Решение по делу № 2-1106/2022 от 13.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

УИД 66RS0028-01-2022-001413-97

Дело № 2-1106/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 13 июля 2022 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Недокушевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Деринг Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в Ирбитский районный суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав следующее.

19.03.2020 АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 645 000 рублей на условиях оплаты процентов за пользование кредитом по ставке 9,99% годовых. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счёту. Кредит был предоставлен для целевого использования -приобретения в собственность заемщика квартиры, кадастровый номер №, расположенной по адресу <адрес>. Между АКБ «Абсолют Банк» и заемщиком была составлена закладная, согласно которой недвижимое имущество, расположенное по адресу <адрес> находится в залоге у АКБ «Абсолют Банк». 04.12.2020 года на основании заключенного с АКБ «Абсолют Банк» договора купли-продажи закладных №, владельцем закладной стал ПАО «АК БАРС» БАНК, что подтверждается соответствующей записью в закладной от 30.10.2020 года. Заемщик в нарушение условий договора несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, с 20.09.2021 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. Всего заемщиком возвращена сумма кредита в размере 13 161,32 рублей. Размер задолженности по кредитному договору составил 1 738 824,37 рублей, в том числе 1 631 838,68 рублей – сумма основного долга, 106 985,69 рублей – сумма процентов за пользование кредитом. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору от 19.03.2020 № в размере 1 738 824,37 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 22 894,12 рублей, задолженность по процентам в размере процентов 9,99% годовых за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 1 631 838,68 рублей за период с 29.03.2022 года по дату вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, принадлежащую ответчику ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «АК БАРС» БАНК, будучи извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не обеспечил в судебное заседание явку своего представителя, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В соответствии с положениями ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при наличии согласия истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд счёл возможным и рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика ФИО1, не явившейся в судебное заседание, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, вернулась в Ирбитский районный суд с отметкой Почта России «истёк срок хранения», что суд расценивает надлежащим извещением.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с разъяснениями п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Поскольку ответчик ФИО1 уклонилась от получения судебного извещения в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения, поэтому в силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации судебное извещение считается ей доставленным.

Исследовав письменные доказательства, оценивая доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

Исходя из положений статьей 309,314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу абз.1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п.2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со статьей 2 названного выше закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьи 3 названного выше закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено Законом « Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке (ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч.2 указанной статьи).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В силу ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом по делу установлено следующее.

19.03.2020 года АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) как кредитор заключило с ФИО1 как заемщиком кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 645 000 рублей со сроком возврата 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,99% годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путём совершения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 423 рублей 19 числа каждого календарного месяца. Кредит предоставлялся для приобретения прав на получение в собственность недвижимости по адресу <адрес> кадастровый номер №, состоящей из 1 комнаты, площадью 31,3 кв.м, стоимостью 2 350 000 рублей. Согласно п.4.1 Общих условий зачисленные денежные средства направляются в счёт оплаты продавцу недвижимости (п. 1,2,4,6 кредитного договора). Истцу выдан график платежей по кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.70-76).

Кредитный договор заключён между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан сторонами.

Согласно п.10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить исполнение обязательств по договору: ипотекой в силу закона недвижимости либо ипотекой в силу договора недвижимости; права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой недвижимости, обеспеченно ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

В этот же день, 19.03.2020 между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 составлена закладная, согласно которой недвижимое имущество по адресу г<адрес> находится в залоге у АКБ «Абсолют Банк» (л.д.78-90). Закладная зарегистрирована в ЕГРН 19.03.2020 года.

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнило обязательства по кредитному договору в полном объёме, перечислило в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1 645 000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту.

19.03.2020 года между ФИО2 и ФИО1 заключён договор купли-продажи, согласно которого ФИО1 приобрела в собственность квартиру <адрес> стоимостью 2 350 000 рублей, в том числе за счёт собственных средств в размере 705 000 рублей, и за счет кредитных средств в размере 1 645 000 рублей, предоставленных покупателю по кредитному договору № от 19.03.2020. Договор зарегистрирован в Росреестре (л.д.94-95).

Согласно сведений ЕГРН ФИО1 является собственником вышеназванной квартиры, зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона в пользу АКБ «Абсолют Банк».

Согласно выписке движения денежных средств по счёту заемщика ФИО1 следует, что с 20.09.2021 по настоящее время ответчик не исполняет обязательства по внесению денежных средств в погашение кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, чем нарушает условия кредитного договора, график платежей. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком, образовалась задолженность в размере 1 738 824,37 рублей, в том числе 1 631 838,68 рублей – сумма основного долга, 106 985,69 рублей – сумма процентов за пользование кредитом (л.д.6-13,97).

Учитывая наличие со стороны заёмщика нарушений условий кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством возникло право требования досрочного взыскания суммы кредита. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате (ст. 307, 309, 310, 408, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). Аналогичное изложено в п.6.4 Общих условий кредитного договора, заключаемого в рамках программы ипотечного кредитования физических лиц «Стандарт» (л.д.21-27).

Поскольку ответчик своевременно и надлежащим образом не выполнял обязательства по уплате основного долга по кредиту, истцом правомерно определён размер задолженности основного долга в размере 1 631 839 рублей (расчёт: 1 645 000 рублей – 13 161,32 рублей (уплачено с 19.04.2020 года по 19.08.2021 года), размер задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 106 985,69 рублей (расчет: 229 247,59 рублей (начислено за период с 20.03.2020 года по 28.03.2022 года) -122 261,90 рублей (оплачено процентов с 19.04.2020 года по 19.08.2021 года). Расчёты задолженности, представленные истцом, судом проверены, признаны объективными и приняты, ответчиком также не оспорены (л.д.6-13).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как видно, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог - квартира, общей площадью 31,3 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый номер №, что подтверждается закладной от 19.03.2020 (л.д.78-90), согласно которой основанием обращения на заложенное имущество является, в том числе: допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объёме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (п.7.1, 7.2 закладной).

Аналогичное изложено в п.7.8 Общих условий кредитного договора, заключаемого в рамках программы ипотечного кредитования физических лиц «Стандарт» (л.д.21-27).

Судом установлено, что со стороны ответчика имеет место допущенные просрочки исполнения обязательств по внесению платежей по кредитному договору № № от 19.03.2020, в частности допущена просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей с сентября 2021 года, то есть более 10 раз в течение года. В связи с чем, 08.02.2022 года истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, что подтверждается списком заказных писем с уведомлением (л.д.28,30), требование в установленный срок ответчиком не исполнено.

Исходя из п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

Согласно названной закладной, по соглашению сторон, стоимость предмета ипотеки определена сторонами в размере 2 359 000 рублей. Ответчиком данная стоимость не оспаривалась, иного отчёта о стоимости имущества сторонами не предоставлено.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства установлен в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца в данном части являются законными, подлежат удовлетворению, путём обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 31,3 кв.м., расположенную по адресу <адрес> путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 359 000 рублей, определенной сторонами в закладной и в отсутствие спора сторон о продажной цене объекта недвижимого имущества.

Кроме того, в соответствии с ч.3 ст. 78, ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» согласование начальной продажной стоимости заложенного имущества (при наличии спора) возможно определить и в ходе осуществления исполнительного производства.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускается передача банком, иной кредитной организацией прав требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

04.12.2020 года между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ПАО) и акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) заключён договор купли-продажи закладных № 5 согласно которому продавец обязуется продать, а покупатель принять в собственность закладные со всеми удостоверяемыми правами к должникам, являющимся обязанными лицами перед продавцом (заемщиками) по кредитным договорам. Право собственности на закладные возникает у покупателя в момент совершения на них продавцом отметки о новом владельце – покупателе. С момента перехода права собственности на закладную к покупателю переходят все удостоверяемые ею права в совокупности, а именно : право на получение исполнения по кредитному договору (включая требование уплаты суммы основного долга, в том числе просроченного, сумм процентов, в том числе просроченных, пеней, штрафов, в том числе штрафов и пеней, начисленных, но не уплаченных должником на дату перехода прав и всех иных платежей, подлежащих уплате должником по кредитному договору), обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на недвижимость, обремененную ипотекой (л.д.31-50).

Согласно акту приёма - передачи закладных от 11.12.2020 года, перечня закладных подлежащих передаче по договору купли-продажи № от 04.12.2020 года ПАО «АК БАРС» БАНК переданы права по закладной договору купли-продажи от 04.12.2020, в том числе по кредитному договору, заключенному 19.03.2020 АКБ «Абсолют Банк» с ФИО1 за № (л.д.51-55, 56-63).

Согласно п.13.1 кредитного договора от 19.03.2020 предусмотрено право кредитора передавать свои права по закладной третьему лицу, в том числе не имеющему соответствующей лицензии (л.д.67).

Таким образом, владельцем закладной стал истец ПАО «АК БАРС» БАНК, что подтверждается соответствующей записью в закладной от 11.12.2020 о передаче прав по договору купли-продажи от 04.12.2020 года (л.д.85 оборот).

Истец также просит расторгнуть вышеназванный договор № от 19.03.2020 года, претензионный порядок истцом соблюдён.

В соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что ответчик, воспользовавшись денежными средствами по кредиту, не исполнила обязательства по возврату кредита и процентов, неисполнение заемщиком условий вышеуказанного договора носит регулярный и длительный характер, что является существенным нарушением условий договора, отсутствие возражений ответчика, суд в соответствии с подп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации расторгает названный кредитный договор № от 19.03.2020 года.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 9,99% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга (1 631 838,68 рублей) с 29.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Исходя из положений ст. ст. 809,810 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возлагается обязанность уплатить кредитору проценты по дату возврата займа.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда взыскиваются указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщик обязательства по возврату полученного кредита в настоящее время не исполнил, кредитором правомерно заявлены требования о взыскании договорных процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом по ставке 9,99% годовых, подлежат начислению на сумму основного долга 1 631 838,68 рублей, начиная с 29.03.2022 года по 13.07.2022 года. С 29.03.2022 года по 13.07.2022 года сумма процентов за пользование кредитом по ставке 9,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга составляет 46 449,71 рублей (расчёт: 1 631 838,68 рублей х 9,99% х 104/365), которая подлежит взысканию.

Принимая во внимание, что дата вступления решения суда в законную силу не является обстоятельством, влияющим на обязанность по уплате процентов, такая дата не может быть установлена судом в настоящее время с определённостью, поскольку решение суда вступает в законную силу по правилам ч.1 ст.209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поэтому суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца, исходя из размера удовлетворенных требований, подлежат взысканию судебные издержки в сумме 22 894,12 рублей (л.д.2).

Руководствуясь ст. 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 19.03.2020 года в размере 1 785 274,08 рублей, в том числе 1 631 838,68 рублей – сумма основного долга, 106 985,69 рублей – сумма процентов за пользование кредитом за период с 20.03.2022 года по 28.03.2022 года, 46 449,71 рублей - сумма процентов за пользование кредитом за период с 29.03.2022 года по 13.07.2022 года, судебные расходы в размере 22 894,12 рублей, всего – 1 808 168,2 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащую на праве собственности ФИО1 - квартиру, общей площадью 31,3 кв.м, кадастровый номер №, расположенную по адресу <адрес>, определив способ реализации имущества путём продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 2 359 000 рублей. Денежные средства от реализации заложенного имущества должны быть направлены в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от 19.03.2020 года, заключенному с ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.03.2020 года, заключенный с ФИО1.

Ответчик ФИО1 вправе в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения подать в Ирбитский районный суд Свердловской области, заявление об отмене решения суда, которое должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Ирбитский районный суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)

Решение не вступило в законную силу.

Судья О.А. Недокушева

<данные изъяты>

<данные изъяты>