Дело № 2-4525/2025

УИД 03RS0002-01-2025-006118-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 г. город Уфа

Калининский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галиевой Ю.З.,

при секретаре Толченниковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора незаключенным. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленным лицом, находясь в неустановленном месте от имени ФИО1 с ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №. Оформление кредита осуществлено с мобильного номера телефона +№. Договор подписан простой электронной подписью путем направления СМС-кода на номер телефона +№. Далее, был осуществлен перевод денежных средств через Систему быстрых платежей (СБП) и использованием приложения банка и все того же номера телефона по QR-коду с использованием банковской карты №********4385 по счету №. Со счета карты были совершены операции по оплате через СБП с номера телефона №: от ДД.ММ.ГГГГ в 22:47:23 по МСК на сумму 64 800 руб.; от ДД.ММ.ГГГГ в 00:14:07 по МСК на сумму 64 800 руб. Получателем указанных платежей является ООО «ГИФТЕРИ.РУ», которая осуществляет реализацию подарочных сертификатов известных брендов с моментальной доставкой на email. Банк получателя: Т-Банка, счет получателя: 40№. Вместе с тем, указанный номер телефона использовался истцом с ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ, был заблокирован по его заявлению, и использование указанного номера прекратилось. С ДД.ММ.ГГГГ истец использует номер +7(917)4054411, что подтверждается сведениями, полученными от мобильного оператора МТС. В мае 2025 года ФИО1 получил от ООО КБ «Ренессанс Кредит» письмо от ДД.ММ.ГГГГ о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением об оспаривании факта заключения кредитного договора. Позднее ДД.ММ.ГГГГ получен ответ от банка согласно которому: «По результатам расследования признаки мошенничества при оформлении кредита не были выявлены». После посещения банка ДД.ММ.ГГГГ в ОП № УМВД России по <адрес> принято заявление о совершенном уголовном преступлении по оформлению кредита талон-уведомление №, КУСП №. ДД.ММ.ГГГГ ОП № УМВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица, который ДД.ММ.ГГГГ, с целью хищения чужого имущества, оформил кредит в банке и похитил денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> Республики Башкортостан ФИО9 была совершена исполнительная надпись №У-0003889720 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В первоначальных исковых требованиях истец просил суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 незаключенным.

Далее, истец уточнил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 незаключенным; отменить нотариальное действие, совершенное ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом нотариального округа <адрес> Республики Башкортостан ФИО9, – исполнительную надпись № У-0003889720, совершенную по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» удалить информацию о неисполнении обязанности по погашению кредиторской задолженности из бюро кредитной истории.

Из письменного отзыва ответчика на исковое заявление следует, что необходимо отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен договор о дистанционном банковском обслуживании (ДБО) от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами ДБО физических лиц в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с использованием интернет-банка и тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью договора ДБО. В соответствии с договором ДБО банк предоставил клиенту доступ к интернет-банку и мобильному банку, информационное и операционное банковское обслуживание с использованием интернет-банка и мобильного банка. Договор ДБО заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр договора ДБО. Заключение договора сопровождалось введением правильных кодов доступа и паролей, которые были направлены клиенту смс-сообщениями на мобильный телефон. Клиент совершил все действия, указанные в правилах ДБО, набавленные на их заключение на указанных в них условиях. Поскольку коды и пароли для подтверждения заключения договора были введены правильно, Банк исполнил свои обязанности в полном объеме.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», третьи лица ФИО8, Калининский РОСП <адрес> ГУФССП по РБ, нотариус ФИО9 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Заслушав истца и его представителя, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (п. 2).

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума №).

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ 20:04:13 ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили в электронной форме кредитный договор № в сумме 154 780 руб., на срок 36 мес.

В материалы дела банком был предоставлен отчет о совершении операции в электронном виде с применением простой электронной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» было направлено на номер телефона истца № смс-сообщение с кодом для заключения кредитного договора, путем подписания документов с использованием простой электронной подписи в личном кабинете истца следующего содержания: «Код подтверждения: 0616 для подписания кредитного договора на сумму 154 780.00 руб., срок 36 мес., графика платежей, Договора 44752653593 о карте. Хеш-код по документу: ea22daea0337fd9e8e539d6801579c578ae73bb9a8872ab2dba29b118eb882df».

ДД.ММ.ГГГГ Банком была зачислена сумма кредита в размере 154 780 руб., на открытый счет №, принадлежащий ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением об оспаривании факта заключения кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» в адрес ФИО1 направлен ответ, согласно которому по результатам расследования признаки мошенничества при оформлении кредита не были выявлены.

ДД.ММ.ГГГГ следователем отдела по РПТО ОП № СУ УМВД России по <адрес> лейтенантом юстиции ФИО5 возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица, которое, находясь в неустановленном месте, тайно похитило с банковского счета № банка ООО КБ «Ренессанс Кредит», открытого на имя ФИО1, денежные средства в размере 154 780 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по уголовному делу № ФИО1, признан потерпевшим.

Пунктом 11 договора предусмотрено, что целью использования заемщиком кредита являются неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и кредит не является целевым.

Согласно сведениям АО «РТК» номер телефона № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ФИО1

Согласно ответу ПАО «МТС» номер телефона № в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит ФИО8

Согласно сведениям ООО «ГИФТЕРИ.РУ» были совершены операции по оплате через СБП с номера телефона №: от ДД.ММ.ГГГГ в 22:47:25 по МСК на сумму 64 800 руб. Основание: оплата заказа № (подарочная карта Giftery Card); от ДД.ММ.ГГГГ в 00:14:09 по МСК на сумму 64 800 руб. Основание: оплата заказа № (подарочная карта Giftery Card). Получателем указанных платежей является ООО «ГИФТЕРИ.РУ», которая осуществляет реализацию подарочных сертификатов. Банк получателя: Т-Банка, счет получателя: 40№. Указанные операции также подтверждаются выпиской по счету истца.

Обращаясь в суд с рассматриваемыми требованиями, ФИО1 указывает, что кредитный договор и договор о карте он, в частности, посредством мобильного банка электронной подписью не подписывал, денежные средства не получал, расходных операций по счету, открытому в соответствии с договором о карте, не совершал.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Пунктами 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Пунктом 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что по смыслу статьи 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли ее совершения под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ). При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (например, по правилам статьи 170 ГК РФ) (п. 7.8 Пленума).

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (п. 1 Пленума).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние, в силу п. 9 этой статьи, согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно ч. 14 ст. 7 Закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Порядок (включая информирование об операциях, совершаемых с использованием дополнительно эмитированных платежных карт) и способах доведения до сведения клиента указанной информации (например, с использованием телефонной связи, смс - сообщений, электронной почты), а также получения от клиента необходимых для выполнения требований настоящего Закона сведений, устанавливаются оператором по переводу денежных средств в договоре, заключаемом с клиентом.

Согласно ч. 13 ст. 9 Закона «О национальной платежной системе» если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента.

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525, действующих на момент заключения кредитного договора, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, места осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В силу ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

Как указано в определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, к числе обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

Таким образом, при разрешении требований о недействительности кредитного договора, заключенного под влиянием действий третьих лиц, проверке подлежит не только разумность и добросовестность действий заемщика, но и разумность и добросовестность действий банка как экономически более сильной стороны правоотношений в части установления действительной воли лица, от имени которого поступило обращение о заключении кредитного договора и последующее заявление о распоряжении заемными денежным средствами с учетом особенностей дистанционного способа заключения договора.

При этом в силу приведенных выше норм и правовых позиций Конституционного суда Российской Федерации и Верховного суда Российской Федерации при проведении банковских операций дистанционным способом надлежит принимать повышенные меры предосторожности для проверки наличия действительной воли клиента ан проведение такой операции и установления отсутствия признаков осуществления операции без согласия клиента. При этом, при разрешении требований об оспаривании соответствующих операций, в том числе заключения кредитного договора, бремя доказывания надлежащего исполнения обязательств и принятия разумных и обоснованных мер обеспечения безопасности средств клиентов, возлагается на банк.

Из материалов дела следует, что спорный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен от имени ФИО1 с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в виде электронного документа, подписанного заемщиком простой электронной подписью, посредством введения заемщиком цифровых смс-кодов, направленных банком на номер телефона <***>.

Материалами дела установлено, что указанный номер телефона на дату заключения кредитного договора истцу не принадлежал.

Суд приходит к выводу, что у банка должны были возникнуть достаточные основания для квалификации операции по получению кредита, перевода денежных средств, соответствующим признакам осуществления без согласия потребителя.

Вопреки доводам ответчика, изложенным в возражении, факт возбуждения уголовного дела по заявлению потребителя, свидетельствует о совершении против него противоправных действий.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

Пунктами 1, 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> Республики Башкортостан ФИО9 была совершена исполнительная надпись № У-0003889720 о взыскании с ФИО1 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом расходов за совершение исполнительной надписи, в сумме 178 057,44 руб.

Указанный исполнительный документ был предъявлен банком к исполнению, и ДД.ММ.ГГГГ Калининским РОСП <адрес> УФССП России по <адрес> было возбуждено исполнительное производство №-ИП.

Исходя из того, что суд пришел к выводу о том, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ является незаключенным, суд, с учетом фактических обстоятельств дела и требований истца, полагает необходимым применить последствия недействительности сделки, какими в данном случае будет являться отмена исполнительной надписи нотариуса нотариального округа <адрес> Республики Башкортостан ФИО9 № У-0003889720 от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлено требование об обязании ООО КБ «Ренессанс Кредит» удалить информацию о неисполнении обязанности по погашению кредитной задолженности из бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 5.9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй.

Таким образом, заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 (паспорт № №) к ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ИНН <***>) о признании кредитного договора незаключенным, удовлетворить.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» незаключенным.

Отменить нотариальное действие, совершенное ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> Республики Башкортостан ФИО6, исполнительную надпись №У-0003889720 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» удалить информацию о неисполнении обязанности по погашению кредитной задолженности из бюро кредитных историй.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Калининский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.

Председательствующий: Ю.З. Галиева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.