Дело № 2-136/2022 РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Половинное Половинского района 6 сентября 2022 г.
Курганской области
Половинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Садыковой Э.М.,
при секретаре Дедовой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в Половинский районный суд Курганской области с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов по оплате государственной пошлины. Определением судьи Половинского районного суда Курганской области от 26.07.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 В обоснование иска указано, что у наследодателя ФИО2 (далее – заемщик) имеются обязательства перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России»: между банком и заемщиком был заключен кредитный договор <номер скрыт> от 19.05.2021. Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заемщик заявил о своем предложении банку заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц. Заемщик был подключен к услугам «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» и посредством смс-извещений уведомлялся о произведенных операциях и об остатке денежных средств на счете. В ходе выполнения всех операций по кредитному договору необходимые данные были введены заемщиком надлежащим образом, совершались на основании его распоряжений и подтверждались поступившими с номера мобильного телефона заемщика смс-сообщений. Согласно п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, договор – это кредитный договор (при единовременной выдаче кредита) или договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче кредита частями), заключенный между заемщиком или созаемщиками и кредитором, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику или созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором. Договор состоит из индивидуальных условий и общих условий и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 312500 руб. на срок 36 календарных месяцев, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п.1, 2). Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 12,9 % годовых (п. 4 кредитного договора). Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается соответствующей выпиской. По состоянию на 12.04.2022 размер задолженности по кредитному договору перед банком составил 315131 руб. 21 коп., из которых: 290885 руб. 45 коп. основного долга, 24245 руб. 76 коп. процентов за пользование кредитными средствами. Также между банком и заемщиком был заключен кредитный договор <номер скрыт> от 02.08.2021. Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», Заемщик заявил о своем предложении Банку заключить с ним Кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц. Заемщик был подключен к услугам «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» и посредством смс-извещений уведомлялся о произведенных операциях и об остатке денежных средств на счете. В ходе выполнения всех операций по кредитному договору необходимые данные были введены Заемщиком надлежащим образом, совершались на основании его распоряжений и подтверждались поступившими с номера мобильного телефона Заемщика смс-сообщений. Согласно п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, договор - это кредитный договор (при единовременной выдаче кредита) или договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче кредита частями), заключенный между Заемщиком или Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику или Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором. Договор состоит из индивидуальных условий и общих условий и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Во исполнение Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 972089 руб. 00 коп. на срок 60 календарных месяцев, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора (п. 1, 2). Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 15,55 % годовых (п. 4. Кредитного договора). Кредитные средства были зачислены на счет Заемщика, что подтверждается соответствующей выпиской. По состоянию на 12.04.2022 размер задолженности по Кредитному договору перед Банком составил 1076807 руб. 57 коп., из которых 972089 руб. 00 коп. основного долга, 104718 руб. 57 коп. процентов за пользование кредитными средствами. Также между Банком и Заемщиком был заключен кредитный договор <номер скрыт> от 04.08.2021. При этом, подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», Заемщик заявил о своем предложении Банку заключить с ним Кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц. Заемщик был подключен к услугам «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» и посредством смс-извещений уведомлялся о произведенных операциях и об остатке денежных средств на счете. В ходе выполнения всех операций по кредитному договору необходимые данные были введены Заемщиком надлежащим образом, совершались на основании его распоряжений и подтверждались поступившими с номера мобильного телефона Заемщика смс-сообщений. Согласно п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, договор - это кредитный договор (при единовременной выдаче кредита) или договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (при выдаче кредита частями), заключенный между Заемщиком или Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику или Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором. Договор состоит из индивидуальных условий и общих условий и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Во исполнение Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 600889 руб. 95 коп. на срок 60 календарных месяцев, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора (п. 1, 2). Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 16,8 % годовых (п. 4. Кредитного договора). Кредитные средства были зачислены на счет Заемщика, что подтверждается соответствующей выпиской. По состоянию на 12.04.2022 размер задолженности по Кредитному договору перед Банком составил 670267 руб. 57 коп., из которых 600889 руб. 95 коп. основного долга, 69377 руб. 62 коп. процентов за пользование кредитными средствами. Также между Банком и Заемщиком был заключен договор <номер скрыт> от 26.06.2019 в форме Заявления на получение кредитной карты Сбербанка России (далее - карта) под 23,9 % годовых. При этом, подписывая данное заявление, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка. Согласно п. 1.1 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий). Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п. 3.4. Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п. 3.8. Условий). По состоянию на 12.04.2022 размер задолженности по карте перед Банком составил 225686 руб. 57 коп., из которых 194640 руб. 90 коп. основного долга, 31045 руб. 67 коп. процентов за пользование кредитными средствами. Исполнение обязательств но указанным кредитным договорам прекратилось, предположительно, со смертью заемщика 20.08.2021. Просит суд расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от 19.05.2021, расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от 02.08.2021, расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от 04.08.2021, взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с лиц, принявших, в том числе фактически, наследственное имущество после смерти ФИО2, денежные средства в пределах принятого наследства, но не более 2287892 руб. 92 коп., включая задолженность: по кредитному договору <номер скрыт> от 19.05.2021 по состоянию на 12.04.2022 в размере 315131 руб. 21 коп., из которых 290885 руб. 45 коп. основного долга, 24245 руб. 76 коп. процентов за пользование кредитными средствами; по кредитному договору <номер скрыт> от 02.08. 2021 по состоянию на 12.04.2022 в размере 1076807 руб. 57 коп., из которых 972089 руб., 00 коп. основного долга, 104718 руб. 57 коп. процентов за пользование кредитными средствами; по кредитному договору <номер скрыт> от 04.08.2021 по состоянию на 12.04.2022 в размере 670267 руб. 57 коп., из которых 600889 руб. 95 коп. основного долга, 69377 руб. 62 коп. процентов за пользование кредитными средствами; по договору <номер скрыт> от 26.06.2019 по состоянию на 12.04.2022 в размере 225686 руб. 57 коп., из которых 194640 руб. 90 коп. основного долга, 31045 руб. 67 коп. процентов за пользование кредитными средствами; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с лиц, принявших, в том числе фактически, наследственное имущество после смерти ФИО2 в возмещение уплаченной истцом государственной пошлины сумму, соответствующую сумме удовлетворенных требований, при этом разницу между взысканной суммой государственной пошлины и сумму, соответствующую размеру государственной пошлины при предъявлении иска в пределах принятого ответчиком наследства, но не более 53294 руб. 87 коп. просит признать излишне уплаченной и возвратить истцу.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, ни она сама, ни ее совершеннолетние дети после смерти ее супруга ФИО2 в наследство не вступали. ФИО3 и ФИО3, хотя и были зарегистрированы по адресу проживания родителей, фактически проживали в другом месте по месту работы и учебы. Никаких ценных вещей в период брака с ФИО2 они не приобретали, автомобиля у них не имеется, после смерти супруга его личные вещи она раздала, бытовую технику, приобретенную в период брака, использует самостоятельно по назначению, земельный участок обрабатывает, коммунальные платежи оплачивает.
Определением судьи Половинского районного суда Курганской области от 05.07.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены совершеннолетние дети умершего ФИО2 – ФИО3, ФИО3
Третьи лица ФИО3, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом. В письменных заявлениях ФИО3, ФИО3 с требованиями иска не согласились, просили рассмотреть дело без их участия. Ранее в судебном заседании пояснили, что после смерти их отца они никакое имущество себе не забирали, в наследство не вступали; хотя и зарегистрированы по адресу проживания родителей, фактически проживают в г. Кургане по месту работы и учебы.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Исследовав письменные материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему выводу.
Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ). Исходя из положений ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Исходя из п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из частей 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Установлено, что 19.05.2021 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого ФИО2 получил кредит в сумме 312500 руб. 00 коп., под 12,9% годовых, срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты предоставления; срок возврата может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения им части кредита. Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заемщик ФИО2 заявил, что предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит на индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В соответствии с п. 6 указанного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (36 ежемесячных платежей); платежная дата 19 число каждого месяца, первый платеж 19.06.2021.
Согласно п. 8 погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями кредитования. За ненадлежащее исполнение условий договора (в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора) размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.
Из материалов дела усматривается, что банк принятые на себя обязательства по договору исполнил надлежащим образом, факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика <номер скрыт> за период с 19.05.2021 по 22.05.2021.
Кроме того, судом установлено, что 02.08.2021 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого ФИО2 получил кредит в сумме 972089 руб. 00 коп., под 15,55 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления; срок возврата может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения им части кредита. Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заемщик ФИО2 заявил, что предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит на индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В соответствии с п. 6 указанного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (60 ежемесячных платежей); заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону; платежная дата 2 число месяца; первый платеж 02.09.2021.
Согласно п. 8 погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями кредитования. За ненадлежащее исполнение условий договора (в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора) размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.
Из материалов дела усматривается, что банк принятые на себя обязательства по договору исполнил надлежащим образом, факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2 <номер скрыт> за период с 02.08.2021 по 05.08.2021.
Кроме того, судом установлено, что 04.08.2021 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <номер скрыт>, по условиям которого ФИО2 получил кредит в сумме 600889 руб. 95 коп., под 16,80 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления; срок возврата может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения им части кредита. Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», заемщик ФИО2 заявил, что предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит на индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В соответствии с п. 6 указанного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (60 ежемесячных платежей); заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону; платежная дата 4 число месяца; первый платеж 04.09.2021.
Согласно п. 8 погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями кредитования. За ненадлежащее исполнение условий договора (в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора) размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.
Из материалов дела усматривается, что банк принятые на себя обязательства по договору исполнил надлежащим образом, факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2 <номер скрыт> за период с 04.08.2021 по 07.08.2021.
Кроме того, судом установлено, что 26.06.2019 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор выпуска и облуживания кредитной карты <номер скрыт>, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставило ФИО2 возобновляемый лимит кредита в размере 195000 руб. 00 коп. под 23,9 % годовых до полного исполнения заемщиком обязательств по договору, а ФИО2 взял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты (п. 4), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора выпуска и облуживания кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых.
ПАО Сбербанк взятые на себя обязательства исполнило путем предоставления возобновляемого лимита в размере 195000 руб. 00 коп. с поступлением денежных средств на карту <номер скрыт>, открытую на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк, что подтверждается представленными письменными документами, расчетом задолженности и приложением к нему.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно свидетельству о смерти <номер скрыт>, выданному 23.08.2021 Отделом ЗАГС администрации г. Нефтеюганска Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, ФИО2 умер 20.08.2021.
Из материалов дела следует, что после смерти заемщика обязательства по заключенному с истцом договору надлежащим образом не исполнялись, исходя из расчетов задолженностей и приложений к ним, датой выхода на просрочку по кредитному договору от 19.05.2021 является 20.09.2021, по кредитному договору от 02.08.2021 является 02.09.2021, по кредитному договору от 04.08.2021 является 06.09.2021, по кредитной карте от 26.06.2019 является 08.09.2021.
Согласно расчету истца по состоянию на 12.04.2022: по кредитному договору <номер скрыт> от 19.05.2021 задолженность составляет 315131 руб. 21 коп., из которых 290885 руб. 45 коп. основного долга, 24245 руб. 76 коп. процентов за пользование кредитными средствами; по кредитному договору <номер скрыт> от 02.08.2021 задолженность составляет 1076807 руб. 57 коп., из которых 972089 руб. 0 коп. основного долга, 104718 руб. 57 коп. процентов за пользование кредитными средствами; по кредитному договору <номер скрыт> от 04.08.2021 задолженность составляет 670267 руб. 57 коп., из которых 600889 руб. 95 коп. основного долга, 69377 руб. 62 коп. процентов за пользование кредитными средствами; по договору <номер скрыт> от 26.06.2019 задолженность составляет 225686 руб. 57 коп., из которых 194640 руб. 90 коп. основного долга, 31045 руб. 67 коп. процентов за пользование кредитными средствами.
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).
В кредитных правоотношениях обязательство не прекращается смертью заемщика, поскольку долговые обязательства в порядке универсального правопреемства наследуются по закону или завещанию наравне с имуществом и правами умершего.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу п. 1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Судом установлено, что после смерти ФИО2 наследственное дело не открывалось (ответ нотариальной палаты Курганской области №1014 от 13.07.2022).
ФИО1 состояла в браке с ФИО2 с 05.06.2000 по день его смерти (20.08.2021), что подтверждается копией свидетельства о заключении брака <номер скрыт>, выданным 16.03.2016 ГУ «Аппарат акима Узункольского района» Костанайской области, о чем также свидетельствует отметка в паспорте ФИО2 о регистрации данного брака.
Супруги проживали и были зарегистрированы по адресу: <адрес скрыт>.
В судебном заседании ФИО1 пояснила, что после смерти супруга ФИО2 к нотариусу за принятием наследства не обращалась, владеет имуществом, нажитым с супругом в период брака (в частности, бытовой техникой), некоторыми его вещами она распорядилась по своему усмотрению, в период брака приобрели недвижимое имущество, в котором они проживали совместно с супругом и где она продолжает проживать в настоящее время, оплачивает коммунальные услуги за данное жилое помещение, земельный участок продолжает обрабатывать. Их дети ФИО3 и ФИО3, хотя и зарегистрированы по адресу: <адрес скрыт>, но на дату смерти их отца фактически проживали отдельно в городе Кургане.
Сын и дочь умершего – ФИО3, ФИО3 также подтвердили данный факт ранее в судебном заседании.
Принимая во внимание вышеизложенные нормы закона и разъяснения по их применению, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая факт проживания ФИО1 одной семьей с ФИО2 на день его смерти, а также на основании указанных выше письменных доказательств и пояснений ответчика ФИО1, третьих лиц ФИО3, ФИО3 в судебных заседаниях, суд приходит к выводу о том, что супруга умершего – ФИО1 приняла наследство по закону и является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2
Из представленных материалов следует, в период брака и совместного проживания супругами ФИО1 и ФИО2 в собственность было приобретено имущество: жилой дом (кадастровый <номер скрыт>) и земельный участок (кадастровый <номер скрыт>), находящиеся по адресу: <адрес скрыт>, оформленные на имя ФИО1
Указанные жилой дом и земельный участок были приобретены ФИО1 по договору купли-продажи от 18.12.2018.
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, на день смерти ФИО2 (20.08.2021) указанное имущество имело место быть, обратное стороной ответчика не доказано.
Согласно ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. Иное может быть предусмотрено совместным завещанием супругов или наследственным договором.
В п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, ст. ст. 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.
Правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством (п. 4 ст. 256 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
Таким образом, учитывая изложенное, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями по их применению, в состав наследственной массы подлежит включению супружеская доля умершего ФИО2 в праве собственности на вышеуказанное имущество, приобретенное в браке с ФИО1, а именно: на жилой дом (кадастровый <номер скрыт>) и земельный участок (кадастровый <номер скрыт>), находящиеся по адресу: <адрес скрыт>, оформленные на дату смерти ФИО2 на имя ФИО1
Согласно представленному ПАО Сбербанк в материалы дела заключению о стоимости имущества <номер скрыт> от 04.08.2022, стоимость 1/2 долей в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные адресу: <адрес скрыт>, л. 35, на дату смерти ФИО2 20.08.2021 составила 118000 руб.
Стоимость указанного имущества стороной ответчика не опровергнута, доказательств иной стоимости не представлено.
Судом направлялись запросы в ряд банков о наличии вкладов и счетов у ФИО2 и ФИО1 по состоянию на дату открытия наследства.
Согласно ответу на запрос ПАО «Сбербанк» на имя ФИО2 установлено наличие счетов с остатком на 20.08.2021: <номер скрыт> в размере 4664 руб. 64 коп.; <номер скрыт> в размере 0 руб.; <номер скрыт> в размере 20 руб. 23 коп.
На имя ФИО1 установлено наличие счетов с остатком по состоянию на 20.08.2021: в ПАО Сбербанк <номер скрыт> в размере 4138 руб. 15 коп.; в АО «ОТП Банк» в размере 44 руб. 82 коп.
С учетом указанных выше норм права, суд приходит к выводу о том, что денежные средства, хранящиеся на счетах на имя ФИО2 и ФИО1, являются совместно нажитым имуществом, и 1/2 доля указанных денежных средств относится к наследственному имуществу заемщика.
Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь нормами ГК РФ, в силу ст. 34 СК РФ и разъяснениями по их применению, в состав наследственной массы подлежит включению супружеская доля умершего ФИО2 в виде 1/2 доли на вкладах супругов, а именно: в размере 4433 руб. 92 коп. (1/2 доля от вкладов ФИО2 без учета 0 руб. 59 коп., направленных на погашение кредитного обязательства от 02.08.2021; 1/2 доля вкладов ФИО1).
Иного имущества у ФИО4 и ФИО1 на дату открытия наследства не установлено, что следует из ответов на многочисленные запросы суда.
Учитывая изложенное, стоимость наследственного имущества ФИО2, перешедшего к его наследнику ФИО1, составила 122433 руб. 92 коп.
Также из материалов дела следует, что Ф.8 в момент заключения кредитного договора от 04.08.2021 присоединился к Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» (ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).
Из ответов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес Ф.9 следует, что, поскольку смерть заемщика ФИО2 наступила в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица (суицида), а договор страхования на тот момент действовал менее двух лет, данное событие нельзя признать страховым случаем и основания для произведения страховой выплаты отсутствуют.
Ответчик в судебном заседании ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам, наличие задолженности и представленный стороной истца расчет по задолженности фактически не оспаривала.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям договора и требованиям закона, сомнений у суда не вызывает.
Доводы ответчика о трудном материальном положении не могут служить основанием для освобождения наследника от обязанности по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, поскольку он несет ответственность в пределах стоимости полученной им наследственной массы, а также не является основанием для одностороннего отказа от исполнения возникших обязательств или изменения их условий.
Поскольку в ходе рассмотрения дела нашли подтверждение такие факты, как заключение ФИО2 кредитных договоров <номер скрыт> от 26.06.2019, <номер скрыт> от 19.05.2021, <номер скрыт> от 02.08.2021, <номер скрыт> от 04.08.2021, факт наличия просроченной задолженности, а также наличие наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Исходя из положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Установив факт нарушения ответчиком обязательств по договору, отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности или свидетельствующих об исполнении договора и погашении образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитных договоров <номер скрыт> от 19.05.2021, <номер скрыт> от 02.08.2021, <номер скрыт> от 04.08.2021, заключенных между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Таким образом, поскольку истцом заявлялись исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам в пределах принятого фактически наследства, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9648 руб. 68 коп.
Истец в исковом заявлении также просит разницу между взысканной суммой государственной пошлины и сумму, соответствующую размеру государственной пошлины при предъявлении иска в пределах принятого ответчиком наследства признать излишне уплаченной и возвратить истцу.
В соответствии с пунктами 1 - 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в том числе, в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
Учитывая, что истец при подаче иска не располагал информацией о стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО2, и оплатил госпошлину в максимальном размере, исходя из общей суммы задолженности по кредитным договорам, внесение истцом при подаче иска государственной пошлины в сумме 43646 руб. 19 коп. является излишне уплаченной и в соответствии со статьей 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит возврату.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Расторгнуть кредитные договоры <номер скрыт> от 19.05.2021, <номер скрыт> от 02.08.2021, <номер скрыт> от 04.08.2021, заключенные между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО2, умершего 20.08.2021, задолженность по кредитным договорам <номер скрыт> от 26.06.2019, <номер скрыт> от 19.05.2021, <номер скрыт> от 02.08.2021, <номер скрыт> от 04.08.2021, заключенным между ФИО2 и ПАО Сбербанк, по состоянию на 12.04.2022 в размере 122433 руб. 92 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в сумме 9648 руб. 68 коп.
Обязать Управление Федеральной налоговой службы по Курганской области возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 43646 руб. 19 коп. (платежные поручения <номер скрыт> от 25.04.2022, <номер скрыт> от 23.05.2022 и <номер скрыт> от 14.06.2022).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Половинский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 09.09.2022 в 15-30.
Судья Э.М. Садыкова