Решение по делу № 2-6/2023 от 09.02.2023

Дело № 2-6/2023

64RS0015-01-2022-001021-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года г. Ершов

Ершовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кортышковой М.В.,

при секретаре Амировой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1, ФИО3, Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области, Администрации Зерновского муниципального образования Дергачевского муниципального района Саратовской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее по тексту также - истец, взыскатель, ПАО «Сбербанк России») обратилось в Ершовский районный суд Саратовской области с иском о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» обосновало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (далее по тексту заемщик) был заключен кредитный договор №.

Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 115020 рублей под 19,65 % годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора (общих условий кредитования) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора (общих условий) выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены по целевому назначению, что подтверждается историей операций по договору. Согласно п. 3.2.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «условиями участия а программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (принятых на страхование начиная с сентября 2019 года) В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является заемщик выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк» В соответствии с заявлением (договором) на страхование определены критерии, которым должно соответствовать застрахованное лицо. В соответствии с п. 4.2.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 47120 рублей 17 копеек.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (далее по тексту заемщик) был заключен кредитный договор №.

Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 182927 рублей под 19,55 % годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора (общих условий кредитования) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора (общих условий) выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены по целевому назначению, что подтверждается историей операций по договору. Согласно п. 3.2.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «условиями участия а программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ) В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является заемщик выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк» В соответствии с заявлением (договором) на страхование определены критерии, которым должно соответствовать застрахованное лицо. В соответствии с п. 4.2.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 122500 рублей 76 копеек.

Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 68292 рубля 68 копеек под 19,90 % годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора (общих условий кредитования) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора (общих условий) выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены по целевому назначению, что подтверждается историей операций по договору. Согласно п. 3.2.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «условиями участия а программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ) В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является заемщик выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк» В соответствии с заявлением (договором) на страхование определены критерии, которым должно соответствовать застрахованное лицо. В соответствии с п. 4.2.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 57037 рублей 56 копеек.

Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 66830 рублей под 19,90 % годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора (общих условий кредитования) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора (общих условий) выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены по целевому назначению, что подтверждается историей операций по договору. Согласно п. 3.2.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «условиями участия а программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является заемщик выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк». В соответствии с заявлением (договором) на страхование определены критерии, которым должно соответствовать застрахованное лицо. В соответствии с п. 4.2.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 69090 рублей 27 копеек.

Согласно кредитному договору заемщику предоставлен «потребительский кредит» в сумме 63170 рублей 73 копейки на срок 60 месяцев под 21.50 % годовых.

Заключенный кредитный договор состоит из индивидуальных условий потребительского кредита и общих условий кредитования, и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (долее по тексту УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (Долее ДБО), п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федарельного закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи») Информация в электронной форме, подписана простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется дорговором банковского обслуживания. Условия банковского обслуживания нахолдятся в открытом доступе, размещены на официальном сайте ПАО «Сбербанк» и доступны неограниченному кругу лиц. В соответствии с п. 3.9 Прилдожения 2 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок)

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «условиями участия а программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и на случай диагностирования критического заболевания заемщика»

Согласно п. 6 индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами в размере 1726 рублей 80 копеек, платежная дата 18 число месяца. Согласно п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим образом выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора и определяемых на дату погашения кредита, и возвращения расходов, связанных с взысканием задолженности. В соответствии с п. 4.2.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 5.8 договора крдитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае нарушения заемщиком условий.

В связи с неисполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 69632 рубля 14 копеек.

В ходе мероприятий, по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III –РУ № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации, полученной из официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении наследодателя ФИО2 не открывалось.

Банком в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлялась информация о наступлении страхового случая с заемщиком ФИО2 (опросные листы 1.2.3.4.5 от ДД.ММ.ГГГГ) в рамках кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и об осуществлении страховой выплаты в счет погашения задолженности по указанным кредитным договорам. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила в адрес наследников ФИО2 письмо № 270-04Т-02/924178 с просьбой предоставить комплект документов, необходимых для признания смерти заемщика страховым случаем. Ответом от 17 июля 2022 года № 270-04Т-02/1080794 страховая компания уведомила наследников о невозможности признать смерть заемщика страховым случаем, так как наследниками не были представлены запрошенные документы.

При получении кредита ФИО2 указала в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, что она состоит в зарегистрированном браке с ФИО1, а также указала о наличии в собственности квартиры, рыночной стоимостью 450000 рублей. В адрес наследника заемщика ФИО1 (супруг заемщика) 14 апреля 2022 года почтой направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным обязательствам заемщика. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), информация о месте, дате и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Ершовского районного суда Саратовской области (http://ershovsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», извещенным о месте, дате и времени судебного заседания, в том числе в порядке и в срок, достаточный для подготовки к делу и своевременной явки в суд, как предусмотрено ч.ч. 1, 2, 2.1, 3 и 7 ст. 113 ГПК РФ, представлено заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца в судебном заседании.

При таком положении неявка представителя ПАО «Сбербанк России» не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на положениях ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд постановил рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца в судебном заседании.

Ответчики ФИО1, ФИО3, представители Администрации Зерновского муниципального образования Дергачевского муниципального района Саратовской области, Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, будучи извещены о месте, дате и времени судебного заседания, в том числе в порядке и в срок, достаточный для подготовки к делу и своевременной явки в суд, как предусмотрено ч.ч. 1, 2, 3 и 7 ст. 113 ГПК РФ, предмете и основаниях исковых требований, в суд не явились, сведений о причинах неявки и доказательств уважительности этих причин заблаговременно не представили, об отложении разбирательства гражданского дела не заявляли. Возражений не представили.

При таком положении неявка ФИО1, ФИО3, представителей Администрации Зерновского муниципального образования Дергачевского муниципального района Саратовской области, Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской областине препятствует судебному разбирательству, а поэтому, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд постановил рассмотреть гражданское дело без участия этих ответчиков в судебном заседании.

Ответчик представитель Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области, будучи извещен о месте, дате и времени судебного заседания, в том числе в порядке и в срок, достаточный для подготовки к делу и своевременной явки в суд, как предусмотрено ч.ч. 1, 2, 3 и 7 ст. 113 ГПК РФ, предмете и основаниях исковых требований, в суд не явился, сведений о причинах неявки и доказательств уважительности этих причин заблаговременно не представил, об отложении разбирательства гражданского дела не заявлял. Возражений не представил. Представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя.

При таком положении неявка представителя Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области не препятствует судебному разбирательству, а поэтому, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд постановил рассмотреть гражданское дело без участия этого ответчика в судебном заседании.

Изучив сведения и доводы, приведённые в исковом заявлении Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, а также их достаточность и взаимную связь, руководствуясь законом и совестью, суд в процессе разбирательства гражданского дела установил нижеследующие обстоятельства.

Исполняя процессуальную функцию, возложенную ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд отмечает, что, в силу п.п. 1 и 2 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), основания возникновения и порядок осуществления права собственности, договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.

По общему правилу, сформулированному в п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (п. 1 ст. 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1), в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом (подпункт 4), вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско - правовых последствий (подпункт 9).

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Таким образом, заключение договора и наследование являют собой юридические факты, порождающие связанные с ними гражданские права и обязанности.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Указанные положения в полной мере применимы к кредитным договорам (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьёй 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что: договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий; договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (часть 1); к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст. 428 ГК РФ (часть 2); общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3); индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально (часть 9).

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при предоставлении потребительского кредита (займа) заёмщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заёмщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заёмщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования основного обязательства и неисполнение или ненадлежащее его исполнение, а на стороне ответчиков - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательства, либо его надлежащее исполнение, либо отсутствие оснований для удовлетворения иска по основаниям, предусмотренным законом.

Применительно к изложенному, суд, рассмотрев дело, установил следующее.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является юридическим лицом - кредитной организацией (банком), обладающим правом осуществлять, в том числе, такие банковские операции, как размещение привлечённых денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (ча. 1 и 2 ст. 1, п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (ст.ст. 420 и 421 ГК РФ).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором не предусмотрено иное. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путём обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию

В соответствии с ч. 2 ст. 5 указанного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.( ч. 2 ст. 6 Закона)

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (далее по тексту заемщик) был заключен кредитный договор №. Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 115020 рублей под 19,65 % годовых, на срок 60 месяцев.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (далее по тексту заемщик) был заключен кредитный договор №. Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 182927 рублей под 19,55 % годовых, на срок 60 месяцев.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (далее по тексту заемщик) был заключен кредитный договор №. Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 68292 рубля 68 копеек под 19,90 % годовых, на срок 60 месяцев.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (далее по тексту заемщик) был заключен кредитный договор №. Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 66830 рублей под 19,90 % годовых, на срок 60 месяцев.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (далее по тексту заемщик) был заключен кредитный договор №. Согласно кредитному договору заемщику предоставлен «потребительский кредит» в сумме 63170 рублей 73 копейки на срок 60 месяцев под 21.50 % годовых.

При совершении договоров стороны предусмотрели условия кредитования заёмщика, не противоречащие закону.

В соответствии с императивным предписанием п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

При этом, согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (ст. 224 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абзац 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ч. 6 ста. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор содержит все согласованные сторонами существенные условия, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 861 ГК РФ, расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Согласно ст. 862 ГК РФ, при осуществлении безналичных расчётов допускаются расчёты платёжными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчёты по инкассо, а также расчёты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (пункт 1); стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчётов, указанных в п. 1 ст. 862 ГК РФ (пункт 2).

Частью первой ст. 31 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предписано, что кредитная организация осуществляет расчёты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчётов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчётов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

В силу п. 4 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», установление правил осуществления расчётов в Российской Федерации отнесено к компетенции Центрального банка Российской Федерации.

Исходя из положений п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», кредит предоставляется единовременно по заявлению заёмщика путём зачисления на счёт кредитования.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России (часть вторая статьи 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Кредитная организация осуществляет расчёты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчётов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчётов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике (часть первая статьи 31 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Согласно ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», к функциям Банка России отнесено установление правил осуществления расчётов в Российской Федерации (пункт 4); установление правил проведения банковских операций (пункт 5).

Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России (часть 3 статьи 11 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»).

Банк России по вопросам, отнесённым к его компетенции Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, издаёт в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц (статья 7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»).

Пунктом 5.6 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утверждённого Центральным Банком Российской Федерации 19 июня 2012 года № 383-П (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 22 июня 2012 года, регистрационный № 24667), установлено, что, если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счёт клиента - получателя средств может осуществляться банком на основании составляемого им банковского ордера (пункт 5.6), который является расчётным (платёжным) документом (пункт 1.12).

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 115020 рублей под 19,65 % годовых, на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора (общих условий кредитования) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора (общих условий) выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены по целевому назначению, что подтверждается историей операций по договору.

Согласно п. 3.2.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «условиями участия а программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (принятых на страхование начиная с сентября 2019 года)

В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является заемщик выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк»

В соответствии с заявлением (договором) на страхование определены критерии, которым должно соответствовать застрахованное лицо.

В соответствии с п. 4.2.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 182927 рублей под 19,55 % годовых, на срок 60 месяцев.

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «условиями участия а программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ)

Согласно п.п. 1,2,4 индивидуальных условий кредитного договора ПАО «Сбербанк» предоставил заемщику кредит в размере 66830 рублей под 19,90 % годовых, на срок 60 месяцев.

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «условиями участия а программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является заемщик выгодоприобретателем ПАО «Сбербанк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее по тексту УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (Далее ДБО), п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федарельного закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи»)

Информация в электронной форме, подписана простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. Условия банковского обслуживания находятся в открытом доступе, размещены на официальном сайте ПАО «Сбербанк» и доступны неограниченному кругу лиц.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 2 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок)

При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и на случай диагностирования критического заболевания заемщика»

Согласно п. 6 индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами в размере 1726 рублей 80 копеек, платежная дата 18 число месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим образом выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора и определяемых на дату погашения кредита, и возвращения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п. 5.8 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае нарушения заемщиком условий.

Оценив содержания выписок по счету, суд приходит к выводу, что ПАО «Сбербанк» передало (вручило) заёмщику ФИО2 деньги в размере и способом, согласованными в договорах.

Поэтому суд признает доказанным факт заключения между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, по которым банк, являясь кредитором, надлежаще исполнил свои обязательства, что повлекло возникновение у заёмщика ФИО2 обязанностей по возврату полученной суммы кредитов, уплате процентов за пользование кредитами, а также иных предусмотренных договорами платежей.

Таким образом, истец доказал существование основных (кредитных) обязательств, возникших из договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённых в требуемой законом форме.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309 и 310 ГК РФ).

Однако, из содержания искового заявления, а также такого документов, как истории операций по кредитному договору, следует, что по кредитному договору неоднократно допускались просрочки по возврату частей основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Проверив представленный банком расчёт задолженности и соглашаясь с ним, суд признаёт, что таковые по кредитным договорам составляют: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 47120 рублей 17 копеек, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 122500 рублей 76 копеек, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 57037 рублей 56 копеек, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ- 69090 рублей 27 копеек, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 69632 рубля 14 копеек.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В ходе мероприятий, по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-РУ № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации, полученной из официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении наследодателя ФИО2 не открывалось.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила в адрес наследников ФИО2 письмо № 270-04Т-02/924178 с просьбой предоставить комплект документов, необходимых для признания смерти заемщика страховым случаем.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ № 270-04Т-02/1080794 страховая компания уведомила наследников о невозможности признать смерть заемщика страховым случаем, так как наследниками не были представлены запрошенные документы.

В адрес наследника заемщика ФИО1 (супруг заемщика) 14 апреля 2022 года почтой направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным обязательствам заемщика.

Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из свидетельства о смерти серии III-РУ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство.

Частью 1 ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ) (абзац первый); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац второй).

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, наследник в силу закона становится должником перед кредитором по обязательствам наследодателя, существовавшим на день открытия наследства, при условии принятия им наследства.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО2 на день смерти была зарегистрирована по адресу: <адрес>. (л.д. 142)

По данному адресу также значится зарегистрированным ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. Иные наследники по данному адресу регистрации не имеют. (л.д.142)

Согласно сведениям, представленным ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (сын наследодателя), зарегистрирован по адресу: <адрес>.(л.д.143)

Согласно сведениям из отдела ЗАГС по <адрес> брак между ФИО1 и ФИО2 расторгнут, что подтверждается записью акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации <адрес>.(л.д. 143)

Согласно представленного <адрес> нотариальной палатой сведений от ДД.ММ.ГГГГ № после умершей ФИО2 на дату ДД.ММ.ГГГГ наследственных дел не имеется. (л.д. 120)

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ), при том, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 1153 ГК РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно п.п. 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Суд установил, что при жизни ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершая ДД.ММ.ГГГГ, являлся собственником:

<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилое здание, кадастровый №, расположенном по адресу: <адрес>;

<данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, территория <адрес>;

<данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.

Исходя из разъяснения, данного в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Срок исполнения обязательств по кредитным договорам наступил.

В силу п. 1 ст. 11 и ст. 12 ГК РФ, защита нарушенных гражданских прав осуществляется судом, в том числе, путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, взыскания неустойки, а также способами, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется.

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность передается невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В п. 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиками, как заемщиками, нарушены условия кредитного договора. Расчет задолженности процентов за пользование кредитом, оспорен ответчиками не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Согласно положению ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

При таком положении, анализируя обстоятельства, установленные в процессе разбирательства гражданского дела, суд признает исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с наследников умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 задолженности по кредитным договорам, в пределах стоимости наследственного имущества, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилое здание, часть жилого дома, кадастровый №, год завершения строительства ДД.ММ.ГГГГ, расположенном по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день смерти наследодателя) составляла 11718 рублей.

Рыночная стоимость <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, территория <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день смерти наследодателя)составляла 64719 рублей.

Рыночная стоимость <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день смерти наследодателя) составляла 20894 рубля.

Всего стоимость наследственного имущества составляет 97331 рубль.

Иного имущества и денежных средств на счетах наследодателя, согласно представленным из ПАО «Совкомбанк», ВТБ Банка, ООО «Банк Раунд», ОТП Банка, Почта Банка, Хоум Кредит энд Финанс Банка, (л.д. 148, 150, 170, 200, 205, 224), а также О МВД России по <адрес> (л.д. 168) не имеется.

Таким образом, поскольку ФИО1 в браке с заемщиком не состоял с ДД.ММ.ГГГГ года, сын заемщика - ФИО3 наследство после умершей ФИО2 не принял, данные лица надлежащими ответчиками по делу не являются, задолженность необходимо взыскать с Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области и Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В связи с чем иск ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит удовлетворению в части.

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, необходимо отказать, поскольку сумма кредитов превышает стоимость наследственного имущества.

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1, ФИО3, Администрации Зерновского муниципального образования Дергачевского муниципального района <адрес> о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, 161143 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов, необходимо отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 94 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В силу абзаца 2 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

Расходы истца, которые он просит взыскать в его пользу с ответчика, выразились в уплате государственной пошлины в общем размере 6853 рубля 81 копейки, что подтверждается документами - платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10,11)

Поэтому, так как решение принимается судом не в пользу ответчиков, а в пользу истца, суд взыскивает в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в долевом порядке с каждого: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 государственную пошлину в размере 806 рублей 80 копеек, с администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 государственную пошлину в размере 806 рублей 80 копеек.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 государственную пошлину в размере 853 рубля 16 копеек, с администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 государственную пошлину в размере 853 рубля 16 копеек.

Поскольку по данному гражданскому делу судом по собственной инициативе была назначена экспертиза, суд считает возможным с Управления Судебного Департамента в Саратовской области в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО7 расходы по проведению судебной экспертизы, назначенной по инициативе суда, в размере 7500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 47120 рублей 17 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 государственную пошлину в размере 806 рублей 80 копеек.

Взыскать с администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 государственную пошлину в размере 806 рублей 80 копеек.

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50210 рублей 83 копейки, в пределах стоимости наследственного имущества.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, - отказать.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1, ФИО3, Администрации Зерновского муниципального образования Дергачевского муниципального района Саратовской области о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов, - отказать.

Взыскать с Управления Судебного Департамента в Саратовской области в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО7 расходы по проведению судебной экспертизы, назначенной по инициативе суда, в размере 7500 (семь тысяч пятьсот) рублей.

Составление мотивированного решения суда отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела, не включая нерабочие дни, а именно до 16 февраля 2023 года.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путём подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Ершовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья М.В. Кортышкова

Мотивированное решение суда изготовлено 16 февраля 2023 года.

Председательствующий судья М.В. Кортышкова