Дело № 2-341/2022
УИД: 60RS0003-01-2022-000641-08
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Остров Псковской области *** 2022 года
Островский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,
при секретаре Корныльевой Т.С., помощнике судьи Новиковой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №, заключенному между АО » и ФИО1 ***.2013 года, за период с ***.2014 года по ***.2014 года включительно в размере рублей и судебных расходов в размере уплаченной государственной пошлины рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ***.2013 года между АО «» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, являющийся смешанным и включающим условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании задолженности. Заключительный счет был отправлен ответчику ***.2014 года и подлежал оплате в течение дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. ***.2015 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ***.2015 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляла рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ***.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. С учетом вышеизложенного и ссылаясь на ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу кредитную задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины – рублей.
Представитель истца ООО «ФЕНИКС», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 6-7).
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, не явился, представил письменную позицию по заявленным требованиям, в которой просил применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности и отказать в их удовлетворении в полном объеме в связи с давностным сроком. Об отложении дела слушанием не ходатайствовал.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив позицию сторон, исследовав письменные материалы дела и приказного производства, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.
Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ***2012 года ФИО1 обратился в АО «» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты , в котором, выразив согласие с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 43-44).
Как следует из выписки по счету ФИО1, АО «» открыл счет на его имя, выпустил кредитную карту и предоставил кредитные денежные средства, а ФИО1, в свою очередь, активировал банковскую карту и воспользовался предоставленными денежными средствами (л.д. 39).
Таким образом, между АО «» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания в Банке «», Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в Банке «» и Тарифном плане ТП .
Согласно раздела Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности и предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение календарных дней после даты его формирования (л.д. 49-50).
Условиями Тарифного плана ТП установлены: беспроцентный период кредитования – % до дней, базовая процентная ставка – % годовых, минимальный платеж - не более % от задолженности, не менее рублей, процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – % в день, при неоплате минимального платежа – %. Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в счете-выписке (л.д. 46).
В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из имеющихся в материалах дела расчета задолженности по договору кредитной карты № № от ***.2013 года и справки о размере задолженности, ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполнял, что повлекло образование задолженности по состоянию на ***.2022 года в размере рублей (л.д. 10, 37-38).
Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем указано истцом, не представлено.
В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).
Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч.2).
Согласно ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, а также согласно ч.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Как усматривается из материалов дела, ***.2015 года ЗАО «» Банк заключило с ООО «ФЕНИКС» генеральное соглашение №№ в отношении уступки прав (требований), на основании которого Банк уступает ООО «ФЕНИКС» в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности (л.д. 15-22).
Согласно акта приема-передачи прав требования (Реестр № №) от ***.2015 года относительно заемщика ФИО1 была уступлена задолженность по кредитному договору № № в размере рублей (л.д. 13).
Вышеуказанный договор оспорен не был, в судебном порядке недействительным не признавался. Таким образом, к ООО «ФЕНИКС» перешли права требования от должника исполнения обязательств по данному кредитному договору в размере уступленных ему прав.
В адресованном суду заявлении ответчик просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности и ввиду этого отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, при разрешении которого суд исходит из следующего.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно положений пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен и расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
Пунктом Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «» Банк предусмотрено, что срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение календарных дней после даты его формирования.
Договор считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты (п. Условий).
Таким образом, договор кредитной карты предусматривал предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита, соответственно, и изменение срока исполнения обязательства по возврату сумы долга (кредита), что не противоречит приведенным правовым нормам.
Как установлено судом, ***.2014 года ЗАО Банк «» выставил ответчику заключительный счет о необходимости погашения задолженности в размере рублей в течение дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 54), однако, в установленный срок ФИО1 указанное требование не исполнил.
Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору кредитной карты, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения заключительного требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Поскольку требование истца о досрочном возврате кредитной задолженности ФИО1 по состоянию на ***.2014 года не было исполнено, в указанную дату у Банка возникло основание для предъявления исковых требований к ответчику.
Данных о совершении ФИО1 действий, свидетельствующих о признании долга, при наличии которых течение срока исковой давности прерывается (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации), судом не установлено и материалы дела не содержат.
Таким образом, срок исковой давности по настоящему спору подлежал истечению ***.2017 года.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ, п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Таким образом, заключенный между АО «» и ООО «ФЕНИКС» договор об уступке права требования от ***.2015 года на исчисление срока исковой давности не влияет, не приостанавливает и не прерывает его.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Поскольку истец в установленном законом порядке обращался с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание образовавшейся за период с ***.2014 года по ***.2014 года задолженности по кредитному договору в размере рублей ***.2018 года, то есть уже за пределами срока исковой давности, то положения п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяются и на исчисление срока исковой давности данное обращение истца за защитой нарушенного права не влияет.
Настоящее исковое заявление сдано истцом в организацию почтовой связи ***.2022 года, т.е. за пределами срока исковой давности (л.д. 56).
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен, то срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и штрафных санкций также является истекшим.
Таким образом, требования по направленному истцом в суд ***.2022 года настоящему исковому заявлению о взыскании суммы задолженности заявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что, с учетом заявленного ответчиком срока исковой давности, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Взыскание судебных расходов производится судом с учетом положений статей 88, 91, 98 ГПК РФ, пунктов 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».
Поскольку в удовлетворении требований о взыскании суммы долга, с которой уплачивалась государственная пошлина, суд находит надлежащим отказать в полном объеме, то оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1, *** года рождения, уроженцу г. ..., паспорт №, о взыскании задолженности по договору кредитной карты №№ от ***.2013 года и судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд Псковской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено *** 2022 года.
Судья Т.Г. Минчугина