 рубль 31 копейка, из которых основной долг – 46 236 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 604 рубля 42 копейки, проценты за просроченный основной долг – 549 рублей 09 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 468 рублей 27 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 63 рубля 35 копеек. Истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени оно не исполнено.

В связи с изложенным АО «Экспобанк» просит расторгнуть кредитный договор и взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 921 рубль 31 копейка, а также проценты за пользование кредитом по ставке 21,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) и расходы по уплате государственной пошлины с обращением взыскания на предмет залога и установлением начальной продажной стоимости предмета залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Третьи лица – администрация сельского поселения Елховка муниципального района <адрес>, администрация муниципального района <адрес> Отдел ЗАГС муниципального района Елховский управления ЗАГС <адрес>, ОВМ О МВД России по <адрес>, ОСП <адрес> ГУФССП России по <адрес>, своих представителей в судебное заседание не направили, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 198 576 рублей на срок 48 месяцев под 21,4 % годовых. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является автомобиль ВАЗ 217030 LADA PRIORA, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска – 2008.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ изменены организационно-правовая форма и фирменное наименование банка на АО «Экспобанк».

Заемщик ФИО1 принял на себя обязательство вносить суммы в погашение кредита и уплачивать оговоренные проценты, а также нести ответственность за несвоевременное исполнение обязательств, согласно условий предоставления кредита.

Приведенные условия договора соответствуют требованиям ст.ст. 307, 309 ГК РФ.

Судом установлено, что ФИО1, заключая кредитный договор, был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты его устраивали, и он был с ними согласен.

Из представленных суду материалов следует, что истец АО «Экспобанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый на его имя в банке.

В нарушение условий договора заемщик свои обязательства по договору не исполняет, предусмотренные договором платежи своевременно не производит, что повлекло образование задолженности перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 49 921 рубль 31 копейка, из которых основной долг – 46 236 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 604 рубля 42 копейки, проценты за просроченный основной долг – 549 рублей 09 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 468 рублей 27 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 63 рубля 35 копеек. Истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени оно не исполнено.

Анализируя представленные доказательства в совокупности и учитывая, что заявлением заемщика, индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, представленными в суд, оговорены последствия неисполнения обязательств заемщиком, соответствующие действующему законодательству, а также что представленные банком расчеты выполнены правильно и ответчиком не оспариваются, суд признает заявленные исковые требования в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога и расторжении договора обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд с учетом длительности не исполнения обязательства и размера образовавшейся задолженности признает допущенные ответчиком нарушения кредитного договора существенными.

Вместе с тем, требования истца об установлении начальной продажной стоимости предмета залога не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Автомобиль ВАЗ 217030 LADA PRIORA, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска – 2008, являющийся предметом залога, представляет собой движимое имущество.

В силу ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В связи с изложенным, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 7 697 рублей 64 копейки, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <...> выдан Елховским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 49 921 (сорок девять тысяч девятьсот двадцать один) рубль 31 копейка, из которых основной долг – 46 236 (сорок шесть тысяч двести тридцать шесть) рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 604 (две тысячи шестьсот четыре) рубля 42 копейки, проценты за просроченный основной долг – 549 (пятьсот сорок девять) рублей 09 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 468 (четыреста шестьдесят восемь) рублей 27 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов – 63 (шестьдесят три) рубля 35 копеек.

Взыскать в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <...> выдан Елховским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, а именно проценты за пользование кредитом по ставке 21,4 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (включительно).

Взыскать в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <...> выдан Елховским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 697 (семь тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль ВАЗ 217030 LADA PRIORA, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска – 2008, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кошкинский районный суд <адрес> (судебный состав в <адрес>) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: П.Е. Никонов

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.