Решение по делу № 2-1528/2022 от 29.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Щербаковой Л.А.,

при секретаре Глушковой О.А.,

с участием

представителя истца «Газпромбанк» (Акционерное общество), по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2-1528/22 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных, мотивируя свои требования тем, что, дата между ЗАО «Тула регион ипотека» (далее - Заимодавец), ФИО2 и ФИО3 (далее - Заемщики, Ответчики) заключен Договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № (далее - (Договор займа, Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Займодавец предоставил Заемщикам заем в размере <...> рублей сроком на 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

Заем предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира, Предмет ипотеки).

В соответствии с п.2.1 Договора займа сумма займа дата переведена на счет ФИО5.

26.12.2007 года ФИО3 был заключен с ФИО4 договор купли- продажи квартиры с использованием заемных денежных средств.

Пунктом 2.4. указанного договора предусмотрено, что на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности ФИО3 на приобретенную квартиру, последняя считается находящейся в залоге у Заимодавца в силу закона в обеспечение обязательств Заемщика по Договору займа.

дата. Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области также была произведена государственная регистрация права собственности ФИО3 на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № от дата, а также обременения в виде ипотеки в силу закона.

В силу п.2.6 Договора купли-продажи право на получение исполнения по денежному обязательству, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Предмет ипотеки подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном Договором займа и действующим законодательством РФ.

Банк ГПБ (АО) (далее Банк, Кредитор) приобрел закладную по Договору купли-продажи закладных № от дата., неотъемлемыми частями которого являются Акт приема-передачи закладных от дата. (закладная № в Акте) и Реестр закладных от дата. (закладная 889 в Реестре).

Согласно п.1.1 Договора купли-продажи закладных Банк приобретает именные ценные бумага, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором.

Обременение Квартиры ипотекой в пользу Истца зарегистрировано в ЕГРН дата. за №.

Согласно п. 3.1 Договора займа, за пользование займом (кредитом) Заемщики уплачивают Займодавцу процент в размере 12,5% годовых.

В соответствий с п.4.1.1 Договора займа, Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном договором.

Пунктами 5.2, 5.3 Договора займа предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы Займа и уплате процентов за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно п. 4.4.1 Договора займа Заимодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору займа среди прочего при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более трех раз в течение 12 месяцев даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом того, что Заемщиками допускались многократные просрочки по внесению ежемесячных платежей, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, Банк направил Заемщикам Требования о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по Договору займа, в случае неисполнения которого Банк вправе обратиться в судебном порядке с требованием о взыскании задолженности и расторжений Договора займа.

В установленный требованиями срок задолженность Заемщиками не погашена, допущена длительная просроченная задолженность.

По состоянию на дата. размер задолженности ФИО5 по Договору займа составляет <...> рублей <...>., в том числе: <...> руб. - просроченный основной долг; <...> руб. - проценты за пользование кредитом; <...> руб. - проценты на просроченный основной долг; <...> руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <...> руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п.1 ст.332 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. Согласно преамбуле Договора займа, Ответчики являются солидарными заемщиками по договору.

В соответствий со ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.2 Договора займа Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 4.4.1 Договора займа Займодавец вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по Договору займа среди прочего при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более трех раз в течение 12 месяцев даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.4.4.2 Договора займа Банк вправе обратить взыскание на заложенную Квартиру в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа в течение тридцати календарных дней, считая с даты, указанной в направленном требовании.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиками не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств до даты досрочного погашения, указанной в направленных Заемщикам требования, имеются основания для Обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

В силу ч.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г. (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от дата рыночная стоимость Квартиры, составляет <...> рублей.

В соответствии с ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть <...> рублей <...> коп.

В силу 4.2 ст.78 Закона об ипотеке квартира, заложенная по договору об ипотеке, на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Истец просит расторгнуть Договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата, заключенный с ФИО2 и ФИО3 и взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата по состоянию на дата. в размере <...> рублей <...>., в том числе: <...> руб. - просроченный основной долг; <...> руб. - проценты за пользование кредитом; <...> руб. - проценты на просроченный основной долг; <...> руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <...> руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; проценты по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата по ставке 12,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора; пени за просрочку возврата кредита по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата. по ставке 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата по ставке 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка задолженности по процентам с дата по дату расторжения кредитного договора; расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <...> коп.

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество), по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не просила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, возражений и пояснений не представила.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не просил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений и пояснений не представил.

В соответствии со ст. 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГПК РФ), судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГК РФ) уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд признает, что ответчики ФИО2 и ФИО3 уведомлены о месте и времени разбирательства дела надлежащим образом

В соответствии с правилами ч.7 ст.113 ГПК РФ, в целях информирования участников процесса о движении дела, суд разместил информацию о принятии искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Принимая во внимание приведенные нормы права и конкретные обстоятельства дела, суд считает, что ответчики имели реальную возможность реализовать свое право на участие в судебном заседании, однако, уклонились от участия в судебном разбирательстве дела.

В силу ст. ст.167, 233 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца «Газпромбанк» (Акционерное общество), по доверенности ФИО1, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.2 ст. 420 ГК Российской Федерации к договорам применяются правила о двух – и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

Нормами ст. 421 ГК Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.2 ст.422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ч.1 ст.425 ГК Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что дата заемщики ФИО2 и ФИО3 и займодавец ЗАО «Тула регион ипотека» заключили договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №.

В соответствии с п.1.1. указанного договора, Займодавец предоставил Заемщикам заем в размере <...> рублей сроком на 360 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, на условиях, установленных настоящим договором.

Заем предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором (п.1.2. Договора).

Согласно п.1.3. Договора, заем предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Указанная квартира приобретается по цене <...> рублей по договору купли-продажи от дата, заключенному между ФИО4 и ФИО3 (п.1.4 Договора).

Пунктом 1.5. указанного договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации права собственности на квартиру ФИО3, квартира считается находящейся в залоге у Заимодавца в силу закона, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке». Залогодателями будут выступать Заемщики, на которых будет оформлено право собственности на квартиру, залогодержателем квартиры будет являться Займодавец.

Право на получение исполнения по настоящему договору (по денежному обязательству), без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Предмет ипотеки подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном Договором займа и действующим законодательством РФ.

В соответствии с п.2.1. Договора займа, сумма займа предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа в размере <...> рублей на имя представителя ФИО5, на счет, открытый в филиале ЗАО «Газпромбанк».

Датой фактического предоставления займа Заемщикам считается дата зачисления суммы займа на счет представителя ФИО5, указанный в п.2.1. настоящего Договора ( п.2.5. Договора).

Согласно п. 3.1. Договора займа, за пользование займом (кредитом) Заемщики уплачивают Займодавцу проценты в размере 12,5% годовых.

Возврат суммы займа и уплата начисленных процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 12 <...>. (п.3.6.4. Договора).

В соответствий с п.4.1.1. Договора займа, Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Заимодавцем проценты за весь фактический период пользования займом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном договором.

Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления Заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более трех раз в течение 12 месяцев даже при условии, что каждая просрочка незначительна (4.4.1.-4.4.1.2 Договора).

Пунктами 5.2., 5.3. Договора займа предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы Займа и уплате процентов за каждый календарный день просрочки платежа.

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчики ФИО2 и ФИО3 были ознакомлена с момента подписания договора займа № дата.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

Из представленных истцом документов видно, что в соответствии с п.2.1 Договора займа, ЗАО «Тула Регион ипотека» выполнило свои обязательства перед ответчиками ФИО9 П.В. и С.В., которым сумма займа переведена на счет ФИО5.

дата года между ФИО3 и ФИО4 был заключен договор купли- продажи квартиры с использованием заемных денежных средств.

Согласно п.1.1. Договора купли-продажи ФИО4 обязуется продать в собственность ФИО3, а ФИО3 обязуется принять и оплатить квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Квартира продается по цене <...> рублей (п.1.4. Договора купли- продажи).

В силу п.2.1 Договора купли-продажи указано, что квартира приобретется покупателем за счет собственных и заемных денежных средств, предоставленных ЗАО «Тула Регион Ипотека» согласно Договора займа № от дата.

Заем предоставляется в размере <...> рублей для целевого использования- приобретения квартиры в собственность ФИО3 (п.2.2. Договора купли-продажи).

За пользование займом заемщики уплачивают проценты из расчета процентной ставки 12,5% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по займу (п.2.3. Договора купли-продажи).

Пунктом 2.4. указанного договора предусмотрено, что на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности ФИО3 на приобретенную Квартиру последняя считается находящейся в залоге у Заимодавца в силу закона в обеспечение обязательств Заемщика по Договору займа.

дата. Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области также была произведена государственная регистрация права собственности ФИО3 на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации <...> от дата., а также обременения в виде ипотеки в силу закона.

В силу п.2.6 Договора купли-продажи право на получение исполнения по денежному обязательству, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Предмет ипотеки подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном Договором займа и действующим законодательством РФ.

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями ответчики ФИО2 и ФИО3 были ознакомлена с момента подписания договора купли-продажи.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении договора купли- продажи были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

Банк ГПБ (АО) (далее Банк, Кредитор) приобрел закладную по Договору купли-продажи закладных № от дата., неотъемлемыми частями которого являются Акт приема-передачи закладных от дата. (закладная № в Акте) и Реестр закладных от дата. (закладная <...> в Реестре).

Согласно п.1.1 Договора купли-продажи закладных, Банк приобретает именные ценные бумага, перечисленные (в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором.

Выпиской из ЕГРН № от дата подтверждается, что правообладателем <адрес>, расположенной в <адрес> является ФИО6, собственность № от дата., ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека, государственная регистрация дата, номер государственной регистрации <...> лицо в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости Газпромбанк (АО); основание государственной регистрации Договор купли-продажи с использованием заемных денежных средств от дата, договор купли-продажи закладных № от дата

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Пунктом 1 статьи 48 Закона об ипотеке установлено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено данным законом.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности (пункт 2 статьи 48 Закона об ипотеке).

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

ФИО7 допущены существенные нарушения при исполнении обязательств по договору займа № на приобретение жилого помещения на вторичном рынке от датаг., а именно: в нарушение условий указанного договора платежи в счет погашения задолженности производились ответчиками несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных данным договором.

С учетом того, что Заемщиками в нарушение условий договора займа допускались многократные просрочки по внесению ежемесячных платежей, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, Банк направил Заемщику Требование № от 15.03.2022г. о полном досрочном погашении всей суммы задолженности по договору займа в срок до 14.04.2022г., а также о расторжении договора займа, в случае неисполнения которого Банк вправе обратиться в судебном порядке с требованием о взыскании задолженности и расторжении договора займа, что подтверждается требованием и почтовым реестром заказных писем от 15.03.2022г.

Однако, в настоящее время задолженность по кредиту не погашена и надлежащим образом ответчики не исполняют обязательства по договору займа.

По состоянию на 27.05.2022г. размер задолженности ФИО5 по Договору займа составляет <...> рублей <...> коп., в том числе: 1 <...> руб. - просроченный основной долг; <...> руб. -проценты за пользование кредитом; <...> руб. - проценты на просроченный основной долг; <...> руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <...> руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом проверен расчет задолженности, с которым суд согласен, поскольку расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.332 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. Согласно преамбуле Договора займа, Ответчики являются солидарными заемщиками по договору.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку ответчики не исполняют своих обязательств перед банком по договору займа, что свидетельствует о недобросовестном отношении с их стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество), удовлетворить: расторгнуть Договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата., заключенный ЗАО «Тула регион ипотека» с ФИО2 и ФИО3; взыскать с ответчиков ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата., в сумме <...> рублей <...> коп., в том числе: <...> руб. - просроченный основной долг; <...> руб. - проценты за пользование кредитом; <...> руб. - проценты на просроченный основной долг; <...> руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <...> руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Взыскать с ответчиков ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата по ставке 12,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора; пени за просрочку возврата кредита по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата по ставке 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата по ставке 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка задолженности по процентам с дата по дату расторжения кредитного договора.

Разрешая требование об обращении взыскания на имущество, суд приходит к следующему выводу.

Из договора купли - продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от дата следует, что, заемщиком указанная в договоре квартира общей площадью с учетом холодных помещений 41,5 кв.м, общей площадью 35,7 кв.м., в том числе жилой площадью 18,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, приобретена частично за счет личных средств и денежных средств в сумме <...> рублей, полученных по вышеуказанному кредитному договору.

Указанный объект недвижимости на основании Федерального Закона «Об ипотеке», находятся в залоге у истца - «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Права Залогодержателя удостоверены закладной.

Пункт 1 статьи 2 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечении обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст. 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п.1 ст.6 Закона об ипотеке).

В силу п.2 ст. 13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п.5 ст.13 вышеуказанного закона закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

На основании ст.22 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регистрационная запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним должна содержать сведения о первоначальном залогодержателе, предмете ипотеки и сумме обеспеченного ею обязательства.

Согласно п.2 ст.11 Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору ипотеки, или при ипотеке, возникшей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Требования к содержанию и порядку оформления закладной установлены ст. ст.13-15 указанного закона. Представленная в материалы дела закладная соответствует положениям указанных норм права, является действующей, не признана недействительной в установленном законом порядке.

С приведенными в закладной условиями предоставления займа, правами и обязанностями ответчики ФИО2 и ФИО3 были ознакомлены с момента подписания закладной, о чем свидетельствует подпись ответчиков на закладной.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении закладной были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Вышеприведенными доказательствами судом установлено, что обязательства, связанные с предоставлением денежных средств, банком исполнены в полном объеме, путем перечисления денежных средств. Право собственности ФИО3 на вышеуказанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке собственность № от дата., что подтверждается выпиской из ЕГРН № от дата, ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека, государственная регистрация дата номер государственной регистрации № лицо в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости Газпромбанк (АО); основание государственной регистрации Договор купли-продажи с использованием заемных денежных средств от дата, договор купли-продажи закладных № от дата

Согласно ч.1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.334.1. ГК Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

По смыслу ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст. 341 ГК Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч.1 ст.349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от 16.07.1998года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от 16.07.1998года, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ч.2 ст.78 Закона об ипотеке квартира, заложенная по договору об ипотеке и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст.78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на Квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в Квартире, при условии, что такая Квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Поскольку обязательства по Договору займа № от дата перед истцом не исполняются, а недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью с учетом холодных помещений 41,5 кв.м, общей площадью 35,7 кв.м., в том числе жилой площадью 18,8 кв.м., является предметом залога по договору залога/ипотеки, суд полагает правильным обратить взыскание на указанное заложенное имущество.

В силу ч.2 ст. 13 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от дата., рыночная стоимость <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <...> рублей.

Суд считает, что отчет ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от дата., является допустимым и достоверным доказательством по настоящему делу, а также он является полным и обоснованным, выводы представляются ясными и понятными, оценка выполнена в полной совокупности со всеми материалами дела, сомневаться в компетенции оценщика, у суда нет оснований.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества по договору залога/ипотеки, суд полагает правильным руководствоваться отчетом ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от дата.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, и суд полагает правильным обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО3 в соответствии с закладной от дата, недвижимое имущество: <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 80 % от ее рыночной стоимости, что составляет - <...> рублей <...> копеек.

В силу ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскание на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия решения судом об обращении взыскания соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, сумма неисполненного ответчиком обязательства, обеспеченного залогом, составляет <...> рублей и превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, установленной отчетом об оценке ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от <...>., при этом период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно ст.79 Федерального закона от дата № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее гражданину –должнику на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть на следующее имущество, принадлежащее гражданину –должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина- должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина- должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки ( договорной или в силу закона).

Разрешая требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

«Газпромбанк» (АО) платежным поручением № от дата за подачу иска к ФИО7 уплачена государственная пошлина в сумме <...> рублей.

Таким образом, в силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчиков ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество), удовлетворить.

Расторгнуть Договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата, заключенный ЗАО «Тула регион ипотека» с ФИО2 и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата, в сумме <...> рублей <...> копеек, в том числе: <...> рублей - просроченный основной долг; <...> рублей проценты за пользование кредитом; <...> рублей - проценты на просроченный основной долг; <...> рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <...> рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата по ставке 12,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (АО) пени за просрочку возврата кредита по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата по ставке 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с дата по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (АО) пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по Договору займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от дата по ставке 0,2 % за каждый календарный день просрочки, начисленные на сумму фактического остатка задолженности по процентам с дата по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <...> рублей <...> копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Щербакова