Дело № 2-1053/2022
УИД 42RS0015-01-2022-001115-49
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 сентября 2022 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой С.А.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика – адвоката Калякина А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1:
- сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 695 352,75 рублей,
- расходы по уплате государственной пошлины размере 22 676,76 руб.,
- обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ..., установив начальную продажную цену в размере 998 267,53 рублей, способ реализации – с публичных торгов.
Впоследствии исковые требования были уточнены, в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит:
- обратить взыскание, на предмет залога, ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 998 267,53 рублей, принадлежащий ФИО2,
- взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 рублей,
- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 676,76 рублей.
В остальной части исковые требования оставлены без изменения.
Требования мотивирует тем, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».
ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ...
... полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 574 704,71 руб. под ..., сроком на ... ... под залог транспортного средства .... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем ... календарных дней в течение последних ... календарныхдней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 37 948,83 руб.
По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед банком составила 1 695 352,75 руб., из них:
Просроченная задолженность: 1 695 352,75
Комиссия за ведение счета: 0
Иные комиссии: 2 950,00
Комиссия за смс-информирование: 745,00
Дополнительный платеж: 0
Просроченные проценты: 121 157,04
Просроченная ссудная задолженность: 1 562 373,47
Просроченные проценты на просроченную ссуду: 1 966,07
Неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду: 0
Неустойка на остаток основного долга: 0
Неустойка на просроченную ссуду: 2 076,09
Неустойка на проценты: 0
Неустойка на просроченные проценты: 4 085,08
Штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно п.10 кредитного договора ... от ..., п. 5.4 заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство ...
Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом – исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога, начальная продажная стоимость определяется решением суда, с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней ... Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 998 267,53 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в просительной части искового заявления (л.д.4). Допрошенная ранее в ходе судебного заседания представитель истца ФИО3, действующая по доверенности (л.д. 95), на удовлетворении исковых требований настаивала, суду пояснила, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор под залог транспортного средства .... Сумма кредита была переведена на расчетный счет. Задолженность на сегодняшний день не погашена, банк обратился в суд за взысканием образовавшейся задолженности. При оформлении кредитного договора сотрудник проверял все сведения предоставленного договора, сверял паспортные данные, залог транспортного средства также был зарегистрирован надлежащим образом. Заемщику были предоставлены денежные кредитные средства для приобретения транспортного средства. Все действия с денежными средствами производятся по заявлению ответчика, денежные средства были перечислены по договору купли-продажи транспортного средства в ООО «...». В день получения кредита оформляется залог на транспортное средство. Заемщик должен предоставить в банк оригинал ПТС после оформления транспортного средства в ГИБДД. Оформляется кредитный договор на приобретение транспортного средства на основании договора купли-продажи, после чего регистрируется залог транспортного средства. Ответчик - собственник по договору купли-продажи. Конкретных сроков законодательством не установлено. Залог был оформлен .... ФИО4 должен доказать свою добросовестность сделки. Банк не проверяет, пользуется ли заемщик транспортным средством.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что договор купли-продажи транспортного средства оспорен не был, нарвался на мошенника ФИО2, он обещал ему работу, набрал кредитов для него. Брал машину, договор подписывал в салоне. ФИО2 обещал вернуть ему деньги за машину, чтобы он мог заплатить кредит, но он ничего ему не вернул. Подпись в договоре не оспаривает. Кредит брал, подпись в кредитном договоре его. ФИО2 его обманул, переоформил автомобиль на себя, деньги не вернул, машиной он не пользовался. В полицию обращался ..., ему было отказано в возбуждении уголовного дела. Встретил ФИО2, работая в такси, он перевозил и оружие, наркотики какие-то. В полиции ФИО2 пояснял, что машину продал. Подпись в договоре купли-продажи не его, но его не оспаривал. Против реализации автомобиля не возражает.
Представитель ответчика Калякин А.А., действующий на основании ордера, в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, суду пояснил, что есть заявление в полицию, пока отказной материал. Имеется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, неоднократно были поданы жалобы в прокуратуру, после чего было подано снова заявление, и снова отказано. Имуществом ответчик не пользовался. На ответчика было оказано психологическое давление. Не возражал против обращения взыскания на автомобиль.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, не представил отзыв на исковое заявление.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ.
В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом установлено, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».
ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ....
... полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
... между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 1 574 704,71 руб. под ..., сроком на ..., под залог транспортного средства ...
Срок кредита - ... срок возврата кредита: ... (л.д. 56).
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых составляет ...
В соответствии с п. 6, количество платежей 72. Размер платежа 36 534,24 руб. Срок платежа: по 11 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ... в сумме 36 533,87 руб.
Способ исполнения заемщиком обязательств по договору, по месту нахождения заемщика определен в п. 8 договора, через кассу банка, сервис интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в общих условиях.
В соответствии с п. 9, заемщик обязан заключить договор банковского счета, и договор залога транспортного средства.
В соответствии с п. 10, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является:
Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:
...
...
...
...
...
...
...
...
Цель использования заемщиком потребительского кредита определена в п. 11 договора, на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 договора, в размере ..., в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 индивидуальных условий, в размере 50 000 рублей.
В соответствии с п. 14, заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними, и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (л.д. 56-57).
Как следует из п. 3.1. общих условий, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 3.2 общих условий, банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.
В соответствии с п. 3.3. акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий:
п. 3.3.1. открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ,
п. 3.3.2. предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита,
п. 3.3.3. получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита,
п. 3.3.4. предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п. 3.4 условий.
В соответствии с п. 3.4. банк перечисляет денежные средства заемщику несколькими траншами.
В соответствии с п. 3.5, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом, со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита, включительно.
Согласно п.3.6., проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Пунктом 5.2. общих условий предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства, в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства (п.5.3)
В соответствии с п. 8.1., предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банка оферты о заключении и договора залога будет являться направлением банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.
Распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия банка (залогодержателя) (п. 8.8).
В случае перехода права собственности на транспортное средство от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных п. 8.8., общих условий, либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу, за исключением случая, предусмотренного пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке) становится на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и общими условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с банком (залогодержателем) (п. 8.9).
Согласно п. 8.14.9. общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации в следующем порядке: за первый месяц – на ...
за второй месяц – на ...
за каждый последующий месяц – на ... (л.д. 21-27).
Таким образом, настоящий договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.
В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ.
В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, у него возникала просроченная задолженность по ссуде ..., и на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла ..., и на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере: 37 948,83 руб. (л.д. 12-13).
По состоянию на ... задолженность составляет 1 695 352,75 руб. (л.д. 12-13), из них:
Просроченная задолженность: 1 695 352,75
Комиссия за ведение счета: 0
Иные комиссии: 2 950,00
Комиссия за смс-информирование: 745,00
Дополнительный платеж: 0
Просроченные проценты: 121 157,04
Просроченная ссудная задолженность: 1 562 373,47
Просроченные проценты на просроченную ссуду: 1 966,07
Неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду: 0
Неустойка на остаток основного долга: 0
Неустойка на просроченную ссуду: 2 076,09
Неустойка на проценты: 0
Неустойка на просроченные проценты: 4 085,08
Штраф за просроченный платеж: 0.
Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д. 42), однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.
Расчет задолженности, представленный истцом, признается судом верным. Доказательств отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3,4 ст. 1 ГК РФ).
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. N 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
При этом, наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в полном размере.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, и признав его правильным, а также учитывая, что ответчик свой контррасчет суду не представил, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 1 695 352,75 руб.
Доказательств обратного суду не представлено и судом не установлено.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
... между ФИО1 и ООО «...» заключен договор купли-продажи транспортного средства бывшего в употреблении ... (л.д. 97-100), за которое ФИО1 уплатил ООО «...» 1 250 000 рублей.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу п. п. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил распоряжения, заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Положениями статьи 348 ГК РФ, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Суд полагает, что договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.
В соответствии с данным договором в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору ФИО1 передал в залог банку вышеуказанное транспортное средство (л.д. 56-57).
Залог спорного автомобиля подтверждается также уведомлением о возникновении залога движимого имущества от ... (л.д.10).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам.
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств указанного кредитного договора являлся залог транспортного средства ...
Данные условия прописаны в п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ..., с которыми ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью и в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспорено.
Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которой залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Из ч. 1 ст. 353 ГК РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
В соответствии с ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ, залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
Согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Между тем, с ... собственником автомобиля ... является ФИО2 на основании договора купли-продажи транспортного средства от ... (л.д. 73,129,137).
Из уведомления о залоге движимого имущества усматривается, что информация о залоговом имуществе – автомобиле ..., размещена в реестре о залоге движимого имущества ... (л.д.10).
Таким образом, при приобретении автомобиля ФИО2 имел возможность проверить наличие залога на указанный автомобиль, однако такой возможностью не воспользовался (л.д. 137).
Доказательств наличия согласия со стороны истца на отчуждение автомобиля, а также перечисление денежных средств в счет погашения кредитных обязательств заемщика в ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 представлено не было.
Из системного толкования вышеназванных норм права следует, что переход права собственности не прекращает право залога, правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли- продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.
Таким образом, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, а права нового приобретателя могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли- продажи.
Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Пунктом 5 статьи 10 названного кодекса установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.
С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.
Согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.
Сведения, внесенные в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, находятся в открытом, бесплатном, круглосуточном доступе в сети Интернет, размещенный на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru, поэтому покупатель может беспрепятственно установить, находится ли приобретаемый им автомобиль в залоге.
По смыслу положений статьи 352 ГК РФ юридически значимым обстоятельством является установление факта добросовестности приобретателя предмета залога, а именно предпринял ли покупатель достаточные меры, которые требуются от него по характеру обязательства и условиям оборота, для установления юридической чистоты покупаемого автомобиля (проверка полномочий продавца на отчуждение имущества, наличие обременений и т.п. обстоятельства).
Также необходимо отменить, что фактически вышеназванные нормы права указывают и на обязанность залогодержателя предпринимать достаточные меры для установления публичности залога, чтобы наложенное обременение вещи могло быть противопоставлено им против третьих лиц (в частности, против возможных покупателей предмета залога).
Как следует из материалов дела уведомление о возникновении залога спорного автомобиля было зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества .... При этом в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в графах транспортное средство указано - автомобиль ...» – ФИО1, в графе «залогодержатель» - ПАО «Совкомбанк».
Таким образом, в отсутствие согласия залогодержателя на реализацию спорного транспортного средства, ФИО1 до полного погашения кредита не имел права отчуждать заложенное имущество.
В пункте 1 статьи 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Из договора купли-продажи автомобиля бывшего в употреблении ... от ... следует, что стоимость автомобиля составляет 1 250 000 рублей (л.д. 97-100).
Из общих условий договора, в соответствии с п. 8.14.9. следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации в следующем порядке: за первый месяц – на ...
за второй месяц – на ...
за каждый последующий месяц – на ... (л.д. 21-27).
Соответственно, начальная продажная цена транспортного средства составляет 998 267,53 рублей (с применением дисконта ...
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца, об обращении взыскание на предмет залога, автомобиль ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 998 267, 53 руб.
Суд, определяя начальную продажную стоимость залогового имущества, считает, что указанная залоговая стоимость движимого имущества в размере 998 267,53 рублей, служит лишь ориентиром для определения его начальной продажной цены при реализации имущества с публичных торгов.
Все вопросы, касающиеся реализации судебного решения, могут быть разрешены в процессе его исполнения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством, в том числе, положениями ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
В обоснование своих доводов о том, что ответчик не пользовался транспортным средством, ответчик и его представитель в материалы дела представили постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ..., которым постановлено:
Отказать в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО1 в отношении ФИО2 по основанию, предусмотренному ст. 24 частью 1 п. 2 УПК РФ, за отсутствием в действиях ФИО2 состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.
Отказать в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО1 по основанию, предусмотренному ст. 24 частью 1 п. 2 УПК РФ, за отсутствием в его действиях состава преступления, предусмотренного ст. 306 УК РФ.
Отказать в возбуждении уголовного дела по заявлению Т.Н.А. по основанию, предусмотренному ст.24 частью 1 п.2 УПК РФ, за отсутствием в действиях ФИО2 состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.
Отказать в возбуждении уголовного дела в отношении Т.Н.А. по основанию, предусмотренному ст. 24 частью 1 п. 2 УПК РФ, за отсутствием в его действиях состава преступления, предусмотренного ст. 306 УК РФ (л.д. 101-104).
Также в материалы дела представили постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ..., которым постановлено:
Отказать в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО1 по основанию, предусмотренному ст.24 частью 1 п.2 УПК РФ, за отсутствием в действиях ФИО2 состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.
Отказать в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО1 по основанию, предусмотренному ст. 24 частью 1 п. 2 УПК РФ, за отсутствием в его действиях состава преступления, предусмотренного ст. 306 УК РФ.
Отказать в возбуждении уголовного дела по заявлению Т.Н.А. по основанию, предусмотренному ст. 24 частью 1 п. 2 УПК РФ, за отсутствием в действиях ФИО2 состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.
Отказать в возбуждении уголовного дела в отношении Т.Н.А. по основанию, предусмотренному ст. 24 частью 1 п. 2 УПК РФ за отсутствием в его действиях состава преступления, предусмотренного ст. 306 УК РФ (л.д. 140-143).
Однако данные процессуальные документы не являются предметом рассмотрения настоящего гражданского дела, кроме того, факт заключения кредитного договора ... между банком и ФИО1 не оспаривался сторонами, в судебном заседании ФИО1 не отрицал факт заключения кредитного договора для приобретения транспортного средства.
Ответчик в обоснование своих доводов о том, что он не подписывал договор купли-продажи транспортного средства от ... доказательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил.
Таким образом, ответчиком ФИО1 не доказан факт мошеннических действий со стороны ФИО2 в силу требований ст. 56 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 22676,76 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д.7), исковые требования удовлетворены в полном объеме, то расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков с учетом уточненых исковых требований.
Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ...) задолженность в размере 1 695 352 (один миллион шестьсот девяносто пять тысяч триста пятьдесят два) рубля 75 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 676 (шестнадцать тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 76 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 998 267 (девятьсот девяносто восемь тысяч двести шестьдесят семь) рублей 53 копейки, принадлежащий ФИО2, ...
Взыскать с ФИО2, ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ...) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме – 26.09.2022.
Судья Ю.Б. Дяченко