Дело № 2-352/2022
64RS0015-02-2022-000565-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 октября 2022 года г. Ершов
Ершовский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Кортышковой М.В.,
при секретаре Лубинской Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 о расторжении кредитных договоров <***> от 04 сентября 2019 года, <***> от 13 декабря 2018 год и <***> от 10 ноября 2017 года, взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитным договорам <***> от 10 ноября 2017 год, <***> от 13 декабря 2018 год, <***> от 04 сентября 2019 года, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее по тексту также - истец, ПАО «Сбербанк России») обратилось в Ершовский районный суд Саратовской области с исками о расторжении кредитных договоров <***> от 04 сентября 2019 года, <***> от 13 декабря 2018 год и <***> от 10 ноября 2017 года, взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитным договорам <***> от 10 ноября 2017 год, <***> от 13 декабря 2018 год, <***> от 04 сентября 2019 года, судебных расходов.
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» обосновало тем, что на основании кредитного договора <***> от 04 сентября 2019 года выдало кредит ФИО5 в сумме 245672 рубля 81 копейки на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее по тексту УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее по тексту ДБО). 17 марта 2015 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1 условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком и подписанного собственноручно подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить. В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карта или через информационные системы подразделений банка или официальный сайт банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО и письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 12 февраля 2015 года должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты №). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карты, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской картв, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк России»и обязался их выполнять.12 февраля 2015 года должник подал заявление, в котором просил подключить его к номеру телефона № услугу «Мобильный банк». 02 мая 2019 года должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по указанному номеру телефона и получил СМС и пароль. 04 сентября 2019 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 245672 рубля 81 копейки. Банк выполнил свои обязательства по данному кредиту. Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно) В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, за период с 04 июня 2021 года по 15 апреля 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 224214 рублей 69 копеек, в том числе просроченные проценты 35558 рублей 50 копеек, просроченный основной долг - 188656 рублей 19 копеек.
Истец, воспользовавшись своим правом, уточнил исковые требования, поскольку у ФИО5 имелись еще задолженности по другим кредитным обязательствам перед истцом.
Просил также взыскать задолженность по кредитным договорам:
13 декабря 2018 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и ФИО5 заключен договор <***>. Согласно п. 6 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты. Платежные даты установлены в каждом конкретном договоре. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчик не исполнил банк в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 общих условий кредитования имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки. Согласно п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За период с 15 июня 2021 года по 15 апреля 2022 года (включительно) задолженность по кредитному договору <***> от 13 декабря 2018 года ФИО5 составляет 266090 рублей 10 копеек, в том числе просроченные проценты – 34614 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 231475 рублей 75 копеек;
10 ноября 2017 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и ФИО5 заключен договор <***>. Согласно п. 6 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты. Платежные даты установлены в каждом конкретном договоре. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчик не исполнил банк в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 общих условий кредитования имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки. Согласно п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). По состоянию на 15 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору <***> от 10 ноября 2017 года ФИО5 составляет 242886 рублей 87 копеек, в том числе просроченные проценты – 39776 рублей 74 копеек, просроченный основной долг – 203110 рублей 13 копеек.
В ходе мероприятий, по судебному урегулированию ситуации, истцу стало известно, что заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. В виду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, истец обратился в суд о взыскании задолженности по кредитным договорам в суд к предполагаемым наследникам и наследственному имуществу должника.
Определением Ершовского районного суда Саратовской области от 20 июня 2022 года к участию в гражданском деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2 и ФИО1.
В соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), информация о месте, дате и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Ершовского районного суда Саратовской области (http://ershovsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
Истцом - Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», извещённым о месте, дате и времени судебного заседания, в том числе в порядке и в срок, достаточный для подготовки к делу и своевременной явки в суд, как предусмотрено ч.ч. 1, 2, 2.1, 3 и 7 ст. 113 ГПК РФ, представлено заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца в судебном заседании.
При таком положении неявка представителя ПАО «Сбербанк» не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на положениях ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд постановил рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца в судебном заседании.
Ответчики ФИО1 и ФИО2, будучи извещены о месте, дате и времени судебного заседания, в том числе в порядке и в срок, достаточный для подготовки к делу и своевременной явки в суд, как предусмотрено ч.ч. 1, 2, 3 и 7 ст. 113 ГПК РФ, предмете и основаниях исковых требований, в суд не явились, сведений о причинах неявки и доказательств уважительности этих причин заблаговременно не представили, об отложении разбирательства гражданского дела не заявляли. Представили свои отзывы на исковое заявление, в котором выразили свое несогласие с исковыми требованиями.
При таком положении неявка ФИО1 и ФИО2 не препятствует судебному разбирательству, а поэтому, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд постановил рассмотреть гражданское дело без участия этого ответчика в судебном заседании.
Изучив сведения и доводы, приведённые в исковом заявлении Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», уточнениях к исковому заявлению, отзывы ответчиков ФИО2 и ФИО1 на исковое заявление, исследовав путём оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, а также их достаточность и взаимную связь, руководствуясь законом и совестью, суд в процессе разбирательства гражданского дела установил нижеследующие обстоятельства.
Исполняя процессуальную функцию, возложенную ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд отмечает, что, в силу п.п. 1 и 2 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), основания возникновения и порядок осуществления права собственности, договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.
По общему правилу, сформулированному в п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (п. 1 ст. 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1), в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом (подпункт 4), вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско - правовых последствий (подпункт 9).
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Таким образом, заключение договора и наследование являют собой юридические факты, порождающие связанные с ними гражданские права и обязанности.
По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Указанные положения в полной мере применимы к кредитным договорам (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Статьёй 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что: договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий; договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (часть 1); к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст. 428 ГК РФ (часть 2); общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3); индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально (часть 9).
Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при предоставлении потребительского кредита (займа) заёмщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заёмщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заёмщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заёмщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заёмщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования основного обязательства и неисполнение или ненадлежащее его исполнение, а на стороне ответчиков - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательства, либо его надлежащее исполнение, либо отсутствие оснований для удовлетворения иска по основаниям, предусмотренным законом.
Применительно к изложенному, суд, рассмотрев дело, установил следующее.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является юридическим лицом - кредитной организацией (банком), обладающим правом осуществлять, в том числе, такие банковские операции, как размещение привлечённых денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности (ча. 1 и 2 ст. 1, п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (ст.ст. 420 и 421 ГК РФ).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором не предусмотрено иное. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1 ст. 434 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путём обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию
В соответствии с ч. 2 ст. 5 указанного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.( ч. 2 ст. 6 Закона)
Как усматривается из материалов дела, ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО5 (заёмщик) в письменной форме совершили кредитные договоры <***> от 04 сентября 2019 года, <***> от 13 декабря 2018 год и <***> от 10 ноября 2017 года путём подписания Индивидуальных условий кредитования, по условиям которых ФИО5 предоставляются кредиты на указанные в договоре суммы.
При совершении договоров стороны предусмотрели условия кредитования заёмщика, не противоречащие закону.
В соответствии с императивным предписанием п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
При этом, согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (ст. 224 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абзац 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ч. 6 ста. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Договор содержит все согласованные сторонами существенные условия, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст. 861 ГК РФ, расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Согласно ст. 862 ГК РФ, при осуществлении безналичных расчётов допускаются расчёты платёжными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчёты по инкассо, а также расчёты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (пункт 1); стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчётов, указанных в п. 1 ст. 862 ГК РФ (пункт 2).
Частью первой ст. 31 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предписано, что кредитная организация осуществляет расчёты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчётов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчётов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
В силу п. 4 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», установление правил осуществления расчётов в Российской Федерации отнесено к компетенции Центрального банка Российской Федерации.
Исходя из положений п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», кредит предоставляется единовременно по заявлению заёмщика путём зачисления на счёт кредитования.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России (часть вторая статьи 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Кредитная организация осуществляет расчёты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчётов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчётов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике (часть первая статьи 31 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Согласно ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», к функциям Банка России отнесено установление правил осуществления расчётов в Российской Федерации (пункт 4); установление правил проведения банковских операций (пункт 5).
Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и нормативными актами Банка России (часть 3 статьи 11 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»).
Банк России по вопросам, отнесённым к его компетенции Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, издаёт в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц (статья 7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»).
Пунктом 5.6 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утверждённого Центральным Банком Российской Федерации 19 июня 2012 года № 383-П (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 22 июня 2012 года, регистрационный № 24667), установлено, что, если плательщиком является банк, перевод денежных средств на банковский счёт клиента - получателя средств может осуществляться банком на основании составляемого им банковского ордера (пункт 5.6), который является расчётным (платёжным) документом (пункт 1.12).
На основании кредитного договора <***> от 04 сентября 2019 года ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО5 в сумме 245672 рубля 81 копейки на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.
Данный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
17 марта 2015 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1 условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком и подписанного собственноручно подписью клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить.
В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карта или через информационные системы подразделений банка или официальный сайт банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком.
В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО и письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
12 февраля 2015 года должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты №).
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карты, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО «Сбербанк России» и обязался их выполнять.
12 февраля 2015 года должник подал заявление, в котором просил подключить его к номеру телефона № услугу «Мобильный банк».
02 мая 2019 года должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по указанному номеру телефона и получил СМС и пароль.
04 сентября 2019 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Банком выполнено зачисление кредита в сумме 245672 рубля 81 копейки.
Банк выполнил свои обязательства по данному кредиту.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита и процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно)
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, за период с 04 июня 2021 года по 15 апреля 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 224214 рублей 69 копеек, в том числе просроченные проценты 35558 рублей 50 копеек, просроченный основной долг - 188656 рублей 19 копеек.
13 декабря 2018 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и ФИО5 заключен договор <***>.
Согласно п. 6 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты.
Платежные даты установлены в каждом конкретном договоре.
Банк выполнил свои обязательства по данному кредиту.
В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчик не исполнил банк в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 общих условий кредитования имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки.
Согласно п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
За период с 15 июня 2021 года по 15 апреля 2022 года (включительно) задолженность по кредитному договору <***> от 13 декабря 2018 года ФИО5 составляет 266090 рублей 10 копеек, в том числе просроченные проценты – 34614 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 231475 рублей 75 копеек.
10 ноября 2017 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и ФИО5 заключен договор <***>.
Согласно п. 6 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты.
Платежные даты установлены в каждом конкретном договоре.
Банк выполнил свои обязательства по данному кредиту.
В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчик не исполнил банк в силу ст. 330 ГК РФ и п. 3.3 общих условий кредитования имеет право требовать от ответчика уплаты неустойки.
Согласно п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
По состоянию на 15 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору <***> от 10 ноября 2017 года ФИО5 составляет 242886 рублей 87 копеек, в том числе просроченные проценты – 39776 рублей 74 копеек, просроченный основной долг – 203110 рублей 13 копеек.
Оценив содержания выписок по счёту, суд приходит к выводу, что ПАО «Сбербанк» передало (вручило) заёмщику ФИО5 деньги в размере и способом, согласованными в договорах.
Поэтому суд признаёт доказанным факт заключения между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 кредитных договоров <***> от 04 сентября 2019 года, <***> от 13 декабря 2018 год и <***> от 10 ноября 2017 года, по которым банк, являясь кредитором, надлежаще исполнил свои обязательства, что повлекло возникновение у заёмщика ФИО5 обязанностей по возврату полученных сумм кредита, уплате процентов за пользование кредитами, а также иных предусмотренных договорами платежей.
Таким образом, истец доказал существование основных (кредитных) обязательств, возникших из договоров <***> от 04 сентября 2019 года, <***> от 13 декабря 2018 год и <***> от 10 ноября 2017 года, заключённых в требуемой законом форме.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309 и 310 ГК РФ).
Однако, из содержания искового заявления, а также такого документов, как истории операций по кредитным договорам, следует, что по кредитным договорам <***> от 04 сентября 2019 года, <***> от 13 декабря 2018 год и <***> от 10 ноября 2017 года неоднократно допускались просрочки по возврату частей основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
Проверив представленные банком расчёты задолженности и соглашаясь с ними, суд признаёт, что таковые по кредитным договорам составляют: по кредитному договору <***> от 04 сентября 2019 года за период с 04 июня 2021 года по 15 апреля 2022 года (включительно) в сумме 224214 рублей 69 копеек, в том числе просроченные проценты 35558 рублей 50 копеек, просроченный основной долг – 188656 рублей 19 копеек; по кредитному договору <***> от 13 декабря 2018 год составляет 266090 рублей 10 копеек, в том числе просроченные проценты – 34614 рублей 35 копеек, просроченный основной долг - 231475 рублей 75 копеек и по кредитному договору <***> от 10 ноября 2017 года составляет 242886 рублей 87 копеек, в том числе просроченные проценты – 39776 рублей 74 копеек, просроченный основной долг - 203110 рублей 13 копеек.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из свидетельства о смерти серии II-ОД № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер (т. 1, л.д. 56).
В силу ст. 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство.
Частью 1 ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
При этом, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ) (абзац первый); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац второй).
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Следовательно, наследник в силу закона становится должником перед кредитором по обязательствам наследодателя, существовавшим на день открытия наследства, при условии принятия им наследства.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
ФИО5 на день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>.
По данному адресу никто из наследников зарегистрирован не был.
Согласно представленного нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО6 копии наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ наследниками умершего ФИО5 являются его племянники ФИО1 и ФИО2 (л.д. 68).
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ), при том, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).
Из п. 1 ст. 1153 ГК РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно имеющемуся в данном наследственном деле заявления от ФИО1 последний принял наследство и просил выдать свидетельство о праве на наследство после умершего ФИО5, состоящее из ? доли в праве общей собственности на гараж расположенный по адресу: <адрес>; ? доли в праве общей собственности на гараж расположенный по <адрес>; ? доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>.(л.д. 151)
Таким образом, единственным наследником ФИО5, принявшим наследство, является ФИО1
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).
Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).
Из разъяснений, данных в пу. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно п.п. 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Суд установил, что при жизни ФИО5, умерший ДД.ММ.ГГГГ, являлся собственником ? доли в праве общей собственности на гараж расположенный по адресу: <адрес>; ? доли в праве общей собственности на гараж расположенный по адресу: <адрес>; ? доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>.
Исходя из разъяснения, данного в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно заключению эксперта № 2045/6-2 от 25 августа 2022 года по результатам товароведческой судебной экспертизы, рыночная стоимость ? доли в праве общей собственности на гараж расположенный по адресу: <адрес> по состоянию на день смерти наследодателя (11 мая 2021 года) составляет 44428 рублей.
Установить рыночную стоимость ? доли в праве общей собственности на гараж расположенный по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не представилось возможным, при отсутствии технического паспорта БТИ на объект недвижимости, поскольку данное строение является самовольным строением.
Рыночная стоимость? доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> по состоянию на день смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 37000 рублей.
Выводы эксперта, обладающего необходимыми специальными знаниями, аргументированы, основаны на изучении и анализе результатов проведённых исследований, действующих методиках, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, а поэтому суд признаёт их достоверными, допустимыми и кладёт в основу принимаемого решения, приходя на их основе в совокупности с другими исследованными доказательствами к выводу о том, что совокупная рыночная стоимость наследственного имущества ? доли в праве общей собственности на гараж расположенный по адресу: <адрес> по состоянию на день смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ), ? доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> по состоянию на день смерти наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ) - 81428 рублей.
Поскольку установить рыночную стоимость ? доли в праве общей собственности на гараж расположенный по адресу<адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не представилось возможным, при отсутствии технического паспорта БТИ и иных документов на объект недвижимости (судом были сделаны все возможные запросы), данное строение является самовольным строением, суд данное имущество не включает в наследственную массу после умершего ФИО5
Доказательств иного сторона ответчиков не представила.
Срок исполнения обязательств по кредитным договорам наступил.
Исковое заявление, не доверять содержанию которого нет оснований, а также фактические обстоятельства дела свидетельствуют, что ни до, ни после предъявления иска, ни на момент рассмотрения дела ФИО1, принявший наследство ФИО5, стоимость которого меньше размера долга последнего перед банком на момент смерти, вставший на место заёмщика, обязательства по кредитному договору не исполнил, сумму основного долга банку не возвратил, проценты не уплатил.
Доказательств, опровергающих доводы истца, и подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств, ответчиком ФИО1 суду не представлено.
В добровольном порядке ФИО1 обоснованные требования кредитора не удовлетворил, не исполнил перешедшие к нему в силу универсального правопреемства обязательства, а поэтому он является просрочившим должником.
Следовательно, ответчик ФИО1 нарушила право банка на возврат ему сумм долга и получение платежей по кредитному договору.
В силу п. 1 ста. 11 и ст. 12 ГК РФ, защита нарушенных гражданских прав осуществляется судом, в том числе, путём присуждения к исполнению обязанности в натуре, взыскания неустойки, а также способами, предусмотренными законом.
При таком положении, анализируя обстоятельства, установленные в процессе разбирательства гражданского дела, суд признаёт исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости наследственного имущества, обоснованными.
Однако, поскольку стоимость наследственного имущества значительно меньше, чем обязательства умершего ФИО5 перед банком, суд считает требования подлежащими удовлетворению в части.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (подпункт 1); в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (подпункт 2).
Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 4 п. 2 ста. 450 ГК РФ).
Поскольку ответчик допустил существенное нарушение условий кредитных договоров <***> от 04 сентября 2019 года, <***> от 13 декабря 2018 год и <***> от 10 ноября 2017 года о возврате банку сумм кредитов и уплате процентов, что, в силу п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», само по себе является условием, достаточным для выдвижения банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, доказательств погашения задолженности по кредитному договору стороной ответчиков не представлено, требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными.
Вместе с тем, требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2 не могут быть признаны обоснованными и удовлетворены, поскольку, как установил суд, последний наследником ФИО5, принявшим наследство, не является.
Поскольку наследство после ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ фактически принял ФИО1, а ФИО2 наследство не принимал, требования банка к ФИО2 удовлетворению не подлежат.
При таком положении исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат частичному удовлетворению.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 в части взыскания с наследника умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, - ФИО1 задолженности по кредитным договорам <***> от 13 декабря 2018 год, <***> от 04 сентября 2019 года, необходимо отказать в виду отсутствия иного наследственного имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 94 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны все понесённые судебные расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
В силу абзаца 2 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.
Расходы истца, которые он просит взыскать в его пользу с ответчика, выразились в уплате государственной пошлины в размере 5442 рубля 15 копеек, 5628 рублей 87 копеек, 5860 рублей 90 копеек, что подтверждается документами - платёжными поручениями.
Поэтому, так как решение принимается судом не в пользу ответчика, а частично в пользу истца, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» пропорционально удовлетворенным требованиям (11,4 %) 1930 рублей 24 копейки в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.
По гражданскому делу была назначена товароведческая судебная экспертиза, стоимость которой составляет 32500 рублей.
Расходы по оплате экспертизы были возложены на истца - ПАО «Сбербанк», однако оплата им произведена не была, как о том следует из заявления Федерального бюджетного учреждения Саратовская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации.
Поэтому с учётом ч. 4 ст. 1, ст. 96 и 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям (11,4%) с ФИО1 в пользу Федерального бюджетного учреждения Саратовская лаборатория судебной экспертизы (ФБУ Саратовская ЛСЭ Минюста России) подлежит взысканию 3705 рублей в счет оплаты проведенной по гражданскому делу товароведческой судебной экспертизы, с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (88,6%) в пользу Федерального бюджетного учреждения Саратовская лаборатория судебной экспертизы (ФБУ Саратовская ЛСЭ Минюста России) подлежит взысканию 28795 рублей в счет оплаты проведенной по гражданскому делу товароведческой судебной экспертизы.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитные договоры <***> от 04 сентября 2019 года, <***> от 13 декабря 2018 год и <***> от 10 ноября 2017 года, заключенные между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5.
Взыскать с наследника умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, - ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору <***> от 10 ноября 2017 год в пределах стоимости наследственного имущества, размере 81428 (восемьдесят одна тысяча четыреста двадцать восемь) рублей.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 в части взыскания с наследника умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, - ФИО3 задолженности по кредитным договорам <***> от 13 декабря 2018 год, <***> от 04 сентября 2019 года, - отказать.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО2, - отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 1930 (одна тысяча девятьсот тридцать) рублей 24 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального бюджетного учреждения Саратовская лаборатория судебной экспертизы (ФБУ Саратовская ЛСЭ Минюста России) 3705 (три тысячи семьсот пять) рублей в счет оплаты проведенной по гражданскому делу товароведческой судебной экспертизы.
Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 в пользу Федерального бюджетного учреждения Саратовская лаборатория судебной экспертизы (ФБУ Саратовская ЛСЭ Минюста России) 28795 (двадцать восемь тысяч семьсот девяносто пять) рублей в счет оплаты проведенной по гражданскому делу товароведческой судебной экспертизы.
Принятое по делу решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путём подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Ершовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (составления мотивированного решения).
Решение суда в окончательной форме (мотивированное решение) составлено 24 октября 2022 года.
Председательствующий судья М.В. Кортышкова