Дело № 2-198/2025
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 ноября 2025 года г. Севск
Севский районный суд Брянской области в составе
председательствующего Хорзеевой Е.Е.,
при секретаре Хозиной О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» (далее - ООО «ПКО «ФЕНИКС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДАТА между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, а также комиссий, штрафов, в связи с чем, за период с 30 сентября 2014 г. по 23 октября 2020 г. образовалась задолженность в размере <...> руб., при этом в период с 23 октября 2020 г. по 16 сентября 2025 г. ответчиком было внесено <...> руб.
ДАТА КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «ФЕНИКС» заключили договор уступки прав (требований) №, на основании которого ООО «ФЕНИКС» приобрело право требования долга по заключенному с ФИО1 кредитному договору. В тот же день в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности.
Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 кредитную задолженность за период с 30 сентября 2014 г. по 23 октября 2020 г. в размере <...> руб., из которых: основной долг – <...> руб., штрафы – <...> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.
Представитель истца - ООО «ПКО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Направил ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствии представителя истца (л.д.1-2, 84, 90).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал на пропуск истцом срока для обращения за судебной защитой, просил применить срок исковой давности, поскольку денежные средства в размере <...> руб. были списаны с его карты в рамках исполнения судебного приказа № 2-1794/2024 от 24 сентября 2024 г. (л.д. 82, 87).
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДАТА между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на неотложные нужды, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере <...> руб., на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 31,9 % годовых, счет № для перечисления ежемесячных платежей по договору. В соответствии с графиком платежей по кредитному договору размер ежемесячного платежа <...> руб., размер последнего платежа – <...> руб., дата последнего платежа – 15 августа 2016 г. Составными частями Договора являются: Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.15, 16-24, 26-27, 33-35, 36).
Согласно п. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Заключение Клиентом договора означает принятие Клиентом настоящих условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями (п.1.2.1.2 Условий).
В силу п. 2.1.3 Условий Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в Кредитном договоре и Графике платежей. Общая сумма Кредита, предоставляемого клиенту, указывается в Кредитном договоре и включает в себя сумму Кредита на неотложные нужды. Пунктом 2.2.1 предусмотрена уплата Банку процентов по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в Кредитном договоре.
В соответствии с п. 2.2.2 Условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.
В пункте 2.2.4 Условий указано, что в случае пропуска очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору.
Из текста договора о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что ФИО1 ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.
Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее недействительными.
В соответствии с договором банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, зачислив ДАТА денежные средства на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета, в этот же день ФИО1 подано заявление о выдаче наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредита в размере <...> руб. (л.д.10-13, 38 оборот).
В свою очередь ответчик свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы долга и процентов исполнял ненадлежащим образом. Из выписки по счету следует, что ежемесячные платежи по кредиту осуществлялись ФИО1 позже указанного в графике платежей дня, что привело к образованию просроченной задолженности.
Согласно расчету задолженности за период с 15 августа 2013 г. по 24 октября 2020 г., представленному КБ «РенессансКредит» (ООО), последнее погашение задолженности производилось ответчиком ДАТА, при этом просроченная задолженность на указанную дату составляла <...> руб., из них срочная задолженность по ОСД - <...> руб., остаток задолженности по процентам – <...> руб., остаток по неустойке – <...> руб. По состоянию на 24 октября 2020 г. сумма задолженности составила <...> руб., из которых срочная задолженность по ОСД - <...> руб., остаток задолженности по процентам – <...> руб., остаток по неустойке – <...> руб. (л.д.5-6).
Из справки о размере задолженности следует, что задолженность ФИО1 по договору № на 16 сентября 2025 г. составляет <...> руб. (л.д.25). 6 декабря 2024 г. произведено пополнение счета на суммы <...> руб. (л.д.29).
ДАТА между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «ФЕНИКС» (в настоящее время ООО «ПКО «ФЕНИКС») заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, в соответствии с которыми ООО «ФЕНИКС» перешло право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДАТА в общей сумме <...> руб., что подтверждается Актом приема–передачи прав (требований) от 26 октября 2020г. (л.д.8-9, 40-42).
В силу пунктов 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Частью 1 статьи 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу указанного положения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», требующих наличие лицензии.
В силу п. 1.2.3.18 Общих условий предусмотрено право Банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите задолженности клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.
Принимая во внимание, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика, право требования к ответчику ФИО1 по кредитному договору с момента заключения договора уступки права требования перешло непосредственно к ООО «ПКО» ФЕНИКС».
В исковом заявлении истец указал на направление 23 октября 2020 г. в адрес ответчика требования о полном погашении долга в течение тридцати дней с момента его получения, однако в представленной в суд копии требования отсутствует дата направления, а также подпись должностного лица (л.д.14).
В сентябре 2024 г. истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в порядке приказного производства. 24 сентября 2024 г. вынесен судебный приказ № 2-1794/2024.
Определением мирового судьи от 4 марта 2025 г. судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями (л.д.30).
Данное обстоятельство послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
В свою очередь, ответчиком подано заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Следовательно, с истечением срока исковой давности субъективное право кредитора не прекращается, но возможность его защиты в судебном порядке будет утрачена, если должник заявит о необходимости применить срока исковой давности. Такой срок может быть применен только по заявлению должников (ответчиков) в рамках предъявленного к ним иска о взыскании задолженности.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Поскольку по заключенному ДАТА между сторонами кредитному договору предусмотрен срок исполнения заемщиком своих обязательств 36 месяцев (3 года), согласно графику платежей датой последнего платежа по договору является 15 августа 2016 г., соответственно трехлетний срок исковой давности истек 15 августа 2019 г.
Представленное в материалы дела требование о полном погашении задолженности, направленное ФИО1 истцом, в данном случае правового значения для разрешения спора не имеет и на исчисление срока исковой давности не влияет, поскольку ООО «ПКО «ФЕНИКС» указало в иске, а также в ответе на запрос суда о направлении данного требования ответчику 23 октября 2020 г. (л.д.73), то есть по истечении срока исковой давности.
Принимая во внимание, что и с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «ПКО «ФЕНИКС» обратилось в сентябре 2024 г., то есть спустя более 7 лет по окончании срока исполнения заемщиком своих обязательств, а с настоящим иском в суд 23 сентября 2025г. (л.д.66), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями в суд истцом пропущен.
При этом, из материалов дела следует, что на дату уступки прав требований КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) истцу (23 октября 2020 г.), срок исковой давности уже был пропущен.
Представленный истцом расчет, с указанием на внесение ФИО1 денежных средств 6 декабря 2024 г. в счет оплаты задолженности по договору в размере 2 001,98 руб. (л.д.29, 89), не может свидетельствовать о прерывании срока исковой давности.
В ст. 203 ГК РФ указано, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Пунктом 2 ст. 206 ГК РФ предусмотрено, что, если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.
При этом, действия ответчика по признанию долга, которые прерывают течение срока исковой давности, должны быть ясными и недвусмысленными.
В пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
Согласно справке Сбербанка по арестам и взысканиям, сформированной 30 сентября 2025г., 6 декабря 2024 г. произведено списание денежных средств в размере 2 001,98 руб. со счета ФИО1 в пользу ООО «ПКО «ФЕНИКС» в рамках исполнения судебного приказа № 2-1794/2024 от 24 сентября 2024 г. (л.д.78), что не может являться фактом признания ответчиком долга по кредитному договору.
При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для вывода о том, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям прерывался в связи с признанием ответчиком долга.
Разрешая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает, что ООО «ПКО «ФЕНИКС» не представило никаких доказательств, что срок исковой давности был пропущен истцом по уважительным причинам.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании основного долга, то срок исковой давности по всем остальным требованиям, в том числе по требованиям об уплате штрафов по кредитному договору в силу положений ст. 207 ГК РФ также истек.
В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
В соответствии с разъяснениями п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Истцом ООО «ПКО «ФЕНИКС» понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере <...> руб. (платежные поручения № от ДАТА, № от ДАТА) (л.д.3).
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд, руководствуясь ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, отказывает в их взыскании, поскольку исковые требования ООО «ПКО «ФЕНИКС» не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 11 ноября 2025 г.
Председательствующий подпись Е.Е. Хорзеева
Копия верна
Судья Севского
районного суда Е.Е. Хорзеева
Секретарь судебного заседания О.Н. Хозина