Решение по делу № 2-3233/2022 от 26.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

Дело № 2-3233/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г. Тверь

Московский районный суд г.Твери в составе

председательствующего судьи Ипатова В.Е.,

при секретаре Чуркиной Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

Акционерное общество «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.10.2022 г в размере 521783,82 руб., суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 19,96 процентов годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 25.10.2022 г. по дату расторжения кредитного договора, о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки CHEVROLET CRUZE, ПТС серия №, VIN №, год изготовления 2011 г.. номер кузова - №, установив его начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере 445 500 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 417,84 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 22 декабря 2020 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита <***>, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику кредит в размере 577 700 рублей на приобретение автомобиля, на срок до 22 декабря 2025 года включительно. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 22.01.2021 г. установлена в размере 30,96% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 23.01.2021 г. по 16.02.2022 г. установлена в размере 18,96% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 17.02.2022 г. по настоящий момент установлена в размере 19,96% годовых. Ответчик в свою очередь взял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства - автомобиля марки CHEVROLET CRUZE, ПТС серия №, VIN №, год изготовления 2011 г.. номер кузова - №. Залог на имущество зарегистрирован, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Обязательства ответчиком по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки платежей, в связи с чем ответчику предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей. Требование не исполнено. По состоянию на 24 октября 2022 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 521 783,82 рубля, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 480217,33 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 40 065,13 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 331,03 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 302,67., штрафная неустойка по возврату процентов – 867,66 руб.. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки Банк считает, что допущенное нарушение Ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 445 500 руб.. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился. В материалах дела имеется заявление от представителя истца, о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебную корреспонденцию, направленную по месту жительства ответчик не получил, корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Судебное извещение направлялось и доставлялось ответчику в порядке, установленном п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, с учетом «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенных в действие приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 г. № 343, однако ответчик для получения судебной корреспонденции в отделение почтовой связи не явился.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик, не принимающий судебную корреспонденцию, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

На основании норм ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, проверив и оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования законными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ свобода договора является одним из основных начал гражданского законодательства.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).

В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным, соответственно, в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь, согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из материалов дела, ФИО1 22 декабря 2020 года обратился с заявлением в ООО «Экспобанк» с целью заключения с ним кредитного договора, договора залога и предоставления кредита на приобретение транспортного средства, с последующей передачей в залог приобретаемого им транспортного средства.

Судом установлено, что 22 декабря 2020 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» <***>, о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 577 700 рублей, на срок до 22 декабря 2025 года (60 месяцев) включительно.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 22.01.2021 г. установлена в размере 30,96% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 23.01.2021 г. в случае выполнения Заемщиком обязанностей указанных в абзаце 3 п.п.4 п.2 Индивидуальных условий установлена в размере 18,96% годовых; в случае одновременного не выполнения Заемщиком обязанностей, указанных в абзаце 3 п.п.4 п.2 Индивидуальных условий процентная ставка установлена в размере 19,96% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме, при этом периодичность (сроки) платежей предусмотренные договором определены сторонами в количестве 60 платежей - ежемесячными платежами, не позднее 22 числа, в размере 15 126 рублей (кроме первого и последнего платежа).

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 9 индивидуальных условий договора кредита предусмотрено, что заемщик обязуется заключить с банком договор банковского (текущего) счета.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 577 700 рублей на текущий счет ответчика №, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика – 22 декабря 2020 г..

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого ответчиком транспортного средства - автомобиля марки CHEVROLET CRUZE, ПТС серия №, VIN №, год изготовления 2011 г.. номер кузова - №.

В подтверждение факта заключения кредитного договора на приведенных выше условиях истцом представлены: индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» (договор №-А-04-10 от 22.12.2020), подписанные заемщиком ФИО1, выписка из лицевого счет №.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения договора между истцом и ответчиком на приведенных выше условиях подтвержден представленными истцом доказательствами.

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

Судом также установлено, что 22 декабря 2020 года между ООО «Важная персона – Авто» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства, в соответствии с которым, ООО «Важная персона – Авто» обязуется передать в собственность ФИО1, а последний обязуется принять и оплатить транспортное средство автомобиль марки CHEVROLET CRUZE, VIN №, год изготовления 2011 г.. номер кузова - №, стоимостью 495 000 рублей.

Согласно акта приема-передачи к договору купли-продажи от 22 декабря 2020 года ООО «Важная персона – Авто» передало ФИО1 указанный выше автомобиль.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредита установлена залоговая стоимость транспортного средства – 445 500 руб. в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Судом также установлено, что 09 августа 2021 года завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в Акционерное общество «Экспобанк».

В соответствии с п.5 ст.58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются. Таким образом АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договором, действующим в реорганизованном банке.

Следовательно, истец, являясь правопреемником ООО «Экспобанк», вправе требовать от ФИО1, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется также и по кредитному договору.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, и подтверждается выпиской по счету заемщика, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал длительные просрочки платежей, в связи с чем ответчику 20 сентября 2022 года предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей в течение 30 дней с момента направления требования и о досрочном расторжении кредитного договора. До настоящего момента обязательства ответчик не выполнил в добровольном порядке.

Представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору подтверждается, что у ФИО1 возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 24 октября 2022 года составляет 521 783,82 рубля, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 480 217,33 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 40 065,13 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 331,03 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 302,67., штрафная неустойка по возврату процентов – 867,66 руб..

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, имеются основания для взыскания задолженности с ФИО1 в пользу истца в указанном выше размере.

Кроме того, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств предоставлено право снижения неустойки.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, тогда как никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, полученными участниками оборота правомерно, в связи с чем, оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки не имеется. Учитывая принципы справедливости и имущественного баланса интересов сторон, длительность нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств и соотношения суммы основного долга и штрафных санкций, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения неустойки.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

С учетом вышеизложенного, требование о расторжении кредитного договора, заключенного 22 декабря 2020 года между истцом и ответчиком подлежит удовлетворению.

В силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку истцом начислены и судом определены ко взысканию с ответчика проценты за пользование займом по 24 октября 2022 года, начиная с 25 октября 2022 года истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование займом, начисляя их на сумму остатка основного долга, размер которого на момент принятия судом решения составляет 480 217,33 руб., по ставке 19,96 % годовых.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 480 217,33 руб., с 25 октября 2022 года по дату расторжения договора, то есть по дату вступления судебного решения в законную силу, из расчета 19,96% годовых подлежит удовлетворению. С 25 октября 2022 года по дату вынесения решения суда 26 декабря 2022 года данная сумма составляет 16 018 рублей 99 копеек, из расчета 480 217,33 руб. х 19,96 %/365 х 61 день.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком ФИО1 достигнуто соглашение о нахождении в залоге у банка, приобретаемого на кредитные денежные средства автомобиля марки CHEVROLET CRUZE, VIN №, год изготовления 2011 г..

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как установлено ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Следует отметить, что если стороной договора залога является физическое лицо, а первоначальное требование связано с возвратом потребительского кредита, то правило о возможности внесения изменений в договор залога в части уменьшения размера стоимости предмета залога, распространения залога на иное имущество, досрочного возврата кредита или иных неблагоприятных для залогодателя-гражданина не применяется.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Неисполнение заемщиком условий договора по возврату суммы займа и уплате процентов является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, допущенное ответчиком нарушение обязательства носит неоднократный характер и превышает 90 дней.

При изложенных обстоятельствах заложенное имущество подлежит реализации.

Из положений ст. 350 Гражданского кодекса РФ следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.7.7.7 Общих условий договора потребительского кредита в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена Предмета залога будет определяться в соответствии с п.7.8.9 Общих Условий.

Согласно п.7.9.8 Общих условий договора потребительского кредита при обращении Банком внесудебного обращения взыскания на предмет залога путем продажи с торгов цена (начальная продажная цена) Предмета залога устанавливается Банком равной Залоговой стоимости заложенного имущества, определенной Индивидуальными условиями, либо в размере 80% от стоимости оценки предмета залога, выполненной независимым оценщиком.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредита установлена залоговая стоимость транспортного средства – 445 500 руб. в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. Сведений об изменении стоимости заложенного автомобиля у суда не имеется, ответчиком согласованная стоимость не оспаривается.

Таким образом, начальная продажная стоимость транспортного средства составляет 445 500 рублей.

Достаточных доказательств иной стоимости автомобиля не представлено, ходатайств о назначении экспертизы по вопросу определения рыночной стоимости заложенного имущества не заявлено.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнение которых обеспечено залогом транспортного средства автомобиля марки CHEVROLET CRUZE, VIN №, год изготовления 2011 г., требования АО «Экспобанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, при предъявлении иска истцом была уплачена государственная пошлина по делу в размере 14 417 рублей 84 копейки Понесенные истцом расходы подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №809-А-04-10 от 22 декабря 2020 года заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору №809-А-04-10 от 22 декабря 2020 года в размере 521 783 рубля 82 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 417 рублей 84 копейки, всего 536 201 рубль 66 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты по кредитному договору №809-А-04-10 от 22 декабря 2020 года за период с 25 октября 2022 года по 26 декабря 2022 года в сумме 16 018 рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты по кредитному договору №809-А-04-10 от 22 декабря 2020 года за период с 27 декабря 2022 года по день вступления решения суда в законную силу по ставке 19,96% годовых, начисляемые на сумму фактического просроченного основного долга по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ФИО1 на праве собственности, а именно транспортное средство автомобиль марки CHEVROLET CRUZE, ПТС серия №, VIN №, год изготовления 2011 г.. номер кузова - №, цвет кузова - черный, рабочий объем двигателя : 1796, установив начальную продажную цену в размере 445 500 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий <данные изъяты> В.Е.Ипатов