№_________
УИД: №_________
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2025 года АДРЕС
Котовский городской суд АДРЕС в составе:
председательствующего судьи: Балберовой О.О.,
при секретаре Алехиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Представитель акционерного общества «ТБанк» по доверенности ФИО5 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что ДАТА между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № №_________ (далее – Договор), путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1077230 руб. под 24,8% годовых сроком на 36 месяцев под залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, кадастровый №_________. Ответчик получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовала по своему усмотрению. В настоящее время ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем ему было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако ответчиком данное требование не было исполнено в добровольном порядке.
Размер задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДАТА составляет 848758,63 рублей, из которых: 793195,67 рублей – сумма основного долга, 48814,19 рублей – сумма просроченных процентов, 6748,77 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В установленные сроки, ответчик не погасил выставленную ему сумму в заключительном счете сумму задолженности, в связи с чем Банк был вынужден обратиться с исковым заявлением в суд, для защиты своих прав и законных интересов.
Руководствуясь ст.ст. 8, 12, 15, 307, 309, 310, 314, 334, 337, 347, 348, 349, 361, 420, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 29, 30, 32, 35, 50, 51, 54, 77, 78, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) и ст.ст. 3, 30, 131, 132 и 246 ГПК РФ, истец обратился в суд и просить взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 848758,63, включая: 793195,67 рублей – сумма основного долга, 48814,19 рублей – сумма просроченных процентов; 6748,77 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 793195,67 рублей начиная с ДАТА до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 842 (009,86 рублей, начиная с ДАТА до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 30,7 кв. м., расположенную по адресу: 393190, АДРЕС (кадастровый №_________), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 669 981,60 рублей. А также взыскать ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 975,00 рублей и расходы по оплате отчета об оценке №_________ от ДАТА в размере 5000,00 рублей.
Определением суда ДАТА в качестве ответчика к участию в деле привлечена ФИО1, которая является залогодателем квартиры, которая является предметом залога по кредитному договору, заключенному с ФИО2.
В судебное заседание представитель истца – представитель АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, не явился. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть настоящее гражданское дело без участия представителя истца, против вынесения заочного решения Банк не возражает.
Ответчики ФИО2 и ФИО1 не явились в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом по адресу: АДРЕС.
По сведениям, запрошенным судом из отдела адресно-справочной службы УМВД России по АДРЕС следует, что ФИО2, ДАТА года рождения, с ДАТА зарегистрирована по вышеуказанному адресу - АДРЕС, ФИО1, ДАТА года рождения, также зарегистрирована по вышеуказанному адресу: АДРЕС.
Представитель третьего лица на стороне ответчика не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора – представитель АО «Т-Страхование» надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, о причинах не явки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не представил, сообщил, что в адрес страховщика обращений не поступало, страховое дело не заводилось, страховые выплаты не производились.
Исходя из требований ч.4 ст.113 ГПК РФ и ч.1 ст.116 ГПК РФ, а также позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ФИО2 считается извещенной о времени и месте проведения судебного заседания.
В пунктах 63, 67, 68 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
ФИО2 о времени и месте рассмотрения иска уведомлялась два раза по адресу регистрации.
Согласно уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №_________, ДАТА судебное извещение прибыло в место вручения, ДАТА срок хранения судебного извещения истек, судебное письмо выслано обратно отправителю.
Согласно уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №_________, ДАТА судебное извещение прибыло в место вручения и передано почтальону, ДАТА срок хранения судебного извещения истек, судебное письмо выслано обратно отправителю.
Доказательств невозможности являться в почтовые отделения связи (по месту регистрации) по извещениям ответчик не предоставила, обстоятельств нарушения Правил оказания услуг почтовой связи по материалам дела не установлено.
ФИО1 о времени и месте рассмотрения иска уведомлялась два раза по адресу регистрации.
Согласно уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №_________ ДАТА судебное извещение прибыло в место вручения, ДАТА срок хранения судебного извещения истек, судебное письмо выслано обратно отправителю.
Согласно уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №_________ ДАТА судебное извещение прибыло в место вручения и передано почтальону, ДАТА срок хранения судебного извещения истек, судебное письмо выслано обратно отправителю.
Доказательств невозможности являться в почтовые отделения связи (по месту регистрации) по извещениям ответчик не предоставила, обстоятельств нарушения Правил оказания услуг почтовой связи по материалам дела не установлено.
Таким образом, судом предприняты необходимые действия, предусмотренные ст.113 ГПК РФ для извещения ответчика.
При изложенных обстоятельствах, суд, руководствуясь правилами ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика по правилам ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как предусмотрено п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Как следует из положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законом или договором.
Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, что ДАТА между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № №_________ (далее – Договор), путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1077230 руб. под 24,8% годовых сроком на 36 месяцев под залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, кадастровый №_________.
Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк исполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет заемщика №_________ денежные средства в сумме 1077230 рублей, в соответствии с заявлением-анкетой ФИО2, подписанной ей квалифицированной электронной подписью ДАТА и адресованной АО «ТБанк».
Согласно пункта 7 кредитного договора ежемесячные регулярные платежи составляют 46840 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей и составляет 13038,02 рублей. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита.
В соответствии с пунктом 12 кредитного договора предусмотрено указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечению – залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: АДРЕС.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени), согласно которого при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размере ключевой ставки банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и пророченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.
Согласно пункта 17.11 кредитного договора для заемщика существует риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил кредитору в залог квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, что подтверждается договором об ипотеке №_________ от ДАТА и выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости по состоянию на ДАТА N №_________.
Согласно договора об ипотеке №_________ от ДАТА залогодатель - ФИО1 передает залогодержателю АО «ТБанк» в залог (ипотеку): квартиру, назначение жилое, кадастровый №_________, расположенная на 4 этаже, общей площадью 30,7 кв.м., по адресу: АДРЕС (далее предмет залога, предмет ипотеки) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №_________, заключенному между залогодержателем АО «ТБанк» и заемщиком ФИО2. Недвижимое имущество, указанное в п. 1.1.1 договора об ипотеке принадлежит залогодателю на праве собственности с ДАТА, регистрация №_________ о чем в ЕГРН сделана запись регистрации. Стороны оценили недвижимое имущество в 1535000 рублей.
Согласно п. 1.7 договора об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены электронной закладной (ранее и далее - Закладная), при этом Стороны согласовали, что Закладная может быть предоставлена в Росреестр либо одновременно с документами для регистрации ипотеки, либо после государственной регистрации ипотеки в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства при отсутствии зарегистрированных предшествующих ипотек. Закладная составляется способом ив форме, предусмотренными органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью Залогодателя (если залогодателем является третье лицо) и заемщика, простой электронной подписью Залогодателя (если залогодателем является третье лицо) и заемщика посредством Дистанционного обслуживания (способ подписания — определяется Залогодержателем). Закладная может быть представлена в орган регистрации прав в форме электронного документа либо электронного образа документа, подписанного усиленной квалифицированной подписью Залогодержателя. Условия Кредитного договора и договора ипотеки остаются без изменений независимо от выдачи Закладной до полного погашения кредитных обязательств. Заемщик обязуется иметь действительную усиленную квалифицированную электронную подпись на момент регистрации ипотеки и составления Закладной. Заемщик уведомлен, что Банк вправе передать права по Закладной любым третьим лицам после её выдачи Росреестром, в том числе и в (случае если ранее было выражено несогласие на уступку прав (требований) по договору кредита, обеспеченному ипотекой, до выдачи Закладной. Хранение Закладной и учет прав по ней осуществляет депозитарий АО «ДК РЕГИОН», ОГРН №_________.
Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).
В силу пункта 2 статьи 11 данного Закона ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
В силу пункта 1 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Пунктом вторым этой же статьи предусмотрено, что закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Судом также установлено, что ответчик ФИО2 нарушила свои обязательства по договору, выходила на просрочку, что подтверждается материалами дела. Доказательств, свидетельствующих об обратном, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ФИО2 и ФИО1, не представлено.
Согласно отчету об оценке №_________(№_________) от ДАТА рыночная стоимость квартиры, общей площадью 30,7 кв.м. с кадастровым номером №_________, расположенной по адресу: АДРЕС, Зеленая, АДРЕС составляет 2087477 руб.
Возражений относительно указанной рыночной стоимости заложенного имущества от ответчиков не поступило.
Из расчета задолженности, произведенного АО «ТБанк», следует, что задолженность по кредитному договору № №_________ от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 848758,63 руб., из которых: 793195,67 руб. – сумма основного долга, 48814,19 руб. – сумма просроченных процентов, 6748,77 руб., - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Как следует из письменных пояснений АО «Т-Страхование», в адрес страховщика не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2, ДАТА года рождения, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производлись.
Суд, проверив предоставленный расчет, находит его обоснованным и доказанным представленными материалами дела.
В связи с образованием просроченной задолженности АО «ТБанк» ДАТА направил ФИО2 требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № №_________ от ДАТА. Данные требования Банка ФИО2 исполнены не были.
По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком.
На основании изложенного, с учетом ненадлежащего исполнения условий договора ответчиком ФИО2, не внесения суммы по договору, что доказывается представленным истцом расчетом задолженности, требованием о возврате всей суммы кредита, процентов и неустоек, суд полагает исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.
Как указано выше, в качестве обеспечения исполнения обязательства, принятого по кредитному договору, был заключен договор об ипотеке №_________ от ДАТА согласно которого, залогодатель - ФИО1 передала залогодержателю АО «ТБанк» в залог (ипотеку): квартиру, назначение жилое, кадастровый №_________, расположенная на 4 этаже, общей площадью 30,7 кв.м. (далее предмет залога, предмет ипотеки) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №_________, заключенному между залогодержателем АО «ТБанк» и заемщиком ФИО2.
Согласно пункту 1 статьи 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры..
Как определено в пункте 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Как определено в пункте 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).
Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
Объектом, обеспечивающим своевременное исполнение обязательств по кредитному договору №_________, заключенному между залогодержателем АО «ТБанк» и заемщиком ФИО2, является, указанная в п. 1.1.1 договора об ипотеке №_________ от ДАТА квартира, расположенная по адресу: АДРЕС.
Согласно пункта 4 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
Согласно отчету об оценке №_________) от ДАТА рыночная стоимость квартиры, общей площадью 30,7 кв.м. с кадастровым номером №_________, расположенной по адресу: АДРЕС, Зеленая, АДРЕС составляет 2087477 руб..
Как указано выше, объект недвижимости - квартира, являющаяся предметом залога принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДАТА, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как определено п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50).
Согласно статье 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
По правилам пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 1669981,60 рублей.
В силу статьи 12 Федерального закона "Об оценочной деятельности в РФ", отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.
При разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество судом также установлено, что сумма задолженности по договору составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки более трех месяцев, из чего следует, что оснований, при которых обращение взыскание на заложенное имущество не допускается, не имеется.
Таким образом, в силу приведенных выше норм материального права и условий ипотеки при разрешении настоящего дела о взыскании долга по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество судом была установлена сумма неисполненного обязательства, а также обстоятельства, связанные с периодом и количеством просрочек, соразмерность подлежащих удовлетворению требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются верными.
Анализируя вышеизложенное, суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с публичных торгов равной 80 % от его стоимости, указанной в отчете об оценке, в сумме 1669981,60 рублей.
Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки (квартиру), предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае не имеется.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу положений вышеуказанных статей, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 41975 рублей, уплаченные АО «ТБанк» по платежному поручению №_________ и расходы по оплате отчета об оценке №_________ от ДАТА в размере 5000 рублей, уплаченные АО «ТБанк» по платежному поручению №_________.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС, ИНН №_________, паспорт №_________ выдан ГУ МВД России по АДРЕС ДАТА, код подразделения №_________, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН №_________, ОГРН: №_________, задолженность по кредитному договору № №_________, заключенному сторонами ДАТА в размере 848758,63 рублей, из которых: 793195,67 рублей – сумма основного долга, 48814,19 рублей – сумма просроченных процентов, 6748,77 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41975 рублей и расходы по оплате отчета об оценке №_________) от ДАТА в размере 5000 рублей.
Взыскать с ФИО2, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС, ИНН №_________, паспорт №_________ выдан ГУ МВД России по АДРЕС ДАТА, код подразделения №_________, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН №_________, ОГРН: №_________ неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора ( на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 842009,86 рублей, начиная с ДАТА до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО2, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС, ИНН №_________, паспорт №_________ выдан ГУ МВД России по АДРЕС ДАТА, код подразделения №_________, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН №_________, ОГРН: №_________ проценты за пользование кредитом в размере 29,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 793195,67 рублей, начиная с ДАТА до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый №_________, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в размере 1669981 рублей 60 копеек.
Копию заочного решения направить ответчикам, разъяснив, что в соответствии со ст.237 ГПК РФ они имеют право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.О. Балберова
Мотивированное решение суда изготовлено ДАТА.
Судья О.О. Балберова